Vay thấu chi là gì? Thông tin khoản vay - Đơn vị cho vay thấu chi

Vay thấu chi thường có lãi suất dao động từ 17-20% với hạn mức vay lên tới 100 triệu cùng thời hạn vay linh hoạt.

Kéo theo nhu cầu vay vốn tiêu dùng đa dạng như hiện nay, các ngân hàng cũng đưa ra rất nhiều sản phẩm vay đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng trong đó có vay thấu chi. Nếu bạn đang tìm hiểu gói vay này và muốn biết ưu nhược điểm, cách vay, hạn mức vay thấu chi thì bài viết sau sẽ là nội dung tổng hợp về hình thức vay thấu chi để bạn có thể tham khảo. 

1.Vay thấu chi là gì? 

Nói một cách đơn giản, khi bạn vay thấu chi, ngân hàng của bạn sẽ cho phép bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền trong tài khoản của bạn. Tùy thuộc vào mức độ uy tín của bạn, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng tối đa mà bạn có thể nhận được khi đăng ký vay thấu chi. Và khi bạn chi tiêu vượt mức, ngân hàng sẽ ứng trước cho bạn và tính lãi trên số tiền bạn vượt quá.

Ví dụ: Ngân hàng cấp cho bạn hạn mức thấu chi là 30 triệu đồng. Thực tế bạn có 1 triệu đồng trong tài khoản, nhưng bạn có thể tiêu tới 31 triệu đồng vì ngân hàng đã ứng trước cho bạn thêm 30 triệu. Nếu tiêu hết 10 triệu, thì khi đó bạn đã tiêu vượt mức 9 triệu và ngân hàng sẽ tính lãi suất vay trên số tiền bạn chi tiêu vượt mức cho tới bạn tất toán khoản nợ này. 

vay thấu chi là gì

Vay thấu chi là hình thức được phép chi tiêu vượt số dư tài khoản

2. Mục đích và nhu cầu vay thấu chi ngân hàng hiện nay

2.1. Mục đích vay

  • Bù đắp phần tiền chênh lệch tạm thời khách hàng phải trả để thanh toán các chi phí hợp lý trong phạm vi cho phép của khoản vay ngân hàng.

  • Cho vay thấu chi là phương thức cho vay linh hoạt, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi sử dụng vốn.

​2.2. Nhu cầu vay thấu chi hiện nay

Vay thấu chi không phải là hình thức cho vay mới nhưng lại không được nhiều người biết đến nhiều như vay tín chấp, vay thế chấpvay trả góp hay vay tiêu dùng.

Ví dụ bạn cần gấp một khoản tiền gắp cuối tháng nhưng chưa thể xoay sở được. Cách chúng ta hay nghĩ đến nhất đó là hỏi người thân. Tuy nhiên, nếu người thân của bạn không có thì vay thấu chi là một giải pháp mà bạn có thể xem xét.

Các hạn mức thấu chi cho bạn vay cũng rất đa dạng, thường là số tiền khá lớn. Tuy nhiên, mức lãi suất đi kèm với nó là không hề nhỏ. Do đó, khi cần tiền gấp, người dùng thường chỉ vay thấu chi khoảng 1 lần trong 1 năm.  

3. Đặc điểm khoản vay thấu chi

3.1 Linh hoạt và thuận tiện cho khách hàng vay

Thấu chi là một hình thức cho vay rất linh hoạt. Ngân hàng sẽ cho người vay một hạn mức nhất định. Hạn mức này phụ thuộc vào lịch sử tín dụng, thu nhập và các biện pháp bảo đảm tiền vay.

Người vay có thể sử dụng số tiền này vào nhiều mục đích khác nhau như chi tiêu, mua sắm, v.v.

3.2 Không cần tài sản thế chấp

Vay thấu chi cũng như nhiều gói vay khác, không cần thế chấp tài sản. Điều này giúp khách hàng dễ dàng vay vốn hơn. Tuy nhiên, việc sử dụng tài sản thế chấp sẽ giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, cho phép người vay được hưởng mức lãi suất hợp lý hơn.

3. 3 Thời gian xử lý khoản vay nhanh chóng

Thời gian xử lý khoản vay thấu chi khá nhanh. Chỉ cần mang theo CMND và các giấy tờ tùy thân khác, ngân hàng sẽ tiếp nhận và xử lý nhanh chóng.

