Thế chấp sổ đỏ là gì? Top 10 ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ lãi thấp nhất 2024

Thế chấp sổ đỏ là một trong những giải pháp tài chính giúp khách hàng dễ dàng có được nguồn vốn lớn từ ngân hàng. Nhằm phục vụ cho các nhu cầu của cá nhân như: kinh doanh, mua nhà, mua xe, đầu tư…..Nắm bắt được tâm lý của khách hàng, các ngân hàng cũng đa dạng các sản phẩm vay vốn, thế chấp tài sản khác nhau. Vậy thế chấp sổ đỏ là gì? Những ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp? Cùng theo dõi bài viết dưới đây của chúng tôi để hiểu rõ các thủ tục thế chấp sổ đỏ nhé.

1. Thế chấp sổ đỏ là gì?

Thế chấp sổ đỏ hay còn gọi là thế chấp quyền sử dụng đất, quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất . 

1.1. Sổ đỏ là gì?

Sổ đỏ là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được cấp cho các khu vực ngoài đô thị hoặc nông thôn, được quy định tại nghị định số 60- CP của Chính phủ và Thông tư số 346/1998/TT-TCĐC ngày 16/03/1998 của tổng cục địa chính. Sổ đỏ thường được cấp cho hộ gia đình và dành riêng cho các loại đất như đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất làm nhà ở, đất nuôi trồng thủy sản thuộc khu vực nông thôn.

>>> Bạn đang cần vay tiền gấp ? Đăng ký vay ngay tại đây để hưởng lãi suất lên đến 1,6%/tháng:

1.2. Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là cách gọi thông dụng của hình thức vay thế chấp mà tài sản đảm bảo là sổ đỏ đứng tên chính của của khách hàng. Hay nói cách khác người vay dùng quyền sử dụng đất ở, nhà ở đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ) để làm tài sản thế chấp nhằm đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng và không chuyển giao tài sản đó cho ngân hàng. 

Trường hợp nếu sổ đỏ đứng tên người thân thì phải có giấy ủy quyền mới đủ điều kiện làm hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ. Trong quá trình vay vốn thế chấp, sổ đỏ của khách hàng sẽ bị giữ tại ngân hàng. Và khách hàng không có quyền sử dụng đất trong thời gian vay vốn này. 

Trong trường hợp đến hạn tất toán mà người vay thế chấp sổ đỏ không có khả năng thanh toán cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng thì tài sản bảo đảm sẽ được ngân hàng xử lý nhằm thu hồi nợ. 

2. Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng có ưu điểm gì?

• Hạn mức vay cao: Hỗ trợ vay lên đến 100% nhu cầu vốn và 90% giá trị tài sản đảm bảo.

• Lãi suất thấp: Chỉ từ 6%/năm, tính trên dư nợ giảm dần, giúp giảm áp lực tài chính.

• Thời gian trả góp linh hoạt: Khách hàng có thể lựa chọn trả góp theo tháng, quý, hoặc năm. Thời hạn vay kéo dài đến 25 năm, giúp chủ động trong kế hoạch tài chính.

• Giải ngân nhanh chóng: Hồ sơ và thủ tục được tư vấn, hỗ trợ nhanh gọn, với thời gian giải ngân từ 3-7 ngày.

3. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng sẽ đối chiếu theo quy định chung, đồng thời tùy thuộc vào chính sách, quy định của từng ngân hàng sẽ có các điều kiện khác nhau. 

3.1. Thứ nhất, với điều kiện vay thế chấp chung

• Là công dân quốc tịch Việt Nam, Việt Kiều thuộc diện người đi làm hưởng lương, chủ hộ kinh doanh hay doanh nghiệp. 

• Độ tuổi vay thế chấp: trong khoảng từ 18 - 65 tuổi.

• Có hộ khẩu hay sổ tạm trú, giấy đăng kí tạm trú với thời gian dài

• Tài sản thế chấp phải là đất thổ cư, có sổ đỏ chính chủ rõ ràng.

• Tài sản thế chấp phải là chính chủ hoặc phải có người bảo lãnh/ủy quyền. 

• Người vay không được có bất kỳ khoản nợ xấu ở bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức nào. 

