Hướng dẫn trả nợ trước hạn, tất toán khoản vay Vietcombank

Tất toán khoản vay Vietcombank như thế nào là vấn đề được nhiều người quan tâm. Dưới đây chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn chi tiết hơn về cách thực hiện tất toán.

Khi bạn cần thanh toán trước hạn hoặc khi hợp đồng tín dụng với Ngân hàng Vietcombank của bạn đến hạn, thủ tục tất toán là một bước quan trọng để hoàn thành các nghĩa vụ với ngân hàng. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết về quá trình tất toán khoản vay Vietcombank và những điều bạn cần biết để thực hiện tất toán hợp đồng tín dụng một cách suôn sẻ.

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

1. Đôi nét về ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là tên viết tắt của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam. Với hơn 50 năm hoạt động, Vietcombank là một trong những ngân hàng lớn nhất tại thị trường Việt Nam.

Đặc biệt, đây là ngân hàng đầu tiên được Chính phủ thực hiện thí điểm cổ phần hóa trong lĩnh vực ngân hàng. Từ ngày 2/6/2008, ngân hàng chính thức hoạt động với tư cách là một ngân hàng thương mại cổ phần, và vào ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) đã được niêm yết trên Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh.

Suốt hơn nửa thế kỷ hoạt động và phát triển, Vietcombank đã đóng góp đáng kể vào sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam. Với vai trò quan trọng và sức ảnh hưởng to lớn trong lĩnh vực tài chính, ngày nay Vietcombank không chỉ hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh quốc tế mà còn mở rộng và đa dạng hóa các hoạt động và dịch vụ tài chính để phục vụ khách hàng một cách toàn diện.

2. Các sản phẩm cho vay cơ bản của Vietcombank hiện nay

Dưới đây là tổng hợp các sản phẩm cho vay cơ bản dành cho cá nhân của ngân hàng Vietcombank ở thời điểm hiện tại. 

2.1. Vay tiêu dùng

ietcombank cung cấp nhiều sản phẩm cho vay tiêu dùng đa dạng nhằm phục vụ nhu cầu vay vốn của khách hàng một cách linh hoạt và hiệu quả. Sản phẩm "Cho vay cầm cố giấy tờ có giá" của Vietcombank cho phép khách hàng vay tiền với tài sản đảm bảo là các loại giấy tờ có giá trị như Trái phiếu Chính phủ, kỳ phiếu, tín phiếu kho bạc, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn do Vietcombank và các tổ chức tín dụng khác phát hành.

Ngoài ra, Vietcombank còn cung cấp sản phẩm cho vay tín chấp dành cho người lao động, cho phép khách hàng tiếp cận nguồn vốn vay mà không cần tài sản đảm bảo thế chấp. Sản phẩm này có lãi suất vay cạnh tranh và thời gian vay linh hoạt lên đến 5 năm.

2.2. Vay mua bất động sản

Đối với việc cho vay mua bất động sản tại Vietcombank, ngân hàng cung cấp ba gói vay chính: vay xây sửa nhà, vay mua nhà đất, và vay mua nhà dự án. Tất cả các gói vay này đều có thời gian vay tối đa lên đến 20 năm. 

Khách hàng có thể vay từ 70% đến 100% giá trị bất động sản hoặc giá trị xây sửa, tùy thuộc vào từng loại sản phẩm. Đặc biệt, Vietcombank cung cấp mức lãi suất cạnh tranh và các thủ tục cho vay đơn giản, giúp khách hàng tiếp cận vốn vay một cách nhanh chóng và tiện lợi.

2.3. Vay mua ô tô

Đối với gói cho vay mua ô tô tại Vietcombank, khách hàng cũng được hưởng nhiều ưu đãi, bao gồm lãi suất vay ưu đãi và cạnh tranh, thời hạn vay linh hoạt lên đến 7 năm, và thủ tục đơn giản. Khách hàng có thể vay tới 70% giá trị chiếc xe mà họ mua, và lên đến 100% giá trị nếu có tài sản thế chấp khác.

2.4. Vay sản xuất kinh doanh

Gói cho vay sản xuất kinh doanh của Vietcombank là sự lựa chọn lý tưởng cho các cá nhân có nhu cầu đầu tư và phát triển kinh doanh. Các mục đích vay có thể bao gồm đầu tư vào trang trại nuôi heo, vốn lưu động ngắn hạn để nhập hàng, đầu tư vào máy móc, thiết bị và mở rộng kinh doanh, đầu tư vào tài sản cố định, hoặc nâng cấp cơ sở lưu trú du lịch.

