Sự khác biệt giữa vay tiền trả góp và vay tiêu dùng thông thường

Để đáp ứng được nhu cầu vay tiền của nhiều khách hàng khác nhau. Nhiều ngân hàng và các công ty tài chính đã cho ra mắt nhiều hình thức vay tiền khác nhau. Vay tiền trả góp và vay tiêu dùng là hai hình thức cho vay phổ biến.

Hiện nay, vay tiêu dùng và vay trả góp đang là hai hình thức vay vốn phổ biến rộng rãi nhận được sự quan tâm của nhiều người. Tuy nhiên, có nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu rõ chi tiết của hai hình thức vay vốn này. Mỗi một hình thức vay sẽ có những đặc điểm riêng. Vậy sự khác biệt giữa vay tiền trả góp và vay tiêu dùng thông thường như thế nào? Hãy cùng Tima tìm hiểu chi tiết và rõ ràng hơn qua bài viết sau đây.

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

Để hiểu về những đặc điểm, các gói vay của hai hình thức vay này, trước hết chúng ta cần hiểu rõ về khái niệm, bản chất của từng hình thức vay vốn.

Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng là một trong những dịch vụ vay tiền được các ngân hàng hoặc công ty tài chính hỗ trợ khoản vốn cho người tiêu dùng có tài chính để phục vụ cho nhu cầu mua sắm cá nhân.

Phụ thuộc vào từng đối tượng khách hàng khác nhau mà ngân hàng, các đơn vị cho vay có thể cho vay tiêu dùng với hai hình thức đó là: vay có tài sản đảm bảo (vay thế chấp) hoặc vay vốn không cần tài sản đảm bảo (vay tín chấp). Thông qua mục đích vay, thời hạn cho vay, hạn mức vay…để xác định được đối tượng khách hàng.

Hiện nay, các khoản vay tiêu dùng đều được sử dụng để thanh toán các chi phí như mua nhà, mua xe, y tế, du lịch, làm đẹp và một số những nhu cầu tiêu dùng cá nhân khác.

Vay trả góp là gì?

Vay trả góp là hình thức vay mà người vay cần phải trả nợ gốc và lãi vay theo định kỳ như đã thỏa thuận theo hợp đồng vay vốn ( có thẻ trả hàng tháng, 3 tháng, 6 tháng…). Hoặc hiểu theo cách khác là khách hàng sẽ không phải tất toán khoản vay trong 1 lần duy nhất, mà số tiền vay sẽ được chia đều qua nhiều lần khác nhau và trả góp theo kỳ thanh toán theo đúng hợp đồng. Điều này, giúp người tiêu dùng không bị áp lực về việc chi trả một lần, vì thế có thể lập kế hoạch chi tiêu hợp lý để trả nợ được dễ dàng hơn.

Sự khác biệt giữa vay tiền trả góp và vay tiêu dùng thông thường 

Vay trả góp và vay tiêu dùng đang được nhiều khách hàng so sánh và đưa ra sự lựa chọn khi có nhu cầu vay vốn. Để có được quyết định và lựa chọn được hình thức vay phù hợp, bạn có thể dựa vào những đặc điểm nổi bật cụ thể của từng hình thức vay này như sau:

Sự khác biệt giữa vay tiền trả góp và vay tiêu dùng thông thường qua những đặc điểm nổi bật của từng hình thức:

Đặc điểm của gói vay tiêu dùng

Gói vay tiêu dùng vẫn luôn nhận được sự quan tâm của nhiều người bởi những đặc điểm nổi bật sau đây:

• Người tiêu dùng có thể vay vốn mà không cần phải chứng minh mục đích vay.

• Tổ chức tín dụng hoặc các ngân hàng có thể phê duyệt khoản vay dựa vào sự uy tín của cá nhân mà không cần đến tài sản đảm bảo.

• Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ từ 2-3 ngày là khoản vay sẽ được giải ngân cho khách hàng.

• Bạn có thể vay từ 50-70 triệu từ các công ty tài chính. Riêng với ngân hàng bạn có thể vay lên đến hàng trăm triệu tùy vào mức thu nhập và khả năng trả nợ của bạn.

• Thủ tục vay vốn đơn giản.

Đặc điểm của hình thức vay trả góp

Với hình thức vay trả góp khách hàng có thể thực hiện khoản vay bằng cách sử dụng CCCD/CMND, đăng ký xe máy, đăng ký xe ô tô, hóa đơn điện nước…Ưu điểm vượt trội của hình thức này như sau:

• Với các bước vay đơn giản, bạn đã đăng ký và thực hiện được khoản vay một cách nhanh chóng và dễ dàng.

• Đơn vị cho vay không cần thẩm định chỗ ở, chỗ làm việc mà chỉ cần thẩm định tài sản được sử dụng để làm hồ sơ vay, ví dụ như thẩm định tài sản là xe.

• Nhờ ứng dụng công nghệ 4.0, quy trình và thời gian thực hiện hồ sơ vay diễn ra nhanh chóng, người vay có thể nhận được khoản giải ngân nhanh hơn so với các hình thức vay truyền thống.