3.2. Thứ 2, điều kiện vay riêng cho từng đối tượng:

• Đối với người làm công ăn lương: Có thu nhập ít nhất từ 8 - 10 triệu đồng / tháng và kinh nghiệm làm việc 1 năm tại cơ quan hoặc ít nhất 3 tháng với công việc hiện tại.

• Đối với chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh: Có giấy phép đăng kí kinh doanh cùng mã số thuế tối thiểu từ 6 đến 12 tháng trở lên. Phải có thuế môn bài 6 tháng gần nhất (với chủ hộ kinh doanh) , 6 tờ khai thuế VAT trong 6 tháng mới đây, báo cáo tài chính 1 năm gần nhất (đối với doanh nghiệp). Tài sản thế chấp đứng tên người vay hoặc mượn sổ đỏ, không có khoản nợ ở bất cứ tổ chức hoặc cơ quan nào. 

4. Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ

Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ bao gồm các giấy tờ sau:

• CMND/CCCD: Nếu đã kết hôn, cần chuẩn bị giấy tờ của cả vợ/chồng.

• Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân: Giấy chứng nhận độc thân (nếu chưa kết hôn) hoặc bản sao giấy đăng ký kết hôn (nếu đã kết hôn).

• Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú (KT3).

• Sổ đỏ chính chủ.

• Chứng minh thu nhập: Hợp đồng cho thuê nhà, sao kê lương, hoặc giấy tờ liên quan đến thu nhập khác.

• Chứng minh mục đích vay vốn: Hợp đồng mua nhà, giấy phép xây dựng, hợp đồng thuê nhà, v.v.

• Đơn đề nghị vay vốn: Do ngân hàng cung cấp.

5. Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ

Hiện nay, có 3 phương pháp tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ phổ biến: lãi suất cố định, lãi suất thả nổi, và lãi suất hỗn hợp.

• Lãi suất cố định : Lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay. Ví dụ, nếu bạn vay tại Agribank với lãi suất cố định 10%/năm trong 24 tháng, lãi suất sẽ giữ nguyên trong suốt thời gian đó.

• Lãi suất thả nổi: Lãi suất này gồm chi phí vốn cộng với biên độ lãi suất cố định hoặc chi phí vốn cố định cộng với biên độ lãi suất thay đổi, điều chỉnh theo thị trường.

• Lãi suất hỗn hợp: Lãi suất hỗn hợp bắt đầu với lãi suất cố định trong một thời gian nhất định (12, 18, 24 tháng...), sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi.

Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ

Công thức tính:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay.

• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất tháng.

• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Lãi suất vay x Số tiền gốc còn lại.

Ví dụ:

• Hạn mức vay: 300.000.000 VNĐ

• Thời hạn vay: 60 tháng

• Lãi suất: 12%/năm

• Tiền gốc mỗi tháng: 5.000.000 VNĐ.

• Tháng đầu: Tiền lãi là 3.000.000 VNĐ, tổng tiền phải trả là 8.000.000 VNĐ.

• Tháng 2: Tiền lãi là 2.950.000 VNĐ, tổng tiền phải trả là 7.950.000 VNĐ.

6. Hồ sơ, thủ tục và quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Khách hàng muốn vay thế chấp sổ đỏ cần tìm hiểu và chọn ngân hàng phù hợp, sau đó đến chi nhánh hoặc liên hệ trực tiếp để đăng ký. Nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn quy trình và hồ sơ cần chuẩn bị theo các bước sau:

Bước 1: Tư vấn hồ sơ
Nhân viên thu thập thông tin từ khách hàng, bao gồm:

• Họ tên, địa chỉ.

• Số CMND/CCCD.

• Tài sản thế chấp.

• Số tiền vay mong muốn.

• Kiểm tra lịch sử tín dụng.

• Thu nhập và công việc hiện tại.

• Phương án sử dụng vốn.

Sau đó, tư vấn về lãi suất, hạn mức vay, thời gian trả góp, và giấy tờ cần chuẩn bị.

Bước 2: Ký đề nghị vay vốn
Khi khách hàng đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn ký đề nghị vay vốn tại chi nhánh. Khách hàng cần mang theo bản gốc để đối chiếu và xác minh.

