Quy trình tất toán khoản vay MBBank nhanh chóng và hiệu quả

Bạn đang có khoản nợ tại ngân hàng MBBank sắp đến kỳ hạn tất toán khoản vay MBBank, nhưng lại chưa nắm rõ hết được các thủ tục và các bước thực hiện. Bài viết sau đây sẽ giúp bạn có được sự hướng dẫn chi tiết và chính xác nhất.

1. Giới thiệu chung về ngân hàng MBBank

Ngân hàng MBBank có tên gọi đầy đủ là ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội được thành lập từ năm 1994 với số vốn ban đầu lên đến gần 20 tỷ đồng gồm 25 nhân sự và một văn phòng, địa điểm thực hiện giao dịch duy nhất tại 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội. Là một thành viên ngân hàng nhà nước Việt Nam, vì vậy các hoạt động ngân hàng MBBank đều được nhà nước kiểm soát một cách chặt chẽ. 

Trải qua 30 năm hoạt động và phát triển đã đạt được những thành tựu và hiệu quả nhất định tạo dựng được uy tín trong lĩnh vực tài chính trên thị trường Việt Nam. Bên cạnh phát huy và xây dựng các dịch vụ tài chính truyền thống. MBBank cũng đa dạng thêm các hoạt động tài chính mới hiện đại bắt kịp xu hướng thị trường hiện tại và trong tương lai.

Với tầm nhìn của MBBank sẽ hướng đến trở thành một ngân hàng thuận tiện nhất đối với khách hàng

Sứ mệnh của MBBank là vì sự phát triển của đất nước, vì lợi ích của khách hàng.

Với những dịch vụ và các sản phẩm tài chính đa dạng, ngân hàng MBBank dần nhận được sự tin tưởng và lựa chọn từ nhiều khách hàng khác nhau.

Thông tin chung:

• Tên giao dịch đầy đủ bằng Tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội

• Tên viết tắt: MB 

• Loại hình hoạt động: Ngân hàng thương mại.

• Địa chỉ trụ sở chính: Tòa nhà 63 Lê Văn Lương, Quận Cầu Giấy, Hà Nội.

• Năm thành lập: 04/11/ 1994.

• Số tổng đài: 1900 54 54 26

• Website: https://www.mbbank.com.vn/

• Email: mb247@mbbank.com.vn.

2. Các gói vay mới nhất tại ngân hàng MBBank

Hiện nay ngân hàng MBBank đang cung cấp đến khách hàng với 2 gói vay chính là vay tín chấp và vay thế chấp. Qua đó khách hàng có thể lựa chọn được gói vay phù hợp với nhu cầu và mục đích sử dụng của mình. Sau đây là các sản phẩm gói vay đang được ngân hàng MBBank triển khai và thực hiện áp dụng:

2.1. Cấp hạn mức tín chấp tự động dành cho quân nhân

Đây chính là một trong những chính sách mà ngân hàng MBBank dành riêng cho những khách hàng là quân nhân. Với hình thức này, khách hàng có thể thực hiện vay vốn tại MBBank dưới 3 hình thức là vay tín chấp, vay thẻ tín dụng và vay thấu chi.

Với gói vay này các khách hàng hàng được vay đều phải là các sĩ quan hoặc quân nhân chuyên nghiệp có quân hàm từ cấp Thiếu úy trở lên.  Khách hàng có thể vay được với số tiền tối đa lên đến 1 tỷ đồng với thời hạn vay tối đa là 60 tháng.

2.2. Vay tín chấp cho cán bộ công nhân viên chức nhà nước

Gói vay này được áp dụng dành riêng cho các đối tượng là cán bộ, công nhân viên chức đang làm việc tại các đơn vị hành chính sự nghiệp, các tổ chức chính trị hoặc các doanh nghiệp của nhà nước…

Với gói vay này người vay có thể vay được với số tiền từ 20 triệu đồng lên đến tối đa 500 triệu đồng với thời hạn vay kéo dài đến 60 tháng.

Ngoài ra, khi đăng ký vay theo gói vay này, khách hàng cũng sẽ được nhận bảo hiểm đi kèm theo chính sách của ngân hàng ngay sau khi khoản vay của khách hàng được phê duyệt.