• Lãi suất cho vay trả góp sẽ được tính theo số dư nợ giảm dần, điều này có lợi cho khách hàng.

• Tỷ lệ duyệt vay của hình thức vay trả góp cao hơn so với các hình thức vay khác.

Ngoài ra, vay trả góp còn có rất nhiều những ưu điểm nổi bật so với các hình thức vay khác. Bạn có thể tìm hiểu thêm thông tin về vay trả góp tại bài viết sau đây:

Lợi ích của vay trả góp so với vay trả thẳng 1 lần

Sự khác biệt giữa vay tiền trả góp và vay tiêu dùng thông thường qua các gói vay

Mỗi một hình thức vay sẽ có những gói vay khác nhau, phù hợp với điều kiện và nhu cầu của nhiều khách hàng khác nhau. Cụ thể sự khác nhau đó là:

Các gói vay tiền trả góp

Khách hàng có nhu cầu vay trả góp tại các công ty tài chính hoặc vay tại Tima theo các gói vay sau đây

Gói vay sản phẩm nhỏ

Gói vay sản phẩm nhỏ bao gồm các gói vay:

• Vay tín chấp theo lương

• Vay theo sổ hộ khẩu

• Vay theo đăng ký xe máy

• Vay trả góp bằng CCCD/CMND

• Vay theo hóa đơn điện nước

• Vay theo bảo hiểm nhân thọ.

Gói vay sản phẩm lớn

Gói vay sản phẩm lớn bao gồm:

• Vay theo đăng ký xe ô tô

• Vay theo vốn kinh doanh

• Vay thế chấp sổ đỏ

Các gói vay tiền tiêu dùng

Vay tiêu dùng sẽ có hai hình thức là vay tín chấp và vay thế chấp

Vay tiêu dùng tín chấp

Vay tín chấp là khách hàng có thể vay vốn dựa trên sự uy tín của cá nhân mà không cần tài sản đảm bảo. Để được đáp ứng khoản vay, khách hàng chỉ cần cung cấp được giấy tờ chứng minh thu nhập và pháp nhân. Các giấy tờ đó có thể là thu nhập, các hóa đơn, hợp đồng có giá trị liên quan đến người vay. Quá trình duyệt hồ sơ vay cũng không quá khác biệt so với hình thức vay trả góp. Thông thường, mức lãi suất áp dụng cho hình thức vay này khá cao, nhất là khoản vay này được thực hiện tại các công ty tài chính.

Vay tiêu dùng thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay khách hàng sử dụng tài sản đảm bảo để được ngân hàng và các công ty tài chính phê duyệt khoản vay cho mình. So với vay tín chấp, vay thế chấp khách hàng sẽ nhận được hạn mức vay cao hơn và mức lãi suất thấp hơn.

Các khoản vay thường sẽ lớn và có mục đích vay rõ ràng.

Sự khác biệt giữa vay tiền trả góp và vay tiêu dùng thông thường về lợi ích nhận được

Cả hai hình thức vay trả góp và vay tiêu dùng đều mang đến những lợi ích riêng cho khách hàng của mình.

Lợi ích nhận được khi vay tiêu dùng

Khi vay tiêu dùng bạn sẽ nhận lại được những lợi ích sau đây:

• Khách hàng thỏa mãn được nhu cầu chi tiêu và mua sắm cá nhân khi không có đủ điều kiện để chi trả

• Một số khoản vay không yêu cầu tài sản đảm bảo

• Khách hàng chỉ cần có mục đích vay vốn hợp pháp là được vay

• Hạn mức vay cao khi có tài sản đảm bảo, vay được lên đến 70% giá trị tài sản

• Thời hạn vay lâu dài lên đến 15 năm đối với hình thức vay thế chấp.

• Các ngân hàng, công ty tài chính phê duyệt khoản vay cẩn thận nên giảm thiểu được khá nhiều rủi ro.

Lợi ích khi vay trả góp

Khi vay trả góp, khách hàng nhận lại được một số lợi ích sau đây:

• Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần theo thời gian thanh toán

• Giúp bạn có kế hoạch trả nợ rõ ràng, khả năng thanh toán nợ đúng hạn tốt hơn

• Tỷ lệ phê duyệt khoản vay trả góp cao hơn so với các hình thức vay khác.

Lời kết

Bài viết trên đây chỉ ra Sự khác biệt giữa vay tiền trả góp và vay tiêu dùng thông thường qua những đặc điểm nổi bật của từng hình thức vay vốn. Hy vọng, với những chia sẻ này sẽ giúp bạn lựa chọn được hình thức vay phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán khoản vay của bạn. Để biết thêm nhiều thông tin hơn nữa về các khoản vay, hãy liên hệ đến Tima để được hỗ trợ nhanh chóng nhất.

>>> Bạn nên quan tâm:

Top 10 dịch vụ vay tiêu dùng trả góp uy tín nhất Việt Nam hiện nay