Vay thấu chi là gì? Thông tin khoản vay - Đơn vị cho vay thấu chi

Vay thấu chi thường có lãi suất dao động từ 17-20% với hạn mức vay lên tới 100 triệu cùng thời hạn vay linh hoạt.

Kéo theo nhu cầu vay vốn tiêu dùng đa dạng như hiện nay, các ngân hàng cũng đưa ra rất nhiều sản phẩm vay đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng trong đó có vay thấu chi. Nếu bạn đang tìm hiểu gói vay này và muốn biết ưu nhược điểm, cách vay, hạn mức vay thấu chi thì bài viết sau sẽ là nội dung tổng hợp về hình thức vay thấu chi để bạn có thể tham khảo. 

1.Vay thấu chi là gì? 

Nói một cách đơn giản, khi bạn vay thấu chi, ngân hàng của bạn sẽ cho phép bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền trong tài khoản của bạn. Tùy thuộc vào mức độ uy tín của bạn, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng tối đa mà bạn có thể nhận được khi đăng ký vay thấu chi. Và khi bạn chi tiêu vượt mức, ngân hàng sẽ ứng trước cho bạn và tính lãi trên số tiền bạn vượt quá.

>>> Ví dụ: Ngân hàng cấp cho bạn hạn mức thấu chi là 30 triệu đồng. Thực tế bạn có 1 triệu đồng trong tài khoản, nhưng bạn có thể tiêu tới 31 triệu đồng vì ngân hàng đã ứng trước cho bạn thêm 30 triệu. Nếu tiêu hết 10 triệu, thì khi đó bạn đã tiêu vượt mức 9 triệu và ngân hàng sẽ tính lãi suất vay trên số tiền bạn chi tiêu vượt mức cho tới bạn tất toán khoản nợ này. 

2. Mục đích và nhu cầu vay thấu chi ngân hàng hiện nay

3. Đặc điểm khoản vay thấu chi

• Linh hoạt và thuận tiện

Vay thấu chi mang lại sự linh hoạt cao. Ngân hàng cung cấp một hạn mức tín dụng dựa trên lịch sử tín dụng, thu nhập và khả năng trả nợ của khách hàng. Số tiền này có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau như mua sắm, thanh toán chi phí sinh hoạt hoặc đầu tư ngắn hạn.

• Không cần tài sản thế chấp

Một lợi thế lớn của vay thấu chi là không yêu cầu tài sản thế chấp, giúp quá trình vay vốn trở nên thuận lợi hơn. Tuy nhiên, việc thế chấp tài sản có thể giúp người vay nhận được lãi suất thấp hơn, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng và tối ưu hóa chi phí vay.

• Xử lý nhanh chóng

Thời gian xử lý vay thấu chi nhanh, thường chỉ yêu cầu giấy tờ tùy thân như CMND hoặc CCCD. Điều này giúp khách hàng nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn trong trường hợp khẩn cấp.

• Hạn mức vay thấp

Hạn mức vay thấu chi thường thấp hơn so với các hình thức vay khác, phù hợp với những nhu cầu tài chính ngắn hạn hoặc những khoản chi tiêu nhỏ.

• Lãi suất cao

Lãi suất vay thấu chi thường cao hơn, khiến việc sử dụng nó trong dài hạn không hiệu quả về chi phí. Điều này đòi hỏi người vay cần cân nhắc kỹ trước khi sử dụng hình thức vay này cho các mục đích tài chính lâu dài.

>>> Vay tiền nhanh an toàn, uy tín chỉ trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

4. Ưu nhược điểm gói vay thấu chi

4.1 Ưu điểm

• Cho phép rút tiền ngay cả khi tài khoản có số dư bằng 0.

• Có thể rút tiền bằng VNĐ hoặc USD, tùy theo chính sách của ngân hàng.

• Thời gian vay kéo dài từ 12 đến 24 tháng, chỉ cần trả lãi hàng tháng.

• Rút tiền linh hoạt, một lần hoặc nhiều lần, miễn không vượt hạn mức.

• Nếu có tài sản thế chấp (BĐS), hạn mức vay sẽ lớn hơn.

• Hạn mức thấu chi có thể đạt 5-10 lần thu nhập hàng tháng.