Tuy nhiên, bên cạnh đó, thấu chi cũng có một số nhược điểm:

  • Giá trị khoản vay thấp

Người vay thấu chi sẽ có hạn mức thấp hơn so với một số khoản vay khác. Vì vậy, nó chỉ phù hợp với những trường hợp cần gấp một số tiền nhỏ.

  • Lãi suất cao

Lãi suất thấu chi có thể cao, khiến việc vay nợ dài hạn trở nên đắt đỏ. 

vay thấu chi ngân hàng

Vay thấu chi có những đặc điểm mà khách hàng cần chú ý

>>> Vay tiền nhanh an toàn, uy tín chỉ trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

ÐĂNG KÝ VAY NHANH
500,000++ người vay thành công
TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân

Tôi đồng ý để TIMA gọi điện và nhắn tin tư vấn khoản vay

4. Ưu nhược điểm gói vay thấu chi

4.1 Ưu điểm

  • Có thể rút tiền ngay cả khi số dư tài khoản đang là 0

  • Có thể rút tiền VNĐ hoặc USD tùy vào chính sách ngân hàng bạn đang sử dụng.

  • Được dùng tiền trong 12-24 tháng mà chỉ cần trả lãi hàng tháng.

  • Có thể rút hết tiền 1 lần hoặc nhiều lần miễn là không vượt hạn mức ngân hàng cho phép.

  • Có tài sản thế chấp là BĐS có thể có hạn mức rút tiền lớn hơn.

  • Các ngân hàng cấp hạn mức thấu chi dựa trên khoảng 5-10 lần thu nhập hàng tháng của bạn.

4.2 Nhược điểm

  • Lãi suất khoảng 150% so với lãi suất gói vay thông thường

  • Không phải khách hàng nào cũng được ngân hàng cho phép đăng kí gói vay thấu chi.

  • Các ngân hàng thường không cho khách hàng vay thấu chi khi có nợ xấu.

5. Các hình thức cho vay thấu chi

Hai hình thức cho vay thấu chi phổ biến hiện nay là vay thấu chi không thế chấp (chủ yếu dựa trên tài khoản lương của người đi vay) và vay thấu chi thế chấp (dựa trên giá trị tài sản thế chấp).

Đối với khoản vay thấu chi không thế chấp, người vay không bắt buộc phải cung cấp tài sản thế chấp. Ngân hàng sẽ phê duyệt một hạn mức thấu chi nhất định dựa trên lịch sử tín dụng của chủ thẻ. Tuy nhiên, do rủi ro khi đòi nợ cao hơn so với vay thấu chi thế chấp nên số tiền vay không cao, dao động khoảng 5 lần lương hàng tháng của người vay.

Đối với vay thế chấp ngân hàng sẽ yêu cầu khoản vay phải được đảm bảo bằng tài sản cá nhân (thường là tài khoản tiết kiệm). Mức vay có thể lên đến hàng tỷ đồng tùy thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp. 

>>> Có thể bạn quan tâm:

6. Điều kiện, thủ tục đăng ký vay thấu chi

6.1 Điều kiện

Mỗi ngân hàng đều có những điều lệ vay vốn khác nhau. Nói chung, để được chấp thuận, bạn phải đảm bảo rằng bạn có một nguồn thu nhập ổn định qua thẻ. Ngoài ra, chủ tài khoản còn phải đáp ứng nhiều điều kiện khác như:

  • Từ 20 tuổi trở lên từ thời điểm đề nghị vay

  • Có hộ khẩu hoặc tạm trú tại địa phương nơi đơn vị của ngân hàng đang hoạt động.

  • Có thu nhập tối thiểu theo quy định của từng ngân hàng

  • Có hợp đồng lao động có thời hạn hoặc không xác định thời hạn hoặc biên chế Nhà nước.

6.2 Thủ tục vay 

Sau khi đáp ứng các điều kiện trên, cần chuẩn bị một số giấy tờ sau:

  • Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi của ngân hàng. 

  • Mở tài khoản nếu bạn chưa đăng ký tài khoản trước đó.

