TOP 7 đơn vị vay tiền kinh doanh trả góp hàng tháng lãi suất ưu đãi

Top 7 ngân hàng, đơn vị tài chính cho vay tiền kinh doanh trả góp hàng tháng có mức lãi suất ưu đãi nhất tháng 12/2022 bạn có thể tham khảo: Tima, ngân hàng Agribank, MSB,...

Thấu hiểu được khó khăn về vốn trong kinh doanh, nhiều ngân hàng hiện nay đã tung ra các gói vay với ưu đãi về lãi suất siêu hấp dẫn. Dưới đây là top 7 ngân hàng, đơn vị tài chính cho vay tiền kinh doanh trả góp hàng tháng có mức lãi suất ưu đãi nhất 2023 bạn có thể tham khảo!

1. Vay vốn kinh doanh trả góp là gì?

Vay vốn kinh doanh trả góp là một hình thức vay vốn mà người đi vay phải trả vốn và lãi theo kỳ và số tiền trả là như nhau trong mỗi kỳ. Đối với hình thức cho vay trả góp này thì người vay không cần thế chấp tài sản đảm bảo mà chỉ cần làm thủ tục xác nhận với ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng và chờ xét duyệt hồ sơ.

Vay trả góp ngân hàng bao gồm có 2 hình thức chính là vay tiền mặt hoặc vay trong lúc mua sản phẩm, dịch vụ. Người vay chỉ cần trả trước một số tiền nhất định cho bên vay, phần còn lại sẽ được trả dần như hợp đồng thỏa thuận.

Thông thường, số tiền người vay phải trả trước thấp nhất là 20% và tối đa là 70% giá trị khoản vay. Số tiền còn lại sẽ được tính toán dựa trên giá trị khoản vay hoặc sản phẩm/dịch vụ và khách hàng phải trả theo định kỳ hàng tháng.

Hiện nay, nhiều doanh nghiệp lựa chọn vay vốn kinh doanh trả góp khi có nhu cầu vay vốn. Hình thức vay này thường có hạn mức vay nhỏ, thời gian trả nợ linh hoạt và làm giảm bớt áp lực tài chính cho doanh nghiệp.

Vay vốn kinh doanh trả góp là gì?

2. Lợi ích khi vay vốn kinh doanh trả góp 

Vay vốn kinh doanh trả góp có nhiều lợi ích hơn so với các hình thức vay khác. Cụ thể như sau:

• Hạn mức vay trả góp lên đến 500 triệu.
• Thủ tục vay trả góp được thực hiện nhanh chóng và tiện lợi đối với khách hàng vay.
• Thời gian trả nợ linh hoạt. Người vay có thể được lựa chọn thời hạn trả nợ ngắn hạn hoặc dài hạn tùy theo khả năng tài chính của mình. Thông thường, thời hạn trả góp dao động từ 3 đến 60 tháng, tùy thuộc vào số tiền mà doanh nghiệp đang vay.

Lợi ích khi vay vốn kinh doanh trả góp 

3. Các hình thức vay vốn kinh doanh trả góp hiện nay

Hiện nay, vay vốn kinh doanh trả góp chủ yếu gồm 2 hình thức chính là vay tín chấp và vay có tài sản đảm bảo:

• Với hình thức vay tín chấp thì sẽ có thủ tục vay đơn giản và nhanh chóng. Tuy nhiên, hình thức vay này lại có mức lãi suất khá cao, chỉ phù hợp nhất với những khoản vay nhỏ.

• Với hình thức vay thế chấp thì cho phép vay số tiền lớn với mức lãi suất ưu đãi. Hạn mức vay vốn linh hoạt nhưng có thủ tục vay thế chấp lại khá rườm rà và phức tạp.

Các hình thức vay vốn kinh doanh trả góp hiện nay

4. Top đơn vị tài chính cho vay vốn kinh doanh trả góp hàng tháng hiện nay 

4.1 Tima - Hỗ trợ vay kinh doanh trả góp hàng tháng lãi suất 18%/năm

Tima hiện đang là nền tảng kết nối tài chính đầu tiên và uy tín nhất tại Việt Nam. Tima hỗ trợ khách hàng vay vốn kinh doanh với hình thức vay theo đăng ký xe ô tô chính chủ hoặc không chính chủ. 

