Vay tiêu dùng lãi suất thấp ở đâu - Top 5 địa chỉ vay nhanh, lãi suất thấp

“Vay tiêu dùng lãi suất thấp ở đâu?” là câu hỏi được rất nhiều người thắc mắc. Tổng hợp lại những địa chỉ vay nhanh, lãi suất thấp nhất hiện nay, bài viết sau đây sẽ là gợi ý 5 đơn vị cho vay tiêu dùng hấp dẫn bạn có thể tham khảo!

1. Dịch vụ vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng là sản phẩm cho vay nhằm hỗ trợ tài chính cho các nhu cầu tiêu dùng hàng ngày của khách hàng như mua xe ô tô, đồ gia dụng, cưới hỏi, du học, xây sửa nhà, du lịch… dưới hình thức vay tiêu dùng hoặc vay thế chấp. Cùng nhiều nhu cầu tiêu dùng khác trong cuộc sống.

Các hình thức vay tiêu dùng phổ biến nhất trên thị trường như sau:

• Vay tiêu dùng trả góp: Thông qua hình thức này, khách hàng được vay vốn, trả lãi và nợ gốc theo đúng hạn, số tiền trả nợ mỗi đợt không thay đổi. Đặc biệt, bạn không cần phải thế chấp bất kỳ tài sản nào như với các hình thức khác.
• Vay tín chấp tiêu dùng: Không cần tài sản thế chấp, khách hàng chỉ cần chứng minh thu nhập và pháp thân hợp pháp. Tuy nhiên, hình thức này lãi suất cao gấp 2-3 lần so với vay tiêu dùng.
• Vay thế chấp tiêu dùng: Với hình thức này, khách hàng cần có tài sản thế chấp để được vay. Một ưu điểm vượt trội là khách hàng sẽ được vay số tiền lớn hơn so với tiêu dùng với lãi suất thấp hơn rất nhiều. Và hình thức này sẽ phù hợp với những người cần khoản vay lớn.

Dịch vụ vay tiêu dùng là gì?

2. Ưu điểm và nhược điểm của vay tiêu dùng lãi suất thấp

Mỗi hình thức cho vay đều có những ưu và nhược điểm riêng. Vì vậy, bạn nên nắm rõ những thông tin này để lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất. Vay tiêu dùng có những ưu nhược điểm sau:

Ưu điểm

• Không cần tài sản đảm bảo: Vì vậy, nếu bạn không có bất kỳ tài sản nào để vay tại tổ chức tín dụng, bạn vẫn có thể vay như bình thường.

• Thủ tục đơn giản: Hồ sơ vay chỉ bao gồm giấy tờ tùy thân và các giấy tờ liên quan chứng minh thu nhập của người vay.

• Thời gian cho vay ngắn: Chỉ trong vòng 8h đến 72h là khách hàng có thể được duyệt khoản vay thành công.

Nhược điểm

• Lãi suất cao: Vay tiêu dùng sẽ có lãi suất cao hơn so với các hình thức vay khác do không cần tài sản thế chấp để tạo thế chấp ràng buộc giữa khách hàng và bên cho vay. Hình thức này chỉ dựa trên độ uy tín của người vay. Chẳng hạn, khách hàng có thể vay thế chấp lãi suất 8%/năm nếu có tài sản đảm bảo. Vay tiêu dùng không thế chấp với lãi suất lên đến 14% tùy từng tổ chức tín dụng.

• Phạt từ ngày đầu tiên chậm trả: Đối với các khoản thế chấp, khách hàng sẽ không bị phạt nếu trả chậm trong vòng 10 ngày kể từ ngày đến hạn. Nhưng khi khách hàng chọn hình thức vay không cần tài sản, không cần thế chấp thì dù chậm 1 ngày cũng bị phạt ngay.

Ví dụ, nếu tổ chức cho vay là ngân hàng, mức phạt là 200.000 đồng/lần trong vòng 10 ngày kể từ ngày trả chậm. Sau đó, tiền phạt sẽ được thêm vào tùy thuộc vào văn phòng tín dụng.

