Hướng dẫn cách vay tiền trả góp tránh lãi mẹ đẻ lãi con

Nhiều người trong lúc khó khăn cần nguồn tài chính để xử lý các công việc một cách nhanh chóng và đạt hiệu quả. Giải pháp nhanh chóng và tốt nhất lúc này là vay trả góp, giúp họ linh hoạt hơn trong quá trình giải quyết công việc cần thiết và cấp bách của mình. Tuy nhiên, vay trả góp nếu không biết cách quản lý tài chính và thanh toán cũng sẽ trở thành con dao hai lưỡi. Nó có thể làm cho bạn nợ chồng nợ, lãi chồng lãi dẫn đến tình trạng khó khăn hơn trong quá trình trả nợ, dẫn đến tình trạng mất khả năng thanh toán khoản vay và nguy cơ vỡ nợ cao. Vậy làm thế nào để vay tiền trả góp tránh lãi mẹ đẻ lãi con? Bài viết sau đây sẽ cung cấp đến bạn những thông tin cần thiết và cách sử dụng tiền hiệu quả. Từ đó, có được nguồn tài chính chi trả khoản vay hợp lý và hạn chế được những rủi ro nhất định. Hãy cùng theo dõi bài viết sau đây nhé!

Vay tiền trả góp là gì?

Vay tiền trả góp là hình thức vay một khoản tài chính từ ngân hàng hoặc một đơn vị cho vay tài chính nào đó. Qua đó, người vay sẽ thanh toán khoản vay theo từng đợt thời gian gian nhất định theo như hợp đồng vay đã được thỏa thuận và ký kết. Khác với các hình thức vay khác phải toàn bộ số tiền vay gốc và tiền lãi vào thời gian đáo hạn, người vay trả góp sẽ được thanh toán khoản vay và tiền lãi được chia thành các đợt nhỏ và các mốc cố định. Thời gian trả góp của mỗi khoản vay sẽ khác nhau, kéo dài hàng tháng hoặc nhiều năm. Thời gian trả góp sẽ phụ thuộc vào hợp đồng mà người vay đã ký kết với bên ngân hàng hoặc đơn vị cho vay tài chính đã được thỏa thuận với nhau trước đó.

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

Với cách thức thanh toán khoản vay trả góp theo hàng tháng, người vay sẽ có thể sử hữu được những món đồ giá trị hoặc giải quyết được các vấn đề cần thiết trong lúc cần một khoản tiền lớn. Qua đó, bạn có thể sử dụng tiền vay trả góp để sở hữu cho mình những tài sản hữu ích và có giá trị như nhà ở, xe ô tô, đồ dùng thiết bị mà không cần bỏ ra toàn bộ số tiền một lúc ngay từ ban đầu, hoặc cũng có thể trả các khoản nợ vay khác. 

Tuy nhiên, nếu không biết cách quản lý và chi tiêu tài chính đúng cách thì có nguy cơ dẫn đến những rủi ro, chi phí cao, tình trạng lãi mẹ đẻ lãi con…Do đó, bạn cần cân nhắc thật kỹ trước khi đưa ra quyết định.

Những lợi ích của vay trả góp

So với các hình thức vay vốn khác, vay trả góp vẫn đang là sự lựa chọn được nhiều khách hàng ưu tiên với những lợi ích mang đến cho người vay như sau:

• Giúp khách hàng có thể sở hữu được những tài sản đắt tiền mà không cần bỏ ra số vốn quá lớn ban đầu. Bằng số tiền từ khoản vay trả góp giúp bạn mua nhà cửa, ô tô, đồ dùng thiết bị điện tử, phục vụ cho học tập hoặc các khóa đào tạo cao cấp.

• Giúp người vay phân chia chi phí rõ ràng: Bằng hình thức thanh toán trả góp được chia theo từng đợt nhỏ giúp họ dễ dàng cân đối và quản lý tài chính để chi trả hàng tháng rõ ràng hơn. Hơn nữa, khách hàng cũng không bị áp lực quá khi phải trả một khoản vay lớn vào thời điểm đáo hạn khoản vay.