Bước 3: Thẩm định
Quá trình thẩm định gồm hai giai đoạn: thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định tài sản đảm bảo. Sau đó, kết quả thẩm định và hạn mức vay sẽ được trình lên ban giám đốc để xét duyệt.

Bước 4: Giải ngân
Sau khi giám đốc phê duyệt hạn mức vay, khách hàng sẽ ký hợp đồng vay vốn. Khoản vay sẽ được giải ngân một hoặc nhiều lần tùy theo thỏa thuận trong hợp đồng.

7. Top 10 ngân hàng có lãi suất rẻ nhất hiện nay?

Dưới đây là danh sách 10 ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất tốt nhất năm 2023:

• Ngân hàng BIDV: 11%/năm

• Ngân hàng Techcombank: 6.7%/năm

• Ngân hàng VPBank: 9.6%/năm

• Ngân Hàng Vietinbank: 7.5%/năm

• Ngân hàng Sacombank: 7.5%/năm

• Ngân hàng ACB: 9.8%/năm

• Ngân hàng chính sách: 3%/năm

• Ngân hàng HDBank: 10.5%/năm

• Ngân hàng Vietcombank: 7.7%/năm

• Ngân hàng Agribank: 7.5%/năm.

​

7.1. Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam - BIDV

BIDV  - Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam, được đánh giá là ngân hàng hỗ trợ vay tiền nhanh nhất hiện nay. Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV dao động từ 7.1%/năm với hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp và kỳ hạn vay lên đến 20 năm. 

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ BIDV

• Là công dân Việt Nam trong khoảng từ 20 đến 60 tuổi

• Hiện đang sinh sống và làm việc tại khu vực (tỉnh/thành phố) có các chi nhánh ngân hàng BIDV.

• Có tài sản đảm bảo theo quy định ngân hàng BIDV.

• Có thu nhập ổn định và phải đảm bảo được khả năng chi trả.

• Có phương thức, kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý. 

7.2. Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Techcombank

Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ để xây nhà với mức lãi suất tốt nhất hiện nay, bởi:

• Có thể vay với hạn mức tối đa lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo.

• Khách hàng có thể vay linh hoạt theo kỳ hạn như: 5 năm, 7 năm, 10 năm,....với mức lãi suất chỉ từ 7.5 - 8.3%/năm. 

• Lãi suất vay trả góp được tính theo dư nợ giảm dần.

• Hỗ trợ nhanh chóng, hồ sơ thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh 

Điều kiện vay ngân hàng Techcombank:

• Là công dân quốc tịch Việt Nam, độ tuổi từ 20 tuổi trở lên

• Có hộ khẩu cư trú tại khu vực, chi nhánh ngân hàng Techcombank đăng ký vay.

• Có sổ đỏ thuộc chính chủ thế chấp.

• Không nợ xấu bất cứ cá nhân, tổ chức, ngân hàng khác.

Thủ tục, hồ sơ vay vốn:

• Giấy tờ cá nhân: Chứng minh thư/ căn cước công dân/ hộ chiếu còn hiệu lực.

• Sổ hộ khẩu/ giấy tạm trú.

• Sổ đỏ bản gốc

• Các giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân.

• Phương án sử dụng vốn vay

• Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng.

7.3. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VP Bank

VPBank là ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam hỗ trợ nhiều chương trình vay thế chấp. 

• Có thể vay hạn mức tối đa lên đến 85% giá trị tài sản thế chấp.

• Thời hạn vay lên đến 25 năm

• Lãi suất vay từ 7.4%/năm và có thể thay đổi tùy theo từng thời kỳ.

• Kỳ hạn vay linh hoạt, lãi suất trả góp tính theo dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay ngân hàng VPBank: 

• Là công dân quốc tịch Việt Nam, từ 20 tuổi trở lên

• Có hộ khẩu cư trú tại khu vực, chi nhánh ngân hàng VPBank đăng ký vay.

• Có sổ đỏ thuộc chính chủ thế chấp.

• Không nợ xấu bất cứ cá nhân, tổ chức, ngân hàng khác.

Thủ tục, hồ sơ vay vốn:

• Chứng minh thư/ căn cước công dân/ hộ chiếu còn hiệu lực.

• Sổ hộ khẩu/ giấy tạm trú/

• Sổ đỏ bản gốc

• Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân.