Thời gian cho vay tại Vietcombank được thiết kế linh hoạt, dao động từ 1 năm đến 10 năm tùy thuộc vào từng sản phẩm và mục đích vay của khách hàng. Điều này giúp các doanh nghiệp và cá nhân có thể lựa chọn thời gian trả nợ phù hợp và dễ dàng tính toán tài chính cho các hoạt động kinh doanh.

3. Hướng dẫn trả nợ trước hạn, tất toán khoản vay Vietcombank

Trả nợ trước hạn và tất toán khoản vay tại Vietcombank là một quy trình quan trọng mà bạn cần nắm rõ để đảm bảo thực hiện đúng các bước và tránh các vấn đề phát sinh không mong muốn.

3.1. Thủ tục hồ sơ cần thiết để tất toán khoản vay Vietcombank

Để tất toán khoản vay tại Vietcombank, khách hàng cần chuẩn bị một số thủ tục và hồ sơ cần thiết như sau:

• Giấy tờ tùy thân: Bao gồm chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân có hiệu lực.

• Hợp đồng vay vốn: Đây là tài liệu đã được ký kết giữa khách hàng và Vietcombank, xác nhận điều khoản vay và các điều kiện thanh toán.

• Các giấy tờ khác liên quan đến khoản vay: Bao gồm các tài liệu bổ sung như biên lai thanh toán, các văn bản chứng từ liên quan đến quá trình vay và thanh toán.

Việc chuẩn bị sẵn sàng các hồ sơ cần thiết và sắp xếp thời gian thực hiện thủ tục với Vietcombank sẽ giúp quá trình tất toán diễn ra một cách thuận tiện và nhanh chóng hơn. Điều này cũng đảm bảo rằng cả hai bên đều có thể hoàn thành các yêu cầu pháp lý một cách hiệu quả và minh bạch.

3.2. Phí tất toán khoản vay tại Vietcombank

Phí tất toán khoản vay trước hạn tại Vietcombank là một khoản phí được áp dụng khi khách hàng quyết định thanh toán khoản vay trước thời hạn đã được hợp đồng hoá. Đây là một phí phạt vì việc khách hàng chấm dứt hợp đồng tín dụng sớm hơn dự kiến, và mức phí này nhằm bù đắp cho khoản lãi mà ngân hàng đã tính toán thu được ban đầu.

Việc áp dụng phí tất toán trước hạn như vậy là để đảm bảo rằng ngân hàng không mất đi phần lợi nhuận mà họ đã kỳ vọng từ việc cho vay. Mức phí 2% trên số tiền gốc còn lại là một con số tiêu chuẩn, thường được quy định trong hợp đồng vay. Điều này có nghĩa là nếu bạn có một khoản vay gốc là 100 triệu đồng và quyết định thanh toán toàn bộ trước hạn khi còn nợ 50 triệu đồng, bạn sẽ phải thanh toán 2% * 50 triệu đồng = 1 triệu đồng cho Vietcombank như phí tất toán.

Mặc dù phí tất toán trước hạn có thể là một khoản chi phí không mong muốn, nhưng đây là một cách để ngân hàng đảm bảo tính ổn định tài chính và đáp ứng các cam kết tín dụng đã được thiết lập trong hợp đồng vay. Do đó, trước khi quyết định tất toán khoản vay trước hạn, nên xem xét kỹ về mức phí này và các tùy chọn khác để đảm bảo sự hiểu biết và lựa chọn phù hợp nhất cho tình huống cá nhân của bạn.

3.3. Cách thức tính phí tất toán khoản vay 

Phí tất toán khoản vay trước hạn tại Vietcombank được tính bằng cách nhân phần trăm phí phạt với số tiền gốc còn lại của khoản vay tại thời điểm thanh toán. Cụ thể:

• Phí phạt = Phần trăm phí phạt (%) × Số tiền gốc còn lại

Trong đó:

• Phần trăm phí phạt (%): Là tỷ lệ phí phạt được quy định trong hợp đồng vay hoặc các điều khoản của Vietcombank.

• Số tiền gốc còn lại: Là tổng số tiền nợ gốc mà khách hàng còn phải thanh toán vào thời điểm tất toán.

Ví dụ, nếu bạn có một khoản vay với Vietcombank với số tiền gốc là 100 triệu đồng, và quyết định thanh toán toàn bộ khi còn nợ 50 triệu đồng. Nếu mức phí phạt được quy định là 2%, bạn sẽ tính phí tất toán như sau:

• Phí phạt = 2% × 50.000.000 VNĐ = 1.000.000 VNĐ

3.4. Các bước tất toán khoản vay Vietcombank

Muốn tất toán hết khoản vay tại ngân hàng Vietcombank, khách hàng có thể thực hiện theo quy trình được hướng dẫn sau đây. 