Tima cung cấp gói vay kinh doanh trả góp 

Đặc điểm gói vay kinh doanh Tima

• Hạn mức vay vó thể lên đến 1 tỷ đồng 
• Lãi suất chỉ 1,5% và 18%/tháng
• Giải ngân nhanh chóng chỉ trong vòng 2 giờ
• Không phải thế chấp xe 

Điều kiện vay vốn kinh doanh không thế chấp Tima 

Điều kiện 

• Yêu cầu độ tuổi: Phải trên 18 tuổi
• Địa chỉ lưu trú thuộc Khu vực Hà Nội, TP.HCM, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc...
• Sở hữu xe có đăng ký xe (các loại xe được chấp nhận: xe con, xe tải, xe bán tải, xe buýt...). Tima cam kết sẽ không giữ xe và bạn có thể sử dụng xe để đi như bình thường.
• Hồ sơ vay được đơn giản hóa nhất.
• Cung cấp CMND hoặc Thẻ căn cước hoặc Hộ chiếu ảnh gốc.
• Photo sổ hộ khẩu hoặc KT3 bản chính.
• Bản chính giấy đăng ký/ cavet xe ô tô và giấy chứng nhận đăng kiểm.

Thủ tục 

• Không tiến hành đánh giá nhà hoặc nơi làm việc của người vay.
• Không thẩm định thu nhập của khách hàng vay (khoản vay dưới 100 triệu)
• Thẩm định xe chỉ để định mức khoản vay.

Tima mang đến một giao dịch an toàn, minh bạch, kết nối đúng người cho vay và người đi vay để cả đôi bên cùng có lợi. Hiện tại, sau hơn 6 năm hoạt động Tima đã có 41 cửa hàng và hơn 500 nhân viên trên cả nước.

>>> Bạn muốn vay tiền kinh doanh trả góp nhưng chưa biết ở đâu thì có thể đăng ký tại Tima nhé!

4.2 Ngân hàng MSB

Gói vay kinh doanh trả góp của ngân hàng MSB ra đời nhằm giúp khách hàng có đủ nguồn vốn để tăng tính chủ động. Đảm bảo linh hoạt trong quá trình sản xuất kinh doanh hoặc mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh.

Lợi ích

• Vay vốn không cần giấy phép kinh doanh.
• Thời hạn vay lên đến 10 năm làm giảm bớt áp lực trả nợ của người vay.
• Thẩm định doanh thu thực tế tại địa điểm kinh doanh của khách hàng
•  Không yêu cầu giấy tờ, tài liệu chứng minh phức tạp.
•  Hạn mức vay rất lớn, có thể lên đến 20 tỷ đồng.
• Được phép rút vốn liên tục trong một năm không cần trả phí trước.
•  Đối với gói vay trả góp (áp dụng với khoản vay từ 24 tháng trở lên)
• Khách hàng có thể lựa chọn trả gốc linh hoạt theo tháng hoặc theo quý.
• Trả lãi hàng tháng.
• Lãi suất vay vốn kinh doanh của MSB chỉ 7,1%/năm, cố định trong suốt thời gian vay.

Thủ tục 

• Bản sao CMND, sổ hộ khẩu hoặc giấy phép tạm trú của người vay.
• Bao gồm giấy đăng ký kết hôn (hoặ giấy chứng nhận độc thân)
•  Đơn đề nghị vay vốn kèm theo hương án trả nợ (theo mẫu quy định của MSB).
•  Giấy tờ tài liệu chứng minh thu nhập cá nhân.
•  Giấy phép đăng ký kinh doanh
•  Các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo.

MSB cung cấp gói vay kinh doanh trả góp 

4.3 Ngân hàng TPBank

Thấu hiểu những khó khăn của khách hàng là doanh nghiệp đang kinh doanh, TPBank đã cho ra đời gói vay vốn kinh doanh với nhiều ưu điểm vượt trội cùng lãi suất ưu đãi như sau:

• Hạn mức cho vay lên đến 90% nhu cầu vốn.
• Nhiều chương trình ưu đãi lãi suất linh hoạt (chỉ 6,8%/năm).
• Phương thức thanh toán linh hoạt một hoặc nhiều lần.
• Tài sản đảm bảo khoản vay có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc được bảo lãnh bởi người thân

Điều kiện 

• Người vay phải là công dân hoặc đang cư trú tại Việt Nam.
• Bạn phải có số di động Việt Nam để tiện liên hệ.
• Bạn phải có CMND hoặc CCCD hợp lệ.
• Bạn phải đủ 18 tuổi trở lên mới có thể đăng ký vay được tại TPBank
• Bạn phải có một địa chỉ email rõ ràng.

