5 lựa chọn vay vốn lý tưởng cho doanh nghiệp nhỏ

Trong môi trường kinh doanh nhiều biến động, doanh nghiệp nhỏ thường gặp khó khăn khi tiếp cận vốn để duy trì hoạt động, mở rộng sản xuất hoặc đầu tư công nghệ. Đáp ứng nhu cầu này, nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính đã phát triển các gói vay linh hoạt, lãi suất cạnh tranh, phù hợp với đặc thù của doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ.

Bảng thông tin về top 5 đơn vị cho vay doanh nghiệp nhỏ

Dưới đây là bảng so sánh 5 đơn vị cung cấp giải pháp tài chính dành cho doanh nghiệp nhỏ, với thông tin rõ ràng về hạn mức, lãi suất, thời gian vay và hình thức giải ngân:

Công ty cổ phần tập đoàn Tima

Tima là nền tảng công nghệ tài chính (Fintech) tiên phong trong lĩnh vực cho vay ngang hàng (P2P Lending) tại Việt Nam. Thành lập từ năm 2015, Tima giúp doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ tiếp cận vốn nhanh, đặc biệt trong các nhu cầu xoay vòng vốn, mở rộng kinh doanh, mua sắm tài sản.

Thông tin sản phẩm vay:

• Lãi suất: Từ 15%/năm - cạnh tranh trong nhóm các công ty tài chính
• Hạn mức vay: Từ 10 triệu đến 2 tỷ VND
• Kỳ hạn vay: Linh hoạt từ 3 đến 36 tháng
• Thế chấp: Không yêu cầu tài sản đảm bảo, chỉ cần cavet xe chính chủ (vay đến 70% giá trị xe)
• Giải ngân: Nhanh chóng trong 24h kể từ khi hồ sơ đầy đủ

Ưu điểm nổi bật:

• Thủ tục đơn giản, không cần thế chấp
• Doanh nghiệp mới thành lập, chưa có giấy phép kinh doanh vẫn có thể được hỗ trợ
• Lãi suất minh bạch, phù hợp với hộ kinh doanh, doanh nghiệp nhỏ
• Giải ngân nhanh, hỗ trợ vốn kịp thời

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây: 

Nhược điểm

• Lãi suất có thể nhỉnh hơn đôi chút so với các ngân hàng 
• Vì doanh nghiệp không cần thế chấp tài sản nên hạn mức vay là 2 tỷ (thấp hơn các ngân hàng) 

Các gói vay tại sàn kết nối tài chính Tima được xem là lựa chọn lý tưởng cho các doanh nghiệp nhỏ. Mặc dù mức lãi suất có thể nhỉnh hơn so với các ngân hàng nhưng đổi lại thủ tục vay vô cùng đơn giản, giải ngân nhanh chóng và khách hàng hoàn toàn không cần sử dụng tài sản để thế chấp khoản vay. 

VPBank SME

VPBank SME là một trong những lựa chọn hàng đầu dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam. Được xếp trong Top 10 ngân hàng uy tín nhất năm 2023 (theo Vietnam Report), VPBank nổi bật với các sản phẩm vay dành cho doanh nghiệp sản xuất, xuất khẩu và thương mại.

Thông tin sản phẩm:

• Lãi suất: Từ 7,5%/năm - thuộc nhóm thấp nhất thị trường ngân hàng
• Hạn mức vay: Lên đến 10 tỷ đồng, tùy theo quy mô và tài sản thế chấp
• Thời hạn vay: 12 - 60 tháng
• Thế chấp: Bắt buộc (bất động sản, máy móc, hàng hóa…)
• Giải ngân: Trong 3 - 5 ngày làm việc, tùy vào hồ sơ

Điều kiện vay:

• Doanh nghiệp hoạt động tối thiểu 1 năm
• Có tài sản đảm bảo hợp lệ
• Hồ sơ tài chính minh bạch, có báo cáo dòng tiền và tình hình kinh doanh rõ ràng

Ưu điểm

• Lãi suất khá cạnh tranh, đặc biệt phù hợp với các doanh nghiệp có dòng tiền ổn định.
• Uy tín cao, được hỗ trợ bởi các chương trình tài trợ của chính phủ.
• Hỗ trợ tư vấn tài chính và quản lý dòng tiền cho SMEs.

