⚠️ CẢNH BÁO KHẨN: GIẢ MẠO TIMA – DẪN DẮT LỪA ĐẢO CHUYỂN TIỀN NHIỀU LẦN ⚠️

Hiện nay, Công ty cổ phần Tập đoàn Tima ghi nhận nhiều trường hợp đối tượng xấu giả mạo nhân viên Tima để lừa đảo khách hàng vay. Kịch bản thường gặp là gửi thông báo “phê duyệt khoản vay” kèm hợp đồng, con dấu, giấy phép… rồi yêu cầu khách hàng chuyển một khoản tiền trước khi giải ngân. Tima đăng tải cảnh báo này nhằm giúp khách hàng nhận biết dấu hiệu mạo danh và chủ động bảo vệ tài sản.

1. Kịch bản lừa đảo thường gặp khi đối tượng mạo danh Tima

Qua tổng hợp thông tin từ các nạn nhân, CÔNG TY CỔ PHẦN TẬP ĐOÀN TIMA ghi nhận kịch bản lừa đảo phổ biến theo 3 giai đoạn: Tiếp cận – Thao túng – Chiếm đoạt tiền. Đối tượng thường lợi dụng tâm lý “muốn được duyệt nhanh – lãi suất thấp – thủ tục đơn giản” để dẫn dắt khách hàng chuyển tiền nhiều lần.

1.1. Tiếp cận: Mạo danh thương hiệu Tima để chào mời “vay tín chấp lãi suất cực thấp”

• Đối tượng sử dụng sim rác, tài khoản Zalo giả mạo (đặt logo, hình ảnh, tên hiển thị giống Tima) để liên hệ với khách hàng.

• Nội dung chào mời thường là:

  • “Vay tín chấp lãi suất cực thấp”

  • “Duyệt nhanh trong ngày”

  • “Không cần gặp mặt, thủ tục đơn giản”

  • “Chỉ cần CCCD là giải ngân”

• Sau đó, đối tượng gửi hợp đồng/giấy tờ giả (có con dấu, chữ ký, logo) nhằm tạo cảm giác “đang làm việc với công ty thật”.

1.2. Thao túng: Đưa khách hàng vào nhóm Zalo/Telegram có “chân gỗ” để tạo lòng tin

• Khách hàng thường được mời vào các hội nhóm Zalo/Telegram với tên gọi như “Hỗ trợ giải ngân”, “Hội vay duyệt nhanh”, “Giải ngân Tima…”.

• Trong nhóm có nhiều tài khoản đóng vai người vay đã được giải ngân thành công:

  • Gửi “bill”, ảnh chụp màn hình “nhận tiền”, lời cảm ơn…

  • Bình luận thúc giục: “Nộp phí đi là giải ngân ngay”, “Em làm xong phí là nhận tiền liền…”

• Mục tiêu của bước này là đánh vào tâm lý đám đông để khách hàng tin rằng quy trình “nộp phí trước” là bình thường.

1.3. Chiếm đoạt tiền: Dẫn dắt chuyển khoản theo nhiều “lý do” khác nhau (3 bước quen thuộc)

Bước 1: Thu “phí hồ sơ/phí bảo hiểm khoản vay” để được duyệt giải ngân

• Đối tượng yêu cầu khách hàng chuyển khoản một khoản tiền với các lý do như:

  • Phí hồ sơ

  • Phí bảo hiểm khoản vay

  • Phí thẩm định

  • Phí xác minh

  • Phí giải ngân/giữ chỗ

• Đây là “bước mồi” nhằm khiến khách hàng đã chuyển tiền lần đầu.

Bước 2: Dựng tình huống “tiền treo” sau khi khách hàng đã chuyển

Sau khi nhận tiền, đối tượng tiếp tục thông báo các lỗi phổ biến như:

• “Lỗi hệ thống nên chưa giải ngân được”

• “Sai thông tin tài khoản nên tiền đang bị treo”

• “Điểm tín dụng thấp nên hệ thống tạm giữ”

• “Sai CCCD/thông tin định danh nên khoản vay bị chặn”
  Mục tiêu là tạo cảm giác: tiền không mất, chỉ đang ‘kẹt’ và muốn lấy lại thì phải “làm thêm bước xử lý”.

Bước 3: Yêu cầu chuyển thêm tiền để “sửa thông tin/nâng cấp hồ sơ” nhằm chiếm đoạt tiếp

• Đối tượng yêu cầu khách hàng tiếp tục chuyển thêm tiền với lý do:

  • “Sửa thông tin”

  • “Nâng cấp hồ sơ”

  • “Nâng điểm tín dụng”

  • “Mở khóa tiền treo/hoàn phí”

• Điểm nguy hiểm của bước này là đối tượng đánh vào tâm lý muốn lấy lại số tiền đã chuyển của khách hàng, từ đó khiến khách hàng tiếp tục chuyển thêm nhiều lần.