4.2 Nhược điểm

• Lãi suất cao, thường gấp 1,5 lần so với vay thông thường.

• Không phải tất cả khách hàng đều được phép đăng ký vay thấu chi.

• Khách hàng có nợ xấu sẽ không được ngân hàng cấp hạn mức thấu chi.

 

5. Các hình thức cho vay thấu chi

Hai hình thức cho vay thấu chi phổ biến hiện nay là vay thấu chi không thế chấp (chủ yếu dựa trên tài khoản lương của người đi vay) và vay thấu chi thế chấp (dựa trên giá trị tài sản thế chấp).

Đối với khoản vay thấu chi không thế chấp, người vay không bắt buộc phải cung cấp tài sản thế chấp. Ngân hàng sẽ phê duyệt một hạn mức thấu chi nhất định dựa trên lịch sử tín dụng của chủ thẻ. Tuy nhiên, do rủi ro khi đòi nợ cao hơn so với vay thấu chi thế chấp nên số tiền vay không cao, dao động khoảng 5 lần lương hàng tháng của người vay.

Đối với vay thế chấp ngân hàng sẽ yêu cầu khoản vay phải được đảm bảo bằng tài sản cá nhân (thường là tài khoản tiết kiệm). Mức vay có thể lên đến hàng tỷ đồng tùy thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp. 

>>> Có thể bạn quan tâm:

• Vay đảo nợ là gì?

• Vay đáo hạn là gì - Thông tin thủ tục, phí, cách đáo hạn ngân hàng

6. Điều kiện, thủ tục đăng ký vay thấu chi

6.1 Điều kiện

Mỗi ngân hàng đều có những điều lệ vay vốn khác nhau. Nói chung, để được chấp thuận, bạn phải đảm bảo rằng bạn có một nguồn thu nhập ổn định qua thẻ. Ngoài ra, chủ tài khoản còn phải đáp ứng nhiều điều kiện khác như:

• Từ 20 tuổi trở lên từ thời điểm đề nghị vay

• Có hộ khẩu hoặc tạm trú tại địa phương nơi đơn vị của ngân hàng đang hoạt động.

• Có thu nhập tối thiểu theo quy định của từng ngân hàng

• Có hợp đồng lao động có thời hạn hoặc không xác định thời hạn hoặc biên chế Nhà nước.

6.2 Thủ tục vay 

Sau khi đáp ứng các điều kiện trên, cần chuẩn bị một số giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi của ngân hàng. 

• Mở tài khoản nếu bạn chưa đăng ký tài khoản trước đó.

• CMND / CCCD / Hộ chiếu còn hiệu lực tại thời điểm nộp hồ sơ

• Sổ Hộ khẩu / KT3 (giấy phép tạm trú dài hạn)

• Chứng minh thu nhập

• Hợp đồng lao động 

• Giấy tờ theo yêu cầu khác

7. Lãi suất vay thấu chi

Lãi suất thấu chi được các ngân hàng áp dụng hiện nay dao động từ 17% đến 20% / năm. Lãi suất chính xác nhất sẽ dựa trên đối tượng vay, khoản vay và lãi suất thị trường. Nếu bạn có lịch sử tín dụng và thu nhập tốt, các ngân hàng sẽ cân nhắc mức lãi suất hấp dẫn. 

Công thức tính lãi suất vay thấu chi: Lãi suất thấu chi được tính dựa trên dư nợ và thời hạn ghi nợ khi bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền thực tế trong tài khoản của mình. Tiền lãi sẽ được tính theo dư nợ giảm dần. Công thức tính là: 

Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/365 * số ngày sử dụng thấu chi thực tế).

8. Nếu vượt hạn mức thấu chi

Nếu dư nợ thấu chi (bao gồm nợ gốc, phí xử lý và các chi phí liên quan) vượt quá hạn mức thấu chi, thì bên vay sẽ có nghĩa vụ thanh toán phần vượt quá này trong thời gian quy định. Ngoài ra, người vay sẽ bị tính lãi suất cao hơn số tiền vay ban đầu.

