Vay đáo hạn là gì - Thông tin thủ tục, phí, cách đáo hạn ngân hàng

“Đáo hạn” là một thuật ngữ phổ biến và dễ gặp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu đúng và đủ về khái niệm này. Cùng tìm hiểu chi tiết ngay dưới đây nhé

1. Vay đáo hạn là gì?

Đáo hạn là thời điểm khi một khoản vay hoặc hợp đồng tài chính đến kỳ hạn thanh toán theo thỏa thuận ban đầu. Người vay phải hoàn trả số tiền gốc hoặc thực hiện nghĩa vụ tài chính đã cam kết trong hợp đồng.

Trong trường hợp vay ngân hàng, đáo hạn là ngày khách hàng phải trả hết nợ gốc. Nếu không có khả năng thanh toán đầy đủ, người vay có thể thỏa thuận với ngân hàng để gia hạn khoản vay hoặc tái tài trợ. Điều này giúp kéo dài thời gian thanh toán, thuận lợi cho việc quản lý tài chính hoặc duy trì hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, việc gia hạn này thường đi kèm phí và lãi suất thay đổi, nên cần cân nhắc kỹ.

>>> Đăng ký vay tiền đáo hạn tại đây:

Đáo hạn ngân hàng cũng bao gồm hình thức tái tài trợ, tức là người vay có thể tiếp tục vay thêm một khoản mới để trả nợ cũ. Điều này cho phép kéo dài thời gian vay và duy trì dòng tiền, nhưng cần chú ý đến chi phí và điều kiện.

Đối với thẻ tín dụng, đáo hạn là việc thanh toán toàn bộ số dư nợ sau khi hết thời gian miễn lãi (thường là 45 ngày). Nếu không đủ khả năng thanh toán, người dùng có thể nhờ đến dịch vụ đáo hạn, nơi tiền sẽ được ứng vào tài khoản để trả nợ. Sau khi ngân hàng gia hạn thẻ, dịch vụ sẽ quẹt thẻ qua máy POS để thu lại số tiền đã ứng trước.

2. Có 2 hình thức vay đáo hạn ngân hàng

Hiện nay, có hai hình thức đáo hạn phổ biến tại các ngân hàng:

• Đáo hạn khoản vay

Đáo hạn khoản vay, hay còn gọi là đáo nợ ngân hàng, cho phép khách hàng gia hạn khoản vay cũ hoặc vay thêm để trả nợ cũ. Trong hình thức này, người vay có thể sử dụng khoản vay mới để thanh toán khoản nợ đến hạn. Một dịch vụ thường thấy trên thị trường tín dụng là đáo hạn thẻ tín dụng, thuộc nhóm đáo hạn cho vay. Tuy nhiên, dịch vụ này tiềm ẩn nhiều rủi ro và người vay cần thận trọng khi tham gia.

• Đáo hạn gửi tiết kiệm

Đối với đáo hạn tiết kiệm, khi đến hạn mà khách hàng chưa rút tiền hoặc không đến ngân hàng làm thủ tục, ngân hàng sẽ tự động gia hạn khoản tiền gửi. Lãi suất sẽ được tính theo mức hiện tại và kỳ hạn gửi tiền sẽ tương tự như kỳ hạn trước.

3. Sự khác nhau giữa các hình thức đáo hạn ngân hàng

Dựa trên định nghĩa "vay đáo hạn", có thể thấy rằng khách hàng có thể đáo hạn tại ngân hàng hiện tại hoặc chuyển sang ngân hàng khác với hạn mức tín dụng cao hơn. Đây là hoạt động tín dụng phổ biến, giúp khách hàng kéo dài thời gian vay hoặc tìm được điều kiện vay tốt hơn.

• Ví dụ 1:

Bạn có khoản vay 1 tỷ đồng tại ngân hàng A, đáo hạn vào ngày 1/6. Ngân hàng yêu cầu bạn trả toàn bộ gốc và lãi vào ngày đó và sẽ tái cấp khoản vay cho kỳ hạn mới. Bạn có thể liên hệ với dịch vụ đáo hạn để vay tạm thời 1 tỷ trong 2-3 ngày, sau đó trả lại cho dịch vụ khi ngân hàng giải ngân khoản vay mới.

