Hướng dẫn chi tiết rút tiền thẻ tín dụng, lãi phí rút tiền thẻ tín dụng

Rút tiền thẻ tín dụng là gì? Có nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không? Tham khảo mức phí rút tiền và lãi suất rút tiền thẻ tín dụng tại các ngân hàng hiện nay!

1. Rút tiền thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền thẻ tín dụng là hình thức mà khách hàng tiến hành rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM hoặc tại quầy ngân hàng (thay vì rút tiền qua thẻ thanh toán như thông thường). Số tiền này sẽ được tính thành dư nợ trong tháng. Tuy nhiên, khác với việc chi tiêu bằng cách quẹt thẻ, không mất phí nếu thanh toán dư nợ đúng hạn, khách hàng rút tiền mặt sẽ phải trả một khoản phí rút tiền cho ngân hàng đồng thời chịu lãi suất cho khoản tiền mặt đã rút này ngay tại thời điểm rút tiền.

Có thể rút bao nhiêu tiền từ thẻ tín dụng?

Thông thường, người tiêu dùng có thể rút tối đa 50 - 70% hạn mức tín dụng của thẻ. Con số này có thể thấp hơn nếu thẻ của bạn được cấp mà không có tài sản đảm bảo.

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

2. Có nên rút tiền thẻ tín dụng không?

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có ưu và nhược điểm cần cân nhắc:

2.1. Ưu điểm

• Dễ dàng rút tiền tại ATM: Khách hàng có thể dễ dàng rút tiền mặt tại bất kỳ cây ATM nào trên toàn quốc, tương tự như thẻ thanh toán debit.

• Vay tiền không cần giấy tờ: Rút tiền từ thẻ tín dụng là một cách vay vốn ngân hàng mà không cần chuẩn bị giấy tờ hay thủ tục phức tạp, chỉ cần cầm thẻ ra ATM.

• Giải pháp khi cần tiền gấp: Dịch vụ rút tiền là một giải pháp tài chính kịp thời khi cần tiền gấp mà không cần giấy tờ hay thủ tục.

Nếu bạn đang cần tiền gấp nhưng không có sẵn tiền mặt trong người thì dịch vụ rút tiền chắc chắn là một hình thức hỗ trợ tài chính kịp thời ngay, nhanh chóng, rút được tiền ngay tại thời điểm có nhu cầu mà không cần bất cứ giấy tờ, thủ tục nào.

2.2. Nhược điểm

• Phí rút cao: Phí rút tiền từ thẻ tín dụng thường dao động từ 2% - 4% số tiền rút, cao hơn nhiều so với thẻ debit. Ví dụ, rút 10.000.000 VNĐ với phí 4%, bạn phải trả 400.000 VNĐ. Một số thẻ còn có phí rút tối thiểu, ví dụ 50.000 VNĐ, dù phí rút tính ra nhỏ hơn.

• Lãi suất cao: Rút tiền từ thẻ tín dụng bị tính lãi suất từ thời điểm rút, thường từ 1,5% - 3%/tháng, tương đương 18% - 36%/năm, chưa kể phí rút tiền. Đây là mức lãi suất khá cao.

• Giới hạn rút tiền: Khách hàng chỉ có thể rút tối đa 70% hạn mức thẻ, thậm chí thấp hơn với thẻ không có tài sản đảm bảo, dao động từ 30% - 50% hạn mức. Điều này hạn chế số tiền có thể rút so với vay vốn.

3. Hướng dẫn cách rút tiền từ thẻ tín dụng

Thủ tục rút tiền từ thẻ tín dụng rất đơn giản, không cần chuẩn bị giấy tờ. Khách hàng có thể tham khảo ba cách rút tiền sau:

Cách 1: Rút tiền từ cây ATM

Cách rút tại ATM tương tự như rút tiền từ thẻ thanh toán thông thường:

1. Đưa thẻ vào khe đọc thẻ trên cây ATM.

2. Nhập mã PIN của thẻ tín dụng.

3. Nhập số tiền muốn rút.

4. Nhấn “Rút tiền” và nhận lại thẻ. Lưu ý không quên thẻ ở khe đọc thẻ vì thẻ tín dụng có thể giao dịch mà không cần mã PIN, dễ bị đánh cắp nếu mất thẻ.

Cách 2: Rút tiền qua tổng đài ngân hàng

Liên hệ trực tiếp với tổng đài hỗ trợ của ngân hàng phát hành thẻ và đăng ký rút tiền. Nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ giải ngân vào tài khoản thẻ thanh toán của bạn.

Cách 3: Rút tiền tại quầy.

Khách hàng có thể cầm thẻ tín dụng ra các Phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ để rút tiền mặt tại các quầy tư vấn.

4. Lãi phí rút tiền mặt thẻ tín dụng tại các ngân hàng hiện nay

Tham khảo mức phí rút tiền mặt thẻ tín dụng tại các ngân hàng qua cây ATM (cùng ngân hàng/khác ngân hàng) và tại quầy giao dịch của ngân hàng (POS):

Ngân hàng Agribank:

• ATM Agribank: 2% số tiền giao dịch, tối thiểu 20.000 VNĐ.

• ATM ngân hàng khác: 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VNĐ.

• Tại quầy chi nhánh: 2% số tiền giao dịch, tối thiểu 20.000 VNĐ.

• Lãi suất: 1,05%/tháng (12,96%/năm).

Ngân hàng Vietcombank:

• Tại ATM trong nước: 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VNĐ.

