Bóc trần 5 điều khoản "bẫy" trong hợp đồng vay cần lưu ý

Để hạn chế rủi ro khi vay tiền, bạn cần tìm hiểu kỹ các điều khoản, đọc kỹ hợp đồng vay vốn để đảm bảo các thông tin được rõ ràng, minh bạch và hạn chế những rủi ro.

Khi vay vốn sẽ có hợp đồng vay là bản cam kết và ràng buộc giữa đơn vị cho vay và bên được vay. Trông hợp đồng vay sẽ thể hiện nhiều nội dung quan trọng bao gồm quyền lợi, trách nhiệm và nghĩa vụ các bên liên quan. Cũng không thể thiếu được các điều khoản về lãi suất, hạn mức vay, thời hạn thanh toán, chi phí, phí phạt…Bạn có thể bị mắc bẫy bởi những điều khoản không rõ ràng, thiếu minh bạch từ các đơn vị cho vay thiếu uy tín. Cùng chúng tôi bóc trần 5 điều khoản "bẫy" trong hợp đồng vay qua bài viết sau đây nhé!

1. Hợp đồng vay vốn là gì?

Trước khi đi sâu vào 5 điều khoản "bẫy" quan trọng, cần hiểu rõ: Hợp đồng vay vốn là văn bản pháp lý ghi nhận thỏa thuận giữa bên cho vay (như ngân hàng, công ty tài chính, hoặc cá nhân) và người vay về việc chuyển giao một khoản tiền trong thời gian xác định. Mục đích của việc vay vốn thường là để đầu tư sản xuất, kinh doanh (đối với doanh nghiệp) hoặc cải thiện, ổn định cuộc sống (đối với cá nhân).

Nghĩa vụ của người vay: Khi đến hạn, người vay có trách nhiệm hoàn trả đầy đủ tiền gốc và lãi suất đã được thỏa thuận trong hợp đồng. Văn bản này thiết lập nền tảng pháp lý và trách nhiệm cho cả hai bên. 

Hợp đồng vay vốn là văn bản pháp lý bắt buộc trong mọi giao dịch tài chính, giúp bảo vệ quyền lợi và tránh tranh chấp cho cả người vay lẫn bên cho vay. Xem chi tiết bài viết sau để biết cách đọc hợp đồng chính xác nhất: 

Hướng dẫn cách đọc hợp đồng vay tiền và những điều khoản quan trọng cần biết

2. Những nội dung quan trọng cần có trong hợp đồng vay vốn

Hợp đồng vay vốn là cơ sở pháp lý để bảo vệ quyền lợi và xác định trách nhiệm của cả hai bên. Việc thiếu sót thông tin có thể dẫn đến tranh chấp hoặc hiểu lầm. Để đảm bảo tính minh bạch và ràng buộc, một hợp đồng vay cần phải có đầy đủ các nội dung cốt lõi sau:

• Thông tin các bên: Chi tiết đầy đủ của bên cho vay và người vay.
• Khoản vay: Số tiền vay, thời hạn cho vay và phương thức giải ngân.
• Lãi suất và chi phí: Lãi suất cho vay, phương thức tính lãi, ngày trả lãi cụ thể và các chi phí liên quan (nếu có).
• Bảo đảm và xử lý: Các biện pháp bảo đảm khoản vay (như cầm cố, thế chấp, bảo lãnh) và cách xử lý khi vi phạm hợp đồng.
• Quyền và nghĩa vụ: Trách nhiệm cụ thể của mỗi bên trong suốt quá trình vay.
• Điều kiện chấm dứt/ sửa đổi: Quy định rõ ràng về việc chấm dứt hợp đồng trước hạn, sửa đổi, bổ sung hoặc thanh lý hợp đồng.

Hợp đồng đầy đủ là căn cứ pháp lý quan trọng nhất để giải quyết mọi vi phạm và tránh rủi ro tài chính.

Hợp đồng vay vốn chính là văn bản quan trọng ghi nhận sự thỏa thuận của bên cho vay và bên vay, cùng tìm hiểu các loại hợp đồng vay vốn và điều khoản cần lưu ý trong hợp đồng vay vốn để quá trình vay vốn được diễn ra thuận lợi, suôn sẻ. Xem chi tiết tại: 

Các loại hợp đồng vay vốn và điều khoản cần chú ý trong hợp đồng vay vốn

3. Bóc trần 5 điều khoản "bẫy" trong hợp đồng vay

Khi ký hợp đồng vay, nhất là các hình thức vay tiền online, người vay cần đọc kỹ lưỡng để tránh rủi ro tài chính tiềm ẩn. Dưới đây là 5 điều khoản "bẫy" bạn phải lưu ý:

3.1. Phí trả nợ trước hạn

• Bẫy: Hầu hết hợp đồng đều áp dụng phí phạt từ 3-5% trên dư nợ còn lại nếu người vay muốn trả nợ sớm. Điều này đánh vào tâm lý, khiến người vay ngại trả nợ sớm (mất phí phạt) và phải chịu thêm lãi suất kéo dài.
• Cảnh báo rủi ro: Một số đơn vị không ghi rõ mức phạt, dẫn đến việc mức phí có thể vượt xa 3-5%.
• Giải pháp: Yêu cầu ghi rõ mức phạt trả trước hạn cụ thể trước khi ký.

