Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu mới nhất 2024

Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu mới nhất đang là chủ đề được khách hàng nợ xấu quan tâm nhiều nhất. Cùng tìm hiểu sâu hơn vấn đề này trong bài viết sau đây.

Trên thị trường tài chính ngày nay, việc vay vốn để đầu tư kinh doanh, mua sắm nhà cửa không còn quá khó khăn. Tuy nhiên, với những người có lịch sử tín dụng không tốt, việc tìm kiếm ngân hàng cho vay nợ xấu có thể trở thành một thách thức lớn. Vậy danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu hiện nay bao gồm những ngân hàng nào? Bài viết dưới đây sẽ cung cấp đến bạn câu trả lời chính xác nhất.

1. Tìm hiểu khái niệm nợ xấu là gì? 

Nợ xấu là một thuật ngữ thường được sử dụng trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, nó dùng để chỉ những khoản nợ mà người vay không thể trả lại đúng hạn hoặc không thể trả lại hoàn toàn. Điều này thường xảy ra khi người vay đang gặp phải các lý do như mất việc làm, hoạt động kinh doanh không hiệu quả, hoặc thậm chí là do sự thiếu trách nhiệm trong việc quản lý tài chính cá nhân.

 

 

Nợ xấu gây ra nhiều vấn đề không chỉ cho người đi vay mà còn ảnh hưởng đến cả hệ thống tài chính. Đối với người vay, nợ xấu có thể dẫn đến tình trạng nợ nần kéo dài, ảnh hưởng đến uy tín tài chính cá nhân và gây stress, áp lực tinh thần. Đối với các tổ chức tín dụng và ngân hàng, nợ xấu có thể gây thiệt hại về mặt tài chính và uy tín, đồng thời ảnh hưởng đến khả năng cho vay tiếp theo.

2. 5 cấp độ nợ xấu mà người vay cần biết

Trong quá trình vay tiền, việc hiểu rõ về cấp độ nợ xấu là vô cùng quan trọng để tránh những rủi ro không mong muốn. Hiện nay, nợ xấu được chia ra theo 5 cấp độ khác nhau, cụ thể 5 như:

• Cấp độ 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn: Đây là cấp độ nợ xấu nhẹ nhất, thường do việc trả tiền muộn quá hạn trong vòng 10 ngày.

• Cấp độ 2 - Nợ cần chú ý: Là cấp độ nợ xấu mà người vay phải đối mặt khi trả nợ muộn trong khoảng từ 10 đến 90 ngày.

• Cấp độ 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn: Khi người vay trả nợ muộn trong khoảng từ 90 đến 180 ngày. Điểm số tín dụng của người vay sẽ giảm sút đáng kể và việc vay tiền sau này cũng sẽ gặp nhiều khó khăn hơn.

• Cấp độ 4 - Nợ có nghi ngờ: Đây là cấp độ nợ xấu nghiêm trọng, khi người vay trả nợ muộn trong khoảng từ 180 đến 360 ngày. Lãi suất và phí trễ hạn sẽ tăng lên đáng kể và có thể ảnh hưởng lớn đến khả năng vay tiền trong tương lai.

• Cấp độ 5 - Nợ có khả năng mất vốn: Đây là cấp độ nợ xấu cao nhất, khi người vay trả nợ muộn vượt quá 360 ngày. Khi rơi vào cấp độ này, điểm số tín dụng của người vay sẽ giảm sút nhanh chóng và có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng đối với tài chính cá nhân.

3. Điều kiện như thế nào để nợ xấu vẫn được vay tiền?

Để nợ xấu vẫn có thể được vay tiền, các ngân hàng đưa ra một số điều kiện nghiêm ngặt đối với người vay. Điều này nhằm đảm bảo nợ xấu được vay tiền một cách có trách nhiệm và an toàn.

 

 

• Nợ xấu đang ở nhóm 1,2 và 3, không liên tiếp 2 kỳ.

• Nợ xấu của người vay có tài sản thế chấp là chính chủ và không vượt quá 100.000.000 VND.

• Nguyên nhân gây nợ xấu là những nguyên nhân khách quan và được ngân hàng chấp nhận. 

• Nợ xấu thuộc hình thức vay thế chấp trong kỳ hạn 12 tháng. 

