Khi nào nên vay vốn để mở rộng kinh doanh nhỏ? Chiến lược phát triển quy mô cho chủ doanh nghiệp

Hiện nay có nhiều doanh nghiệp nhỏ đang có nhu cầu vay vốn, việc vay vốn không chỉ để duy trì việc kinh doanh. Vay vốn còn là “đòn bẩy”, là bài toán có liên quan đến dòng tiền, tốc độ tăng trưởng và là cơ hội để mở rộng quy mô phát triển khi có đủ điều kiện. Tuy nhiên, các chủ doanh nghiệp lại đang đứng trước một câu hỏi lớn: Khi nào nên vay vốn để mở rộng kinh doanh nhỏ?

Bởi vì nếu vay vốn được sử dụng hiệu quả sẽ là bước đệm giúp doanh nghiệp tăng trưởng tốt, nhưng nếu không được sử dụng hiệu quả sẽ khiến doanh nghiệp rơi vào khó khăn, khủng hoảng trầm trọng hơn. Bài viết sau đây, chúng tôi sẽ phân tích thời điểm vay vốn phù hợp, những rủi ro cần tránh và cách tối ưu hóa khoản vay.

1. Vay vốn để mở rộng kinh doanh là gì?

Vay vốn để mở rộng kinh doanh là giải pháp tài chính mà các doanh nghiệp vay vốn từ ngân hàng, các công ty tài chính để mở rộng kinh doanh bằng cách: Mở thêm chi nhánh, mua sắm thêm máy móc, thiết bị, tăng quy mô sản xuất, nhập thêm nguyên vật liệu, hàng hóa, mở rộng khách hàng, thêm thị trường…

Với những doanh nghiệp nhỏ, nguồn vốn còn hạn chế vì thế vay vốn kinh doanh là giải pháp giúp doanh nghiệp bổ sung nguồn lực và tăng tốc phát triển..

2. Những lợi ích và lưu ý khi vay vốn để mở rộng kinh doanh nhỏ

Việc vay vốn để mở rộng kinh doanh nhỏ là cơ hội để nhiều doanh nghiệp nắm bắt được cơ hội thị trường để có sự tăng trưởng bứt phá. Tuy nhiên, nếu không biết cách sử dụng dòng tiền, không có kế hoạch rõ ràng có thể thể dẫn đến những rủi ro tài chính. Trong phần này, chúng tôi sẽ tổng hợp lại một số lợi ích khi vay vốn mở rộng kinh doanh nhỏ và những điều cần lưu ý đi kèm.

• Bổ sung vốn kịp thời: Doanh nghiệp nhỏ chưa có nhiều vốn lưu động, việc vay vốn sẽ giúp bổ sung vốn để nhập thêm hàng hóa, chi trả cho các chi phí vận hành, duy trì hoạt động của doanh nghiệp. Tuy nhiên, để đảm bảo dòng tiền ổn định cần có kế hoạch sử dụng vốn vay rõ ràng.
• Mở rộng quy mô kinh doanh: Khi có thêm vốn sẽ có nguồn lực để mở rộng thêm mặt bằng, nhập thêm hàng hóa, mua sắm thiết bị máy móc phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, từ đó có cơ hội tăng thêm doanh thu. Để không bị quá áp lực trả nợ, doanh nghiệp cần lựa chọn thời hạn vay phù hợp với chu kỳ kinh doanh và khả năng tài chính.
• Nắm bắt được các cơ hội kinh doanh ngắn hạn: Vay vốn sẽ giúp doanh nghiệp tăng doanh thu nhờ việc nắm bắt được xu hướng, mùa vụ. Cần có quỹ dự phòng để dự trù cho những biến động của thị trường.
• Cân bằng dòng tiền ổn định: Vay vốn giúp bù đắp các chi phí trước mắt tạm thời khi chi phát sinh trước doanh thu. Theo dõi dòng tiền để linh hoạt hơn trong các kế hoạch và điều chỉnh dòng tiền khi cần thiết.
• Giảm tình trạng sử dụng vốn cá nhân: Thay vì sử dụng toàn bộ tiền tiết kiệm cá nhân vào để mở rộng quy mô kinh doanh, vay vốn là giải pháp được cân nhắc. Tuy nhiên, cần vay với hạn mức, tỷ lệ hợp lý để không bị quá phụ thuộc vào vay vốn.
• Xây dựng lịch sử tín dụng: Nếu khoản vay được thanh toán đúng hạn, các cơ hội vay vốn trong tương lai sẽ dễ dàng hơn nhưng cần lưu ý lựa chọn đơn vị vay vốn uy tín, các điều khoản rõ ràng, lãi suất hợp lý.