  • CMND / CCCD / Hộ chiếu còn hiệu lực tại thời điểm nộp hồ sơ

  • Sổ Hộ khẩu / KT3 (giấy phép tạm trú dài hạn)

  • Chứng minh thu nhập

  • Hợp đồng lao động 

  • Giấy tờ theo yêu cầu khác

7. Lãi suất vay thấu chi

Lãi suất thấu chi được các ngân hàng áp dụng hiện nay dao động từ 17% đến 20% / năm. Lãi suất chính xác nhất sẽ dựa trên đối tượng vay, khoản vay và lãi suất thị trường. Nếu bạn có lịch sử tín dụng và thu nhập tốt, các ngân hàng sẽ cân nhắc mức lãi suất hấp dẫn. 

Công thức tính lãi suất vay thấu chi: Lãi suất thấu chi được tính dựa trên dư nợ và thời hạn ghi nợ khi bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền thực tế trong tài khoản của mình. Tiền lãi sẽ được tính theo dư nợ giảm dần. Công thức tính là: 

Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/365 * số ngày sử dụng thấu chi thực tế).

lãi suất vay thấu chi

Hãy chú ý tính lãi suất khi vay

8. Nếu vượt hạn mức thấu chi

Nếu dư nợ thấu chi (bao gồm nợ gốc, phí xử lý và các chi phí liên quan) vượt quá hạn mức thấu chi, thì bên vay sẽ có nghĩa vụ thanh toán phần vượt quá này trong thời gian quy định. Ngoài ra, người vay sẽ bị tính lãi suất cao hơn số tiền vay ban đầu.

Ví dụ theo quy định của VPBank, trường hợp dư nợ của bên vay vượt quá hạn mức thấu chi vì vi phạm nghĩa vụ thanh toán, trả nợ gốc thì lãi suất vay áp dụng cho nợ gốc không vượt quá 150% lãi suất vay hiện hành. Lãi suất áp dụng kể từ khi người vay vượt quá hạn mức thấu chi đến khi thanh toán đầy đủ phần vượt quá.

9. Có nên vay thấu chi?

Việc sử dụng tài khoản thấu chi sẽ phụ thuộc vào tình hình, tài chính và mục đích của bạn.

Thấu chi có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn vay một khoản tiền nhỏ và trong trường hợp khẩn cấp. Thời hạn cho vay ngắn, thường dưới một tháng. Tuy nhiên, hãy cố gắng tìm khoản thấu chi hợp lí nhất để tiết kiệm nhất có thể.

Nếu bạn đang vay tiền để mua xe, mua nhà, ... thì vay cá nhân sẽ là một lựa chọn hợp lý. Nó sẽ có thời hạn vay dài hơn, lãi suất hợp lý hơn, và đáp ứng tài chính dài hạn.

Điều quan trọng cần nhớ là thấu chi là một hình thức vay. Hãy đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng hoàn trả số tiền đã vay - và bất kỳ khoản lãi nào. Bằng cách đó, bạn sẽ không có nguy cơ giảm điểm tín dụng hoặc phát sinh thêm nợ.

10. Các ngân hàng cho vay thấu chi

10.1 Ngân hàng BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV là một trong những tổ chức tài chính uy tín với hệ thống chi nhánh rộng khắp cả nước. Đặc biệt, các dịch vụ và chương trình dự thưởng đa dạng do BIDV cung cấp được đông đảo khách hàng quan tâm.

Về dịch vụ vay thấu chi, BIDV có những ưu điểm sau:

  • Cũng như ngân hàng khác, không yêu cầu khách hàng cầm cố tài sản

  • Dễ dàng rút tiền mặt hoặc chuyển khoản tại các chi nhánh BIDV hoặc các ngân hàng khác

  • Hạn mức cho vay: Cá nhân - tối đa 100 triệu đồng và doanh nghiệp - tối đa 5 tỷ đồng

  • Lãi suất: 17-20% / năm

Các điều khoản cho vay thấu chi hiện tại của BIDV:

  • Trong độ tuổi lao động từ 18-55 (nữ) và 18-60 (nam)

  • Khách hàng có hộ khẩu / giấy đăng kí thường trú cùng tỉnh với chi nhánh ngân hàng nơi bạn đăng ký vay

  • Có thu nhập ổn định, mục đích vay rõ ràng và kế hoạch trả nợ hợp lý 

vay thấu chi ngân hàng BIDV

Vay thấu chi BIDV

10.2. Ngân hàng Đông Á

Sau 28 năm hình thành và phát triển, vị thế của Đông Á trên thị trường tài chính ngày càng được khẳng định. Với mong muốn dẫn đầu xu hướng, mỗi dịch vụ đều được Đông Á chú tâm và tích hợp công nghệ hiện đại nhằm mang lại giá trị thiết thực cho khách hàng.

