Cùng tìm hiểu các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay

Các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay là gì? Chúng ta cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau đây nhé!

1. Điều kiện để vay vốn doanh nghiệp 

Trước khi tìm hiểu về các hình thức vay vốn doanh nghiệp và đưa ra quyết định vay vốn. Trước tiên khách hàng cần xác định rõ mục đích cho khoản vay của mình. Mỗi doanh nghiệp sẽ có những nhu cầu vay vốn và mục đích sử dụng khác nhau.  Vì vậy, doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ, chứng từ chứng minh được kế hoạch phát triển và chiến lược phát triển kinh doanh của mình để phía bên ngân hàng hiểu rõ được mục đích vay vốn của doanh nghiệp.

Bước đầu tiên để thực hiện được quá trình vay vốn, doanh nghiệp cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

• Người đại diện pháp lý đứng ra vay vốn cần phải có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự.

• Mục đích vay vốn phải được sử dụng vào những mục đích hợp pháp, rõ ràng, công khai và minh bạch.

• Doanh nghiệp có tài chính lành mạnh, không quá kém, đủ khả năng chi trả cho khoản vay của mình.

• Phương án/ Dự án kinh doanh của doanh nghiệp có tính khả thi kèm theo kế hoạch thanh toán khoản vay đúng hạn. Các kế hoạch này cũng cần có tính chính xác và mang tính khả thi.

• Các tài sản đảm bảo của doanh nghiệp phải đảm bảo và phù hợp với đúng quy định của pháp luật.

2. Các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay

Hiện nay các ngân hàng đã đưa ra nhiều hình thức cho vay khác nhau để doanh nghiệp dễ dàng lựa chọn được hình thức vay vốn phù hợp với tình hình kinh doanh và nhu cầu sử dụng vốn của mình. Sau đây các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay bạn cần biết:

>>> Bạn cần vay nhanh ? Đăng ký vay ngay tại đây:

2.1. Vay trả góp

Vay trả góp là hình thức vay vốn đang được nhiều doanh nghiệp áp dụng, qua hình thức này khách hàng sẽ được thanh toán tiền vay bao gồm cả tiền lãi và tiền gốc sẽ được cộng gộp lại với nhau và thanh toán vào mỗi kỳ thanh toán nhất định đó có thể là theo tuần hoặc theo tháng. Số tiền phải trả hàng tháng sẽ khác nhau, nhiều hay ít còn phụ thuộc vào thời hạn cho vay cũng như số tiền mà bạn được vay. Số tiền sẽ được trả hàng tuần hoặc tháng dần dần cho đến khi khách hàng thanh toán hết số vay đúng hạn bao gồm cả tiền gốc và lãi. Với hình thức này sẽ phù hợp nhất và mang lại nhiều lợi ích đối với các doanh nghiệp mới thành lập chưa có nhiều nguồn vốn và khả năng thu về từ hoạt động kinh doanh.

Đây là khoản vay có cùng số tiền gốc và lãi mỗi tháng phải thanh toán. Chính vì thế còn phụ thuộc vào khả năng tài chính, khả năng chi trả khoản vay và nhu cầu vay để ngân hàng đưa ra các điều kiện và yêu cầu hồ sơ khác nhau đối với mỗi khoản vay và khác nhau với mỗi doanh nghiệp.

2.2. Hình thức vay vốn doanh nghiệp thấu chi

Trong các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay. Vay thấu chi là một trong những hình thức vay vốn được khá nhiều khách hàng lựa chọn. Nhất là đối với những khách hàng đang muốn vay với số tiền vượt quá số tiền hiện đang có trong tài khoản của mình. Với hình thức vay này, cho phép khách hàng vay với hạn mức rất cao, có thể lên gấp 5 lần tiền lương. Để có được khoản vay này, người vay cần cung cấp chứng từ chứng minh được thu nhập hàng tháng của mình. Qua hình thức vay vốn này, các doanh nghiệp được phép chi tiêu vượt quá số dư thực tế hiện tại có trong tài khoản thanh toán trong thời gian cho phép và không được vượt quá 12 tháng.