2.3. Vay tín chấp cho khách hàng là cá nhân

Với gói vay này khách hàng là cá nhân có thể vay được với hạn mức lên đến 800 triệu đồng mà không cần tài sản thế chấp, không cần có sự bảo lãnh từ công ty, doanh nghiệp, với thời hạn vay tối đa lên đến 60 tháng.

Gói vay này, yêu cầu hồ sơ và thủ tục vay đơn giản nên khách hàng dễ dàng nhận được khoản vay nhanh chóng sau khi được phê duyệt. Đồng thời người vay cũng dễ dàng linh động hơn trong quá trình và các phương thức trả nợ phù hợp với dòng tài chính của mình.

2.4. Cho khách hàng là cá nhân vay mua ô tô

Khách hàng là cá nhân có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự, có khả năng thanh toán khoản vay và đáp ứng đầy đủ điều kiện vay vốn đều có thể thực hiện vay tại ngân hàng Quân đội. 

Gói vay này cho phép khách hàng vay vốn nhanh chóng với mức lãi suất hấp dẫn và thời hạn vay lên đến 84 tháng.

• Nếu khách hàng vay vốn bằng hình thức thế chấp tài sản là xe ô tô thì tỷ lệ được vay lên đến 75% giá trị của xe và phụ thuộc vào loại xe khách hàng mua.

• Nếu khách hàng vay vốn bằng hình thức thế chấp bất động sản tỷ lệ được vay lên đến 80% giá trị xe.

Với gói vay này, thời gian Tất toán khoản vay MBBank kéo dài, khách hàng có thể theo dõi quá trình thanh toán hàng tháng để biết được số nợ và hạn thanh toán cụ thể là vào thời gian nào.

2.5. Cho vay để đổi nhà mới

Một ngôi nhà mới rộng hơn, đầy đủ tiện nghi và đáp ứng được nhu cầu của hầu hết các thành viên trong gia đình là điều mà bất kỳ ai cũng mong muốn. Điều này giúp cải thiện và nâng cao chất lượng cuộc sống của mỗi thành viên và cả một gia đình. 

Để đáp ứng được nhu cầu này của khách hàng, ngân hàng MBBank đã cung ứng gói vay “ Nhà đổi nhà” giúp khách hàng có thể sở hữu được một ngôi nhà như mong ước, nhằm hỗ trợ khách hàng mua được nhà mới kể cả khi chưa bán được ngôi nhà cũ.

Khi tham gia gói vay này, khách hàng nhận được sự ưu đãi từ phía ngân hàng với ưu đãi “ 3 không” như sau:

• Không cần bán ngay nhà ở hiện tại mà vẫn thực hiện được gói vay vốn.

• Không cần có vốn tự có, ngân hàng cung ứng 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng.

• Không phải trả nợ gốc cho ngân hàng trong vòng thời gian 24 tháng.

Gói vay áp dụng mức lãi suất hấp dẫn và thời hạn vay lên đến 240 tháng giúp khách hàng linh động hơn trong những kỳ trả nợ vay.

2.6. Vay sản xuất kinh doanh

Vay kinh doanh cho phép khách hàng vay vốn với thời hạn vay tối đa là 24 tháng với số tiền vay tối đa lên đến 90% nhu cầu vốn của khách hàng.

Lãi suất áp dụng từ 5.9%/năm 

Nợ được trả theo:

• Gốc: trả theo từng khế ước nhận nợ

• Lãi: Trả định kỳ/ cùng kỳ trả gốc.

Yêu cầu có tài sản đảm bảo là bất động sản, ô tô hoặc các loại giấy tờ có giá trị khác.

3. Tất toán khoản vay MBBank là gì?

Tất toán khoản vay MBBank là quá trình khách hàng cần thanh toán toàn bộ tất các các khoản nợ đối với ngân hàng MBBank bao gồm cả nợ gốc, tiền lãi và các chi phí khác trước khi đến ngày đáo hạn khoản vay. Đồng nghĩa với việc khách hàng hoàn thành nghĩa vụ trả nợ và thực hiện các thủ tục liên quan chấm dứt hợp đồng vay vốn giữa hai bên. Kể từ thời điểm này, khách hàng sẽ không còn bất cứ khoản nợ nào và không có trách nhiệm với bên ngân hàng nữa.