3. Các hình thức cho vay tiêu dùng lãi suất thấp

Hiện nay, sản phẩm vay tiêu dùng lãi suất thấp là một trong những sản phẩm đa dạng với nhiều phương thức và ưu đãi khác nhau. Tùy thuộc vào các điều khoản của khoản vay, các khoản vay tiêu dùng lãi suất thấp bao gồm:

• Vay tiêu dùng theo lương
• Vay tiêu dùng cavet xe
• Cho vay tiêu dùng theo SIM chính chủ của khách hàng
• Vay tiêu dùng bằng hóa đơn điện nước
• Vay tiêu dùng theo hợp đồng bảo hiểm khách hàng

Các hình thức cho vay tiêu dùng lãi suất thấp

Ngoài ra, về hình thức, khoản vay tiêu dùng lãi suất thấp sẽ bao gồm:

• Cung cấp thẻ tín dụng (ngân hàng): Sử dụng hình thức này, khách hàng sẽ được tặng thẻ với hạn mức cố định hàng tháng. Thẻ này có thể dùng để thanh toán hóa đơn, rút ​​tiền, rút tiền sao cho thanh toán vẫn trong hạn mức cho phép.

• Vay tiêu dùng trả góp lãi suất thấp: Tổ chức tín dụng cho khách hàng vay một lần. Sau đó, khách hàng có trách nhiệm trả nợ đầy đủ và đúng hạn.

• Vay thấu chi tiêu dùng: Khi lựa chọn hình thức này, khách hàng sẽ được cấp một hạn mức tiêu dùng nhất định, có thể rút ra và sử dụng tùy ý. Chẳng hạn, khi vay thấu chi hạn mức 50 triệu đồng nhưng chỉ sở hữu 5 triệu đồng, khách hàng vẫn có thể chi tối đa 55 triệu đồng.

4. Top 5 địa chỉ cho vay tiêu dùng lãi suất thấp, thủ tục nhanh gọn

4.1 Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank đã được rất nhiều khách hàng tin tưởng và lựa chọn để trao gửi ước mơ của mình. Hiện ngân hàng đang áp dụng chương trình vay tiêu dùng lãi suất thấp với lãi suất chỉ 0,6%/tháng, tối đa 500 triệu đồng, thời hạn vay 5 năm.

Đặc biệt hơn, khách hàng không cần giấy tờ xác nhận của đơn vị và tài sản đảm bảo. Sau 2-3 ngày chờ duyệt, khách hàng sẽ nhận được khoản vay từ ngân hàng.

Để đủ điều kiện tham gia gói vay lãi suất thấp này, khách hàng cần đáp ứng các tiêu chí sau:

• Dành cho phụ nữ từ 21 đến 55 tuổi. Dành cho nam giới từ 21 đến 58 tuổi.
• Khách hàng có thể nhận lương qua chuyển khoản
• Lương 3 tháng gần nhất phải từ ​​5 triệu đồng/tháng
• Khách hàng có hợp đồng lao động ít nhất 1 năm.

4. 2 Ngân hàng Techcombank

Techcombank là một trong những ngân hàng lớn được nhiều người tin tưởng. Với mức lãi suất chỉ từ 1,8%/tháng và hạn mức tối đa lên đến 300 triệu đồng, đây là một trong những ngân hàng uy tín cho vay tiêu dùng lãi suất thấp rất hấp dẫn. Chỉ cần một số điều kiện nhỏ, khách hàng có thể đăng ký gói vay tiêu dùng lãi suất thấp này.

• Khách hàng từ 20 tuổi đến lần thanh toán cuối cùng dưới 60 tuổi
• Cùng tài khoản với chi nhánh Techcombank, đăng ký vay tiêu dùng lãi suất thấp
• Khách hàng có thu nhập cá nhân trên 5 triệu đồng/tháng
• Phải có hợp đồng lao động

Những ngân hàng cho vay tiêu dùng lãi suất thấp trên thị trường

4.3 Ngân hàng VPBank

VPBank là ngân hàng cho vay tiêu dùng lãi suất thấp nổi tiếng ở nước ta. Số tiền vay gói vay tiêu dùng của ngân hàng tối đa là 500 triệu đồng và số lần vay tối đa là 10 lần/tháng. Các gói vay có thể kéo dài từ 6 tháng đến 48 tháng, tùy thuộc vào tình hình tài chính của khách hàng.