Điều kiện để ngân hàng cấp hạn mức thấu chi bên doanh nghiệp vay vốn: Doanh nghiệp muốn vay vốn theo hình thức thấu chi cần phải có tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng. Khi vay vốn kinh doanh, doanh nghiệp đó cần phải có tình hình tài chính lành mạnh, rõ ràng, minh bạch. Mặt khác, doanh nghiệp được cấp khoản vay khi các phương án hoặc dự án kinh doanh của họ hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực pháp luật Việt Nam cho phép.

2.3. Vay tín chấp doanh nghiệp 

Vay tín chấp là hình thức vay vốn phổ biến và đang được nhiều doanh nghiệp lựa chọn vì khi vay không cần đến tài sản thế chấp với thủ tục vay đơn giản. Qua hình thức này, khách hàng sẽ vay được số tiền như mong muốn dựa vào uy tín mà mức độ tin cậy của mình đối với bên đơn vị cho vay. Với những doanh nghiệp đơn vị kinh doanh có hình thức quy mô kinh doanh vừa và nhỏ trong thời gian ngắn, sử dụng hình thức vay tín chấp là rất phù hợp. Hình thức này cho phép bên vay vay với hạn mức tối đa là 60 tháng và lãi suất vay áp dụng tương đối cao.

Khi vay vốn doanh nghiệp không thế chấp bên vay cần cung cấp các tài liệu, giấy tờ chứng minh và trình bày rõ ràng, minh bạch về mục đích vay vốn được sử dụng như thế nào. Đó có thể là đầu tư cho máy móc trang thiết bị của doanh nghiệp, mua tài sản, nguyên vật liệu phục vụ cho hoạt động sản xuất , tái đầu tư hoặc đầu tư mới cho doanh nghiệp…

Ngoài ra, bên vay cũng cần trình bày rõ ràng về mục đích vay cũng như đưa ra các kế hoạch, phương án trả tiền lãi và gốc của khoản vay có tính khả thi.

Trong các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay thì vay vốn theo hình thức tín chấp đang có mức lãi khá cao hơn so với các hình thức vay còn lại. Nên bạn cũng cần cân nhắc sao cho phù hợp trước khi đưa ra quyết định đúng đắn nhất.

2.4. Vay thế chấp doanh nghiệp

Trong các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay, vay thế chấp doanh nghiệp là hình thức cho vay vốn truyền thống với hạn mức được vay cao. Vì thế, khi đăng ký vay theo hình thức này, khách hàng có thể nhận được số tiền rất lớn đi kèm với một số điều kiện. Hạn mức được vay cao, có thể lên đến 80% hoặc hơn nữa là 120% giá trị của tài sản được dừng để thế chấp đảm bảo cho khoản vay này.

Hiện nay hầu hết các doanh nghiệp đều sử dụng tài sản là nhà đất để cầm cố cho khoản vay. Với hình thức này, lãi suất không quá cao. Thời hạn vay cho hình thức này có thể kéo dài đến tận 25 năm. Chính vì vậy đây vẫn là phương án vay vốn đang nhận được sự ưu tiên cho các khoản vay vốn của phần lớn các doanh nghiệp.

Có 3 cách để vay vốn ngân hàng doanh nghiệp sau đây:

• Cho vay bổ sung vốn lao động.

• Cho vay theo dự án đầu tư.

• Cho vay thanh toán.

3. Hồ sơ cần chuẩn bị khi vay vốn doanh nghiệp

Đối với các doanh nghiệp khi mới vay vốn lần đầu thì sẽ gặp khá nhiều khó khăn trong khâu chuẩn bị hồ sơ. Tuy nhiên, hầu hết hồ sơ vay vốn tại ngân hàng đều giống nhau, các loại giấy tờ yêu cầu đều không có sự khác nhau là bao nhiêu. Và khi vay tài chính với Các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay đều sẽ được tư vấn đầy đủ các thủ tục, hồ sơ cần thiết .