Nhược điểm

• Gói vay này yêu cầu tài sản thế chấp nghiêm ngặt, đây có thể là rào cản với các doanh nghiệp mới.
• Quy trình phê duyệt hồ sơ tương đối phức tạp, đòi hỏi nhiều giấy nhập liệu.

VPBank SME được xem là lựa chọn lý tưởng cho các doanh nghiệp đã hoạt động ổn định và có tài sản thế chấp. Tuy nhiên, các doanh nghiệp mới thành lập hoặc thiếu tài sản đảm bảo có thể gặp khó khăn khi tiếp cận vốn từ ngân hàng này.

TPBank Business

TPBank Business là một trong những lựa chọn hàng đầu dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam, đặc biệt phù hợp với doanh nghiệp mới hoặc thiếu tài sản thế chấp. Ngân hàng này nổi bật với các sản phẩm vay linh hoạt, hỗ trợ cả hình thức tín chấp và thế chấp.

Thông tin sản phẩm:

• Lãi suất: Từ 8%/năm (vay tín chấp có thể cao hơn tùy hồ sơ)
• Hạn mức vay: Lên đến 10 tỷ đồng
• Kỳ hạn vay: 12 - 84 tháng
• Hình thức vay: Tín chấp hoặc thế chấp
• Giải ngân: Nhanh chóng từ 1 - 5 ngày làm việc

Điều kiện vay:

• Doanh nghiệp hoạt động từ 6 tháng trở lên
• Chấp nhận vay tín chấp nếu có doanh thu từ 500 triệu đồng/năm
• Hồ sơ gồm: giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính (nếu có), kế hoạch sử dụng vốn

Ưu điểm

• Hỗ trợ vay tín chấp, phù hợp với doanh nghiệp không có tài sản đảm bảo
• Giải ngân nhanh, linh hoạt theo nhu cầu sử dụng vốn
• Đội ngũ tư vấn chuyên sâu, hỗ trợ SMEs xây dựng hồ sơ và kế hoạch tài chính

Nhược điểm

• Lãi suất vay tín chấp cao hơn so với vay có tài sản đảm bảo
• Yêu cầu doanh thu tối thiểu, có thể là rào cản với doanh nghiệp siêu nhỏ
• Thủ tục vay thế chấp cần nhiều giấy tờ và xét duyệt kỹ

Mambu 

Mambu là nền tảng fintech toàn cầu, cung cấp giải pháp vay vốn kỹ thuật số cho doanh nghiệp nhỏ tại Việt Nam. Thay vì cho vay trực tiếp, Mambu hợp tác với các ngân hàng và công ty tài chính để triển khai các sản phẩm vay linh hoạt, hoàn toàn trực tuyến.

Thông tin sản phẩm:

• Lãi suất: 20 - 30%/năm (tùy hồ sơ và đối tác cho vay)
• Hạn mức vay: 10 - 500 triệu đồng
• Kỳ hạn vay: 6 - 12 tháng
• Thế chấp: Không yêu cầu
• Giải ngân: Trong 24 - 48 giờ, nhờ đánh giá tín dụng tự động

Điều kiện vay:

• Doanh nghiệp hoạt động từ 3 tháng trở lên
• Không yêu cầu lịch sử tín dụng truyền thống
• Hồ sơ đơn giản, đánh giá dựa trên doanh thu thực tế, đặc biệt phù hợp với doanh nghiệp kinh doanh online

Ưu điểm:

• Giải ngân nhanh, phù hợp với nhu cầu vốn ngắn hạn, khẩn cấp
• Quy trình hoàn toàn online, không cần gặp mặt trực tiếp
• Hỗ trợ đánh giá tín dụng thay thế, dùng dữ liệu từ sàn TMĐT, ví điện tử, POS…

Hạn chế:

• Lãi suất cao hơn so với ngân hàng truyền thống
• Hạn mức vay thấp, không đáp ứng được nhu cầu vốn lớn
• Thời hạn vay ngắn, yêu cầu doanh nghiệp có kế hoạch dòng tiền rõ ràng

F88

F88 là tổ chức tài chính phi ngân hàng, chuyên cung cấp các khoản vay ngắn hạn cho cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Với khoản tài trợ 50 triệu USD từ Lending Ark năm 2023, F88 khẳng định vị thế trong thị trường cho vay tiêu dùng và vay vốn SMEs.