• Thực tế, sau mỗi lần chuyển, đối tượng lại đưa ra một lỗi mới hoặc một khoản phí mới, và cuối cùng cắt liên lạc/khóa Zalo/Telegram

2. Thông tin đối tượng giả mạo (tổng hợp từ phản ánh của khách hàng)

Từ các phản ánh mà Tima ghi nhận, một số đối tượng đã sử dụng danh tính giả mạo với tên:

• Nguyễn Thị Dung

• Nguyễn Thị Linh

Đối tượng sử dụng mẫu hợp đồng giả, con dấu giả, chữ ký giả, kèm hình ảnh nhận diện Tima (logo/hình ảnh thương hiệu trong file đính kèm) để tạo niềm tin và yêu cầu khách hàng chuyển tiền.

Lưu ý: Tima khuyến nghị khách hàng không căn cứ vào tên hiển thị trên Zalo/Telegram, vì đối tượng có thể đổi tên/ảnh đại diện và giả mạo rất dễ dàng. Chỉ xác minh qua kênh chính thống.

3. Dấu hiệu nhận biết đối tượng làm giả hợp đồng, mạo danh Tima 

3.1. Tên pháp nhân thể hiện không đúng chuẩn nhận diện pháp lý của Tima

• Văn bản có tên “TIMA GROUP JOINT STOCK COMPANY LIMITED” và đóng dấu dạng “TNHH … TIMA” (thể hiện không nhất quán).
• Trong khi đó, tên pháp lý được pháp luật bảo hộ của Tima là: CÔNG TY CỔ PHẦN TẬP ĐOÀN TIMA.

​

3.2. Cài điều khoản ép khách hàng nộp tiền trước giải ngân

Dưới đây là các chi tiết thể hiện rõ dấu hiệu lừa đảo, vì mục tiêu chính là dẫn khách hàng tới bước đóng tiền trước:

Trong điều khoản số 3 của điều khoản có đoạn nêu rõ:

• Nếu chậm thanh toán sẽ bị phí phạt 0,6% trên tổng số tiền phải trả.

• “Do khoản vay không yêu cầu thế chấp hoặc tài sản đảm bảo, công ty sẽ tiến hành xác minh tài chính với mức phí 6% trên tổng khoản vay.”

• “Sau khi khách hàng hoàn tất thanh toán phí xác minh… trong vòng 15 - 20 phút và khoản vay sẽ được giải ngân ngay lập tức.”

Lưu ý, đây là dấu hiệu rất điển hình của lừa đảo mạo danh hợp đồng cố tình “hợp thức hóa” việc thu phí trước giải ngân.

Điều khoản số 5 trong ảnh nêu nội dung theo hướng ép người vay:

• Nếu muốn chấm dứt hợp đồng có thể phải chịu “phí 30% số tiền vay và lãi suất đã tính”.

• Người vay “nên yêu cầu làm theo hướng dẫn của trợ lí để có thể được giải ngân nhanh chóng.”

Cách viết này thường dùng để tạo áp lực và điều hướng khách hàng làm theo chỉ dẫn của kẻ mạo danh.

Điều khoản số 6 có “phí sửa hồ sơ 10% - 30%” và lời đe doạ “không chịu trách nhiệm”: 

• Làm sai thông tin sẽ khiến khoản vay “không được xử lý”.

• Nếu tự làm theo ý cá nhân, công ty “không chịu trách nhiệm”.

• Hồ sơ sai phải “thanh toán lại phí sửa hồ sơ từ 10% - 30% trên tổng khoản vay… để sửa lại hồ sơ”.

Cuối điều khoản có yêu cầu “tín dụng 500 điểm mới đủ điều kiện”:

• “Tín dụng 500 điểm mới đủ điều kiện xét duyệt khoản vay.”

Đây là cách thường gặp trong lừa đảo: dựng thêm tiêu chí “điểm tín dụng” để buộc khách hàng phải đóng tiền “nâng cấp”.

4. Cảnh giác để bảo vệ tài sản của bạn

Hành vi mạo danh thương hiệu để lừa đảo ngày càng tinh vi, lợi dụng tâm lý cần vay vốn gấp và sự thiếu cảnh giác của khách hàng. Các đối tượng thường dựng kịch bản bài bản, tạo lòng tin bằng hợp đồng giả, con dấu giả, hội nhóm “giải ngân thành công” và liên tục đưa ra các lý do thu phí.

CÔNG TY CỔ PHẦN TẬP ĐOÀN TIMA một lần nữa khẳng định:

• TIMA không yêu cầu khách hàng chuyển bất kỳ khoản phí nào trước khi giải ngân.

• TIMA không thu phí xác minh, phí giữ chỗ, phí nâng cấp tín dụng hay phí sửa hồ sơ dưới bất kỳ hình thức nào trước khi giải ngân.

• Mọi thông tin chính thức chỉ được công bố qua:

  • Website: Tima.vn

  • Fanpage: “Tima - Vay trong ngày”

  • Hotline: 1900 633 688

  • Zalo OA: TIMA

Tima khuyến nghị khách hàng:

• Luôn xác minh thông tin qua kênh chính thống trước khi thực hiện giao dịch.

• Tuyệt đối không chuyển tiền theo yêu cầu từ tài khoản cá nhân.

• Báo ngay cho cơ quan chức năng nếu phát hiện dấu hiệu lừa đảo.

Sự cảnh giác của khách hàng chính là “lá chắn” hiệu quả nhất trước các chiêu trò mạo danh. Tima cam kết đồng hành, minh bạch và bảo vệ quyền lợi chính đáng của khách hàng trong mọi giao dịch.