Payday Loans là gì? Những ưu điểm và nhược điểm

Những người có nhu cầu tài chính cấp bách trong khoảng thời gian ngắn hạn thường sẽ tìm đến Payday Loans. Mặc dù hình thức này sẽ có mức lãi cao nhưng vẫn được nhiều người lựa chọn.

Với sự phát triển của khoa học công nghệ, mạng internet mà hiện nay có rất nhiều ứng dụng vay tiền online ra đời. Vì thế, bạn không biết lựa chọn và tin tưởng đơn vị nào phù hợp nhất. Hãy cùng chúng tôi khám phá và tìm hiểu về ứng dụng vay tiền Payday Loans đang được nhiều người quan tâm và sử dụng qua bài viết sau đây.

Trong cuộc sống, sẽ có những lần chúng ta gặp phải những tình huống ngoài kế hoạch, xảy ra một cách bất ngờ bị thụ động. Lúc đó, chúng ta cần khoản tài chính gấp để giải quyết vấn đề trong lúc cấp bách. Đó có thể là chi phí y tế bất ngờ, tiền học phí, tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước…Trong lúc khó khăn này, giải pháp giúp ta xử lý và giải quyết được nhu cầu của mình có thể tìm đến Payday Loans.

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

ÐĂNG KÝ VAY NHANH
500,000++ người vay thành công
TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân

Tôi đồng ý để TIMA gọi điện và nhắn tin tư vấn khoản vay

1. Ứng dụng vay tiền Payday loans là gì?

Payday loans là một ứng dụng vay tài chính ngắn hạn với lãi suất cao được thiết kế nhằm đáp ứng nhu cầu vay tiền cho mọi người trong chi tiêu ngắn hạn hoặc các tình huống khẩn cấp. Đây là hình thức vay tiền đơn giản, tiện lợi và nhanh chóng, thường không yêu cầu phải có tài sản thế chấp hoặc điều kiện tài chính phức tạp. Người vay có thể nhận được khoản tiền giải ngân nhanh chóng trong ngày hoặc sau vài giờ làm việc. Thay vì phải chuẩn bị những giấy tờ thủ tục, chờ đợi quá trình xét duyệt ngày này qua ngày khác như vay của các ngân hàng theo cách truyền thống.

Qua đó, người vay sẽ thanh toán khoản vay cùng với tiền lãi suất vào ngày nhận lương tiếp theo. Tuy nhiên, người vay cũng cần cân nhắc kỹ trước khi vay vì đây là giải pháp vay tiền nhanh chóng, tiện lợi nhưng lại có mức lãi suất tương đối cao.

Payday Loans đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn trong lúc cấp bách

2. Những ưu điểm và nhược điểm của vay tiền Payday Loans 

Bất kỳ hình thức vay tiền nào cũng sẽ có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Qua đó người vay cần tìm hiểu kỹ và đầy đủ các thông tin cần thiết, chính xác trước khi vay.

Sau đây là những ưu điểm và nhược điểm của Payday Loans bạn cần nắm rõ:

2.1 Những ưu điểm của hình thức vay Payday Loans 

Payday loans được nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn nhờ những ưu điểm vượt trội sau đây:

Quyết định nhanh chóng trên ứng dụng

  • Thay vì phải chờ đợi xử lý hồ sơ vay vốn từ 1 đến vài ngày làm việc như nhiều ngân hàng và các đơn vị cho vay tài chính khác vẫn áp dụng thì thời hạn vay tại Payday Loans ngắn hơn rất nhiều. 

  • Khách hàng sẽ nhanh chóng nhận được tiền một cách nhanh chóng chỉ trong vòng 1 ngày, thậm chí với những khoản vay vi mô thường sẽ mất khoảng 5 phút sau khi điền câu hỏi vào hệ thống trực tuyến. Khi đó bạn có thể biết được là khoản vay của bạn có được duyệt hay không. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, tiền sẽ được chuyển đến tài khoản hoặc vào ví điện tử ngay lập tức.

Có thể nhận được khoản vay tại bất kỳ nơi nào

  • Nhờ sự trợ giúp của các dịch vụ cho vay online, đơn đăng ký vay tiền được hoàn thành ngay trong vòng 5 phút và nhanh chóng tìm hiểu về giải pháp. Lúc này, bạn cũng không cần phải đi đâu, chỉ cần có CCCD/CMND và mạng internet là đã có thể thực hiện đăng ký và hoàn thành các bước vay tiền, nhận tiền một cách đơn giản và nhanh chóng tại bất kỳ nơi đâu.