​>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây: 

3.2. Lãi suất phạt khi quá hạn vay

• Bẫy: Theo đúng quy định tại Khoản 5 Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015 nêu rõ lãi suất phạt trả chậm không vượt quá 150% lãi suất vay đã thỏa thuận. Tuy nhiên vì không có điều khoản rõ ràng ngay từ đầu nên một số đơn vị cho vay áp dụng mức phát lãi suất khi trả chậm vượt quá 150% thậm chí lên đến 200% so với mức lãi suất trong hợp đồng.
• Hệ quả: Khoản nợ tăng vọt, gây áp lực trả nợ lớn.
• Giải pháp: Kiểm tra điều khoản này phải tuân thủ nghiêm ngặt theo luật định.

3.3. Phí thẩm định, phí quản lý khoản vay

• Bẫy: Ngoài lãi suất và phí phạt rõ ràng, người vay bị tính thêm các chi phí không rõ ràng và thường không được đề cập lúc tư vấn, ví dụ: Phí quản lý khoản vay, phí thẩm định, phí bảo hiểm (kể cả khi không có nhu cầu), phí tin nhắn SMS, v.v.
• Hệ quả: Các khoản phí này cộng dồn làm tăng tổng số tiền phải trả, tạo gánh nặng tài chính không cần thiết.

3.4. Điều khoản thay đổi lãi suất (Lãi suất thực tế)

• Bẫy: Hợp đồng hoặc quảng cáo chỉ ghi một mức lãi suất hấp dẫn (%/tháng) nhưng không nêu rõ lãi suất thực tế được tính theo phương thức nào (cố định hay thả nổi). Lãi suất thực tế sau đó có thể bao gồm dư nợ gốc, phí, và lãi phạt.
• Giải pháp: Hỏi rõ cách tính lãi suất (trên dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần) và yêu cầu minh bạch hóa tổng số tiền thanh toán bao gồm gốc và lãi.

3.5. Quy định về xử lý tài sản đảm bảo

• Bẫy: Trong hợp đồng có điều khoản cho phép bên cho vay tự ý thu giữ tài sản đảm bảo (thế chấp) nếu người vay thanh toán trễ, mà không cần thông qua tòa án hoặc thủ tục khởi kiện.
• Hệ quả: Người vay mất quyền bảo vệ tài sản của mình một cách nhanh chóng và bất lợi.
• Giải pháp: Đảm bảo mọi quy trình xử lý tài sản phải tuân theo quy định pháp luật.

Lãi suất cho vay tiền như thế nào là hợp pháp? Để có câu trả lời chính xác nhất cho thắc mắc này, tham khảo chi tiết tại: 

Lãi suất cho vay tiền như thế nào là hợp pháp?

4. Những điều cần lưu ý khi ký hợp đồng vay vốn

Hợp đồng vay vốn là văn bản pháp lý ràng buộc quyền lợi và trách nhiệm hai bên. Vì mỗi khoản vay và đơn vị cho vay có điều khoản riêng biệt, bạn cần cực kỳ cẩn trọng trước khi ký kết. Dưới đây là các lưu ý then chốt để bảo vệ bản thân và tránh rủi ro:

4.1. Đọc kỹ và hiểu rõ hợp đồng vay 

• Hành động cốt lõi: Luôn đọc và chắc chắn hiểu rõ từng điều khoản.
• Thông tin phải kiểm tra: Hạn mức vay, thời hạn thanh toán, lãi suất, phí phạt (trả chậm, tất toán trước hạn), và mọi nghĩa vụ của người vay.
• Lợi ích: Giúp bạn tránh được rủi ro và đảm bảo quá trình thanh toán diễn ra thuận lợi.

​4.2. Nắm kỹ thông tin về lãi suất 

• Yếu tố quyết định: Lãi suất ảnh hưởng trực tiếp đến tổng số tiền phải thanh toán và khả năng trả nợ.
• Cần làm rõ: Lãi suất áp dụng là cố định hay thả nổi (thay đổi theo thị trường)? Phương thức tính lãi là gì? Đây là yếu tố quan trọng nhất của khoản vay.

4.3. Lập kế hoạch tài chính để tránh phí phạt 

• Các loại phí phạt: Chú ý các khoản phí phạt như phí tất toán trước hạn, phí phạt trễ hạn, hoặc phí thanh lý hợp đồng.
• Giải pháp: Lên kế hoạch tài chính rõ ràng và đảm bảo khả năng thanh toán đúng hạn. Mục tiêu là tránh mọi khoản phí phát sinh không đáng có.

​4.4. Tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính 

• Khi nào cần: Nếu bạn cảm thấy không rõ ràng về bất kỳ điều khoản nào trong hợp đồng.
• Lợi ích: Nhờ chuyên gia tài chính tư vấn giúp bạn hiểu rõ hợp đồng hơn, đưa ra quyết định an toàn và tránh rủi ro ngoài mong muốn.

​

Lời kết

Hy vọng những phân tích trên đã giúp bạn bóc trần 5 điều khoản "bẫy" trong hợp đồng vay. Nguyên tắc cốt lõi để bảo vệ quyền lợi cá nhân là: Luôn đọc kỹ và chắc chắn hiểu rõ mọi điều khoản trong hợp đồng vay vốn, bất kể bạn vay từ tổ chức nào. Việc này sẽ giúp bạn tránh được những rủi ro và sự bất lợi không đáng có. Mọi thông tin trong bài chỉ mang tính chất tham khảo. Trước khi đưa ra quyết định vay, bạn cần cân nhắc và tìm hiểu thật kỹ các điều kiện. Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp tài chính nhanh chóng, tiện lợi và linh hoạt, hãy tham khảo các gói vay tại Tima để được đội ngũ tư vấn hỗ trợ chi tiết về sản phẩm vay phù hợp, vui lòng điền thông tin vào form đăng ký bên dưới hoặc liên hệ hotline 1900 633 688.