3. Điều kiện để doanh nghiệp được vay vốn mở rộng kinh doanh

Các doanh nghiệp muốn được duyệt vay vốn để mở rộng quy mô kinh doanh cần đáp ứng được các điều kiện từ các ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp gói. Nhìn chung, doanh nghiệp đăng ký vay vốn kinh doanh cần đảm bảo những điều kiện cơ bản sau đây:

• Có pháp nhân hợp pháp: Là doanh nghiệp phải đăng ký kinh doanh, có giấy phép đăng ký kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam. Các ngành nghề hoạt động không vi phạm pháp luật, không nằm trong danh sách cấm của Nhà nước.
• Tình hình tài chính ổn định, minh bạch: Doanh nghiệp cần cung cấp báo tài chính thuế ít nhất trong vòng 12 tháng gần nhất, chứng minh được doanh thu, lợi nhuận của doanh nghiệp để đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay.
• Mục đích sử dụng vốn hiệu quả, phương án kinh doanh khả thi: Khách hàng vay vốn cần nộp bản kế hoạch và mục đích sử dụng vốn rõ ràng.
• Tài sản đảm bảo khoản vay: Khách hàng cần có tài sản đảm bảo cho khoản vay như hàng hóa, bất động sản hoặc các tài sản, hàng hóa có giá trị khác.
• Lịch sử tín dụng tốt: Doanh nghiệp không có nợ quá hạn, nợ xấu tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào khác.

>>> Xem thêm: Cùng tìm hiểu các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay

4. Khi nào nên vay vốn để mở rộng kinh doanh nhỏ?

Vay ngân hàng để mở rộng kinh doanh có tốt không? Vay vốn ngân hàng là giải pháp tài chính giúp các doanh nghiệp có sự bứt phá mạnh mẽ, tăng tốc nhanh chóng nếu sử dụng hiệu quả và quản lý khoản vay tốt. Vậy khi nào nên vay vốn để mở rộng kinh doanh nhỏ?

Để đảm bảo việc vay vốn mang lại giá trị tích cực cho việc mở rộng hoạt động kinh doanh, các doanh nghiệp cần cân nhắc thời điểm vay vốn trong những trường hợp sau:

4.1 Khi có kế hoạch kinh doanh và có khả năng tạo ra dòng tiền rõ ràng

 Khi đã xác định được thị trường cùng những yếu tố quan trọng như: dự toán chi phí, nhu cầu khách hàng, thời gian hòa vốn và dự kiến doanh thu đủ để trang trải chi phí là lúc các doanh nghiệp đã sẵn sàng để vay vốn và thực hiện kế hoạch của mình. 

Nếu như không có kế hoạch cụ thể nguy cơ vốn vay sẽ không được sử dụng hiệu quả, sai mục đích, không kiểm soát được chi tiêu và dẫn đến thua lỗ.

4.2 Khi doanh nghiệp đã có dòng tiền ổn định

Khi nào nên vay vốn để mở rộng kinh doanh nhỏ? Là khi doanh nghiệp đã có dòng tiền ổn định, có doanh thu đều đặn, có lợi nhuận dương và dòng tiền không bị gián đoạn. Vay vốn sẽ giúp bạn bổ sung thêm vốn vào các mục đích phát triển doanh nghiệp như: Mở thêm chi nhánh, nhập thêm hàng hóa,  cải tạo cửa hàng, mua thêm máy móc, thiết bị…Nếu doanh nghiệp có dòng tiền ổn định, các ngân hàng và tổ chức tín dụng cũng sẽ đánh giá cao khả năng trả nợ và ít rủi ro hơn.

4.3 Nhu cầu thị trường đang tăng mạnh

Khi bạn nhận thấy thị trường đang có xu hướng tăng mạnh, hoặc đến mùa vụ nhu cầu khách hàng tăng cao, các đơn hàng của doanh nghiệp không đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, xu hướng thị trường đang “nóng”. Đây chính là cơ hội để doanh nghiệp có thể tăng tốc phát triển.

Tuy nhiên, vốn tự có lại không đáp ứng được, giải pháp hữu hiệu nhất là vay vốn ngân hàng. Nếu như bỏ qua cơ hội “vàng” này bạn có thể sẽ mất đi khách hàng, bỏ lỡ mất giai đoạn phát triển mạnh mẽ nhất của doanh nghiệp.

4.4 Khi tỷ lệ nợ đang ở mức an toàn

Trước khi vay vốn, các doanh nghiệp cùng các ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ kiểm tra tỷ lệ nợ hiện tại để đánh giá rủi ro tài chính. Nếu như doanh nghiệp đang có các khoản vay khác, hãy kiểm tra lại tổng nợ/thu nhập để xác định khả năng trả nợ. Nếu tổng chi phí trả nợ dưới 40% lợi nhuận, doanh nghiệp có thể vay vốn để mở rộng quy mô kinh doanh nhỏ.