• Phương án sử dụng vốn vay

• Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng.

7.4. Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Vietinbank

Vietinbank là ngân hàng hỗ trợ các gói vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức cao, lãi suất chỉ từ 7%/năm. 

Điều kiện vay thế chấp:

• Là công dân Việt Nam từ 19 đến 59 tuổi.

• Sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh ngân hàng Vietinbank

• Có tài sản thế chấp là sổ đỏ, giấy tờ có giá trị theo quy định của nhà nước.

• Có thu nhập ổn định 

• Có mục đích, phương án sử dụng vốn hợp lý.

• Không có nợ xấu.

7.5. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Sacombank

Sacombank là ngân hàng được nhiều khách hàng có nhu cầu vay thế chấp đánh giá cao bởi các ưu điểm:

• Lãi suất thấp

• Hỗ trợ nhiều hình thức vay thế chấp: sổ đỏ, ô tô, tài khoản tiết kiệm….

• Kỳ hạn vay linh hoạt.

Điều kiện vay:

• Là công dân quốc tịch Việt Nam, có độ tuổi từ 20 trở lên

• Có đầy đủ giấy tờ về tài sản bảo đảm

• Có thu nhập ổn định và khả năng chi trả khoản vay.

• Không có nợ xấu

• Có hộ khẩu sinh sống và làm việc tại địa bàn có ngân hàng Vietinbank

Thủ tục và hồ sơ:

• Chứng minh thư/ căn cước công dân/ hộ chiếu/ hộ khẩu.

• Các loại giấy tờ về tài sản: sổ đỏ bản gốc

• Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân

• Giấy đề nghị vay vốn.

7.6. Ngân hàng TMCP Á Châu - ACB

Ngân hàng ACB có hỗ trợ các gói vay thế chấp sổ đỏ, áp dụng nhiều chương trình khuyến mãi ưu đãi về lãi suất từ 7.5 đến 9.8%/năm. Hạn mức vay cao, có thể vay lên đến 10 tỷ đồng với kỳ hạn dài và lãi suất trả góp theo tháng trên dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng ACB:

• Là công dân quốc tịch Việt Nam, độ tuổi từ 18 tuổi trở lên

• Có hộ khẩu tại khu vực, địa bàn gần chi nhánh ngân hàng ACB

• Có thu nhập ổn định và bảo đảm khả năng chi trả

• Có tài sản đảm bảo: sổ đỏ

Thủ tục và hồ sơ:

• Giấy tờ tùy thân: chứng minh thư, căn cước công dân, hộ chiếu, hộ khẩu

• Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp

• Giấy tờ chứng minh thu nhập

• Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng cấp

• Một vài giấy tờ liên quan khác.

7.7. Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam

Ngân hàng chính sách xã hội là ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất tại Việt Nam từ 1.2% đến 9%/ năm, hạn mức vay cao có thể đạt 100% giá trị tài sản thế chấp. Thời gian vay lên đến 25 năm. Tuy nhiên, điểm hạn chế của ngân hàng chính là hỗ trợ hạn chế các đối tượng khách hàng, chủ yếu là các đối tượng gặp khó khăn. 

>>> Bạn đang cần vay tiền gấp ? Đăng ký vay ngay tại đây để hưởng lãi suất lên đến 1,6%/tháng:

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ:

• Đối tượng: thường là những người dân tộc thiểu số, người khuyết tật, hộ nghèo vay mua nhà,...

• Độ tuổi: từ 25 đến 65 tuổi

• Đang sinh sống và làm việc tại khu vực có các chi nhánh ngân hàng.

• Mục đích: chính đáng.

• Tài sản thế chấp: theo quy định của ngân hàng.

Thủ tục và hồ sơ:

• Các giấy tờ tùy thân: chứng minh thư, căn cước công dân, hộ khẩu, hộ chiếu

• Giấy tờ chứng minh thuộc đối tượng vay vốn.

• Giấy tờ chứng minh thu nhập

• Giấy đề nghị vay vốn (do ngân hàng cấp)

• Mục đích sử dụng vốn vay và phương án trả nợ

• Giấy tờ thế chấp: sổ đỏ bản gốc.