Những ưu điểm vượt trội khi vay tiền Payday Loans

Các điều khoản minh bạch và dễ hiểu

  • Các thông tin về khoản vay đều được công khai rõ ràng và minh bạch. Khi đăng ký vay Payday Loans khách hàng hoàn toàn biết được chính xác khoản vay phải trả là bao nhiêu. Khách hàng chỉ cần nhập đúng số tiền và thời hạn vay được yêu cầu lên hệ thống, số tiền mà khách hàng cần phải trả sẽ được hiển thị đầy đủ. Tức có nghĩa là bạn có thể biết trước được số tiền phải trả của các khoản thanh toán sẽ được thông báo đến bạn ngay cả khi khoản vay đó chưa được phát hành.

Có thể vay được Payday loans ngay cả khi bạn không có lịch sử tín dụng

  • Khi bạn thực hiện vay tiền ở bất kỳ đơn vị nào cũng sẽ đều phải trải qua vòng kiểm tra hồ sơ tín dụng. Đặc biệt là các ngân hàng ngày càng thắt chặt nghiêm ngặt về tiêu chí này. Thế nhưng Payday Loans vẫn luôn tạo điều kiện tốt nhất, đáp ứng được khoản vay cho khách hàng không có lịch sử tín dụng. Nếu bạn đang trong trường hợp này thì hoàn toàn yên tâm. Payday Loans không kiểm tra tín dụng, chính vì thế người vay có khả năng vay và đủ điều kiện khi có lịch sử tín dụng không tốt.

Không yêu cầu quá nhiều hồ sơ phức tạp

  • Khi bạn vay tiền ở các ngân hàng hay các đơn vị cho vay tài chính khác, bạn cần chuẩn bị khá nhiều các loại hồ sơ, giấy tờ và tài liệu phức tạp. Thế nhưng đối với Payday Loans thì không tài liệu bạn cần chỉ là CCCD/CMND có giá trị sử dụng.

  • Điền trả trả lời hết các câu hỏi ở bảng theo yêu cầu.

  • Bảng câu hỏi ngắn, đơn giản, bạn chỉ mất vài phút hoàn thành. Các thông tin trong bảng thể hiện đủ thông tin liên lạc, số CCCD/CMND, mức thu nhập và công việc.

  • Không cần bảo lãnh và thế chấp.

  • Phần lớn các tổ chức vay ngang hàng không yêu cầu phải bảo lãnh hay thế chấp tài sản. Vì họ họ có thể nhanh chóng đưa ra được quyết định để phê duyệt khoản vay của mình, tránh các yêu cầu rườm rà không cần thiết.

Dễ dàng tiếp cận khoản vay

  • Người vay dễ dàng tiếp cận được khoản vay so với các hình thức vay truyền thống khác. Bời vì, điều kiện đăng ký và phê duyệt đơn giản hơn nhiều. Người vay không cần có tài sản đảm bảo hay lịch sử tín dụng quá đẹp.

Khách hàng dễ dàng tiếp cận được khoản vay tiện lợi

Tính bảo mật và riêng tư cao

  • Thông tin cá nhân của khách hàng được bảo mật tuyệt đối khi sử dụng dịch vụ. Vì thế, bạn hoàn toàn yên tâm không lo thông tin của mình bị rò rỉ ra ngoài.

2.2 Nhược điểm của hình thức vay tiền Payday Loans

Bên cạnh những ưu điểm nổi bật, Paydays vẫn còn tồn tại một số hạn chế sau đây:

Lãi suất cao

  • Nhược điểm đầu tên được nhắc đến đó là lãi suất và các khoản phí thường rất cao. Từ đó, khiến quá trình thanh toán khoản vay gặp nhiều khó khăn và vướng mắc. Chính vì thế, bạn cần cân nhắc thật kỹ trước khi đưa ra quyết định vay.

Khoản vay nhỏ

  • Nếu bạn đang có nhu cầu vay lớn để mua sắm với số tiền cao thì khoản vay vi mô sẽ không phù hợp với bạn. Vì bản chất của gói vay là đáp ứng nhu cầu tài chính trong lúc cấp bách với hạn mức nhỏ.