Đặc biệt khi vay thấu chi tại Đông Á, bạn sẽ nhận được những lợi ích sau:

  • Hồ sơ đơn giản và quy trình vay vốn cụ thể

  • Thời hạn vay lên đến 12 tháng

  • Phương thức trả nợ: Khi tài khoản có tiền, hệ thống sẽ tự động trừ nợ và lãi.

  • Lãi suất tính theo lãi suất hiện hành

Các khoản vay áp dụng cho các đối tượng khác nhau tại Đông Á như sau

  • Đối tượng 1: Khách hàng có Thẻ Đa năng Đông Á có thể vay gấp 3 lần lương (tối đa 50 triệu đồng)

  • Đối tượng 2: Cán bộ, công nhân viên hành chính với hạn mức vay gấp 5 lần lương (tối đa 50 triệu đồng)

  • Đối tượng 3: Khách hàng có Thẻ vàng Đông Á có thể vay tối đa 50 triệu đồng

  • Đối tượng 4: Khách hàng vay thế chấp: Được vay thấu chi hạn mức 70% giá trị tài sản thế chấp (tối đa 50 triệu đồng)

  • Đối tượng 5: Khách hàng là cổ đông của Đông Á được vay thấu chi 1 tỷ đồng 

vay thấu chi ngân hàng DongA Bank

Vay thấu chi Đông Á Bank

10.3 Ngân hàng ACB

ACB là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với các dịch vụ tài chính hấp dẫn được khách hàng đánh giá cao. Trong số các sản phẩm hỗ trợ cho vay, khoản vay thấu chi của ACB đang được nhiều khách hàng trên cả nước quan tâm.

Khoản vay thấu chi của ACB có các đặc điểm sau:

  • Hạn mức: 100 triệu đồng

  • Thời hạn vay: 12 tháng

  • Phương thức trả nợ: Hệ thống tự động trừ gốc và lãi trên tài khoản tiền gửi của khách hàng.

  • Lãi suất: tùy khoản vay và lãi suất hiện hành

Điều kiện vay của ACB:

  • Khách hàng trong độ tuổi 22-55 (nữ) và 22-60 (nam)

  • Thu nhập ổn định hàng tháng từ 6 triệu (đối với khách hàng sinh sống tại Hà Nội) và từ 4 triệu đối với khách hàng còn lại.

vay thấu chi ngân hàng acb

Vay thấu chi tại ngân hàng ACB

10.4  Ngân hàng Vietinbank

Vietinbank cung cấp các giải pháp tốt nhất cho các vấn đề tài chính thông qua các dịch vụ khác nhau. Trong số đó, cho vay thấu chi được các ngân hàng phát triển và mang lại nhiều giá trị khác nhau:

  • Hạn mức cho vay thấu chi không thế chấp lên đến 500 triệu đồng

  • Áp dụng cho khách hàng nhận lương qua thẻ Vietinbank, với hạn mức gấp 10 lần lương hàng tháng.

  • Lãi suất từ ​​0,8-2% / tháng

  • Thời hạn vay là 12 tháng

Điều kiện vay thấu chi tại Vietinbank rất đơn giản: có tài khoản hoặc thẻ ghi nợ nội địa E-Partner, Visa quốc tế, Vietinbank Mastercard. 

Vay thấu chi Vietinbank

Vay thấu chi Vietinbank

10.5 Ngân hàng Sacombank

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín sau 29 năm nỗ lực không ngừng nghỉ đã được khách hàng và các chuyên gia tài chính quan tâm và đánh giá cao. Hiện nay, Sacombank đã phát triển nhiều dịch vụ khác nhau giúp mọi giao dịch trở nên dễ dàng hơn.