• Có thu nhập ổn định để đảm bảo khoản vay mới được trả nợ đúng hạn.

4. Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu mới nhất năm 2024

Nợ xấu là một vấn đề lớn đối với ngân hàng và người vay tiền, ảnh hưởng đến sự ổn định của nền kinh tế và tín dụng. Do đó, việc theo dõi danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu là rất quan trọng để người vay có thể lựa chọn ngân hàng phù hợp và hỗ trợ cho vay. Dưới đây là danh sách các ngân hàng cho vay nợ xấu mới nhất năm 2024 mà bạn cần phải biết:

Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu

Ngân hàng	Hình thức cho vay	Điều kiện cho vay	Lãi suất	Lệ phí
VPBank	Vay tín chấp	- Có thu nhập ổn định. - Không có nợ xấu nhóm 5.	Từ 1,69%/tháng	Phí thẩm định 1%
HDBank	Vay tín chấp	- Có thu nhập ổn định. - Nợ xấu đã thanh toán.	Từ 1,8%/tháng	Phí thẩm định 1%
Sacombank	Vay thế chấp	- Có tài sản đảm bảo giá trị. - Nợ xấu đã thanh toán.	Từ 1,3%/tháng	Phí thẩm định 1%
Techcombank	Vay tín chấp	- Có thu nhập ổn định. - Nợ xấu đã thanh toán.	Từ 1,99%/tháng	Phí thẩm định 1%
Vietcombank	Vay tín chấp	- Có thu nhập ổn định. - Nợ xấu đã thanh toán.	Từ 2%/tháng	Phí thẩm định 1%
BIDV	Vay tín chấp	- Có thu nhập ổn định. - Nợ xấu đã thanh toán.	Từ 2,2%/tháng	Phí thẩm định 1%

• Ngân hàng TPBank

Hỗ trợ cho vay nợ xấu tại TPBank là một trong những sản phẩm đặc biệt được ngân hàng đưa ra nhằm giúp đỡ khách hàng vượt qua khó khăn tài chính và tái thiết lập lại hồ sơ tín dụng. Đây là một trong những gói vay mà ngân hàng luôn chú trọng và cam kết hỗ trợ khách hàng có hoàn cảnh khó khăn về tài chính.

Thay vì chỉ dựa vào lịch sử tín dụng, ngân hàng sẽ xem xét toàn diện các khía cạnh của khách hàng như nguồn thu nhập, khả năng trả nợ hiện tại, và kế hoạch sử dụng khoản vay để đảm bảo tính khả thi của việc cho vay. Với mức thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng, bạn sẽ được cho vay hạn mức vay tối đa là 300 triệu với thời hạn trả nợ trong vòng 5 năm.

• Ngân hàng CITIBank

Ngân hàng CITIBank là một tổ chức tài chính cung ứng các dịch vụ cho vay ngay cả khi bị nợ xấu. Đây là sản phẩm độc đáo và hữu ích giúp người vay có cơ hội tiếp cận vốn mặc dù họ có lịch sử tín dụng không tốt. Điều này còn giúp người vay được tái thiết lập tín dụng và tạo dựng lại cuộc sống tài chính hiện tại.

Khách hàng không cần phải đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt về lịch sử tín dụng như các sản phẩm vay truyền thống. Thay vào đó, CITIBank sẽ xem xét các yếu tố khác như khả năng trả nợ hiện tại và tương lai của người vay để quyết định việc cấp vốn. 

 

 

• Ngân hàng VIB

Ngân hàng VIB là ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, với sứ mệnh cung cấp các dịch vụ tài chính hiệu quả và đa dạng cho khách hàng. Một trong những dịch vụ nổi bật tại ngân hàng VIB là dịch vụ cho vay hỗ trợ nợ xấu. Đây là một giải pháp tài chính linh hoạt và hiệu quả, giúp khách hàng có thể tiếp cận khoản vay mới ngay cả khi điểm tín dụng được đánh giá ở mức độ thấp.

• Ngân hàng quốc dân NCB

Ngân hàng NCB là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, với mục tiêu cung cấp các dịch vụ tài chính chất lượng cao và đa dạng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Đặc biệt, ngân hàng NCB còn cung cấp dịch vụ hỗ trợ vay nợ xấu, giúp khách hàng giải quyết vấn đề nợ xấu một cách hiệu quả và linh hoạt.