Một trong những hình thức vay tiêu dùng lãi suất thấp hấp dẫn của VPBank là Vay tiêu dùng theo lương. Nếu công ty bạn trả lương cho bạn qua ngân hàng thì lãi suất vay tiêu dùng sẽ vào khoảng 0.93% đến 1.5%/tháng. Nếu khách nhận lương bằng tiền mặt thì mức cao hơn một chút, từ 1,66% đến 2,17%/tháng.

Ngoài vay tiêu dùng theo lương lãi suất thấp VPBank còn rất nhiều gói vay hấp dẫn khác như:

• Vay theo hóa đơn tiền điện
• Vay qua sim chính (Viettel)
• Vay theo cavet xe

4.4 Vay tiêu dùng lãi suất thấp nhất tại Tima

Đối với những khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng lãi suất thấp thì ngân hàng sẽ là lựa chọn hàng đầu của bạn về vay vốn. Thế mạnh của ngân hàng là thương hiệu uy tín và lãi suất ưu đãi. Tuy nhiên, điều kiện vay vốn ngân hàng tương đối khó khăn, thủ tục vay rườm rà, phức tạp dẫn đến thời gian cho vay chậm.

Trong trường hợp này, Tima - Sàn giao dịch kết nối tài chính đầu tiên và uy tín nhất Việt Nam với 50.000 nhà đầu tư tham gia vay hệ thống, chắc chắn sẽ trở thành địa chỉ cho vay tiêu dùng lãi suất thấp tốt nhất với những ưu điểm sau:

• Khách hàng vay tiền trên Tima sẽ kết nối trực tiếp với cá nhân cho vay mà không thông qua ngân hàng hay công ty tài chính nên lãi suất ưu đãi hơn.

• Khách hàng tại Hà Nội và TP.HCM có thể vay trực tiếp tại Tima với lãi suất ưu đãi chỉ 1,5%/tháng theo dư nợ giảm dần.

Ngân hàng số Tima

Một số gói vay tiêu dùng lãi suất thấp Tima

Khách hàng vay tại sàn Tima để tiêu dùng cá nhân với lãi suất thấp có thể lựa chọn một trong các hình thức vay sau:

4.4.1 Gói vay tiêu dùng lãi suất thấp từ 3 đến 42 triệu:

• Vay bằng đăng ký/cavet xe máy chính chủ

Đối với khách hàng sở hữu hợp pháp tài sản xe máy đứng tên chính chủ trên giấy đăng ký xe. Tỷ lệ duyệt vay cao, lên tới 95% số khách hàng đăng ký.

• Vay xe máy không chính chủ theo đăng ký

Dành cho khách hàng sở hữu hợp pháp xe máy nhượng quyền của người thân hoặc mua xe có đầy đủ giấy tờ mua bán. Khách hàng đăng ký với tỷ lệ duyệt vay 92 - 93%.

4.4.2 Gói vay tiêu dùng lớn hạn mức vay đến 500 triệu đồng

• Vay theo đăng ký xe ô tô (lên đến 300 triệu)

• Vay thế chấp ô tô (lên đến 1 tỷ đồng)

Đặc biệt lưu ý: Quý khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng cá nhân nhanh lãi suất thấp vui lòng chọn gói vay theo tình trạng đăng ký xe máy. Đây là danh mục vay ưu việt được nhiều khách hàng lựa chọn bởi những ưu đãi hấp dẫn sau:

• Vay nhanh 3 - 42 triệu đồng chỉ cần có giấy đăng ký xe

• Kỳ hạn vay phù hợp: 6 tháng hoặc 12 tháng

• Phê duyệt khoản vay và giải ngân nhanh chóng chỉ sau 2 giờ

• Không thẩm định nhà ở, nơi làm việc, không chứng minh thu nhập

• Lãi suất 1.5%/tháng, tính theo dư nợ giảm dần

• 95% khách hàng đăng ký vay thành công

4.5 Công ty tài chính F88 

F88 được biết đến là đơn vị hỗ trợ vay tiêu dùng lãi suất thấp số 1 thị trường. Được thành lập từ năm 2013, F88 là công ty cung cấp dịch vụ tài chính cá nhân 100% hợp pháp, uy tín, hỗ trợ lãi suất vay tiêu dùng hấp dẫn, hỗ trợ khách hàng vay vốn dễ dàng.