• Ví dụ 2:

Bạn có khoản vay 1 tỷ đồng tại ngân hàng B, đáo hạn vào ngày 15/8. Bạn muốn tăng hạn mức tín dụng thêm 500 triệu và giảm lãi suất, nhưng ngân hàng không đáp ứng. Bạn có thể chuyển khoản vay sang ngân hàng C với hạn mức mới là 1,5 tỷ và lãi suất tốt hơn. Dịch vụ đáo hạn sẽ hỗ trợ bạn vay tạm thời 1 tỷ để trả ngân hàng B, sau đó ngân hàng C sẽ giải ngân khoản vay mới.

Dịch vụ đáo hạn ngân hàng giúp giải quyết tình huống khẩn cấp khi khoản vay đến hạn, nhưng bạn cần tìm hiểu kỹ các thủ tục và phí trước ít nhất 7-10 ngày để tránh rủi ro và nợ xấu.

 

4. Phân loại đáo hạn ngân hàng

Hiện nay, đáo hạn ngân hàng có thể được chia thành ba loại, mỗi loại có tính chất và đặc điểm riêng, cụ thể như sau:

Phân loại đáo hạn ngân hàng

Hình thức đáo hạn ngân hàng	Bản chất/đặc điểm chính
Đáo hạn tại chỗ	Một khoản vay tiếp theo được thực hiện bởi ngân hàng nơi khách hàng cho vay bằng  một hợp đồng tín dụng / hợp đồng vay khác (có thể là hợp đồng vay không có tài sản đảm bảo hoặc có bảo đảm).  Khách hàng có thể dùng toàn bộ hoặc một phần số tiền đã giải ngân trong hợp đồng tín dụng tiếp theo để thanh toán cho khoản vay đã đến ngày đáo hạn trong hợp đồng tín dụng. Lúc này, thông thường khoản vay cũ gửi ngân hàng sẽ được thanh toán / trả hết và hai bên sẽ ký hợp đồng vay mới với khoản vay chính tương đương với số tiền mà bên có nghĩa vụ phải trả trong hợp đồng vay cũ Đáo hạn trong trường hợp này, các ngân hàng thường ưu tiên những khách hàng có khả năng thanh toán cao và thu nhập ổn định hoặc những khách hàng thân thiết của ngân hàng. Ngoài ra, hầu hết các bên có nghĩa vụ thanh toán các khoản vay cũ thông qua các khoản vay bên ngoài (huy động vốn bên ngoài ngân hàng), sau đó ngân hàng ký hợp đồng cấp tín dụng mới cho khách hàng.
Đáo hạn chuyển nợ	Là khi ngân hàng chuyển số nợ, số tiền đến hạn trả từ khách hàng sang ngân hàng / tổ chức tín dụng khác có mức lãi suất và thời hạn thanh toán có lợi hơn cho người vay.
Đáo hạn khác (hình thức đáo hạn vay bên ngoài để thanh toán nghĩa vụ với ngân hàng…)	Một số ví dụ về các tình huống khác này là: Khách hàng vay / huy động vốn ngoài ngân hàng để tất toán khoản vay hiện có với ngân hàng; Khách hàng chuyển nghĩa vụ vay cho người khác / thay thế nghĩa vụ vay từ tài sản không đảm bảo sang tài sản đảm bảo,…; …

5. Ưu điểm nhược điểm khi vay đáo hạn ngân hàng

5.1. Ưu điểm

Vay đáo hạn ngân hàng mang lại một số lợi ích cho khách hàng như:

• Bảo mật thông tin cao và thủ tục đơn giản, giúp giải quyết nhanh chóng các vấn đề tài chính.

• Thời gian thẩm định và xét duyệt hồ sơ nhanh, có thể hoàn thành trong ngày.

• Hạn mức vay lớn, đáp ứng nhu cầu tài chính khẩn cấp.

• Lãi suất cạnh tranh, ổn định, giúp khách hàng dễ dàng lên kế hoạch trả nợ.