Sau đây là các loại giấy tờ doanh nghiệp cần chuẩn bị khi thực hiện vay vốn doanh nghiệp:

3.1. Hồ sơ pháp lý để vay vốn

Khi vay vốn tại ngân hàng doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ pháp lý bao gồm các loại giấy tờ sau đây:

• Giấy đăng ký kinh doanh của công ty, giấy phép hoạt động hoặc giấy chứng nhận đầu tư.

• Điều lệ của công ty.

• Quyết định bổ nhiệm chức vụ giám đốc hoặc kế toán trưởng hiện tại nếu có.

• Chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn giá trị sử dụng theo mẫu mới nhất và sổ hộ khẩu của người đại diện cho doanh nghiệp đứng ra vay vốn của công ty. Các giấy tờ này chỉ cần nộp bản photo và kèm bản chính để đối chiếu.

• Chứng từ chứng minh chứng nhận đăng ký thuế.

3.2. Báo cáo tài chính của doanh nghiệp vay vốn

Khi vay vốn với Các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay, bên vay cần cung cấp cho bên cho vay báo cáo tài chính chứng minh tình hình hoạt động của công ty qua các giấy tờ sau:

• Báo cáo tài chính những năm gần đây nhất của doanh nghiệp, ít nhất là trong vòng 2 năm trở lại thời điểm đăng ký hồ sơ vay vốn.

• Cung cấp đầy đủ hợp đồng mua hàng, bán hàng của doanh nghiệp…

• Hợp đồng sử dụng lao động.

3.3. Phương án vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp

Để quá trình vay vốn được diễn ra thuận lợi và tạo lòng tin từ bên cho vay, doanh nghiệp cần:

• Có phương án kinh doanh/ dự án phát triển mang tính khả thi đảm bảo khả năng chi trả cho khoản vay vốn này.

• Doanh nghiệp cần lên kế hoạch trả nợ rõ ràng và đúng hạn.

3.4. Tài sản đảm bảo tiền vay vốn theo đúng quy định

Một trong những loại hồ sơ cần thiết dành cho các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay là các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định bao gồm:

• Bất động sản: Đó là giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà, sở hữu đất.

• Ô tô, máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển hoặc hàng hóa bao gồm các hóa đơn và các hợp đồng mua bán.

• Các giấy tờ, chứng từ có giá trị khác như: Giấy chứng nhận góp vốn cho doanh nghiệp, cổ phiếu, trái phiếu…

4. Quy trình của hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay

Để vay vốn được hiệu quả và nhanh chóng, khách hàng cần thực hiện theo quy trình qua các bước sau đây:

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn doanh nghiệp tại ngân hàng

Hồ sơ vay vốn là một trong những điều kiện để ngân hàng đánh giá mức độ uy tín và tin tưởng để có thể đầu tư cho khoản vay này. Vì thế, doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ vay vốn theo đúng mẫu và yêu cầu từ phía bên cho vay là ngân hàng.

• Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định hồ sơ cho vay

Sau khi bên doanh nghiệp cung cấp đầy đủ hồ sơ vay vốn theo đúng yêu cầu. Lúc này, ngân hàng bắt đầu xác nhận thông tin và thẩm định hồ sơ của khách hàng. Mỗi ngân hàng khác nhau có sẽ những quy định, quy tắc và cách thẩm định khác nhau với mục đích cuối cùng là hạn chế xảy ra các rủi ro và tăng khả năng hoàn vốn.

Khoản vay của khách hàng càng được phê duyệt nhanh khi cung cấp đầy đủ các hồ sơ vay vốn đủ và đúng theo yêu cầu từ ngân hàng.

• Bước 3: Phê duyệt khoản vay

Sau quá trình thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng, nhân viên tạo đề xuất và gửi lên các cấp có liên quan và thẩm quyền quyết định phê duyệt cho cho khoản vay này. Khi nhận được thông báo khoản vay của khách hàng được duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo đến khách hàng là ngân hàng chấp nhận phê duyệt cho yêu cầu vay vốn của họ.