• Tăng khả năng thanh toán: Thông qua việc phân chia chi phí, khách hàng sẽ có khả năng thanh toán cho các khoản chi tiêu khác. Từ đó, giúp quản lý tài chính hiệu quả, nâng cao khả năng tài chính của gia đình mình hơn.

• Tăng điểm tín dụng: Khi khoản thanh toán được chia làm các đợt nhỏ, mỗi đợt thanh toán sẽ ít hơn so với thanh toán một lần, khi đó khả năng thanh toán khoản vay trả góp đúng hạn, điểm tín dụng cũng sẽ tăng. Điều này giúp khách hàng dễ dàng thực hiện các khoản vay trong tương lai hơn.

• Có cơ hội tiết kiệm tài chính: Khi lãi suất từ vay trả góp thấp hơn so với tiền gửi tài khoản tiết kiệm. Khi đó, người vay có thể thu được lợi nhuận từ việc sử dụng khoản tiền đó để gửi tiết kiệm hoặc đầu tư vào mục đích sinh lời khác.

Tuy nhiên, người vay cũng cần tìm hiểu kỹ lưỡng, biết cách chi tiêu, sử dụng và cân đối tài chính trước khi đưa ra quyết định có nên vay trả góp hay không. Vì cũng đã có không ít trường hợp không trả được nợ đúng hạn, không biết cân đối tài chính dẫn đến tình trạng nợ chồng nợ.

Những yếu tố cần lưu ý và xem xét khi vay tiền trả góp

Trước khi đưa ra quyết định vay tiền trả góp, người vay cần hiểu rõ và nắm bắt được những thông tin quan trọng. Từ đó, đảm bảo những quyền lợi, giúp mục đích vay đạt được mục tiêu của mình thông qua những yếu tố sau đây:

• Số tiền cần vay: Khách hàng cần xác định được chính xác số tiền cần vay, để từ đó có thể tính toán được khoản chi phí cũng như lãi suất vay một cách phù hợp nhất

• Thời gian trả góp: Thời gian để bạn trả góp chính là thời gian phải trả bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi của khoản vay. Vì thế, bạn cần xác định và tính toán thời gian trả góp hợp lý để không bị ảnh hưởng đến khả năng chi tiêu cũng như thanh toán khoản vay của mình trong thời gian tới.

• Mức lãi suất trả góp: Đây là số tiền mức lãi suất khách hàng cần phải thanh toán hàng tháng cho bên đơn vị tài chính cho vay hoặc ngân hàng. Mức lãi suất sẽ khác nhau phụ thuộc vào nhiều yếu tố, do đó bạn cần lựa chọn được mức lãi suất phù hợp, đảm bảo khả năng thanh toán và số tiền phải phải trả không quá cao so với tình tình tài chính của bạn.

• Phí dịch vụ: Bên cạnh mức lãi suất, ngân hàng và các đơn vị cho vay tài chính sẽ còn thu thêm một số chi phí dịch vụ khác như phí giao dịch, phí chuyển khoản, phí xử lý hồ sơ…Do đó, khi tính tổng chi phí, bạn cũng cần tính bao gồm cả phí dịch vụ nữa để chủ động và cân nhắc cho khoản vay của mình.

• Tính khả dụng tài chính: Để đảm bảo quá trình thanh toán tiền vay trả góp không bị gián đoạn, không bị vượt quá khả năng chi trả của mình. Khách hàng cần đánh giá xem khoản vay này có thật sự phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình hay không. Từ đó, đưa ra được quyết định chính xác và đúng đắn nhất, đảm bảo tính thanh toán theo kỳ trả góp của mình.

• Điều kiện vay tiền: Mỗi ngân hàng hay đơn vị cho vay tài chính sẽ có những điều kiện cho vay trả góp khác nhau. Có những nơi sẽ yêu cầu bạn chứng minh được thu nhập của mình, xác nhận nơi cư trú, xác minh của người nhà…Vì thế, để có được khoản vay trả góp, bạn cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện và yêu cầu từ phía cho vay.