7.8. Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - HDBank

Những năm trở lại đây, ngân hàng HDBank được đánh giá là ngân hàng vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất tại Việt Nam. Hiện ngân hàng đang triển khai rất nhiều sản phẩm cho vay thế chấp sổ đỏ như: vay mua nhà, bất động sản, mua xe, kinh doanh, cầm cố giấy tờ có giá….Đặc biệt với các sản phẩm mua nhà, mua xe, ngân hàng hỗ trợ vay vốn lên tới 100% và 75% với các sản phẩm khác.

Lãi suất ngân hàng thuộc tầng trung từ 7% trở lên với kỳ hạn linh hoạt: 5 năm, 10 năm, 20 năm, 25 năm…. Trả góp theo tháng, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần. 

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ:

• Là công dân có quốc tịch Việt Nam.

• Có hộ khẩu thường trú tại nơi có ngân hàng HDBank.

• Có tài sản đảm bảo: sổ đỏ gốc hoặc do bên thứ 3 bảo lãnh

Thủ tục và hồ sơ vay:

• Giấy tờ tùy thân: chứng minh thư/ căn cước công dân/ hộ khẩu (KT3).

• Giấy tờ thế chấp: sổ đỏ bản gốc

• Mục đích/phương án sử dụng vốn/ hợp đồng mua bán.

• Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân

• Một vài giấy tờ liên quan khác.

7.9. Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Vietcombank

Vietcombank là ngân hàng có gói hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất thấp, trung bình từ 7.5%/năm với hạn mức vay tối đa 80% giá trị tài sản bảo đảm, trong thời hạn 20 năm.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank:

• Là công dân quốc tịch Việt Nam, tuổi từ 20 đến 60 tuổi.

• Có tài sản đảm bảo theo quy định ngân hàng

• Có thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng chi trả

• Không có nợ xấu

• Có mục đích / phương án sử dụng vốn hợp lí.

7.10. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank

Agribank là ngân hàng có chính sách cho vay thế chấp ưu đãi như hỗ trợ mức vay cao, lãi suất thấp, thời gian giải ngân nhanh chóng. 

- Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Agrbank:

• Khách hàng có độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi, quốc tịch Việt Nam

• Có tài sản đảm bảo

• Có thu nhập ổn định vào bảo đảm có khả năng chi trả khoản vay.

• Không có nợ xấu hay nợ chú ý trong bất cứ tổ chức, ngân hàng nào.

8. Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

“Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?” là câu hỏi được rất nhiều khách hàng quan tâm. Theo quy định về mức tiền cho vay khi thế chấp sổ đỏ đã được nhà nước nói cụ thể, chi tiết tại điều số 12, quy định  số 217/QĐ-NH1 như sau:

“Điều 12. Mức tiền cho vay trên giá trị tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh:

Tổ chức tín dụng (bên nhận thế chấp, cầm cố; nhận bảo lãnh) căn cứ vào giá trị của tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh đã được định giá như quy định tại Điều 10 của Quy chế này để xác định số tiền cho vay. Số tiền cho vay tối đa bằng 70% giá trị tài sản thế chấp, cầm cố và tài sản bảo lãnh đã được xác định và ghi trên hợp đồng. Riêng tài sản dùng để cầm cố quy định tại khoản 6.2 và 6.3 Điều 6 quy chế này thì mức cho vay tối đa có thể bằng 80% giá trị tài sản cầm cố. Mức cho vay cụ thể đối với từng loại tài sản do tổ chức tín dụng hướng dẫn.”

Tức là, đối với các tài sản thế chấp hay vay vốn được định giá thực tế theo tài sản, số tiền vay có thể lên đến 70% giá trị tài sản thực. Ngoài ra đối với các tài sản như kim cương, vàng, đá quý hay sổ tiết kiệm thì số tiền vay có thể lên đến 80% giá trị so với tài sản thực của thị trường. 

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng tư nhân hay trực thuộc nhà nước đều cho phép khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Mỗi ngân hàng lại có một mức lãi suất và thời hạn cho vay khác nhau. Vì thế bạn nên lựa chọn, tìm hiểu kỹ càng các ngân hàng để thực hiện giao dịch. 