Thông tin sản phẩm:

• Lãi suất: 15 - 30%/năm (cao hơn so với ngân hàng truyền thống)
• Hạn mức vay: 50 triệu - 1 tỷ đồng
• Kỳ hạn vay: 3 - 24 tháng
• Thế chấp: Không yêu cầu tài sản đảm bảo
• Giải ngân: Trong 48 giờ sau khi duyệt hồ sơ

Điều kiện vay:

• Doanh nghiệp hoạt động từ 1 tháng trở lên
• Hồ sơ đơn giản: chỉ cần giấy phép kinh doanh và CMND/CCCD
• Không yêu cầu báo cáo tài chính hay tài sản thế chấp

Ưu điểm:

• Giải ngân nhanh, phù hợp với nhu cầu vốn gấp
• Thủ tục tối giản, tiết kiệm thời gian cho doanh nghiệp
• Phù hợp với doanh nghiệp siêu nhỏ, startup hoặc hộ kinh doanh cá thể

Hạn chế:

• Lãi suất cao, cần tính toán kỹ khả năng trả nợ
• Hạn mức vay giới hạn, không phù hợp với doanh nghiệp cần vốn trung - dài hạn

Một số vấn đề cần lưu ý khi lựa chọn đơn vị cho vay phù hợp cho doanh nghiệp nhỏ

Chọn đúng đơn vị cho vay giúp doanh nghiệp nhỏ tiếp cận vốn hiệu quả và tránh rủi ro tài chính. Dưới đây là những yếu tố cần đặc biệt cân nhắc trước khi quyết định vay vốn:

Xác định rõ nhu cầu vay vốn

Trước khi tìm đối tác tài chính, doanh nghiệp cần trả lời ba câu hỏi cơ bản:

• Cần vay bao nhiêu? Chỉ nên vay đúng và đủ để tránh áp lực trả nợ.
• Vốn được sử dụng trong bao lâu? Dự kiến thời gian xoay vòng dòng tiền để chọn kỳ hạn vay hợp lý.
• Khả năng trả nợ thế nào? Căn cứ vào dòng tiền thực tế để tránh vỡ kế hoạch tài chính.

So sánh lãi suất và chi phí thực tế

Đừng chỉ nhìn vào lãi suất danh nghĩa. Hãy phân tích tổng chi phí vay, bao gồm:

• Phí hồ sơ: Có bị thu dù khoản vay không được giải ngân không?
• Phí bảo hiểm khoản vay: Có bắt buộc không? Tỷ lệ bao nhiêu?
• Phí phạt trả nợ trước hạn: Nếu có kế hoạch trả sớm, chọn đơn vị có chính sách linh hoạt.

Luôn yêu cầu bảng chi tiết chi phí và tính APR (Annual Percentage Rate) để biết tổng chi phí vay trong năm.

Xem thêm: 09 Lưu ý không thể bỏ qua trước khi Vay tiền online - TIMA

 

Đánh giá năng lực tài chính và mức độ phù hợp

Doanh nghiệp nhỏ thường thiếu tài sản đảm bảo. Vì vậy, hãy ưu tiên các đơn vị:

• Hỗ trợ vay không thế chấp
• Chấp nhận đánh giá tín dụng thay thế như doanh thu từ ví điện tử, POS, TMĐT
• Ví dụ: Tima - nền tảng tài chính P2P hỗ trợ doanh nghiệp vay bằng cavet xe, không cần tài sản thế chấp.

Kiểm tra uy tín và độ tin cậy của đơn vị cho vay

Không nên chỉ tin vào quảng cáo. Hãy:

• Đọc phản hồi từ khách hàng cũ trên mạng xã hội, diễn đàn, Google Reviews
• Kiểm tra giấy phép hoạt động và thời gian tồn tại trên thị trường
• Ưu tiên các đơn vị có lịch sử hoạt động ổn định, minh bạch và được kiểm soát bởi cơ quan quản lý tài chính

Kết luận

Việc lựa chọn đơn vị cho vay phù hợp sẽ giúp doanh nghiệp nhỏ tiếp cận nguồn vốn kịp thời, hỗ trợ phát triển bền vững. Top 5 đơn vị kể trên đều có ưu điểm riêng về lãi suất, thủ tục và dịch vụ hỗ trợ. Doanh nghiệp nên đánh giá kỹ nhu cầu và khả năng tài chính để chọn lựa đối tác vay phù hợp, hạn chế rủi ro trong quá trình vay vốn.