Các điều kiện để vay tiền trả góp

Để có được khoản vay trả góp như mong muốn, khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện từ ngân hàng hoặc các đơn vị cho vay tài chính. Sau đây là những điều kiện thường yêu cầu khi muốn vay tiền trả góp bạn cần nắm rõ để chuẩn bị đầy đủ và hồ sơ vay được duyệt nhanh nhất:

• Đáp ứng đủ độ tuổi: Người vay trả góp phải đáp ứng đủ độ tuổi quy định của ngân hàng hoặc đơn vị cho vay. Độ tuổi được phép vay tiền thông thường đủ từ 18 tuổi trở lên.

• Thu nhập: Người vay cần có thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng chi trả khoản vay của mình. Đây có thể là khoản thu nhập từ lương, từ công việc kinh doanh, từ hoạt động bất động sản…

• Hồ sơ tín dụng: Hồ sơ tín dụng là một trong những điều kiện quan trọng để đánh giá và quyết định khả năng thanh toán khoản vay của khách hàng. Thông qua hồ sơ tín dụng bên cho vay sẽ nắm rõ chi tiết được lịch sử vay cũng như trả nợ của người vay, cũng như biết được điểm tín dụng và các khoản nợ vay khác.

• Tài sản thế chấp: Một số gói vay sẽ yêu cầu người vay cần có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay của mình. Tài sản có giá trị này có thể sẽ là nhà cửa, xe ô tô hoặc bất động sản.

• Giấy tờ cần thiết: Người đi vay cần cung cấp đầy đủ các giấy tờ theo đúng yêu cầu từ bên cho vay. Các loại giấy tờ liên quan đến khoản vay và cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ chứng minh được thu nhập cá nhân, thông tin cá nhân, tài sản hiện có…

• Một số điều kiện khác: Ngoài những điều kiện trên một số ngân hàng hoặc đơn vị cho vay tài chính khác sẽ yêu cầu người vay trả góp cung cấp và đáp ứng những điều kiện khác như có thẻ tín dụng, sử dụng dịch vụ của đơn vị cho vay hoặc có đăng ký tài khoản trực tuyến.

Để có được khoản vay theo đúng nhu cầu và mong muốn, người vay cần đáp ứng đầy đủ các yêu cầu với những điều kiện được nêu trên. Tuy nhiên, đối với từng gói vay, từng ngân hàng và đơn vị cho vay mà các điều kiện có thể sẽ thay đổi và khác nhau. Vì vậy, trước khi thực hiện vay tiền trả góp, khách hàng cần tìm hiểu kỹ đầy đủ các thông tin về đơn vị cho vay và các yêu cầu của họ. Từ đó, người vay chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và quá trình vay vốn được diễn ra nhanh chóng và thuận lợi hơn.

Những trường hợp cần vay tiền trả góp

Vì sao người ta vẫn luôn cân nhắc về việc vay tiền trả góp tránh lãi mẹ đẻ lãi con. Vì nếu không sử dụng khoản vay đúng mục đích, sử dụng không khoa học thì nguy cơ bị vỡ nợ là rất cao. Do đó, để phục vụ cho mục đích chính đáng và việc vay tiền trở nên thực sự cần thiết, người vay chỉ vay tiền trong những trường hợp để xoay xở sau đây:

Vay tiền trả góp để xử lý công việc khẩn cấp

Trong một số trường hợp khẩn cấp cần phải xử lý nhưng người vay chưa chuẩn bị đủ tài chính có thể thực hiện vay trả góp như: vay để nộp tiền học phí, vay để sửa nhà ở, vay để tiêm phòng cho con, đi khám chữa bệnh cho bản thân, hoặc cũng có thể vay để đi làm đẹp…Khi đó, vay trả góp cũng chính là giải pháp hữu hiệu và thiết thực cho mỗi khách hàng.

Khi có nhu cầu mua sắm

Bạn đang muốn mua một chiếc xe máy để phục vụ cho nhu cầu đi làm, một chiếc máy tính phục vị cho việc học tập, mua một chiếc điện thoại mới, hoặc có thể là mua sắm nội thất cho gia đình. Bạn không có đủ tài chính và số tiền ban đầu bỏ ra nhiều hơn so với số tiền bạn đang có, lúc này bạn có thể lựa chọn gói vay tiền trả góp với mức lãi suất và thời hạn thanh toán phù hợp. Nhờ vậy, bạn đã có thể sở hữu được những món đồ theo đúng mong muốn và đúng mục đích sử dụng của mình.