5.2. Nhược điểm

Mặc dù mang lại nhiều lợi ích, vay đáo hạn cũng đi kèm với một số rủi ro:

• Theo quy định pháp luật, việc vay từ tổ chức tín dụng để trả nợ vay cũ là không được phép (trừ một số mục đích hợp pháp). Nếu vi phạm, cả hai bên có thể chịu trách nhiệm pháp lý.

• Khả năng chuyển nợ thành nợ xấu nếu ngân hàng không đánh giá kỹ khả năng trả nợ của khách hàng. Điều này làm tăng rủi ro mất vốn.

• Gây áp lực về vốn cho ngân hàng, ảnh hưởng đến hoạt động tài chính.

Để tránh vi phạm, ngân hàng cần nhanh chóng đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng và chọn giải pháp phù hợp. Một số giải pháp có thể bao gồm việc khách hàng vay hợp pháp để đầu tư hoặc huy động vốn từ các tổ chức khác (không phải tổ chức tín dụng) để trả nợ cũ trước khi nhận khoản vay mới.

>>> Có thể bạn quan tâm: Cảnh giác sập bẫy cho vay đáo hạn ngân hàng

 

6. Mức phí đáo hạn ngân hàng

Khi đáo hạn khoản tiền gửi, người gửi không phải chịu bất kỳ khoản phí nào. Tuy nhiên, đối với đáo hạn khoản vay, mỗi ngân hàng sẽ có quy định về mức phí khác nhau.

Phí đáo hạn vay thế chấp thường dao động từ 0,3% đến 0,5% mỗi ngày, trong khi phí đối với vay tín chấp thường cao hơn, khoảng 0,5% đến 0,7% mỗi ngày. Các khoản vay lớn hơn hoặc có thời hạn dài thường có mức phí thấp hơn.

7. Khi nào nên vay đáo hạn ngân hàng?

Ngày đáo hạn được ghi rõ trong hợp đồng khi vay hoặc gửi tiền tại ngân hàng, thường từ 6 đến 12 tháng. Đối với khoản vay, bạn cần trả nợ trước ngày đáo hạn để tránh nợ xấu. Với tiền gửi tiết kiệm, nếu không rút tiền khi đáo hạn, ngân hàng sẽ tự động gia hạn.

8. Điều kiện đáo hạn ngân hàng

Để vay đáo hạn, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Độ tuổi từ 22 đến 65.

• Không có lịch sử nợ xấu.

• Có tài sản thế chấp và giấy tờ chứng minh giá trị tài sản.

• Sổ hộ khẩu hoặc KT3 tại khu vực chi nhánh ngân hàng.

• Thu nhập ổn định hoặc kinh doanh hiệu quả.

9. Thủ tục vay đáo hạn ngân hàng

Người vay cần chuẩn bị:

• Cá nhân: Chứng minh nhân dân/căn cước, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập, sổ đỏ, hợp đồng vay thế chấp.

• Doanh nghiệp: Giấy đăng ký kinh doanh, điều lệ công ty, biên bản họp, tài liệu về tài sản thế chấp và hợp đồng vay ngân hàng.

10. Lưu ý khi vay đáo hạn ngân hàng

Khách hàng cần phải nắm rõ khi đáo nợ ngân hàng vì nếu không có thông tin chính xác và đầy đủ thì bạn sẽ mất rất nhiều quyền lợi. 

Có kinh nghiệm về vấn đề này sẽ giúp bạn tránh được những thông tin không chính xác, gây hiểu lầm và trục lợi không đáng có.

Một số lưu ý về vay đáo hạn ngân hàng:

• Cân nhắc kỹ khả năng tài chính của mình để có hình thức vay phù hợp trong điều kiện thanh toán được. Vì tuỳ các hình thức mà có những điều kiện và tình trạng nhất định phù hợp với hoàn cảnh của mình.

• Lựa chọn ngân hàng có ưu đãi tốt, phù hợp nhất theo tình hình tài chính của bạn.