Đặc biệt có thẻ thấu chi Sacombank sẽ giúp bạn vượt qua khó khăn tài chính một cách dễ dàng:

  • Có thể vay vốn tại ATM, máy POS, chuyển khoản

  • Hạn mức cho vay thấu chi: bằng 100% giá trị tài sản thế chấp tiền gửi (VND) và 85% đối với ngoại tệ

  • Thời hạn vay là 12 tháng

  • Dưới sự hướng dẫn của nhân viên, điều kiện và thủ tục sở hữu thẻ thấu chi rất đơn giản

vay thấu chi ngân hàng sacombank

Vay thấu chi Sacombank

11. Quy trình vay thấu chi nhanh chóng tại các ngân hàng

Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng bạn muốn vay tiền và làm đơn xin vay thấu chi tại ngân hàng (giấy tờ này do ngân hàng bạn vay vốn cung cấp)

Bước 2: Làm thủ tục vay vốn theo hướng dẫn của nhân viên.

Bước 3: Sau khi bạn hoàn thiện hồ sơ vay, ngân hàng sẽ xem xét và đánh giá hồ sơ vay của bạn.

Bước 4: Chuyển hồ sơ lên ​​cấp trên xét duyệt.

Bước 5: Sau 2-3 ngày làm việc, khoản vay sẽ được giải ngân qua chuyển khoản hoặc nhận tiền mặt

12. So Sánh Vay Thấu Chi Và Vay Từng Món

Theo bảng dưới đây, có nhiều điểm khác biệt giữa khoản vay thấu chi và khoản vay cá nhân:

Tiêu chí so sánh

Vay thấu chi

Vay từng món

Khái niệm

Thấu chi là một thỏa thuận cho phép khách hàng rút tiền trên tài khoản vãng lai với hạn mức tín dụng vượt quá số dư, đến một hạn mức nhất định được ngân hàng cho phép, cho đến khi ngân hàng hoàn trả gốc và lãi vào ngày đến hạn.

Là hình thức tín dụng của ngân hàng thương mại, khách hàng phải thực hiện một bộ hồ sơ và thủ tục cho vay trong một khoảng thời gian nhất định theo mức độ tín nhiệm đã được thống nhất giữa khách hàng và ngân hàng.

Người vay phải đăng ký vay cho từng khoản vay với mức lãi suất, thời hạn thanh toán và số tiền vay xác định.

Nguồn gốc tiền

Từ quỹ ngắn hạn.

Từ quỹ trung và dài hạn.

Trả nợ

Ghi nợ trực tiếp từ tài khoản của bạn bằng cách gửi tiền vào tài khoản ngân hàng.

Khách hàng phải mang các giấy tờ liên quan đến các tổ chức tín dụng, ngân hàng để trả nợ.

Phạm vi áp dụng

Khoản vay thấu chi có sẵn khi cần tiền gấp trong thời gian ngắn mà không có lương

Chỉ dành cho khách hàng có nhu cầu vay không thường xuyên hoặc theo mùa

Kỳ hạn vay

Tối đa là 01 năm (12 tháng)

Các khoản nợ được hoàn trả theo thời gian thỏa thuận trong hợp đồng và có thể được điều chỉnh theo nhu cầu thực tế.

Lãi suất

– Tính trên cơ sở hàng ngày.

– Lãi suất khá cao.

Giảm lãi suất dựa trên hạn mức tín dụng.

13. Những điều cần lưu ý trước khi vay thấu chi

  • Tìm hiểu kỹ thông tin về lãi suất, hạn mức của ngân hàng trước khi vay (lãi suất của mỗi ngân hàng là khác nhau) từ đó lựa chọn ngân hàng hợp lý nhất.

  •  Cân nhắc khả năng trả nợ.

  • Đọc kỹ tất cả các điều khoản và thông tin về các khoản phạt, thời hạn, lãi suất,… trước khi ký hợp đồng vay thấu chi. 

lưu ý khi vay thấu chi

Lưu ý trước khi vay thấu chi

 

Một số thông tin cơ bản nhất về khoản vay thấu chi mà chúng tôi vừa nêu hi vọng có thể giúp bạn giải đáp thắc mắc vay thấu chi là gì. Chúc bạn lựa chọn được gói vay phù hợp cho mình. 

>>> Xem thêm:
 

ÐĂNG KÝ VAY NHANH
500,000++ người vay thành công
TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân

Tôi đồng ý để TIMA gọi điện và nhắn tin tư vấn khoản vay

Tin liên quan