2 Cách lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm cực dễ. Xử lý đúng luật và nhanh chóng

Trong thời đại công nghệ số, việc thực hiện các giao dịch tài chính bằng chuyển khoản ngày càng phổ biến được diễn ra hàng ngày nhờ sự tiện lợi và nhanh chóng. Tuy nhiên, cũng có không ít trường hợp chuyển khoản nhầm và khó lấy lại được. Chỉ với sự mất tập trung, chủ quan trong thao tác mà bất kỳ ai cũng có thể mắc phải. Trên thực tế, khi chuyển khoản nhầm hợp pháp, bạn vẫn có thể lấy lại được tiền nếu biết xử lý đúng cách. Bài viết sau đây sẽ hướng dẫn đến bạn 2 Cách lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm cực dễ. Cùng tham khảo và áp dụng nếu không may có xảy ra tình huống ngoài mong muốn!

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây: 

1. Những trường hợp chuyển khoản nhầm phổ biến

Chuyển tiền nhầm tài khoản là tình huống xảy ra khi bạn vô tình chuyển tiền vào tài khoản sai người, không phải người nhận mà bạn dự định. Sự cố này thường xảy ra do sự mất tập trung, chủ quan hoặc từ thao tác thực hiện, xảy ra phổ biến khi thực hiện qua app. Sau đây là một số những trường hợp chuyển khoản nhầm:

1.1. Nhập sai số tài khoản hoặc sai ngân hàng nhận

Chỉ cần sai một số trong dãy số tài khoản thì chủ tài khoản nhận đã khác. Hoặc cùng một số tài khoản nhưng khác ngân hàng cũng sẽ dẫn đến chuyển khoản sai.

Ví dụ: Chị N muốn chuyển khoản cho chị A bên tài khoản nhận là Vietinbank. Nhưng chị N nhập sai 2 số tài khoản thì tên chủ tài khoản không phải là của chị A nữa mà là của một người khác.

1.2. Chuyền nhầm số tiền lớn hơn số tiền cần chuyển

Trường hợp chuyển nhầm số tiền này rất thường xuyên xảy ra và cũng dễ dàng lấy lại được nếu là người quen và biết được chủ tài khoản nhận là ai.

Ví dụ: Anh X mua 1 thùng bia hết 300.000 đồng, nhưng do sơ suất a đã không kiểm tra lại trước khi chuyển khoản nên đã nhầm thành 3.000.000 đồng. 

1.3. Chuyển khoản nhầm do tên người nhận giống nhau

Trường hợp này thường xảy ra khi người thực hiện chuyển khoản lấy thông tin người nhận từ danh bạ trên app ngân hàng. 

Ví dụ: Chị B đang muốn chuyển khoản đến tài khoản của chị Lê Thị Hoa, nhưng trên danh bạ của chị đang lưu 2 người trùng nhau về cả họ và tên nên đã nhấn nhầm vào người khác. Tuy cùng tên nhưng số tài khoản sẽ khác nhau, khi đó chị B đã chuyển nhầm người nhận.

1.4. Không kiểm tra lại thông tin của người nhận

Đây là trường hợp chủ quan đến từ phí người chuyển khoản, khi chuyển khoản bạn không kiểm tra lại thông tin. Có những trường hợp gõ sai số, copy nhầm… cũng sẽ dẫn đến sai số tài khoản, sai tên người nhận, sai thông tin và chuyển khoản nhầm qua cho người khác.

2. Chuyển khoản nhầm có lấy lại được không?

Có. Chuyển khoản nhầm thường có thể lấy lại, nhưng phải làm đúng quy trình. Về nguyên tắc, người nhận tiền nhầm có nghĩa vụ hoàn trả vì đây là khoản tài sản nhận được không có căn cứ pháp luật. Quy định này được nêu tại Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015.

Tuy nhiên, khi giao dịch đã hoàn tất, ngân hàng không thể tự ý trích tiền trong tài khoản người nhận để hoàn lại chỉ dựa trên yêu cầu một phía. Ngân hàng thường chỉ hỗ trợ tra soát/khiếu nại, liên hệ người nhận để đề nghị hoàn trả; việc hoàn tiền cần sự đồng ý của người nhận hoặc quyết định của cơ quan có thẩm quyền.