4.5 Khi muốn bổ sung nguồn vốn hợp lý

Không phải lúc nào cùng dồn hết tiền tiết kiệm vào đầu tư mở rộng kinh doanh là hợp lý, bởi trong cuộc sống luôn có những bất ngờ, bạn cần có quỹ dự phòng để giải quyết trong những tình huống cấp bách. Sử dụng vốn vay song song với vốn tự có giúp hộ kinh doanh chủ động dòng tiền, không dồn toàn bộ nguồn lực vào một hạng mục. 

>>> Xem thêm: Vay tiền nhanh online cho hộ kinh doanh tại Tima

5. Khi nào không nên vay vốn nếu đang có ý định mở rộng kinh doanh?

Vay vốn mang lại nhiều lợi thế cho doanh nghiệp nhỏ muốn mở rộng và phát triển kinh doanh. Tuy nhiên, cũng sẽ có những trường hợp vay vốn sẽ mang lại những rủi ro rất lớn:

5.1 Kế hoạch kinh doanh chưa rõ ràng

Khi kế hoạch kinh doanh còn mơ hồ, chưa có kế hoạch chi tiết rõ ràng cụ thể, chưa đánh giá được những rủi ro của thị trường, chưa dự toán được chi phí và doanh thu thì việc vay tiền lúc này chỉ là 50/50. Trong trường hợp này, vay vốn chưa phải là giải pháp khả thi và các ngân hàng cũng sẽ khó chấp nhận duyệt vay nếu không có bản phương án và kế hoạch kinh doanh rõ ràng.

5.2 Khi dòng tiền chưa ổn định

Khi dòng tiền chưa ổn định, chưa xác định được nguồn trả nợ chắc chắn, doanh thu từ kinh doanh thất thường, việc vay vốn có thể tạo áp lực trả nợ lớn khi vừa phải gánh thêm tiền lãi, khoản vay đi kèm các chi phí khác. Nếu tiếp tục vay vốn không những không mở rộng thêm được quy mô kinh doanh của doanh nghiệp mà còn có thể làm chậm thêm hoạt động kinh doanh hiện tại.

5.3 Tỷ lệ nợ so với vốn vay quá cao

Khi mà tổng số tiền nợ đã vượt quá khả năng “gồng gánh” của doanh nghiệp, hãy từ bỏ ý định vay thêm vốn để mở rộng kinh doanh, thay vào đó hãy  nên ưu tiên cân đối lại nguồn vốn để đảm bảo sự an toàn tài chính lâu dài. 

6. Những lưu ý cần nắm rõ trước khi vay vốn để mở rộng kinh doanh nhỏ

Vay vốn giúp doanh nghiệp mở rộng quy mô hoạt động, nhưng để sử dụng vốn hiệu quả và tránh được những rủi ro, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề quan trọng sau đây:

6.1 Xác định rõ nhu cầu vay vốn, hạn mức vay và khả năng trả nợ

Điều quan trọng nhất cần lưu ý trước khi quyết định vay vốn là cần xác định rõ mục đích vay vốn, đồng thời tính toán được khả năng trả nợ dựa vào tình hình kinh doanh. Chỉ nên vay khi thật sự cần thiết, khoản vay được xác định dựa trên nhu cầu sử dụng vốn thực tế như nhập hàng, đầu tư thiết bị, mở thêm cửa hàng… Việc vay đúng mức, đúng nhu cầu giúp giảm áp lực tài chính và tối ưu chi phí lãi vay. Tránh tình trạng vay quá mức vượt quá khả năng chi trả và dẫn đến những rủi ro tài chính.

6.2 Hiểu rõ nghĩa vụ trả nợ

Việc hiểu rõ nghĩa vụ trả nợ là nắm rõ các điều khoản của hợp đồng vay vốn. Khách hàng cần tìm hiểu kỹ điều kiện vay, lãi suất vay, kỳ hạn trả nợ, cách tính lãi suất cùng các loại phí liên quan như phí phạt thanh toán khoản vay trễ hạn, phí tất toán khoản vay, phí bảo hiểm khoản vay,...Điều này giúp chủ động kế hoạch dòng tiền và thực hiện nghĩa vụ thanh toán trả nợ đúng hạn.

6.3 Lựa chọn ngân hàng, công ty tài chính cung cấp sản phẩm vay phù hợp

Mỗi ngân hàng, công ty tài chính sẽ có chính sách lãi suất và thời gian vay khác nhau. Việc so sánh giúp các yếu tố này sẽ giúp bạn lựa chọn gói vay phù hợp với chu kỳ kinh doanh và khả năng tài chính nhằm tăng hiệu quả sử dụng vốn.