• Các ngân hàng khác nhau yêu cầu các thủ tục khác nhau. Vì vậy, trước khi quyết định vay tiền ở đâu, bạn cần tham khảo thông tin và thủ tục ngân hàng đó, để tránh không bị mất nhiều thời gian dẫn đến phát sinh nhiều loại phí liên quan khác.

• Và bạn đặc biệt phải lưu ý khi rơi vào bẫy tín dụng đen lãi suất cao để trả nợ kịp thời cho ngân hàng khi đến hạn, nếu không trả đúng hạn bạn sẽ bị liệt vào danh sách nợ xấu của ngân hàng. 

Vì vậy bạn phải đặc biệt lưu ý vấn đề quan trọng này. Đây là một giải pháp vay vốn không được khuyến khích vì nó gây rủi ro rất lớn cho khách hàng. Thay vào đó, bạn nên liên hệ với nhân viên ngân hàng để họ giải quyết triệt để hơn.

Để đảm bảo các bước đáo hạn ngân hàng được thực hiện một cách nhanh chóng và chính xác, lời khuyên thiết thực dành cho khách hàng là hãy tìm đến một đơn vị cung cấp dịch vụ uy tín như chúng tôi để thực hiện nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng một cách tốt nhất có thể

11. Phân biệt đáo hạn ngân hàng và đảo nợ?

Trên thực tế, nhiều khách hàng khi vay vốn tại các ngân hàng đều hoang mang về việc đáo hạn ngân hàng và xóa nợ. Sự khác biệt giữa đáo hạn ngân hàng và xóa nợ đối với các khoản vay ngân hàng có thể được phân biệt theo một số tiêu chí sau:

Bảng phân biệt đáo hạn và đảo nợ

Tiêu chí	Đáo hạn ngân hàng	Đảo nợ
Định nghĩa	Tất cả đều không được định nghĩa và quy định trong các văn bản pháp luật và có hiệu lực pháp lý.
Giống nhau	Đều là những hình thức vay vốn mà pháp luật không cho phép; Khách hàng phải trả phí khi xóa nợ / đáo hạn; Thông thường, các điều kiện mà khách hàng có thể trả / trả nợ của họ là giống nhau: ví dụ: tuổi, khả năng trả nợ, thu nhập ...
Bản chất	Các tổ chức tín dụng khác có lợi thế bằng cách huy động vốn từ cùng một ngân hàng hoặc các tổ chức khác để cho khách hàng vay mới, hoặc thay đổi thời hạn trả nợ bằng cách chuyển khoản vay của khách hàng từ ngân hàng này sang ngân hàng khác.	Chuyển nợ cũ đến hạn khách hàng không trả được thành nợ mới
Hình thức thực hiện	Kỳ hạn chuyển vùng, kỳ hạn khác,...	Đổi khoản vay cũ sang khoản vay mới tại ngân hàng của con nợ

Như vậy, đảo nợ có thể là một trong những hình thức ngân hàng tạo ra nguồn tài trợ khi đáo hạn, dưới hình thức thu được nguồn thanh toán cho các khoản vay hiện có của ngân hàng.

>>> Gợi ý xem thêm: Vay đảo nợ là gì? Lãi suất, địa chỉ vay đảo nợ

12. Đáo hạn ngân hàng mất bao lâu?

Đáo hạn ngân hàng là hình thức thanh toán cho ngân hàng một khoản vay đã đến hạn và  để vay một khoản mới. Nhìn chung, đáo hạn ngân hàng giúp người vay tránh bị quá hạn, đồng thời giúp thời hạn vay được kéo dài.

Thông thường, hoạt động kinh doanh liên tục diễn ra, sau khi một khoản vay được hoàn trả thì nhu cầu tài chính lại bị thiếu hụt và khách hàng cần giải ngân một khoản vay mới. Tại thời điểm đó, thời gian đáo hạn ngân hàng sẽ ở giữa thời gian tất toán khoản vay cũ và chuẩn bị giải ngân khoản vay mới.