Cách đăng ký vay trực tuyến tại ngân hàng TPBank

Đăng ký khoản vay trực tuyến này cực kỳ đơn giản và dễ thực hiện.

• Truy cập trang website chính thức của TPBank
• Sau đó điền đầy đủ, chính xác các thông tin vào biểu mẫu.

Sau đó, nhân viên của TPBank sẽ liên hệ với bạn trong vòng 2h và hẹn ngày để hoàn tất các thủ tục đăng ký.

TPBank cung cấp gói vay kinh doanh trả góp 

4.4. Ngân hàng BaoViet Bank

Nhằm hỗ trợ tối đa nguồn vốn để giúp khách hàng đạt được những mục tiêu lớn. BaoViet Bank đã cho ra đời các gói vay trả góp dành cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, cụ thể như sau:

• Hạn mức vay tối đa là 85% nhu cầu vốn và vay không vượt quá 500 triệu đồng.
• Vay vốn lưu động tối đa là 12 tháng và vay kinh doanh trả góp tối đa là 60 tháng.
• Đáp ứng nhu cầu vay vốn đa dạng của doanh nghiệp: Vay vốn lưu động theo hạn mức, vay mua sắm đầu tư móc thiết bị, nhà xưởng…;
• Số tiền vay tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng.
• Lãi suất là 6,99%/năm trong 3 tháng đầu hoặc 8,5%/năm trong 6 tháng đầu hoặc 10,5%/năm trong suốt thời gian vay.

Điều kiện 

• Người đại diện hộ kinh doanh vay vốn phải có đầy đủ năng lực hành vi pháp luật và hành vi dân sự, độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi;
• Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và các giấy phép liên quan khác:
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hộ gia đình.
• Các giấy phép khác về điều kiện hoạt động như: Chứng chỉ hành nghề, giấy phép vệ sinh an toàn thực phẩm, giấy phép phòng cháy chữa cháy…;
• Có chứng từ, sổ sách kế toán để ghi chép, theo dõi hoạt động sản xuất, kinh doanh;
• Có địa điểm đăng ký kinh doanh và địa điểm thực hiện các phương án kinh doanh.
• Có hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định hơn 12 tháng liên tục. Hoặc: Hoạt động liên tục dưới 12 tháng nhưng phải đáp ứng được 2 điều kiện sau: 
• Có nguồn trả nợ ổn định, nguồn vốn độc lập với dự án đầu tư và phương án sản xuất kinh doanh;
• Có ít nhất 2 năm kinh nghiệm kinh doanh trong lĩnh vực liên quan.
• Có các dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả và tuân thủ pháp luật;
• Mục đích vay và sử dụng vốn vay hợp pháp, phù hợp với giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh,...
• Hộ kinh doanh không có lịch sử nợ xấu hoặc không có nợ xấu trong vòng 12 tháng kể từ khi đăng ký vay vốn.
• Tài sản đảm bảo: Có tài sản đảm bảo khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện theo quy định của BAOVIET Bank về bảo lãnh tiền vay

Thủ tục 

• Hồ sơ pháp lý gồm: 
• CMND hoặc Hộ khẩu thường trú hoặc KT3 của chủ hộ kinh doanh và vợ hoặc chồng (nếu có);
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
• Tổng quan về khoản vay:
• Giấy đề nghị vay vốn kèm phương án trả nợ (theo mẫu của BAOVIET Bank);
• Phương án vay và trả nợ (theo mẫu của BAOVIET Bank);
• Chứng từ hoặc biên lai nộp thuế cho nhà nước;
• Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính và nguồn trả nợ;
• Giấy tờ chứng minh, làm rõ mục đích sử dụng vốn vay;
• Các hồ sơ, giấy tờ và tài liệu khác có liên quan (nếu có).
• Hồ sơ về tài sản thế chấp đảm bảo: Giấy tờ chứng nhận quyền sử dụng, quyền sở hữu tài sản; các giấy tờ khác có liên quan đến việc sở hữu tài sản thế chấp.

BAOVIET Bank cung cấp gói vay kinh doanh trả góp 

4.5 Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank là một trong những ngân hàng cho vay tiền kinh doanh trả góp hàng tháng có lãi suất ưu đãi nhất. 