Nhu cầu mua các gói bảo hiểm, an tâm tài chính

Nếu bạn muốn mua bảo hiểm để chủ động và dự phòng trước những tình huống xấu có thể xảy ra trong cuộc sống những số tiền ban đầu chưa đủ. Giải pháp an toàn và hiệu quả dành cho bạn lúc này là vay tiền trả góp để mua cho mình một gói bảo hiểm là rất cần thiết. 

Trong cuộc sống sẽ không ai lường trước được điều gì sẽ xảy ra, nếu không may mắn người vay bị gặp nạn hoặc bị thương tật. Khi đó, khả năng chi trả khoản vay sẽ không còn. Để giảm tải gánh nặng cho người thân, lúc này các gói vay bảo hiểm an tâm tài chính sẽ giúp bạn chi trả toàn bộ hoặc một phần nợ vay còn lại cho người mua bảo hiểm.

Hướng dẫn  cách vay tiền trả góp tránh lãi mẹ đẻ lãi con

Khi vay tiền trả góp, để tránh tình trạng lãi mẹ đẻ lãi con bạn cần biết cách quản lý và sử dụng số tiền này một cách thông minh, đúng mục đích. Sau đây là các bước quan trọng khi vay tiền trả góp giúp bạn có được khoản vay như mong muốn và khả năng trả nợ cao.

Bước 1: Xác định được số tiền mong muốn vay

Bạn cần tính toán và đưa ra được chính xác số tiền thật sự cần thiết được vay. Hạn chế tình trạng vay quá mức cần thiết dẫn tính trạng phải trả thêm lãi suất, điều này thật sự không tốt mà ngược lại còn làm tăng thêm áp lực trả nợ. Vì thế, để đảm bảo khả năng thanh toán nợ vay, khách hàng cần tính toán và xác định vay đúng số tiền cần bằng cách dựa vào mục đích vay vốn đã được xác định ngay từ ban đầu và không phát sinh thêm.

Bước 2: Tính toán khả năng chi trả khoản vay 

Sau khi đưa ra được số tiền cụ thể dự định sẽ vay, người vay cần tính toán khả năng thanh toán khoản vay của mình dựa trên thu nhập cũng như tình hình tài chính của mình tại thời điểm hiện tại. Số tiền cần thanh toán cho khoản vay sẽ bao gồm số tiền cần trả góp hàng tháng cả số tiền cần tất toán toàn bộ khi hết hạn trả nợ khoản vay. Với những khoản vay trả góp nhanh, tốt nhất bạn nên kết thúc vay càng sớm càng tốt và cần hạn chế số lần thanh toán.

Bước 3: Lập kế hoạch sử dụng tiền vay hiệu quả

Để khoản vay của mình thật sự đạt được hiệu quả, bạn cần quản lý và lên kế hoạch chi tiêu hợp lý để sử dụng đúng mục đích vay tiền của mình. Bạn cần vạch rõ chi tiết và phân chia khoản vay vào đúng nhau cầu như dự định ban đầu. Có một điều thật sự rất quan trọng nữa là cần kiểm soát được khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn theo từng đợt trả.

Với những gói vay bạn có sử dụng tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay, bạn cần phải thật sự cẩn trọng hơn. Vì nếu, bạn không hiểu và sử dụng khoản vay một cách thông minh và khoa học sẽ rất dễ rơi vào chiếc “ bẫy tài chính” dẫn đến tình trạng lãi mẹ đẻ lãi con, nguy cơ vỡ nợ cao và đánh mất luôn cả tài sản được sử dụng để thế chấp cho khoản vay này.

Bước 4: Lựa chọn đơn vị cho vay tài chính uy tín

Cũng có thể đưa ra nhận định rằng công ty tài chính cho vay chính là yếu tố quan trọng chiếm tỷ lệ cho khoản vay của bạn lên đến một nửa dành cho sự thành công này. Vì thế, trước khi đưa ra quyết định sẽ vay vốn ở đâu, bạn cần tìm hiểu kỹ càng và so sánh với tất cả các kênh cho vay khác nhau từ mức lãi suất, ưu đãi, các chính sách và quy định để cân nhắc và lựa chọn được đơn vị tối ưu phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

Với những gói vay được thiết kế riêng cho từng cá nhân, đây cũng là sự lựa chọn đang được nhiều người quan tâm và sử dụng. với tình hình thị trường tài chính ngày càng phức tạp, đây cũng là một trong những gợi ý giúp người vay tìm kiếm được gói vay phù hợp với nhu cầu cũng như khả năng thanh toán khoản vay linh động và phù hợp hơn với riêng cá nhân của mối người. Từ đó, giúp khách hàng đi sát với nhu cầu thực tế và hạn chế những chi phí phát sinh có thể phải gánh thêm.