Vấn đề được khá nhiều khách hàng đi vay quan tâm đến đó là thời gian đáo hạn ngân hàng sẽ mất bao lâu? Vì sự khác biệt về quy trình cho vay giữa các ngân hàng, nên dẫn đến thời gian đáo hạn giữa các TCTD là khác nhau.

• Với những khoản vay được giải ngân lại tại cùng một tổ chức tín dụng, lúc này không cần làm các thủ tục giải chấp tài sản và chuyển dịch tài sản, nên chỉ mất 1-2 ngày.

• Đối với khoản vay sau khi tất toán được giải ngân lại ở ngân hàng khác, tức là khách hàng rút sổ đỏ ở ngân hàng đang vay để chuyển sang thế chấp ở ngân hàng khác thì thời gian thực hiện sẽ lâu hơn, vì phải có thêm thời gian xóa chấp, ký kết hợp đồng tín dụng và thế chấp tài sản. Trong trường hợp này, mất khoảng 5-7 ngày để ngân hàng đáo hạn. Nếu phải cần thêm thủ tục sang tên sổ đỏ do chuyển nhượng thì thời gian sẽ lâu hơn nữa, nhưng nhiều nhất sẽ không quá 2-3 tuần.

Ngoài ra, trong một số trường hợp, việc đáo hạn ngân hàng xảy ra rủi ro, nghĩa là khách hàng không được giải ngân khoản vay mới do xuất hiện các yếu tố không lường trước. Lúc này, thủ tục sẽ được kéo dài và rất khó có thể xác định thời gian.

Để có thể giải quyết vấn đề tài chính, khách hàng phải thực hiện vay vốn của một ngân hàng khác hoặc tìm các giải pháp khác để giải quyết vấn đề tài chính cấp bách. Với những trường hợp này,sẽ phải mất 1-2 tháng để xử lý hồ sơ, nên sẽ gây khó dễ cho người vay.

13. Yếu tố kéo dài thời gian đáo hạn

Để tóm tắt nội dung câu trả lời, chúng tôi xin đề ra các yếu tố ảnh hưởng tới ngày đáo hạn như sau:

• Quá trình khách hàng cung cấp hồ sơ thủ tục có đầy đủ hay không?

• Khách hàng trong 12 tháng vừa qua có nợ xấu không?

• Ngân hàng có thay đổi chính sách cho vay hay không?

• Nhân viên quản lý hồ sơ của bạn có thực sự nghiêm túc và có trách nhiệm hay không?

• GCN Nhà đất của bạn có bị chặn không?

• Chi nhánh VPĐKDĐ nơi thế chấp tài sản của bạn hẹn mấy ngày trả kết quả Giao Dịch Đảm Bảo?

Dựa vào các yếu tố trên, khách hàng có thể nhận biết được bản thân có đang gặp phải trường hợp khó khăn nào hay không. Nếu đáp ứng đủ các điều kiện trên, thì việc hoàn chỉnh hồ sơ của khách hàng chỉ mất khoảng 3-5 ngày.

14. Quy trình đáo hạn ngân hàng

Quá trình đáo hạn sổ tiết kiệm mất khoảng 15-30 phút, hầu như nhân viên hỗ trợ sẽ làm hết, khách hàng chỉ cần ký tên.

14.1.Quy trình đáo hạn khoản vay :(đáo hạn tại chỗ)

• Ký hợp đồng vay mượn

• Tất toán khoản nợ cũ cho khách hàng, đợi nhân viên ngân hàng hoàn tất hồ sơ và giải ngân.

• Thời gian dịch vụ sẽ mất khoảng 1-3 ngày.

14.2. Quy trình giải chấp khoản vay :(đối với đáo hạn chuyển vùng)

• Hồ sơ nhận được bao gồm (cmnd, sổ đỏ, hợp đồng tín dụng) xem xét lại thông tin và định giá tài sản.

• Làm hợp đồng (có công chứng nếu cần). Nếu là cá nhân cặp vợ chồng, thì hai người đều phải ký. Trong trường hợp là doanh nghiệp, cả chủ doanh nghiệp và người bảo lãnh (nếu có) đều phải ký đóng dấu.

• Gửi tiền tại ngân hàng và hủy bỏ thế chấp.