6.4 Chuẩn bị quỹ dự phòng phù hợp

Bên cạnh việc vay vốn để mở rộng kinh doanh nhưng vẫn đảm bảo quỹ dự phòng nhất định để xử lý các biến động bất ngờ như dịch bệnh, thị trường thay đổi để đảm bảo kế hoạch trả nợ không bị gián đoạn, đồng thời doanh nghiệp vẫn giữ được mức độ uy tín với ngân hàng.

7. Hồ sơ cần chuẩn bị khi muốn đăng ký vay vốn mở rộng kinh doanh

Dựa vào sản phẩm vay và hình thức vay vốn mà doanh nghiệp lựa chọn sẽ cần chuẩn bị các loại giấy tờ, hồ sơ khác nhau. Thông thường, để được vay vốn tại các ngân hàng và công ty tài chính, doanh nghiệp sẽ cần chuẩn bị các hồ sơ cần có gồm: Hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, hồ sơ hoạt động, hồ sơ tài sản bảo đảm đối với hình thức vay thế chấp và các loại hồ sơ theo yêu cầu từ đơn vị cung cấp gói vay:

7.1 Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp

Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp cần cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ sau đây:

• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh: Giấy phép chứng nhận đăng ký hoạt động chi nhánh/văn phòng đại diện.
• Điều lệ doanh nghiệp: Điều lệ cập nhật mới nhất, bổ sung các thông tin sửa đổi nếu có.
• CCCD/CMND hoặc hộ chiếu còn có giá trị hiệu lực của người đại diện pháp luật.
• Sổ đăng ký thành viên góp vốn.
• Biên bản họp hội đồng quản trị hoặc các thành viên về việc vay vốn.
• Văn bản ủy quyền từ người đại diện theo pháp luật của doanh nghiệp. 

7.2 Hồ sơ tài chính

Hồ sơ tài chính giúp ngân hàng đánh giá được hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh đảm bảo khả năng chi trả khoản vay. Hồ sơ tài chính doanh nghiệp cần chuẩn bị gồm:

• Báo cáo tài chính trong vòng 1-2 năm gần nhất.
• Tờ khai thuế trong của 4 quý gần nhất.
• Các chứng từ chứng minh thu nhập của doanh nghiệp.

7.3 Hồ sơ vay vốn

Ngân hàng và các công ty tài chính dựa vào hồ sơ vay vốn để đánh giá tính khả thi và mục đích vay vốn hợp pháp của doanh nghiệp trước khi xét duyệt. Theo đó, bạn cần cung cấp loại giấy tờ như:

•  Đơn đề nghị cấp tín dụng theo form của ngân hàng 
•  Phương án sử dụng vốn chi tiết, kế hoạch kinh doanh của doanh nghiệp.

7.4 Hồ sơ tài sản đảm bảo

Đối với vay thế chấp, khoản vay cần được cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ theo yêu cầu như:

• CCCD/CMND hoặc hộ chiếu của chủ tài sản thế chấp. 
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh trong trường hợp chủ tài sản là pháp nhân. 
• Hồ sơ chứng nhận quyền sở hữu/sử dụng các loại tài sản: Sổ đỏ/sổ hồng, đăng ký xe ô tô, hóa đơn chứng từ thanh toán, hợp đồng mua bán, chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm cùng các hồ sơ tài sản khác nếu có.

 Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị tài sản để xác định hạn mức vay phù hợp.

>>> Xem thêm: Những gói vay trả góp bằng đăng ký ô tô mới nhất Tima

8. Lời kết

Vay vốn để mở rộng kinh doanh là giải pháp tài chính giúp nhiều doanh nghiệp nhỏ phát triển bền vững. Tuy nhiên, Khi nào nên vay vốn để mở rộng kinh doanh nhỏ? lại là một “bài toán” khó cho nhiều chủ doanh nghiệp hiện nay. Hãy luôn nhìn nhận rằng vay vốn chính là “đòn bẩy” tài chính để tối ưu hóa mọi nguồn lực đang có, điều quan trọng là phải biết lựa chọn được thời điểm vay hợp lý, xây dựng được kế hoạch rõ ràng và kiểm soát được dòng tiền. Trước khi quyết định vay vốn, hãy đánh giá thật kỹ mô hình kinh doanh, khả năng sinh lời và mức độ rủi ro có thể chấp nhận. Chúc bạn có một quyết định đúng đắn để giúp doanh nghiệp vươn lên một tầm cao mới trong thị trường kinh doanh.