Nếu người nhận cố tình không trả, tùy tính chất và giá trị, họ có thể bị xử lý:

• Xử phạt hành chính: thường được viện dẫn theo Nghị định 144/2021/NĐ-CP, mức phạt với cá nhân có thể từ 3 - 5 triệu đồng và buộc trả lại tài sản/hoàn trả khoản lợi.
• Truy cứu hình sự: có thể xem xét theo Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015 (tội chiếm giữ trái phép tài sản), với khung cơ bản phạt tiền 10 - 50 triệu, cải tạo không giam giữ đến 2 năm hoặc phạt tù 3 tháng đến 2 năm; trường hợp giá trị lớn hơn có thể nặng hơn.

>>> Xem thêm: Thẻ tín dụng: Giải đáp tất cả thắc mắc về thẻ tín dụng

3. Quy định của Pháp luật về việc chuyển khoản nhầm

Từ 01/07/2024, nếu bạn chuyển khoản nhầm vào tài khoản của người khác, bạn không thể tự yêu cầu ngân hàng phong tỏa tài khoản người nhận chỉ vì lý do “chuyển nhầm”. Việc phong tỏa tài khoản thanh toán chỉ được thực hiện trong các trường hợp được luật quy định tại khoản 1 Điều 11 Nghị định 52/2024/NĐ - CP.

3.1. Khi nào tài khoản thanh toán bị phong tỏa?

Tài khoản thanh toán có thể bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số dư khi thuộc 1 trong 4 nhóm tình huống sau:

• Theo thỏa thuận giữa chủ tài khoản và ngân hàng, hoặc theo yêu cầu của chính chủ tài khoản.
• Có quyết định/yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định pháp luật.
• Ngân hàng phát hiện nhầm lẫn/sai sót trong ghi nhận giao dịch (ví dụ ghi Có nhầm) hoặc thực hiện theo yêu cầu hoàn trả từ ngân hàng chuyển tiền khi có nhầm lẫn/sai sót so với lệnh thanh toán sau khi đã ghi Có. Lưu ý: số tiền phong tỏa không vượt quá số tiền bị nhầm lẫn/sai sót.
• Có yêu cầu phong tỏa từ một trong các chủ tài khoản chung (trừ khi có thỏa thuận khác bằng văn bản).

3.2. Lưu ý quan trọng khi bạn là người chuyển khoản nhầm

• Nếu lỗi không xuất phát từ phía ngân hàng, bạn không có quyền yêu cầu ngân hàng phong tỏa tài khoản của người nhận. Ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn đi theo quy trình tra soát/khiếu nại giao dịch.
• Vì vậy, khi chuyển nhầm, bạn nên liên hệ ngay ngân hàng để mở tra soát và làm theo đúng trình tự. Trường hợp người nhận không hợp tác, ngân hàng sẽ hướng dẫn các bước tiếp theo theo quy định pháp luật.

4. 2 Cách lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm cực dễ

Chuyển khoản nhầm là sự cố ai cũng có thể gặp: nhập sai 1 số trong số tài khoản, chọn nhầm ngân hàng thụ hưởng, hoặc xác nhận giao dịch mà chưa kiểm tra lại. Tin tốt là tiền chuyển nhầm thường có thể lấy lại, nếu bạn xử lý đúng và càng sớm càng tốt.

Dưới đây là 2 cách lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm an toàn, phổ biến và hiệu quả:

4.1. Cách 1: Liên hệ trực tiếp đến người nhận nhầm để thỏa thuận hoàn trả lại tiền

Đây thường là cách nhanh nhất nếu bạn có thông tin liên hệ của người nhận (người quen, đã lưu danh bạ thụ hưởng, hoặc biết số điện thoại/Zalo). Cách này phù hợp khi:

• Bạn biết rõ người nhận là ai và liên hệ được.
• Người nhận có thiện chí hợp tác.
• Bạn muốn xử lý nhanh mà không chờ quy trình tra soát liên ngân hàng.

Các bước liên hệ trực tiếp người nhận tiền theo cách trực tiếp:

Bước 1: Kiểm tra lại thông tin của người nhận tiền

Chụp màn hình/ tải biên lai (receipt) giao dịch. Ghi lại các thông tin: tên chủ tài khoản nhận (nếu có hiển thị), số tài khoản, ngân hàng thụ hưởng, số tiền, thời gian, nội dung chuyển tiền, mã giao dịch/transaction ID.