• Tại ATM ngoài nước: 6% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VNĐ.

• Tại quầy: Miễn phí tại chi nhánh phát hành thẻ, 4% tối thiểu 50.000 VNĐ tại chi nhánh khác.

• Lãi suất: 15% - 18%/năm.

Ngân hàng BIDV:

• Thẻ hạng Infinite: 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VNĐ.

• Thẻ hạng bạch kim: 3% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VNĐ.

• Thẻ hạng vàng: 2% số tiền giao dịch, tối thiểu 25.000 VNĐ.

• Thẻ hạng chuẩn: 3% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VNĐ.

• Lãi suất: 20%/năm.

Ngân hàng Techcombank:

• Mức phí rút tiền: 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 100.000 VNĐ.

• Lãi suất: 26,8% - 27,8%/năm.

Ngân hàng VPBank:

• Mức phí rút tiền mặt: 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 100.000 VNĐ.

• Thẻ VPBank Number 1: Miễn phí.

• Lãi suất: 2,99% - 3,99%/tháng.

Ngân hàng TPBank:

• Mức phí rút tiền mặt: 4,4% số tiền giao dịch, tối thiểu 110.000 VNĐ.

• Lãi suất: 18,5% - 27%/năm.

Ngân hàng Vietinbank:

• ATM: 5% số tiền giao dịch, tối thiểu 45.454 VNĐ (thẻ nội địa), 3,64% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VNĐ (thẻ quốc tế).

• Tại quầy chi nhánh: 1,82% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VNĐ.

• Lãi suất: 18%/năm.

Ngân hàng HSBC:

• Phí rút tiền: 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VNĐ.

• Phụ phí giao dịch tại nước ngoài: 3% - 3,49%.

• Lãi suất: 33%/năm.

Ngân hàng VIB:

• Phí rút tiền mặt: 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 100.000 VNĐ. VIB Financial Free: 4% số tiền rút, tối thiểu 80.000 VNĐ.

• Lãi suất: 27,96% - 36%/năm.

Ngân hàng MSB:

• Phí rút tiền: 4% số tiền rút, tối thiểu 50.000 VNĐ.

• Thẻ siêu miễn phí MSB Mastercard: Miễn phí rút tiền mặt trọn đời.

• Lãi suất: 26% - 40%/năm.

Ngân hàng OCB:

• Phí rút tiền: 4% số tiền rút, tối thiểu 100.000 VNĐ.

• Hạn mức rút tiền: 80% - 100% hạn mức thẻ.

• Lãi suất: 17% - 30%/năm.

Ngân hàng MB:

• Phí rút tiền tại ATM MB Bank: 3% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VNĐ.

• Phí rút tiền tại ATM ngân hàng khác: 4% số tiền giao dịch + Phí ngân hàng thanh toán thu, tối thiểu 50.000 VNĐ.

• Lãi suất: 22,9% - 23,9%/năm.

Ngân hàng Shinhan:

• Phí rút tiền tại ATM cùng ngân hàng: 2% số tiền rút, tối thiểu 50.000 VNĐ, tối đa 999.000 VNĐ.

• Phí rút tiền tại ATM khác ngân hàng: 4% số tiền rút, tối thiểu 50.000 VNĐ, tối đa 999.000 VNĐ.

• Lãi suất: 22% - 31,8%/năm.

Ngân hàng SCB:

• Phí rút tiền tại ATM: 3,6% số tiền rút, tối thiểu 60.000 VNĐ/lần.

• Phí rút tiền tại quầy SCB: 3% số tiền rút.

• Lãi suất: 26%/năm.

Thông thường, lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng sẽ phụ thuộc vào hạng thẻ, thẻ hạng càng cao cấp, lãi suất càng được ưu đãi hơn.

5. Một số lưu ý khi Rút tiền thẻ tín dụng

Dưới đây là một số lưu ý quan trọng mà bạn cần quan tâm :

• Lãi suất rút tiền được tính theo từng ngày bắt đầu kể từ thời điểm rút tiền. Do đó, người vay cần nhanh chóng hoàn trả khoản vay này cho ngân hàng để giảm bớt chi phí về lãi.

• Rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, hoạt động rút tiền bị ngân hàng đánh giá là hoạt động tín dụng xấu

• Lãi suất của việc rút tiền trong thẻ cao hơn so với lãi suất vay tiêu dùng do đó, khi có nhu cầu gấp về tiền, khách hàng có thể tính đến việc đi vay vốn thay vì rút tiền

• Chỉ nên rút tiền khi cần thiết do phí và lãi của dịch vụ này rất cao, dễ dẫn đến trường hợp người vay mất khả năng thanh toán để khoản nợ ngày càng kéo dài với mức phí phạt ngày cao.

• Một hình thức rút tiền thẻ tín dụng bị cấm hiện nay mà người vay cần đặc biệt lưu ý: Thực hiện khống giao dịch quẹt thẻ và gửi lại tiền mặt cho người dùng. Với hình thức này, cả hai bên đều bị phạt nặng.

Hy vọng những thông tin trên đã phần nào giúp khách hàng hiểu rõ về dịch vụ này. Nếu bạn đang cần vay tiền gấp, vui lòng để lại thông tin theo mẫu đăng ký dưới đây để được tư vấn hỗ trợ ngay!

>>> Gợi ý xem thêm: Đáo hạn thẻ tín dụng là gì? Cách đáo hạn thẻ tín dụng ngân hàng nhanh - uy tín