3.1. Tại sao tất toán khoản vay MBBank lại quan trọng?

Việc tất toán khoản vay là quá trình hoàn thành nghĩa vụ trả nợ vô cùng quan trọng, khi đó khách hàng sẽ nhận lại được những lợi ích sau đây:

• Giảm bớt chi phí lãi suất: Nếu tất toán khoản vay sớm và đúng kỳ hạn, bạn sẽ giảm bớt được số tiền lãi phải trả hàng tháng cho ngân hàng.

• Gia tăng điểm tín dụng: Khi tất toán khoản vay đúng hạn sẽ làm tăng thêm điểm tín dụng của bạn. Điều này giúp bạn dễ dàng thực hiện được các khoản vay tiếp theo nếu có nhu cầu vay vốn.

• Giảm bớt áp lực về tài chính: Tất toán khoản vay MBBank đúng hạn giúp bạn tránh được các phí phạt và lãi suất tích lũy thêm.

3.2. Các hình thức tất toán khoản vay MBBank

Khi bạn muốn tất toán khoản vay, cần tham khảo các hình thức tất toán để đưa ra lựa chọn và quyết định đúng đắn nhất. Hiện tại có hai hình thức tất toán cho khách hàng tham khảo là: Tất toán khoản vay đúng kỳ hạn và tất toán khoản vay trước kỳ hạn. Chúng ta cùng tìm hiểu chi tiết hơn từng hình thức thông qua các thông tin sau đây:

3.3. Tất toán khoản vay MBBank trước hạn

Tất toán khoản vay MBBank trước hạn là quyết định thanh toán toàn bộ khoản vay cho bên ngân hàng khi chưa đến kỳ hạn như trong hợp đồng tín dụng. Điều này giúp khách hàng giảm bớt áp lực chi trả nợ hàng tháng và giúp giảm được mức lãi suất tích lũy.

Khi muốn tất toán khoản vay trước hạn, khách hàng cần thông báo trước cho phía ngân hàng và chỉ thực hiện được khi có sự đồng ý của khách hàng.

Khách hàng sẽ phải thanh toán toàn bộ số tiền còn nợ bao gồm cả số tiền gốc và tiễn lãi tại thời điểm thanh toán. Ngoài ra nếu khách hàng tất toán trước kỳ hạn sẽ phải chi trả thêm khoản phí phạt và được áp dụng theo quy định của ngân hàng.

3.4. Tất toán khoản vay MBBank đúng kỳ hạn

Tất toán khoản vay MBBank đúng kỳ hạn là quá trình thanh toán toàn bộ số tiền khách hàng còn nợ bên ngân hàng bao gồm cả tiền nợ gốc và lãi khi đến kỳ hạn được nêu rõ trong hợp đồng vay. Lúc này, khách hàng liên hệ với bên ngân hàng để xác nhận về kỳ trả nợ cuối cùng này để hoàn tất nghĩa vụ trả nợ của mình.

Khi đó, khách hàng nộp đầy đủ số tiền cho ngân hàng và ký xác nhận hoàn tất thủ tục thanh toán khoản vay. Sau khi tất toán đủ, bạn sẽ nhận được chứng nhận thanh toán và cần lưu giữ thật cẩn thận.

Trước khi thực hiện bạn cần kiểm tra lại các điều khoản, quyền lợi và mức phí phạt nếu có. Như vậy, sẽ giúp bạn tránh được những vướng mắc và bất tiện có thể xảy ra trong quá trình tất toán khoản vay MBBank.

 

4. Khoản phí sẽ phải trả khi tất toán khoản vay MBBank trước hạn

Khoản phí tất toán khoản vay trước hạn đều được nêu rõ và quy định trong hợp đồng vay vốn.Nếu bạn tất toán khoản vay khi chưa đến hạn, bạn sẽ phải chịu một mức phí, phí này được gọi là phí phá vỡ hợp đồng và được nêu rõ ngay từ đầu.