Đối với khách hàng đang trong nợ xấu cấp độ 3 vẫn có cơ hội được vay thế chấp dưới 100 triệu đồng, với điều kiện đã trả hết khoản nợ xấu trước đó và thời gian trả nợ đã được 1 năm tính từ ngày trả hết nợ.

Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn cho khoản vay trong trường hợp này. VIB đưa ra một số điều kiện nghiêm ngặt mà khách hàng cần đáp ứng được như thuộc nhóm nợ xấu 1,2 hoặc 3 và các khoản nợ xấu không được kéo dài hơn 2 năm.

• Ngân hàng VPBank

Đây là một trong số ít ngân hàng hỗ trợ cho vay nợ xấu uy tín nhất hiện nay. Để được đăng ký vay tiền khi đang bị nợ xấu tại VPBank, khách hàng chỉ cần có CCCD và các giấy tờ liên quan. Ngoài ra, ngân hàng luôn sẵn sàng  tư vấn và giải đáp các thắc trong việc tái cấu trúc nợ, thương lượng với các công ty tài chính, để người vay có cơ hội tiếp cận các nguồn vốn mới và thanh toán nợ xấu.

Hạn mức vay tiền gấp 12 lần lương và tối đa 1 tỷ đồng cho khách hàng có thu nhập hàng tháng tối thiểu là 7 triệu đồng/ tháng cùng mức lãi suất cạnh tranh. Với kỳ hạn trả linh hoạt loạt kéo dài từ 12 đến 60 tháng.

 

 

Ngoài ra, còn rất nhiều ngân hàng khác cũng có chương trình cho vay nợ xấu như Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB), Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank), Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank),... Tuy nhiên, việc duyệt vay và điều kiện vay có thể thay đổi tùy theo từng trường hợp cụ thể.

5. Hướng dẫn tra cứu nợ xấu nhanh nhất, hiệu quả nhất

Tra cứu điểm tín dụng trước khi tiến hành vay vốn là yếu tố giúp bạn nắm được khả năng được vay vốn hiện tại của mình. Để tiến hành tra cứu bạn có thể thực hiện 1 trong hai cách như sau:

Tra cứu thông tin tại các cơ quan tín dụng

Có 4 bước đơn giản để bạn có thể tra cứu thông tin nợ xấu tại các cơ quan tín dụng gồm:

• Bước 1: Tìm hiểu các cơ quan tin dụng có thẩm quyền

Trước hết, bạn cần xác định các cơ quan tín dụng mà bạn muốn tra cứu nợ xấu. Ở Việt Nam, có các cơ quan tín dụng lớn như Ngân hàng Nhà nước, Tổ chức Tín dụng, Ngân hàng Thương mại Cổ phần, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.

• Bước 2: Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết liên quan đến việc tra cứu

Chuẩn bị các tài liệu cá nhân hoặc doanh nghiệp liên quan như CCCD, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà đất, hợp đồng vay vốn, hóa đơn thanh toán nợ…

• Bước 3: Điều tra thông tin tại cơ quan tín dụng

Bạn đến trực tiếp cơ quan tín dụng mà bạn muốn tra cứu nợ xấu và trình bày nhu cầu kiểm tra thông tin. Phía cơ quan tín dụng sẽ yêu cầu bạn nộp các giấy tờ cần thiết đã chuẩn bị ở trên nhằm xác minh danh tính và hợp pháp quá trình kiểm tra.

• Bước 4: Nhận kết quả tra cứu nợ xấu

Sau khi đã cung cấp đầy đủ thông tin và yêu cầu tra cứu, bạn sẽ nhận được kết quả từ cơ quan tín dụng. Kết quả này sẽ cho biết tình trạng nợ xấu của bạn, bao gồm các khoản vay chưa thanh toán, nợ quá hạn, hoặc các vấn đề liên quan đến tín dụng.

Sử dụng dịch vụ tra cứu nợ xấu trực tuyến của CIC

Để kiểm tra tình trạng nợ xấu của mình, bạn cũng có thể sử dụng dịch vụ tra cứu trực tuyến của CIC và thực hiện theo các bước sau:

 

 

• Bước 1: Truy cập trang website chính thức của CIC

Đầu tiên, bạn cần truy cập vào trang web chính thức của CIC. Đây là trang web cung cấp thông tin và dịch vụ liên quan đến tra cứu nợ xấu và tín dụng tại Việt Nam.