Để có thể chọn lựa được ngân hàng phù hợp cho vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất, bạn cần phải xác định nhu cầu của bạn vay để làm gì, bao gồm: hạn mức cho vay vốn, vay làm gì, thời gian trả, lãi suất,... và liệt kê tất cả các ngân hàng bạn có thể vay. 

Hay khi bạn có đủ điều kiện, hồ sơ, giấy tờ vay thì chưa chắc bạn đã có thể vay được. Lý do bởi, mỗi năm các ngân hàng sẽ trích ra một phần hạn mức để cho vay vốn và hạn mức thường hết hạn và nửa cuối năm. 

Tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn của mình bạn có thể tham khảo 3 nhóm ngân hàng sau:

Nhóm 1: Nhóm ngân hàng lãi suất thấp

Nhóm ngân hàng này thường tập trung vào phân khúc khách hàng là nước nước ngoài hoặc người Việt có thu nhập cao. Một vài ngân hàng như: Shinhan Bank, UOB, Woori Bank, Standard Chartered, Hong Leong Bank,... 

Phạm vi cho vay: 

Rất hạn chế, các ngân hàng nước ngoài có các chi nhánh tập trung tại Hà Nội, Tp. Hồ Chí Minh, và chỉ hỗ trợ khách hàng thuộc khu vực này hoặc lân cận.

Điều kiện tài sản thế chấp: 

• Bất động sản phải được định giá có giá trị từ 1.5 tỷ trở lên

• Vị trí đất (nhà đất) mặt tiền, rộng trên 5m và ở trung tâm thành phố.

• Không chấp nhận nhà mặt tiền không thuộc trung tâm thành phố, nhà trong hẻm, hay ở ngoại vi vùng thành phố. 

• Định giá tài sản bảo đảm từ 50 - 60% giá trị mua bán thực tế của tài sản bên ngoài thị trường. 

• Số tiền cho vay bằng 70% trên giá trị tài sản định giá. 

Yêu cầu chứng minh thu nhập:

• Lương chuyển khoản trên 12 triệu/ tháng.

• Lương tiền mặt, chỉ chấp nhận các công ty lớn thuộc top 5000 doanh nghiệp lớn tại Việt Nam.

• Thu nhập từ cho thuê nhà đất, oto có hợp đồng cho thuê qua công chứng hoặc giao dịch chuyển tiền 3 tháng gần nhất qua ngân hàng. 

• Thu nhập từ kinh doanh: góp vốn phải có tên trên giấy phép đăng ký kinh doanh hoạt động tối thiểu trên 2 năm và báo cáo thuế nhà nước có lợi nhuận đủ tiêu chuẩn cho vay, có đóng thuế thu nhập. 

Nhóm 2: Nhóm ngân hàng nhà nước

Nhóm ngân hàng nhà nước thường hướng đến hỗ trợ nhóm khách hàng đa dạng, rộng khắp cả nước, nhiều ưu đãi khi vay thế chấp. Điển hình là 4 ngân hàng: BIDV, Agribank, Vietcombank, Vietinbank.

Phạm vi cho vay: rộng khắp cả nước

Điều kiện tài sản thế chấp:

• Bất động sản được định giá phải có giá trị từ 1.2 tỷ trở lên. 

• Vị trí nhà đất mặt tiền, mặt hẻm rộng trên 3m. Chấp nhận cả ở trung tâm và ngoại vi vùng ven thành phố. 

• Ngân hàng định giá tài sản thế chấp từ 50 - 60 % giá mua bán thực tế của tải sản ngoài thị trường

• Số tiền cho vay bằng 70 - 80% trên giá trị định giá

Yêu cầu chứng minh thu nhập:

• Lương chuyển khoản trên 6 triệu/ tháng.

• Lương tiền mặt chỉ chấp nhận các công ty lớn và uy tín đang hoạt động ổn định

• Thu nhập từ cho thuê nhà đất, oto có hợp đồng cho thuê qua công chứng hoặc giao dịch chuyển tiền từ 3 tháng gần nhất qua ngân hàng. 

• Thu nhập kinh doanh, góp vốn phải có tên trên giấy phép đăng ký kinh doanh hoạt động tối thiểu trên 2 năm và báo cáo thuế nhà nước có lợi nhuận đủ tiểu chuẩn, có đóng thuế thu nhập.