• Bước 1: Xác định tổng số tiền còn phải thanh toán, bao gồm cả số gốc, lãi suất, phí và các khoản phát sinh khác, thông qua thông báo từ ngân hàng.

• Bước 2: Tính lại số tiền còn phải thanh toán dựa trên thông tin trên hợp đồng tín dụng, bao gồm số dư nợ gốc hiện tại, lãi suất và thời gian tính lãi. Số dư nợ gốc còn lại được tính bằng cách trừ dư nợ đã thanh toán từng kỳ từ số dư nợ ban đầu.

• Bước 3: So sánh lại số liệu giữa các tính toán của Ngân hàng và của bạn để đảm bảo sự chính xác và thống nhất số tiền phải thanh toán. Yêu cầu Ngân hàng cung cấp bảng tính thông báo chi tiết.

• Bước 4: Thực hiện việc nộp tiền vào tài khoản để Ngân hàng tiến hành thu nợ. Liên hệ trực tiếp với Nhân viên tín dụng của Vietcombank để yêu cầu họ thực hiện thu nợ cho bạn.

• Bước 5: Ký biên bản thanh lý hợp đồng tín dụng hoặc nhận bản xác nhận đã tất toán khoản vay và hoàn thành nghĩa vụ trả nợ với Ngân hàng.

• Bước 6: Tiến hành các thủ tục tiếp theo liên quan đến tài sản nếu có, bao gồm việc giải chấp tài sản theo quy định của pháp luật.

4. Các hình thức tất toán khoản vay Vietcombank

Khi có nhu cầu tất toán khoản vay tại ngân hàng Vietcombank, khách hàng có thể lựa chọn một trong những hình thức thanh toán sau: 

4.1. Tại quầy giao dịch Vietcombank

Đây là phương thức phổ biến và thuận tiện cho khách hàng không sử dụng các dịch vụ điện tử như VCB Digibank hoặc thanh toán tự động, hoặc đơn giản là muốn gặp trực tiếp nhân viên ngân hàng. Dưới đây là các bước thực hiện:

• Đến chi nhánh Vietcombank gần nhất hoặc nơi bạn đã mở tài khoản.

• Gặp nhân viên tại quầy và yêu cầu thanh toán dư nợ khoản vay của bạn.

• Nhân viên sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin tài khoản, số dư nợ cần thanh toán và tên người chủ tài khoản.

• Bạn có thể sử dụng tiền mặt hoặc thẻ tín dụng để thanh toán.

• Sau khi thanh toán, nhân viên sẽ cập nhật dư nợ và cung cấp cho bạn biên lai thanh toán. Bạn cũng có thể yêu cầu nhân viên cập nhật thông tin trên ứng dụng ngân hàng điện tử của Vietcombank để kiểm tra lại số dư nợ sau khi thanh toán.

Lưu ý: Bạn cần mang theo giấy tờ tùy thân như chứng minh thư hoặc hộ chiếu để xác nhận danh tính khi thanh toán trực tiếp tại ngân hàng. Ngoài ra, hãy kiểm tra kỹ thông tin dư nợ trước khi thanh toán để tránh nhầm lẫn hoặc sai sót trong quá trình giao dịch.

4.2. Trích nợ tự động từ tài khoản

Để tất toán khoản vay Vietcombank bằng cách trích nợ tự động, khách hàng có thể sử dụng phương pháp này để tiết kiệm thời gian và công sức trong việc thanh toán dư nợ hàng tháng. 

• Đăng ký dịch vụ: Khách hàng cần đến chi nhánh Vietcombank gần nhất để điền đơn đăng ký và cung cấp các thông tin liên quan đến tài khoản.

• Ký hợp đồng trích nợ: Sau khi điền đơn đăng ký, khách hàng sẽ ký hợp đồng trích nợ với ngân hàng. Điều này cho phép số tiền dư nợ tự động trích từ tài khoản của khách hàng vào ngày đáo hạn.

• Đảm bảo đủ tiền trong tài khoản: Để việc trích nợ tự động diễn ra thành công, khách hàng cần đảm bảo có đủ tiền trong tài khoản vào ngày đáo hạn.

Việc sử dụng dịch vụ trích nợ tự động giúp khách hàng đảm bảo thanh toán đúng hạn mà không cần phải lo lắng về việc quên thanh toán hay bị phạt vì thanh toán chậm. Tuy nhiên, khách hàng cũng cần chú ý kiểm tra thường xuyên số dư tài khoản để đảm bảo đủ tiền để trích nợ. Điều này sẽ giúp duy trì tính linh hoạt và tiện lợi trong quản lý tài chính cá nhân.