• Bước 2: Đăng ký tài khoản

Sau khi truy cập vào trang web của CIC, bạn cần đăng ký một tài khoản cá nhân. Điền đầy đủ thông tin cá nhân theo yêu cầu của trang web và xác nhận đăng ký tài khoản.

• Bước 3: Xác minh danh tính

Sau khi đăng ký tài khoản thành công, bạn cần xác minh danh tính của mình theo quy định của CIC. Thông thường, bạn sẽ cần cung cấp các giấy tờ tùy thân như CCCD, hộ chiếu và các thông tin liên quan khác.

• Bước 4: Đăng nhập vào tài khoản

Sau khi hoàn tất việc xác minh danh tính, bạn sẽ nhận được thông báo về việc hoàn tất quá trình đăng ký. Bạn có thể đăng nhập vào tài khoản cá nhân của mình trên trang web của CIC.

• Bước 5: Tra cứu nợ xấu

Sau khi đăng nhập vào tài khoản, bạn có thể sử dụng các tính năng tra cứu nợ xấu được cung cấp trên trang web của CIC. Nhập các thông tin cần thiết như số CCCD, họ tên và các thông tin liên quan để tiến hành tra cứu nợ xấu.

• Bước 6: Xem kết quả tra cứu

Bạn sẽ nhận được kết quả tra cứu nợ xấu từ CIC. Kết quả này sẽ cho biết tình trạng nợ xấu của bạn, bao gồm các thông tin về số tiền nợ, ngày quá hạn và các thông tin liên quan khác.

6. Giải đáp một câu hỏi liên quan đến vấn đề nợ xấu

Dưới đay là một số câu hỏi liên quan đến vấn đề nợ xấu mà bạn có thể cần biết:

Nợ xấu thuộc cấp độ 5 có được vay tiền tại ngân hàng không?

Cấp độ 5 là mức độ nợ xấu cao nhất, đồng nghĩa với việc khả năng trả nợ của người vay rất thấp. Ở cấp độ này, người vay gặp rất nhiều khó khăn khi muốn vay tiền tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng truyền thống. Ngân hàng sẽ kiểm tra kỹ lưỡng trước khi cho phép vay tiền và rủi ro cho ngân hàng cũng rất cao.

 

 

Làm thế nào để cải thiện nợ xấu?

Để cải thiện tình hình nợ xấu, người vay cần thực hiện một số biện pháp nhất định như sau:

• Xác định nguyên nhân: Đầu tiên, người vay cần phải xác định nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu. Có thể do mất việc, bất động sản giảm giá, hoặc chi tiêu không kiểm soát. 

• Liên hệ với người cho vay: Sau khi xác định nguyên nhân, người vay cần liên hệ với người cho vay để thương lượng điều chỉnh kế hoạch trả nợ.

• Tìm kiếm nguồn tài chính mới: Nếu có khả năng, người vay có thể tìm kiếm nguồn tài chính mới để trả nợ, từ việc làm thêm, kinh doanh hoặc đầu tư.

• Xây dựng kế hoạch tài chính: Kế hoạch tài chính rõ ràng và có trách nhiệm là điều cần thiết để cải thiện tình hình nợ xấu.

Ngoài các ngân hàng trên công ty tài chính nào hỗ trợ cho vay nợ xấu?

Ngoài các ngân hàng, còn có một số công ty tài chính hỗ trợ cho vay nợ xấu. Tuy nhiên, điều này có thể đi kèm với lãi suất cao và điều kiện cũng khắt khe hơn so với vay tại ngân hàng. Việc lựa chọn công ty tài chính phù hợp và có uy tín là điều quan trọng để tránh rủi ro không mong muốn.

Hy vọng rằng thông qua bài viết này, bạn đã có cái nhìn tổng quan hơn về nợ xấu và tìm ra được danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu hiện nay. Hãy luôn cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay nợ xấu để đảm bảo rằng quyết định của bạn là đúng đắn và mang lại lợi ích lâu dài.

>>> Xem thêm: Vay tiền chấp nhận nợ xấu nhóm 5 tại Tima đơn giản, lãi suất chỉ 18%/năm