• Giấy tờ công chứng và giao dịch bảo đảm.

• Thời gian lấy sổ và chờ thanh toán mất khoảng 3-7 ngày, điều này tùy ngân hàng và từng địa phương.

15. Top 3 dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng tốt nhất

Ngày nay, nhu cầu vay vốn của các cá nhân hay doanh nghiệp ngày càng gia tăng. Vì vậy, các ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng là rất cần thiết.

Dưới đây là ba ngân hàng hàng đầu cho vay đáo hạn được rất nhiều người ưa chuộng.

15.1. Vay đáo hạn ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV - Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Là ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển lâu đời của Việt Nam, thuộc doanh nghiệp
nhà nước đặc biệt. 

Khi tới đây, ngân hàng sẽ mang lại cho quý khách những giải pháp đáo hạn hiệu quả và tối ưu nhất. Những lợi ích rất hấp dẫn phải kể đến như:

• Ngân hàng uy tín, chất lượng, cam kết bảo mật tuyệt đối thông tin tài khoản cá nhân của khách hàng.

• Điều kiện và thủ tục được duyệt với khoản vay lớn hơn khoản vay cũ nhanh gọn giúp khách hàng có thêm nguồn vốn để kinh doanh, khởi nghiệp.

• Được đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, giàu kinh nghiệm hướng dẫn tận tâm để có thể đưa ra giải pháp tốt nhất cho khách hàng.

• Đặc biệt, khi thanh toán khoản vay không đúng hạn, khách hàng sẽ không bị chịu lạm phát tài chính từ ngân hàng.

15.2.Vay đáo hạn ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank là đơn vị hoạt động có quy mô vốn và tài sản lớn nhất Việt Nam. Đặc biệt, đội ngũ cán bộ và mạng lưới hoạt động với lượng lớn khách hàng. Các dịch vụ đáo hạn của ngân hàng của Agribank hỗ trợ cho mọi đối tượng, từ khách hàng cá nhân đến khách hàng doanh nghiệp. 

Khi vay vốn tại Agribank, khách hàng được hưởng những lợi ích sau đây:

• Ngân hàng có lịch sử lâu đời, nên độ uy tín và chất lượng rất cao.

• Đội ngũ nhân viên dày dặn kinh nghiệm giúp bạn giải quyết nhu cầu nhanh gọn.

• Điều kiện, quy trình thực hiện và thời gian xét duyệt nhanh chóng.

• Trên CIC không bị ghi lịch sử nợ xấu, thông tin khách hàng được bảo mật nghiêm ngặt.

15.3.Vay đáo hạn ngân hàng Vietcombank

Vietcombank thường được biết đến với cái tên Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam có lịch sử hoạt động 59 năm, ngân hàng đã chứng minh vị thế của mình tại thị trường tài chính Việt Nam. Tại Vietcombank, khi sử dụng dịch vụ đáo hạn, khách hàng sẽ hưởng được những lợi ích sau:

• Thời hạn vay đáo hạn có thể kéo dài lên đến 25 năm với lãi suất cạnh tranh.

• Khoản vay đáo hạn của ngân hàng Vietcombank từ 200 triệu đến 50 tỷ.

• Thủ tục giải quyết hồ sơ nhanh gọn và dễ dàng, giúp đảm bảo khách hàng đáo hạn thời gian luôn chính xác.

• Thông tin của khách hàng được bảo mật một cách chặt chẽ, mang đến sự tin tưởng và an tâm cho khách hàng.

• Với đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên nghiệp, nhiệt huyết đem lại cho khách hàng cảm giác hài lòng.

 

16. Ưu điểm của đáo hạn thẻ tín dụng

• Thanh toán nợ đúng hạn: Giúp bạn tránh lãi suất quá hạn và phí phạt, đồng thời duy trì điểm tín dụng tốt.

• Gia hạn số dư nợ: Bạn sẽ có thêm thời gian (thường là 1 tháng) trước khi đến ngày thanh toán tiếp theo, tận dụng các ưu đãi miễn lãi từ ngân hàng.