Payday Loans có một số hạn chế nhất định

Thời gian vay ngắn

  • Thời gian vay ngắn vì thế bạn cần cân đối tài chính và xoay xở đủ khoản vay để được trả nợ đúng hạn.

  • Bạn cũng cần tính toán và đánh giá được khả năng tài chính của mình. Tránh những sai sót và sai lầm khi vay vốn. Chính vì vậy, bạn cần nghiên cứu kỹ về đặc điểm của hình thức vay Payday Loans này.

Có nguy cơ rơi vào vòng nợ

  • Vì khoản vay yêu cầu người vay cần trả tiền gốc, lãi và phí trong thời gian ngắn. Nếu người vay không có cách quản lý chi tiêu, chuẩn bị đủ số tiền trả nợ đúng kỳ hạn, họ có thể sẽ rơi vào tình trạng nợ kéo dài, ngày càng dồn lên và số tiền trả nợ tăng nhiều gây khó khăn cho quá trình trả nợ.

Từ những ưu điểm và nhược điểm được nêu chi tiết ở trên, khách hàng cần nghiên cứu thật kỹ những đặc tính. Từ đó đưa ra được lựa chọn và quyết định cho riêng mình.

Bạn muốn biết thêm về những app vay tiền online khác chấp nhận nợ xấu? Mời bạn tham khảo bài viết sau:

Top 5+ App vay tiền chấp nhận nợ xấu - Nhận tiền ngay

3. Điều kiện để vay tiền Payday Loans

Để đăng ký và nhận được tiền giải ngân từ Payday Loans, bạn cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

  • Là khách hàng đủ từ 18 tuổi trở lên mới đáp ứng được độ tuổi tối thiểu vay vốn.

  • Có thu nhập ổn định: Người vay cần có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng từ lương hoặc từ công việc kinh doanh của mình.

  • Khách hàng cần có tài khoản ngân hàng để khi hồ sơ vay được duyệt, bên cho vay sẽ chuyển khoản trực tiếp khoản vay vào tài khoản ngân hàng cá nhân cho bạn.

  • Khách hàng cần có CCCD/CMND/ Hộ chiếu chứng minh nhân thân hợp lệ để xác minh danh tính khi làm hồ sơ vay vốn.

  • Cung cấp đầy đủ các thông tin cá nhân có địa chỉ liên lạc hiện tại của mình.

Điều kiện và thủ tục vay Payday Loans đơn giản

4. Các thông tin về thời hạn, hạn mức, lãi suất của Payday Loans 

Sau đây là các thông tin về hạn mức, lãi suất, thời hạn của Payday Loans, khách hàng cần nắm rõ tránh những thắc mắc khi đã hoàn thành thủ tục vay tiền.

  • Thời hạn vay: Khách hàng có thể vay từ 3 tháng đến tối đa là 3 năm.

  • Hạn mức vay: Hạn mức vay không quá cao, dao động từ vài triệu đến vài chục triệu.

  • Mức lãi suất: Lãi suất thường cao hơn các hình thức khác, được tính theo tỷ lệ phần trăm hàng ngày hoặc hàng tháng nhưng không được phép vượt quá 35%/năm.

5. Hướng dẫn các bước vay tiền tại Payday Loans

Để có được khoản vay như mong muốn một cách nhanh chóng, bạn cần thực hiện đầy đủ các bước sau đây:

Bước 1: Chuẩn bị tài liệu và hồ sơ đăng ký

Hồ sơ người vay cần chuẩn bị bao gồm chứng minh nhân dân, biên lai tiền lương, hóa đơn điện nước hoặc bất cứ một giấy tờ cần thiết nào có liên quan đến thu nhập của bạn.

Bước 2: Điền vào đơn đăng ký

Bước tiếp theo khách hàng liên hệ với đơn vị lựa chọn vay tiền và điền các thông tin theo yêu cầu vào đơn đăng ký.Thông tin đơn gồm các thông tin cá nhân, thông tin về thu nhập và thông tin về tài khoản ngân hàng cá nhân của người vay.

