[TƯ VẤN] Làm cách nào để vay tín chấp lãi suất thấp?

Vay tín chấp là hình thức vay vốn đơn giản, không cần thế chấp tài sản, thường giải ngân trong ngày, thích hợp với khách hàng cần vay tiền gấp. Do vay dễ dàng, lãi suất vay tín chấp thường khá cao. Vậy làm cách nào để vay tín chấp lãi suất thấp? Tham khảo ngay bài viết dưới đây!

1. Vay tín chấp lãi suất thấp - Lựa chọn hình thức vay phù hợp

Đâu là hình thức vay tín chấp lãi suất thấp hiện nay?

Hiện nay trên thị trường cung cấp đa dạng các hình thức vay tín chấp với điều kiện linh hoạt, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn cần thiết. Khách hàng có nhu cầu vay tín chấp lãi suất thấp nên lựa chọn các hình thức vay sau:

• Vay theo đăng ký xe máy (vay theo cavet xe máy)

Vay đến 70% giá trị xe chỉ cần có giấy đăng ký (cà vẹt) xe máy, không giữ xe. Đăng ký xe máy là loại giấy tờ tùy thân quan trọng, khó làm lại nên hồ sơ vay theo đăng ký xe máy có tính đảm bảo cao, tỷ lệ duyệt vay cao và lãi suất ưu đãi hơn.

• Vay theo đăng ký xe ô tô (cầm cà vẹt xe ô tô)

Dành cho khách hàng sở hữu xe ô tô, cần vay tiền gấp nhưng không muốn thế chấp tài sản xe. Chỉ cần có giấy đăng ký (cà vẹt) ô tô để được hỗ trợ khoản vay tối đa đến 50 - 70% giá trị xe. Do hồ sơ vay có tính đảm bảo cao, lãi suất vay tiền theo đăng ký xe ô tô hiện nay rất hấp dẫn.

• Vay tín chấp theo lương

Dành cho các khách hàng là người lao động có thu nhập ổn định từ lương hàng tháng. Đây là hình thức vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay, được hầu hết Ngân hàng, công ty tài chính, tổ chức tín dụng hỗ trợ cho vay. 

• Vay theo hóa đơn điện nước

Thông qua hóa đơn điện / nước hàng tháng, khách hàng có thể chứng minh được địa chỉ nơi cư trú, năng lực tài chính cũng như mức độ tin cậy để đảm bảo đủ khả năng trả nợ. Thủ tục vay đơn giản, khách hàng chỉ cần cung cấp hóa đơn điện / nước 3 tháng gần nhất từ 300 nghìn trở lên.

• Vay theo sổ bảo hiểm nhân thọ

Dành cho khách hàng tham gia dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, hồ sơ vay yêu cầu sở hữu hợp đồng bảo hiểm thời hạn trên 1 năm, bảo phí đóng tối thiểu 2 - 3 triệu / tháng. Lưu ý, hợp đồng thời hạn càng dài, bảo phí đóng càng cao thì lãi suất vay càng ưu đãi.

• Vay tín chấp kinh doanh

Khách hàng là chủ kinh doanh, hộ kinh doanh, kinh doanh tự do tại các chợ, làng nghề có thể vay tín chấp kinh doanh lãi suất thấp tại một số Ngân hàng / công ty tài chính. Hồ sơ vay yêu cầu GPKD hoặc giấy phép hành nghề và báo cáo tài chính thể hiện năng lực tài chính.

Điều kiện đảm bảo của các hình thức trên có mức độ tin cậy cao hơn so với các hình thức vay vốn tín chấp khác như: Vay theo CMND; Vay theo sổ hộ khẩu;… nên lãi suất là ưu đãi hơn.

2. Vay tín chấp lãi suất thấp - Lưu ý cách tính lãi suất

Lưu ý cách tính lãi suất để có thể vay tín chấp lãi suất thấp

Ngoài con số lãi suất, khách hàng muốn vay tín chấp lãi suất thấp cần quan tâm đến cách tính lãi suất được đơn vị cho vay áp dụng. Hiện nay các tổ chức tín dụng thường sử dụng hai cách tính lãi suất vay tín chấp sau:

- Lãi suất tính theo dư nợ ban đầu (dư nợ gốc): Là cách tính mà số tiền lãi phải trả không thay đổi qua từng kỳ hạn trả góp hàng tháng, được tính theo một tỷ phần trăm trên khoản vay ban đầu.

Ví dụ, khách hàng vay một khoản tiền 30 triệu trong 15 tháng, trả góp nợ gốc và lãi hàng tháng. Lãi suất áp dụng là 10,2%/năm theo dư nợ gốc (dư nợ ban đầu).