Bước 2: Liên hệ trực tiếp đến người nhận

Khi đã có được thông tin liên hệ, bạn cần liên hệ ngay cho người nhận với thái nhẹ nhàng, lịch sự. Mặc dù là đi lấy lại tiền của mình nhưng đây là lỗi của mình. Lúc này bạn trình bày lý do liên hệ, cung cấp thông tin cá nhân của mình. Để có tính thuyết phục và bằng chứng chuyển khoản nhầm, bạn chia sẻ hình ảnh giao dịch chuyển khoản, nêu rõ thời gian, số tiền đã chuyển nhầm. Hãy nhớ, vì đây là lỗi của mình, người nhận không yêu cầu bạn chuyển vào tài khoản của họ nên bạn cần giữ thái độ lịch sự và nhờ giúp đỡ.

Bước 3: Thỏa thuận cách nhận lại tiền

Sau khi nhận được sự hợp tác từ người nhận, hai bên sẽ thỏa thuận với nhau cách nhận lại tiền. Có nhiều cách để hoàn trả lại tiền cho người chuyển khoản nhầm như: Chuyển khoản lại cho người muốn nhận tiền, hẹn trả trực tiếp hoặc ra ngân hàng để hoàn trả lại tiền. 

Trong trường hợp, người nhận tiền không hợp tác hoàn trả lại số tiền đã chuyển khoản nhầm, không hợp tác, từ chối mọi liên lạc và cố tình không hoàn trả. Khi đó, bạn sẽ nhờ đến ngân hàng tra soát và hỗ trợ lấy lại tiền. Vậy cách này như thế nào, cùng theo dõi trong phần tiếp theo ngay sau đây.

4.2. Cách 2: Liên hệ ngân hàng để nhờ tra soát và hỗ trợ nhận lại tiền

Khi phát hiện chuyển khoản nhầm, cách để lấy lại tiền an toàn, hiệu quả và nhanh chóng đang được nhiều người thực hiện đó là liên hệ với ngân hàng để nhờ tra soát và hỗ trợ nhận lại tiền.

Quy trình các bước thực hiện như sau:

Bước 1: Liên hệ đến ngân hàng mở tài khoản bạn đang sử dụng để chuyển khoản

Việc đầu tiên quan trọng nhất được ưu tiên lên hàng đầu ngay sau khi phát hiện chuyển khoản nhầm là gọi điện đến số Hotline của ngân hàng. Hoặc bạn có thể đến trực tiếp chi nhánh văn phòng ngân hàng gần nơi bạn nhất để thông báo sự cố. Khi đó, bạn cần cung cấp đầy đủ các thông tin cho ngân hàng bao gồm:

• Tên chủ tài khoản và số tài khoản đã chuyển khoản.
• CCCD/CMND của chủ tài khoản chuyển tiền.
• Thông tin người nhận: Tên người nhận, số tài khoản người nhận nếu là người quen hoặc có biết.
• Số tiền chính xác đã chuyển khoản nhầm.
• Thời gian thực hiện giao dịch.
• Ảnh chụp giao dịch hoặc bill giao dịch.
• Nêu rõ lý do chuyển khoản nhầm.
• Cung cấp thông tin liên hệ của người nhận tiền khi đó là người quen biết.

​>>> Xem thêm: Top 10 app quản lý tài chính để theo dõi chi tiêu và trả nợ

Bước 2: Ngân hàng thực hiện xử lý yêu cầu của khách hàng

Dựa vào thông tin bạn cung cấp, ngân hàng sẽ thực hiện tra soát giao dịch trong hai trường hợp:

Khi chuyển nhầm cùng ngân hàng

• Ngân hàng liên hệ sẽ liên hệ với người nhận được tiền để thông báo và yêu cầu tra soát, hỗ trợ để chuyển trả lại cho người chuyển khoản nhầm.
• Nếu người nhận tiền xác nhận đúng thông tin, đúng số tiền chuyển khoản nhầm. Họ sẽ chủ động chuyển khoản lại cho người chuyển nhầm. Cũng có thể sẽ ủy quyền cho ngân hàng thực hiện chuyển trả tiền cho bạn.

Khi chuyển khoản nhầm khác ngân hàng

• Ngân hàng phía bên chuyển khoản nhầm mở tài khoản gửi yêu cầu tra soát hỗ trợ thu tiền cho người chuyển nhầm đến ngân hàng thụ hưởng.
• Ngân hàng thụ hưởng liên hệ với chủ tài khoản thụ hưởng để thông báo yêu cầu tra soát và trả lại tiền cho người chuyển khoản nhầm.
• Người nhận sẽ trực tiếp chuyển khoản lại qua số tài khoản thụ hưởng cho bạn hoặc cũng có thể ủy quyền cho ngân hàng thực hiện hoàn trả tiền cho bạn.