• Chi phí thấp hơn: Phí đáo hạn thường thấp hơn các khoản phí lãi và phạt của ngân hàng, chỉ từ 1,6% đến 1,8%.

• Nâng cao uy tín tín dụng: Sử dụng thẻ tín dụng đúng cách và thanh toán đúng hạn giúp bạn duy trì uy tín với ngân hàng, có thể được tăng hạn mức thẻ hoặc nhận thêm các thẻ mới.

17. Cách đáo hạn thẻ tín dụng

Quy trình đáo hạn thẻ tín dụng bao gồm các bước:

• Chọn dịch vụ: Mang thẻ tín dụng và CMND/CCCD đến địa điểm dịch vụ đáo hạn.

• Ứng tiền: Dịch vụ sẽ ứng trước số tiền cần thiết để thanh toán nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng.

• Quẹt thẻ: Sau khi ngân hàng xác nhận thanh toán, dịch vụ sẽ quẹt thẻ của bạn qua máy POS để thu lại số tiền đã ứng trước.

• Hoàn tất: Bạn thanh toán phí dịch vụ và nhận lại thẻ.

 

>>> Xem Thêm: Đáo hạn thẻ tín dụng là gì? Cách đáo hạn thẻ tín dụng ngân hàng nhanh - uy tín

18. Phí đáo hạn

Phí rút tiền thường từ 1% đến 1,5%, với khả năng rút 100% hạn mức. Tuy nhiên, đây là hành động rút tiền từ thẻ tín dụng thông qua máy POS, vi phạm pháp luật và không đảm bảo an toàn. Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng có thể gây rủi ro, do đó người dùng cần cân nhắc kỹ trước khi sử dụng.

19. Tại sao phải đáo hạn thẻ tín dụng?

Nếu không thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn, khoản nợ của bạn sẽ bị ghi nhận trên hệ thống CIC và được phân loại thành các nhóm nợ khác nhau:

• Nợ nhóm 1: Chậm thanh toán 1-10 ngày, ngân hàng sẽ nhắc nhở.

• Nợ nhóm 2: Chậm thanh toán 10-90 ngày, lãi suất phạt có thể lên đến 30%/năm.

• Nợ nhóm 3: Chậm thanh toán trên 90 ngày, bị ghi vào danh sách nợ xấu, làm khó khăn cho việc vay vốn trong tương lai.

Ngân hàng sẽ gửi sao kê và nhắc nhở qua tin nhắn và email, bạn cần theo dõi để thanh toán đúng hạn và tránh bị đưa vào nhóm nợ xấu.

 

 

20. Rủi ro của dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng lãi suất thấp

Hiện nay, nhiều đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng với lời hứa lãi suất thấp và an toàn. Tuy nhiên, đây là loại hình tín dụng "chui" nhằm gia hạn nợ mà không qua kiểm duyệt của ngân hàng. Nếu sử dụng dịch vụ này, thẻ tín dụng của bạn có thể bị đánh cắp thông tin hoặc bị đóng băng nếu ngân hàng phát hiện giao dịch đáng ngờ. Điều này làm ảnh hưởng xấu đến uy tín của bạn.

21. Lời khuyên để tránh phải đáo hạn thẻ tín dụng

Để tránh rủi ro từ việc phải đáo hạn, bạn nên:

• Chọn loại thẻ phù hợp với khả năng tài chính.

• Hiểu rõ cách tính lãi suất và thời gian miễn lãi.

• Tận dụng các ưu đãi từ thẻ tín dụng để tối ưu hóa chi tiêu.

• Áp dụng quy tắc 20-10, giới hạn chi tiêu tối đa 20% thu nhập hàng năm và 10% thu nhập hàng tháng.

• Quản lý chi tiêu có kỷ luật, ưu tiên trả nợ trước các khoản chi khác.

Hy vọng những thông tin trên giúp bạn hiểu rõ hơn về vay đáo hạn và cách sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả.

Trên đây là các thông tin về vay đáo hạn,... Hy vọng rằng với những lưu ý trên sẽ giúp bạn hiểu hơn về vấn đề này.