• Lãi suất tính theo tháng là: 10,2%/12 = 0,85%/tháng.

• Số tiền lãi trả góp hàng tháng là: 0,85%/tháng x 30 triệu = 255 nghìn.

• Số tiền trả góp hàng tháng là: (30 triệu / 15 tháng) + 255 nghìn = 2.255.000 VNĐ.

- Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần (dư nợ gốc): Cách tính mà số tiền lãi trả góp hàng tháng sẽ giảm dần qua các kỳ thanh toán, được tính theo một tỷ lệ phần trăm nhất định trên số tiền gốc còn lại sau khi đã trả góp một phần vào kỳ trước.

Ví dụ, khách hàng vay 30 triệu trong 15 tháng, trả góp cả gốc và lãi hàng tháng. Lãi suất áp dụng là 18%/năm theo dư nợ giảm dần. 

• Lãi suất tính theo tháng là 18%/12 = 1,5%/tháng

• Mỗi tháng số tiền gốc phải trả góp là: 30 triệu / 15 tháng = 2 triệu

• Tháng đầu tiên, lãi suất trả góp là: 1,5% x 30 triệu = 450 nghìn

• Tháng thứ 2, lãi suất trả góp là: 1,5% x (30 triệu - 2 triệu) = 420 nghìn

• Tháng thứ 3, lãi suất trả góp là: 1,5% x (28 triệu - 2 triệu) = 390 nghìn

Cứ như vậy, lãi suất sẽ giảm dần cho đến tháng vay cuối cùng, lãi suất chỉ còn: 1,5% x 2 triệu = 30 nghìn.

3. Vay tín chấp lãi suất thấp, lựa chọn đơn vị vay phù hợp

Để có thể vay tín chấp lãi suất thấp, điều quan trọng là cần lựa chọn được đơn vị vay phù hợp. Khách hàng có thể tham khảo một số địa chỉ sau:

- Tima

Vay tín chấp lãi suất thấp tại Tima, sàn kết nối tài chính số 1

Lãi suất vay tín chấp tại Tima hiện nay đang ở mức 1,5%/tháng tính theo dư nợ giảm dần. Khách hàng có thể lựa chọn 1 trong 2 hình thức vay sau:

• Vay theo đăng ký xe máy: 3 - 30 triệu trong 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng

• Vay theo đăng ký xe ô tô: 20 triệu - 1 tỷ trong 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng

Ngoài ưu đãi về lãi suất, khách hàng vay tiền bằng đăng ký xe qua Tima sẽ nhận được những lợi ích hấp dẫn sau:

• Không cần thẩm định nhà ở, nơi làm việc. 

• Không cần chứng minh thu nhập

• Tỷ lệ duyệt vay cao, 95% khách hàng đăng ký được duyệt vay

• Duyệt vay và giải ngân thần tốc chỉ trong 2 giờ

• 100% bảo mật thông tin, vay vốn trong bí mật

• Hỗ trợ cài đặt GPS miễn phí, giúp bảo vệ tài sản tốt hơn

• Đăng ký vay online tại nhà, phục vụ tận nơi khách yêu cầu.

- Ngân hàng

Ngân hàng hiện chỉ hỗ trợ hình thức vay tín chấp theo lương với lãi suất dao động từ 15 - 25%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Tham khảo một số địa chỉ sau::

• AgriBank: Hỗ trợ vay tín chấp theo lương với khách hàng là cán bộ nhân viên nhà nước/cơ quan liên kết với AgriBank, lãi suất hấp dẫn chỉ 13%/năm tính theo dư nợ giảm dần.

• VietinBank: Cho vay tín chấp cán bộ nhân viên với lãi suất chỉ 9,6%/năm nhưng được tính theo dư nợ ban đầu.

• VietcomBank: Lãi suất hấp dẫn 15 - 16%/năm theo dư nợ giảm dần, dành cho khách hàng là CBNV nhà nước hoặc cơ quan trả lương qua VietcomBank.

• OceanBank: Hỗ trợ vay tín chấp với khách hàng là người lao động có lương tối thiểu 5 triệu/tháng, lãi suất ưu đãi 15%/năm.

- Prudential

Cho vay tín chấp theo lương hoặc sổ bảo hiểm nhân thọ với lãi suất ưu đãi từ 18 - 38%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Lãi suất thay đổi phụ thuộc vào địa chỉ sinh sống, mức thu nhập và cơ quan làm việc. Khách hàng tại TP.HCM và Hà Nội sẽ nhận được mức lãi suất ưu đãi hơn.