Công thức tính phí tất toán khoản vay trước hạn được áp dụng như sau:

Phí tất toán khoản vay trước hạn = Tỷ lệ trả nợ trước hạn * Số tiền trả nợ trước hạn

Trong đó:

• Tỷ lệ trả nợ trước hạn: Chính là tỷ lệ % trả nợ trước hạn được thỏa thuận từ trước giữa bên ngân hàng MBBank và khách hàng. Phí này được nêu rõ trong hợp đồng vay vốn.

• Số tiền trả trước: Là số tiền vay còn lại trong tổng số tiền vay trước đó mà khách hàng muốn tất toán trước kỳ hạn.

Sau đây là một ví dụ giúp khách hàng hình dung được mức phí này chính xác hơn:

Chị An vay ngân hàng MBBank số tiền là 1 tỷ đồng với thời hạn vay là 24 tháng, trong hợp đồng vay vốn nêu rõ mức phí phạt trả nợ trước hạn là 3%. Trước khi hết hạn hợp đồng vay 02 tháng, chị An muốn được thanh toán nốt số tiền còn lại đang nợ là 300 triệu đồng. Lúc này mức phí phạt Tất toán khoản vay MBBank được tính cho chị An = 3% * 300 triệu đồng = 9 triệu đồng.

Vậy chị An sẽ phải nộp thêm mức phí phạt tất toán khoản vay trước hạn là 9 triệu đồng cho đợt thanh toán cuối cùng này.

5. Hồ sơ cần chuẩn bị khi tất toán khoản vay MBBank

Tùy vào từng trường hợp và các gói vay khác nhau mà mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu về các hồ sơ thủ tục khi tất toán khoản vay sẽ khác nhau. Khi khách hàng muốn Tất toán khoản vay MBBank cần chuẩn bị đấy đủ hồ sơ bao gồm các loại giấy tờ sau đây:

• Căn cước công dân có giá trị sử dụng của người đứng tên vay vốn.

• Hợp đồng vay vốn đã được ký kết trước đó.

• Một số giấy tờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng áp dụng cho từng đối tượng khách hàng khác nhau.

6. Quy trình tất toán khoản vay MBBank

Để quá trình tất toán khoản vay MBBank diễn ra thuận lợi và suôn sẻ, bạn cần thực hiện theo đúng quy trình qua các bước sau đây:

• Bước 1: Cần xác định chính xác tổng số tiền cần phải thanh toán

Tổng số tiền còn lại cần phải thanh toán sẽ bao gồm cả tiền gốc, tiền lãi, các loại phí… mà khách hàng cần phải thanh toán theo đúng quy định và thông báo từ phía ngân hàng.

• Bước 2: Tính toán lại số tiền cần phải thanh toán thật kỹ lưỡng

Khách hàng nên tính toán lại số tiền cần phải thanh toán cho ngân hàng dựa vào các thông tin đã được ghi rõ trên hợp đồng bào gồm số nợ gốc còn lại, lãi suất, thời hạn tính lãi. Trong đó số dư nợ gốc được tính như sau:

Số dư nợ gốc còn lại = Số dư nợ ban đầu - Số dư nợ đã thanh toán hàng kỳ

• Bước 3: Đối chiếu lại số tiền tính toán được với số liệu thông báo từ ngân hàng

Khách hàng cần đối chiếu số liệu giữa người vay và bên ngân hàng để thống nhất được số tiền cần phải thanh toán. Đồng thời kiểm tra lại thật kỹ số tiền cần thanh toán trước khi thực hiện các bước tiếp theo.

• Bước 4: Khách hàng nộp tiền cho ngân hàng

Khách hàng cần nộp tiền vào tài khoản và yêu cầu ngân hàng tiến hành thu nợ cho mình.

• Bước 5: Ký xác nhận tất toán khoản vay MBBank

Bên vay là khách hàng sẽ ký xác nhận biên bản thanh toán hợp đồng cho vay hoặc biên bản xác nhận đã hoàn tất nghĩa vụ thanh toán hết khoản nợ với bên ngân hàng.

• Bước 6: Hoàn thiện các thủ tục sau khi tất toán khoản vay MBBank 

Sau khi hoàn tất quá trình tất toán cần thực hiện giải ngân, xóa bỏ tài sản đảm bảo nếu đó là khoản vay có tài sản thế chấp.