Nhìn chung, F88 gần như là lựa chọn hàng đầu cho những ai đang gặp khó khăn với lãi suất vay tiêu dùng. So với các ngân hàng khác, dịch vụ vay tiêu dùng lãi suất thấp của F88 được ưa chuộng hơn cả bởi những lý do sau:

• Đơn vị uy tín chuyên nghiệp: F88 là đơn vị có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng thay thế lãi suất thấp. Đội ngũ nhân viên F88 100% được đào tạo bài bản chắc chắn có thể giúp khách hàng tiết kiệm thời gian nhất khi có nhu cầu vay tiêu dùng lãi suất thấp.

• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Với F88, khách hàng không cần quan tâm ngân hàng nào có lãi suất thấp nhất. Lý do là vì dịch vụ của F88 không chỉ hỗ trợ bạn vay số tiền lên đến 2 tỷ mà còn có thể hoàn tất thủ tục trong thời gian cực ngắn, chưa đầy 15 phút. Đây là một dấu mốc lớn mà ít ngân hàng cho vay tiêu dùng lãi suất thấp khác có thể hứa hẹn nhiều như F88.

• Nhiều gói hỗ trợ thay thế vay tiêu dùng ngân hàng: Khách hàng chưa biết vay tiêu dùng ở đâu lãi suất thấp hãy đến với F88 sẽ nhận được nhiều hình thức hỗ trợ. Ví dụ: Bạn có thể nhận các khoản vay cá nhân lãi suất thấp cho các tài sản có giá trị cao như điện thoại di động và máy tính xách tay hoặc xe máy và ô tô.

5. Những điểm cần lưu ý khi quyết định vay tiêu dùng lãi suất thấp

Để tránh mất thời gian và mắc phải những sai sót không đáng có trong quá trình vay, khách hàng nên lựa chọn địa điểm vay phù hợp với mình. Cụ thể như:

5.1 Tham khảo tỷ giá ở nhiều nơi

Vay vốn là chuyện quan trọng. Sau khi đã nắm rõ về hồ sơ, giấy tờ cần thiết trong quá trình vay, bạn nên tìm hiểu thêm về lãi suất vay mà các tổ chức cho vay như ngân hàng, công ty tài chính tư nhân đưa ra. 

Hầu hết các ngân hàng sẽ hỗ trợ vay tiêu dùng với lãi suất thấp hơn so với các công ty tài chính tư nhân. Tuy nhiên, nếu khách hàng muốn thủ tục vay diễn ra nhanh chóng thì công ty tài chính là một trong những lựa chọn của bạn. Do đó, khách hàng cần tham khảo xem đâu là khoản vay tiêu dùng lãi suất thấp phù hợp.

Những điểm cần lưu ý khi vay tiêu dùng lãi suất thấp

5.2 Dự đoán thực tế về khả năng trả nợ của bạn trước khi vay

Khi khách hàng vay tiền ở bất cứ đâu, nếu khách hàng không trả đúng hạn sẽ bị phạt. Vì vậy, người vay cần tính toán trước khả năng thanh toán của mình để đảm bảo trả nợ đúng hạn và phát sinh thêm phí phạt đóng tiền trễ.

Chẳng hạn, thu nhập hàng tháng của khách hàng là 10 triệu đồng thì mỗi tháng họ chỉ có thể trả nợ đầy đủ và đúng hạn tối đa bằng nửa tháng lương. Phần tiền lương còn lại được dùng để trang trải chi phí sinh hoạt hàng ngày hoặc để dành mua bảo hiểm phòng khi có sự cố xảy ra.

5.3 Nếu khách hàng có nhu cầu vay số tiền lớn nên cân nhắc vay thế chấp

Các khoản vay tiêu dùng chỉ dành cho những khách hàng cần tiền gấp nhưng không yêu cầu tài sản thế chấp từ khách hàng vì lãi suất thường cao hơn nếu có tài sản thế chấp.

Vì vậy, nếu khách hàng muốn vay số tiền lớn và có khả năng trả nợ từng đợt thì có thể cân nhắc nhờ người nhà cho vay tài sản đảm bảo thế chấp.

Bài viết trên cung cấp những thông tin cần thiết về vay tiêu dùng lãi suất thấp ở đâu và các lưu ý. Hi vọng rằng bài viết sẽ giúp mọi người tìm hiểu được khoản vay, đơn vị vay phù hợp với nhu cầu và điều kiện của mình.