Bước 3: Kiểm tra điều kiện và mức chi phí

Trước khi ký hợp đồng vay tiền, người vay cần đọc thật kỹ và hiểu hết các nội dung về các điều kiện và chi phí của khoản vay, trong đó có cả lãi suất, mức phí và thời hạn thanh toán khoản vay.

Bước 4: Chấp nhận điều kiện và ký kết hợp đồng vay

Sau đọc và hiểu hết các điều khoản, điều kiện và các thông tin trong hợp đồng với sự thỏa thuận giữa các bên. Nếu người vay đồng ý với các điều kiện và chi phí đó, bạn sẽ tiến hành ký kết hợp đồng với bên đơn vị cho vay.

Bước 5: Nhận tiền giải ngân

Sau khi hợp đồng vay tiền được ký kết thành công, công ty Paydays Loans sẽ lập tức chuyển khoản tiền được vay vào tài khoản ngân hàng các nhân của bạn, hoặc bạn cũng có thể nhận tiền mặt tùy vào nhu cầu của bạn.

Khách hàng thực hiện đầy đủ các bước theo yêu cầu là có được khoản vay mong muốn

6. Ứng dụng thực tế của vay tiền Payday Loans

Trong cuộc sống có những lúc chúng ta sẽ cần khoản tiền trong lúc gấp rút mà chưa có được sự chuẩn bị, hoặc chuẩn bị nhưng chưa đáp ứng được nhu cầu sử dụng. Lúc này Payday Loans sẽ là giải pháp tạm thời giúp bạn giải quyết những việc cần thiết trong lúc cấp bách. Sau đây là những ứng dụng thực tế của hình thức vay tiền Payday Loans:

  • Chi phí khẩn cấp: Vay tiền Payday sử dụng cho mục đích chi trả các khoản chi phí xảy ra bất ngờ ngoài kế hoạch như sửa chữa xe ô tô, hóa đơn y tế, sửa chữa nhà cửa…

  • Vấn đề dòng tiền ngắn hạn: Nếu bạn đang gặp vấn đề về dòng tiền tạm thời, chờ đợi một khoản nào đó hoặc chờ đợi lương để xử lý công việc của mình. Lúc này bạn có thể vay Payday Loans để giúp họ vượt qua lúc khó khăn cho đến khi có tiền.

  • Tránh phí phạt hoặc phí trễ hạn: Khi bạn không có khả năng thanh toán các hóa đơn đúng hạn sẽ bị phạt. Khi đó, vay Payday Loans có thể giúp bạn tránh được khoản phí này trong thời gian bạn gặp khó khăn về tài chính.

  • Xây dựng lịch sử tín dụng: Vay tiền Payday Loans cũng có thể giúp bạn xây dựng được lịch sử tín dụng khi người vay thực hiện đúng quy định về thanh toán nợ đúng hạn.

Tuy nhiên, vay tiền Payday Loans có mức lãi suất khá cao, nên trước khi vay bạn cần cân nhắc về khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn của mình.

7. Sử dụng Payday Loans ra sao?

Khi cân nhắc và lựa chọn khoản vay Payday Loans, người vay cũng cần lưu ý hết sức cẩn thận. Mặc dù, hình thức vay tiền này không yêu cầu người vay phải có tài sản đảm bảo, nhưng mức lãi suất lại rất cao. Lãi suất có thể nói là cắt cổ, đây cũng là nguyên nhân vì sao khi người vay không có khả năng chi trả đúng hạn sẽ thường đi kèm theo những điều khoản ngầm khác khiến số tiền cần phải trả tăng lên rất nhiều. Lúc này, người vay rất khó khăn trong việc trả nợ.

Chính vì những lý do đó, khoản vay Payday Loans tạo ra rất nhiều những phiền toái cho khách hàng, đã có rất nhiều trường hợp bị rơi vào bẫy do không hiểu được tính chất và thanh toán khoản vay đúng hạn. Chính vì thế, khách hàng cần cân nhắc, tính toán và đưa ra quyết định phù hợp nhất với mình.

Cần cân nhắc khả năng thanh toán trước khi vay Payday Loans

8. Cách thức hoạt động của Payday Loans

Các đơn vị cung cấp dịch vụ khỏa vay cho Payday Loans sẽ yêu cầu bên có nhu cầu tín dụng, tức là bên vay chứng minh được thu nhập của mình bằng các tài liệu liên quan. Từ đó, họ sẽ đưa ra được mức cho vay phù hợp cho người vay. Thông thường khoản vay này sẽ có thời hạn thanh toán rất ngắn, thường là 30 ngày hoặc ít hơn tùy vào khoản vay.