Hiện nay, Ngân hàng Agribank hỗ trợ đa dạng các gói vay vốn trả góp dành cho doanh nghiệp như: Cho vay lưu vụ, cho vay hỗ trợ giảm bớt tổn thất trong nông nghiệp, cho vay với mức lãi suất ưu đãi, cho vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp, cho vay qua tổ kinh doanh hoặc tổ liên kết, cho vay phục vụ các hoạt động kinh doanh.

Đặc điểm

• Ngân hàng Agribank cho vay với khách hàng cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn hợp pháp. Agribank đáp ứng nhu cầu về vốn của pháp nhân, hộ kinh doanh, cá nhân hoặc chủ doanh nghiệp tư nhân.
• Hạn mức cho vay là tối đa 100% nhu cầu vốn.
• Đối với khoản vay ngắn hạn là tối đa 100% nhu cầu vốn.
• Đối với khoản vay trung hạn là tối đa 75% nhu cầu vốn.
• Đối với khoản vay dài hạn là tối đa 70% nhu cầu vốn.
• Mức lãi suất từ 11,5-12%/năm theo quy định của Ngân hàng Agribank, lãi suất sẽ thay đổi theo từng thời kỳ. Đặc biệt, Ngân hàng Agribank có chính sách hỗ trợ lãi suất bằng 2%/năm trên lãi suất vay thực tế áp dụng đối với khách hàng doanh nghiệp, hộ kinh doanh, hợp tác xã được hỗ trợ theo quy định tại Nghị định số 31/2022/NĐ-CP. Chính sách này được Agribank áp dụng từ 1/1/2022 đến 31/12/2023.
• Bảo đảm khoản vay: Agribank xem xét cho vay có cần/không cần tài sản bảo đảm.
• Phương thức thanh toán: Một hoặc nhiều lần.
• Trả nợ gốc và lãi: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận giữa hai bên.

Ngân hàng Agribank cung cấp gói vay kinh doanh trả góp

>>> Xem thêm thông tin chi tiết: Những điều cần biết về dịch vụ vay trả góp Agribank 

5. Lưu ý khi vay vốn kinh doanh

• Chọn đơn vị cho vay uy tín: Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều đơn vị cho vay vốn kinh doanh. Người vay cần tìm hiểu kỹ thông tin của các tổ chức tài chính này trước khi vay để tránh rơi vào bẫy lừa đảo của các công ty ma, tổ chức tín dụng đen.
• Chọn gói vay phù hợp với nhu cầu kinh doanh: Hầu hết các ngân hàng và tổ chức tín dụng đều thiết kế nhiều gói vay khác nhau để hỗ trợ, cung cấp tới cho từng loại đối tượng khách hàng. Vì vậy, trước khi lựa chọn gói vay, bạn nên đọc kỹ và lắng nghe tư vấn của nhân viên ngân hàng để có quyết định đúng đắn nhất. 
• Mức lãi suất và phương thức trả nợ: Lãi suất là yếu tố quan trọng nhất cần quan tâm khi vay vốn. Lãi suất phụ thuộc vào uy tín tín dụng của khách hàng. Vì vậy, người vay nên lựa chọn cải thiện điểm tín dụng để được hưởng những ưu đãi hấp dẫn.
• Khả năng tài chính: Người vay nên lựa chọn khoản vay phù hợp với khả năng tài chính của mình,. Điều này sẽ giúp bạn tránh được những ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín và ảnh hưởng đến những lần vay sau do không trả được nợ.
• Đọc kỹ hợp đồng: Trước khi ký kết, khách hàng nên đọc kỹ các điều khoản. Nếu có điều gì chưa rõ thì bạn cần liên hệ ngay với nhân viên của tổ chức cho vay để được giải đáp kịp thời, tránh những rắc rối về sau. Ngoài ra, người vay phải nắm được các khoản phí phát sinh, phí trả chậm, phí trả trước hạn, v.v.

Trên đây là các gợi ý địa chỉ vay tiền kinh doanh trả góp hàng tháng. Hy vọng rằng với những thông tin trên sẽ giúp quý khách hàng lựa chọn gói vay cũng như đơn vị vay phù hợp với nhu cầu của mình. 

>>> Xem thêm: Top 10+ công ty tài chính cho vay trả góp uy tín nhất Việt Nam