Đối với thủ tục tất toán khoản vay theo hình thức thế chấp, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ xóa bỏ thế chấp theo đúng quy định của pháp luật bao gồm các giấy tờ sau: Đơn yêu cầu xóa chấp, văn bản đồng ý xóa chấp, giấy chứng nhận đăng ký thế chấp…

7. Những lưu ý khi thực hiện toán khoản vay MBBank

Trước khi thực hiện tất toán khoản vay MBBank bạn cần lưu ý một số vấn đề sau để tránh những sai sót và vướng mắc có thể gặp phải:

• Kiểm tra lại thật kỹ hợp đồng vay vốn: Trước khi thực hiện các bước tất toán, bạn nên đọc kỹ lại các thông tin trong hợp đồng vay vốn về các điều khoản, điều kiện và mức lãi suất cho khoản vay.

• Xác nhận lại đúng số tiền cần phải thanh toán từ phía ngân hàng trước khi thực hiện tất toán khoản vay.

• Thanh toán đúng kỳ hạn như đã thỏa thuận trong hợp đồng vay vốn ngay từ ban đầu để tránh được các mức phí phạt và phần lãi suất tích lũy thêm.

• Kiểm tra lại các thông tin trong hợp đồng vay vốn từ các điều kiện, lãi suất, thời hạn tất toán trước khi thực hiện tất toán khoản vay MBBank để hạn chế được những sai sót và chênh lệch và các thắc mắc về sau.

• Đặc biệt sau khi hoàn tất quá trình tất toán khảo vay khách cần cần lưu lại các hóa đơn thanh toán và hình ảnh thực hiện giao dịch để đối chiếu nếu có những khiếu nại về sau.

 

8. Một số thắc mắc thường gặp khi tất toán khoản vay MBBank

Trong quá trình tất toán khoản vay sẽ có một số các câu hỏi được nhiều khách hàng đặt ra và cần có được câu trả lời thuyết phục và dễ hiểu nhất từ khách hàng.

• Tất toán khoản vay MBBank trước kỳ hạn có bị mất phí không?

Câu trả lời là có. Mức phí phạt sẽ được quy định theo ngân hàng và thỏa thuận với khách hàng rõ ngay từ đầu trong hợp đồng vay vốn. Thông thường thời gian tất toán trước hạn càng sớm thì mức phí càng cao và phụ thuộc vào nhiều yếu tố cũng như các chính sách từ ngân hàng.

• Có nên Tất toán khoản vay MBBank trước kỳ hạn không?

Với câu hỏi này mỗi người sẽ có những đáp án trả lời khác nhau. Với những người đủ tiềm lực và điều kiện tài chính, chuẩn bị đủ mức phí phạt cho việc tất toán trước hạn thì đấy cũng là cách trả nợ, giải quyết được khoản nợ và có được tâm lý thoải mái hơn. Còn với những trường hợp chưa chuẩn bị đủ tài chính, chưa tìm hiểu kỹ về các quy định của việc tất toán sớm thì tốt nhất là chưa tất toán vội khi chưa đến hạn.

• Khi Tất toán khoản vay MBBank tại quầy giao dịch tôi cần phải chuẩn bị những gì?

Khi khách hàng có kế hoạch thực hiện tất toán khoản vay tại các điểm giao dịch của ngân hàng cần chuẩn bị đầy đủ số tiền cần thanh toán, mang theo giấy tờ tùy thân và hợp đồng vay vốn đã được ký kết giữa các bên.

• Làm thế nào để có xác nhận đã thực hiện tất toán khoản vay MBBank

Sau khi hoàn tất các thủ tục tất toán khoản vay, khách hàng sẽ được cấp giấy chứng nhận tất toán xác nhận đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng.

Trên đây là các thông tin cần biết về quá trình tất toán khoản vay MBBank. Hy vọng, với những chia sẻ chi tiết và đầy đủ này sẽ giúp khách hàng có được những phương hướng và quyết định cho quá trình thanh toán diễn ra thuận lợi và nhanh chóng nhất. Nếu vẫn còn những thắc mắc hãy liên hệ chúng tôi để được giải đáp kịp thời.