Nhìn chung Payday Loans tiềm ẩn khá nhiều rủi ro cho khách hàng vì thời hạn thanh toán quá ngắn. Vì thế, bên cho vay thường đưa ra mức lãi suất áp dụng rất cao, cao hơn rất nhiều so với các khoản vay thế chấp. Điều khách hàng là người vay cần đặc biệt lưu ý, nếu không thanh toán khoản vay đúng hạn sẽ có tình trạng lãi mẹ đẻ lãi con. Dần dần số tiền cần thanh toán bị tăng lên rất nhiều, người vay gặp khó khăn và vượt quá khả năng thanh toán.

9. Một vài lưu ý cho khoản vay Payday Loans 

Payday Loans là hình thức vay vốn ngắn hạn với mức lãi suất cao và thường đi kèm những khoản phí, rất dễ gây đến những nguy hiểm cho người vay. Chính vì thế, khi lựa chọn hình thức vay tiền, người vay cần lưu ý một số thông sau đây:

  • Đọc kỹ thông tin trước khi vay: Cho dù bạn muốn thực hiện vay tiền tại bất cứ đơn vị nào, với hình thức nào đi chăng nữa thì cũng cần đọc thật kỹ các thông tin liên quan đến khoản vay. Bạn cần đọc đi đọc lại, hiểu thật rõ các điều khoản, điều kiện, các chi phí có trên hợp đồng vay vốn. Nếu bạn nhận thấy hợp đồng có những điều khoản không rõ ràng, bạn cần cân nhắc lại, nếu chỗ nào không hiểu bạn cần hỏi lại ngay.

  • Nắm rõ các điều khoản, phí phạt, lãi suất và thời hạn thanh toán: Người vay cần nắm rõ và đầy đủ các thông tin này, để chủ động và chuẩn bị tài chính trả nợ đúng hạn để tránh các phí phạt không đáng có.

Một vài lưu ý cần hiểu rõ trước khi vay tiền Payday Loans

10. Một số câu hỏi thường gặp khi vay tiền Payday Loans

Trong quá trình vay tiền Payday Loans sẽ có rất nhiều câu hỏi và thắc mắc được đặt ra. Sau đây là những câu hỏi có số lượng gửi về nhiều nhất.

Payday Loan là gì?

Payday Loans là dịch vụ vay tiền nhanh chóng và ngắn hạn, nhằm giúp đáp ứng nhu cầu tài chính cho người vay trong những tình huống khẩn cấp và cần thiết.

Lãi suất của Payday Loans là bao nhiêu?

Thường thì lãi suất của Payday Loans rất cao, có thể lên đến 35%/ năm

Payday Loans có kiểm tra tín dụng của người vay không?

Tùy thuộc vào công ty cung cấp tín dụng cho vay, một số công ty sẽ yêu cầu cung cấp tín dụng nhưng một số công ty lại không.

Làm thế nào để đăng ký vay tiền Payday Loans?

Để đăng ký khoản vay, bạn cần liên hệ với bên công ty cho vay, sau đó điển đầy đủ thông tin vào đơn đăng ký. Cung cấp các thông tin liên quan đến thu nhập, nếu được duyệt bạn sẽ ký hợp đồng vay và nhận được số tiền như yêu cầu.

11. Lời kết 

Payday Loans là dịch vụ vay tiền ngắn hạn giúp bạn giải quyết được vấn đề tài chính trong những tình huống khẩn cấp và cần thiết. Tuy nhiên, thời hạn vay ngắn, lãi suất cao đi kèm với các điều khoản ngầm nên người vay cần tìm hiểu và cân nhắc thật kỹ trước khi đưa ra quyết định. Đặc biệt, người vay cần lưu ý thanh toán đúng hạn để tránh mức phí phạt và lãi suất có thể tăng.

>>> Bạn nên quan tâm: 

Kinh nghiệm và những lưu ý khi sử dụng app vay tiền online

ÐĂNG KÝ VAY NHANH
500,000++ người vay thành công
TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân

Tôi đồng ý để TIMA gọi điện và nhắn tin tư vấn khoản vay

Tin liên quan