Như vậy để vay tiền trả góp tránh lãi mẹ đẻ lãi con, người vay cần cân nhắc và thực hiện theo đúng các bước trên. Qua đó, cũng sẽ giúp bạn có khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn và số tiền vay được sử dụng đúng mục đích vay của mình.

Một số câu hỏi thường gặp khi vay tiền trả góp

Trong quá trình vay trả góp sẽ có không ít những câu hỏi và thắc mắc được đặt ra. Sau đây là những câu hỏi mà chúng tôi nhận được nhiều nhất.

Kỳ hạn trả góp là bao lâu và cần trả bao tiền vào mỗi tháng?

Số tiền mà người vay sẽ thanh toán vào mỗi tháng sẽ khác nhau và phụ thuộc vào số tiền vay, lãi suất và kỳ hạn vay. Số tiền bạn thanh toán trả góp hàng tháng sẽ bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi, thời hạn thanh toán có thể kéo dài từ vài tháng lên đến vài năm. Để biết chính xác được số tiền cần thanh toán vào mỗi tháng cũng như kỳ hạn trả góp khoản vay, bạn có thể liên hệ đơn vị cho vay yêu cầu để được cung cấp thông tin cần thiết.

Tôi có thể trả khoản vay trước kỳ hạn mà không bị phạt không?

Mỗi đơn vị cho vay sẽ có những quy định và mức phí phạt khác nhau được áp dụng cho những khách hàng có nhu cầu trả nợ trước hạn. Cũng có một số đơn vị sẽ không thu mức phí này hoặc phí sẽ thấp và tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng muốn tất toán khoản vay trước hạn.

Bạn cần đọc rõ và nắm bắt được chi tiết các điều điều khoản và điều kiện trong hợp đồng vay vốn để biết được các chính sách cũng như mức phí phạt ( nếu có) trước khi thực hiện ký kết hợp đồng vay vốn. Từ đó, tránh được các mức phí và những rủi ro không mong muốn có thể xảy ra.

Tôi có thể vay tiền trả góp bằng hình thức trực tuyến được không?

Câu trả lời là có. Với sự phát triển của công nghệ và đáp ứng sự tiện lợi trong nhu cầu vay vốn dành cho khách hàng. Hiện nay, đã có rất nhiều đơn vị cho vay cung cấp dịch vụ cho vay trả góp bằng hình thức trực tuyến. Với hình thức này, sẽ mang đến sự tiện lợi và giúp khách hành tiết kiệm được thời gian hơn trong quá trình vay trả góp. Qua đó, bạn cần đọc hiểu rõ về các điều kiện và quy định để nắm bắt rõ các thông tin liên quan đến khoản vay như hạn mức vay, lãi suất, kỳ hạn thanh toán…Để quá trình vay trả góp trực tuyến diễn ra nhanh chóng và thuận lợi, bạn cần cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin theo đúng yêu cầu của đơn vị cho vay.

Lời kết 

Trên đây là bài viết các thông tin liên quan đến vay tiền trả góp và hướng dẫn đến chúng ta cách vay tiền trả góp tránh lãi mẹ đẻ lãi con. Nếu bạn biết sử dụng khoản vốn được vay một cách thông minh và khoa học thì vay tiền trả góp chính là giải pháp tài chính linh động và hữu ích cho rất nhiều người có nhu cầu vốn khi cần thiết. Với những hướng dẫn chi tiết trong bài viết này, hy vọng sẽ giúp bạn có thêm những kinh nghiệm đáng quý để hạn chế được những rủi ro và đạt được mục đích sử dụng vốn vay của mình một cách hiệu quả nhất.