4.3. Tất toán khoản vay qua app Vietcombank

Để tất toán khoản vay thông qua ứng dụng VCB Digibank, bạn có thể thực hiện các bước nhanh chóng như sau:

• Đăng nhập vào VCB Digibank: Sử dụng tài khoản đã đăng ký trên ứng dụng VCB Digibank.

• Chọn tính năng Thanh toán: Tại giao diện chính của ứng dụng, bạn lựa chọn tính năng Thanh toán.

• Chọn tài khoản và nhập thông tin: Chọn loại tài khoản cần thanh toán và nhập thông tin số tài khoản, số tiền cần thanh toán.

• Xác nhận giao dịch: Sau khi nhập thông tin, xác nhận giao dịch và nhập mã OTP nhận được từ Vietcombank để hoàn tất thanh toán.

• Kiểm tra và xác nhận: Kiểm tra kỹ thông tin thanh toán trước khi xác nhận giao dịch để đảm bảo tính chính xác.

• Sau khi giao dịch thành công, bạn sẽ nhận được thông báo và biên lai thanh toán qua email hoặc tin nhắn điện thoại giúp bạn quản lý tài chính một cách hiệu quả và tiện lợi ngay trên thiết bị di động của mình.

Lưu ý rằng trước khi thực hiện thanh toán dư nợ qua VCB Digibank, hãy đảm bảo đã đăng ký dịch vụ internet banking và đã đăng ký số điện thoại để nhận mã OTP từ Vietcombank. Điều này giúp đảm bảo tính bảo mật và chính xác cho mọi giao dịch tài chính của bạn.

4.4. Chuyển khoản từ ngân hàng khác

Để thanh toán dư nợ Vietcombank bằng cách chuyển từ ngân hàng khác sang, bạn cần tuân theo các bước sau:

• Kiểm tra thông tin tài khoản của Vietcombank

  • Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank).

  • Số tài khoản: Số tài khoản của bạn tại Vietcombank.

  • Tên chủ tài khoản: Tên đầy đủ trên giấy tờ tùy thân của bạn.

• Thực hiện chuyển khoản

  • Mở ứng dụng hoặc trang web ngân hàng của bạn.

  • Chọn tính năng chuyển khoản qua số tài khoản/ngân hàng khác.

  • Nhập thông tin số tài khoản, tên chủ tài khoản và số tiền cần chuyển.

  • Vui lòng kiểm tra kỹ thông tin trước khi xác nhận chuyển khoản.

• Chờ đợi quá trình xử lý

Thời gian chuyển khoản từ ngân hàng khác sang Vietcombank sẽ phụ thuộc vào thời gian xử lý của từng ngân hàng và phương thức chuyển khoản được lựa chọn. Bạn nên kiểm tra tài khoản của mình sau khi chuyển khoản để đảm bảo việc thanh toán dư nợ được thực hiện thành công và đầy đủ.

5. Một số điều cần biết khi tất toán khoản vay Vietcombank

Để tất toán khoản vay tại Vietcombank một cách hiệu quả và đúng quy định, khách hàng cần nắm chắc những vấn đề sau: 

• Phương thức tất toán: Vietcombank cung cấp nhiều phương thức tất toán như thanh toán trực tuyến qua VCB Digibank, chuyển khoản từ ngân hàng khác, và thanh toán trực tiếp tại quầy giao dịch.

• Chi phí phạt tất toán: Khi tất toán khoản vay trước hạn, bạn sẽ phải chịu phí phạt được quy định trong hợp đồng vay là 2%. Phí này thường tính dựa trên phần trăm số tiền gốc còn lại và được thể hiện rõ ràng trong hợp đồng vay.

• Hồ sơ và thủ tục: Để tất toán khoản vay, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ như giấy tờ tùy thân, hợp đồng vay đã ký kết và các giấy tờ liên quan khác. Việc chuẩn bị kỹ càng giúp quá trình tất toán diễn ra thuận lợi hơn.

• Đăng ký các dịch vụ trả nợ tự động: Để tránh quên thanh toán hoặc thanh toán chậm, bạn có thể đăng ký các dịch vụ như trích nợ tự động qua tài khoản ngân hàng để việc thanh toán được thực hiện tự động và đúng hạn.

• Thời gian và tiện lợi: Vietcombank cam kết cung cấp các giải pháp tài chính linh hoạt và dễ dàng cho khách hàng, giúp bạn có thể quản lý và tất toán khoản vay một cách thuận tiện nhất.

Việc tất toán khoản vay là quy trình quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Hy vọng bài viết này sẽ hiểu rõ hơn về các phương thức tất toán khoản vay tại Vietcombank và lựa chọn phương thức phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Quá trình tất toán không chỉ giúp bạn giảm bớt nợ phải trả mà còn đảm bảo tính chính xác và thuận tiện trong giao dịch tài chính.