Nhóm 3: Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần

Nhóm ngân hàng này thường có nhiều sản phẩm vay thế chấp với lãi suất thấp và có nhiều chương trình ưu đãi đi kèm. Một số ngân hàng như: Sacombank, VIB, TPBank, OCB, Eximbank,...Ưu điểm nổi bật của nhóm ngân hàng này đó là cho vay linh hoạt, đa dạng mọi đối tượng, yêu cầu thủ tục hồ sơ đơn giản nhanh chóng.

Phạm vi cho vay: rộng khắp cả nước

Điều kiện tài sản thế chấp:

• Bất động sản đáp ứng điều kiện tùy từng ngân hàng hỗ trợ vay.

• Vị trí nhà đất, đất nông nghiệp, nhà hẻm, đều được chấp nhận. Tùy từng ngân hàng sẽ có hạn chế cụ thể theo quy định riêng.

• Ngân hàng định giá tài sản thế chấp 80-90% giá mua bán thực thế của tài sản trên thị trường.

• Số tiền cho vay bằng 70 - 80 % trên giá trị định giá.

Yêu cầu chứng minh thu nhập:

• Lương chuyển khoản hoặc lương tiền mặt

• Các khoản thu nhập từ thuê nhà đất, xe oto có hợp đồng không cần công chứng.

• Thu nhập từ kinh doanh, góp vốn phải có tên trên giấy phép đăng kí kinh doanh hoạt động tối thiểu trên 1 năm và báo cáo tài chính nội bộ công ty có lợi nhuận đủ tiêu chuẩn cho vay.

9. Một số câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp sổ đỏ

• Câu 1: Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là bao nhiêu?

Trả lời: Mỗi ngân hàng sẽ có một quy định, chính sách vay vốn với lãi suất khác nhau. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng thường dao động mức lãi suất từ 8 đến 11.5%/năm.

• Câu 2: Ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ rẻ nhất hiện nay?

Trả lời: Lãi suất ngân hàng phụ thuộc vào sự biến động của thị thường cũng như các chiến lược của ngân hàng đó đưa ra. Vì thế người vay khó có thể xác định được ngân hàng nào cho vay với lãi suất rẻ nhất. Nếu thời điểm ngân hàng đó đang tập trung phát triển mảng tín dụng thì sẽ có các chính sách cho vay ưu đãi nhằm lôi kéo khách hàng. Nếu thời điểm ngân hàng đang tập trung phát triển huy động thì lãi suất vay có thể tăng cao. 

• Câu 3: Có thể vay thế chấp đất nông nghiệp không?

Trả lời: Có, bạn có thể tìm hiểu các ngân hàng nhận thế chấp tài sản là đất nông nghiệp, trừ đất rừng là các ngân hàng không chấp nhận.

• Câu 4: Nhà chưa có sổ đỏ có được thế chấp hay không?

Trả lời: Không. Nếu nhà bạn chưa được cấp sổ đỏ thì không được vay thế chấp bằng sổ đỏ được. Bởi thế chấp nhà bắt buộc phải có sổ đỏ và khi thế chấp, ngân hàng sẽ giữ bản chính của sổ đỏ trong thời gian vay. 

• Câu 5: Có thể trả trước toàn bộ khoản vay trước thời hạn không?

Trả lời: Tùy vào điều kiện và nhu cầu thực tế của khách hàng mà có thể trả trước một phần gốc vay thế chấp đã được quy định trong hợp đồng tín dụng. Đối với trường hợp tất toán khoản vay trước thời hạn, người vay có thể chịu một khoản phí trả nợ trước thời hạn và tùy vào khoảng thời gian còn lại của khoản vay mà mức phí sẽ khác nhau. Hầu hết, các ngân hàng sẽ có các quy định cho khách hàng tất toán trước thời hạn trong thời gian nhất định mà không phải chịu phí. 

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là một trong những giải pháp tài chính an toàn nếu bạn đang gặp khó khăn. Bài viết trên, chúng tôi đã cung cấp tới bạn các thông tin về vay thế chấp sổ đỏ cũng như các hồ sơ, thủ tục, ngân hàng vay lãi suất rẻ nhất hiện nay. Hãy đăng ký vay vốn để được tư vấn giải pháp tài chính tốt nhất nhé.