Trường hợp người nhận vẫn cố tình không hợp tác, không có thiện chí trả lại tiền chuyển khoản nhầm. Bạn sẽ nhờ ngân hàng hỗ trợ làm đơn trình báo và gửi lên cơ quan chức năng theo đúng quy định của Pháp luật.

Theo Điều 176 Bộ luật Hình sự về việc nhận tiền chuyển khoản nhầm, nếu chiếm giữ tài sản từ 10 triệu đồng trở lên có thể sẽ bị phạt tiền hoặc phạt tù đến 2 năm. Vì thế, khi có khoản chuyển nhầm, hãy chủ động liên hệ ngân hàng để được hướng dẫn xử lý, người nhận tiền chuyển nhầm không có quyền được nắm giữ số tiền này.

5. Những lưu ý khi chuyển khoản để tránh nhầm lẫn

Chuyển khoản nhầm có thể lấy lại được tiền nhưng thủ tục và quy trình để lấy lại tiền chuyển nhầm lại mất khá nhiều thời gian, đặc biệt là khoản tiền lớn. Vì thế, để tránh sự nhầm lẫn này, bạn cần lưu ý một số vấn đề sau đây:

Nên chuyển khoản qua mã QR code được người thụ hưởng cung cấp

Khi có mã QR code, việc chuyển khoản được thực hiện rất đơn giản, bạn chỉ cần quét mã QR, mọi thông tin người thụ hưởng sẽ được hiển thị, bạn chỉ cần kiểm tra lại thông tin và hoàn tất giao dịch. Khi đó, bạn sẽ không phải nhập số tài khoản, không phải tìm kiếm và lựa chọn ngân hàng. Điều này sẽ hạn chế được rủi ro sai số tài khoản, sai ngân hàng thụ hưởng.

Trước khi hoàn thành giao dịch cần kiểm tra lại thông tin

Khi chuyển khoản, sau khi nhập xong số tài khoản, lựa chọn xong ngân hàng thụ hưởng, hãy kiểm tra lại một lần nữa các thông tin này. Tiếp đến hãy kiểm tra lại tên người nhận, số tiền cần chuyển khoản một lần nữa. Đảm bảo các thông tin trên chính xác mới xác nhận chuyển khoản.

Lưu lại những người thường xuyên thực hiện chuyển khoản vào danh bạ 

Việc lưu lại thông tin, số tài khoản của người thường xuyên thực hiện chuyển khoản trên ứng dụng ngân hàng sẽ rất tiện lợi và an toàn. Khi cần chuyển tiền, bạn chỉ cần lựa chọn theo tên trên danh bạ được lưu và nhập số tiền nữa là xong. Tất nhiên sau khi chọn, bạn cũng nên kiểm tra lại thêm một lần nữa để tránh tình trạng tên giống nhau và bị chọn nhầm.

Nên ra ngân hàng để chuyển tiền nếu số tiền cần chuyển lớn

Để đảm bảo tính an toàn và tránh các rủi ro khi chuyển khoản một số tiền lớn, bạn nên đến trực tiếp ngân hàng. Tại đây có tính bảo mật cao và nếu không may có vấn đề gì sẽ được hỗ trợ nhanh chóng.

Lời kết

Chuyển khoản nhầm là sự cố không ai mong muốn và bất kỳ ai cũng có thể gặp phải, do thao tác vội, nhập sai thông tin hoặc không kiểm tra lại trước khi xác nhận. Bạn không cần quá hoảng loạn. Trong đa số trường hợp, tiền chuyển nhầm có thể lấy lại được, nhưng thường cần đúng quy trình, có thể mất thời gian và đôi khi liên quan đến làm việc với ngân hàng/cơ quan có thẩm quyền. Hy vọng bài viết đã giúp bạn nắm rõ 2 cách lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm để chủ động xử lý khi cần. Thông tin trong bài được Tima tổng hợp và chỉ mang tính tham khảo. Khi phát sinh sự cố, bạn nên ưu tiên liên hệ ngân hàng để được hướng dẫn theo đúng quy định. Nếu bạn muốn được Tima hỗ trợ thêm về thủ tục, cách chuẩn bị thông tin/biên lai, vui lòng để lại thông tin ở form đăng ký bên dưới hoặc liên hệ hotline 1900 633 688 để được tư vấn chi tiết.