• Bước 4: Giải ngân khoản vay

Sau khi hồ sơ vay vốn được phê duyệt, sẽ đi đến ký kết hợp đồng giữa hai bên, sau đó bên ngân hàng tiến hành giải ngân đúng khoản tiền mà khách hàng yêu cầu vay theo đúng yêu cầu. Khách hàng có thể nhận khoản vay từ ngân hàng bằng tiền mặt hoặc qua hình thức chuyển khoản đều được.

Các thủ tục của các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay sẽ được thực hiện trong khoảng thời gian từ 1 đến 3 ngày. Thời gian này có thể kéo dài thêm đối với các khoản vay phức tạp hơn bình thường.

 

5. Một số lưu ý khi vay vốn doanh nghiệp tại ngân hàng hiện nay

Sau khi bạn đã tìm hiểu rõ được các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay cũng như hồ sơ cần chuẩn bị cho khoản vay thì sau đây là những lưu ý khi vay vốn bạn cần cân nhắc và quan tâm hơn.

Có rất nhiều người khi vay vốn cho mục đích sử dụng vào hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp của mình và cũng đưa ra những điểm để lưu ý khi đưa ra quyết định cho riêng mình. Cụ thể những vấn đề chính cần lưu ý khi vay vốn doanh nghiệp tại ngân hàng như sau:

• Lãi suất cho các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay

Mỗi gói vay và hình thức vay vốn nghiệp khác nhau sẽ có mức lãi suất khác nhau. Cụ thể như trong các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay thì hình thức vay vốn tín chấp là đang có mức lãi suất cao nhất vì khi vay không cần tài sản đảm bảo. Mặt khác, mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau, chính vì thế trước khi đưa ra quyết định vay theo hình thức nào, vay ngân hàng nào bạn cần tìm hiểu thật kỹ các thông tin liên quan đến lãi suất để tránh được các chi phí và rủi ro có thể phát sinh trong quá trình vay vốn. Các chi phí có thể sẽ phát sinh thêm như phí thanh toán khoản nợ chậm so với hạn thanh toán, phí thanh toán khoản vay trước hạn hoặc điều kiện làm hợp đồng mới.

• Tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng cho vay trước khi vay vốn doanh nghiệp

Cũng tương tự như chọn các hình thức vay vốn doanh nghiệp, bạn cũng cần tìm hiểu kỹ những điều kiện và điều khoản của mỗi ngân hàng để lựa chọn và đưa ra quyết định vay vốn hợp lý nhất. Nếu doanh nghiệp đáp ứng được các điều kiện vay vốn thế chấp thì trong Các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay, vay vốn thế chấp bạn nên lựa chọn những ngân hàng lớn để đảm bảo cho tài sản thế chấp của bạn. Qua đó, doanh nghiệp cũng sẽ có được khoản vay lớn với mức lãi suất ưu đãi, vì các ngân hàng lớn thường sẽ có những chính áp dụng riêng cho các doanh nghiệp khi thực hiện vay vốn kinh doanh.

• Không nên vay vốn ngân hàng quá nhiều

Để tránh tình trạng không thanh toán được khoản vay và các nguy cơ rơi vào tình trạng nợ xấu thì tốt nhất trước khi vay vốn, doanh nghiệp cần cân nhắc, tính toán cẩn thận thật kỹ trước khi đưa ra số tiền cần vay vốn. Tốt nhất là bạn nên chỉ vay đúng và vừa đủ số tiền cần sử dụng vào mục đích kinh doanh chính. Hạn chế các trường hợp vay nhưng không sử dụng đến mà lại lấy số tiền này sử dụng vào các vấn đề khác. Như vậy khả năng rất cao bạn sẽ rơi vào tình trạng nợ xấu khi không trả được nợ từ hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.

Lời kết

Trên đây là bài viết trình bày đầy đủ các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay mà tôi muốn gửi đến tất các các bạn. Hy vọng với những thông tin này, bạn sẽ lựa chọn được hình thức vay vốn phù hợp để đầu tư và phát triển doanh nghiệp của mình ngày càng thành công.

>>> Xem thêm: Gói vay 2 tỷ hỗ trợ nợ xấu tại Tima có uy tín không? Hồ sơ thủ tục