Ví dụ theo quy định của VPBank, trường hợp dư nợ của bên vay vượt quá hạn mức thấu chi vì vi phạm nghĩa vụ thanh toán, trả nợ gốc thì lãi suất vay áp dụng cho nợ gốc không vượt quá 150% lãi suất vay hiện hành. Lãi suất áp dụng kể từ khi người vay vượt quá hạn mức thấu chi đến khi thanh toán đầy đủ phần vượt quá.

9. Có nên vay thấu chi?

Việc sử dụng tài khoản thấu chi sẽ phụ thuộc vào tình hình, tài chính và mục đích của bạn.

Thấu chi có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn vay một khoản tiền nhỏ và trong trường hợp khẩn cấp. Thời hạn cho vay ngắn, thường dưới một tháng. Tuy nhiên, hãy cố gắng tìm khoản thấu chi hợp lí nhất để tiết kiệm nhất có thể.

Nếu bạn đang vay tiền để mua xe, mua nhà, ... thì vay cá nhân sẽ là một lựa chọn hợp lý. Nó sẽ có thời hạn vay dài hơn, lãi suất hợp lý hơn, và đáp ứng tài chính dài hạn.

Điều quan trọng cần nhớ là thấu chi là một hình thức vay. Hãy đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng hoàn trả số tiền đã vay - và bất kỳ khoản lãi nào. Bằng cách đó, bạn sẽ không có nguy cơ giảm điểm tín dụng hoặc phát sinh thêm nợ.

10. Các ngân hàng cho vay thấu chi

10.1 Ngân hàng BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những tổ chức tài chính hàng đầu với mạng lưới chi nhánh rộng khắp. BIDV thu hút nhiều khách hàng nhờ các chương trình dịch vụ đa dạng và chương trình dự thưởng hấp dẫn.

Ưu điểm của vay thấu chi tại BIDV:

• Không yêu cầu tài sản thế chấp, tương tự các ngân hàng khác.

• Dễ dàng rút tiền mặt hoặc chuyển khoản tại các chi nhánh BIDV và qua hệ thống liên ngân hàng.

• Hạn mức vay: Cá nhân có thể vay tối đa 100 triệu đồng, doanh nghiệp lên đến 5 tỷ đồng.

• Lãi suất dao động từ 17% đến 20% mỗi năm.

Điều kiện vay:

• Độ tuổi lao động: Nữ từ 18 đến 55 tuổi, nam từ 18 đến 60 tuổi.

• Khách hàng có hộ khẩu hoặc đăng ký thường trú tại cùng tỉnh với chi nhánh ngân hàng.

• Thu nhập ổn định, mục đích vay rõ ràng và có kế hoạch trả nợ hợp lý.

 

10.2 Ngân hàng Đông Á

Sau hơn 28 năm phát triển, Đông Á khẳng định vị thế trong ngành tài chính. Các dịch vụ vay thấu chi tại Đông Á mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, kết hợp với công nghệ hiện đại.

Ưu điểm của vay thấu chi tại Đông Á:

• Hồ sơ đơn giản, quy trình rõ ràng.

• Thời hạn vay tối đa 12 tháng.

• Phương thức trả nợ linh hoạt: Tự động trừ nợ khi tài khoản có tiền.

• Lãi suất tính theo mức hiện hành.

Đối tượng vay:

• Khách hàng có Thẻ Đa năng Đông Á: Hạn mức vay gấp 3 lần lương, tối đa 50 triệu đồng.

• Cán bộ, công nhân viên hành chính: Hạn mức vay gấp 5 lần lương, tối đa 50 triệu đồng.

• Khách hàng có Thẻ vàng Đông Á: Tối đa 50 triệu đồng.

• Vay thế chấp: Hạn mức 70% giá trị tài sản thế chấp, tối đa 50 triệu đồng.

• Cổ đông Đông Á: Hạn mức lên đến 1 tỷ đồng.

10.3 Ngân hàng ACB

Ngân hàng ACB luôn được khách hàng đánh giá cao với các sản phẩm tài chính đa dạng, trong đó có dịch vụ vay thấu chi.

Đặc điểm vay thấu chi tại ACB:

• Hạn mức vay tối đa 100 triệu đồng.

• Thời hạn vay: 12 tháng.

• Phương thức trả nợ: Tự động trừ tiền gốc và lãi từ tài khoản tiền gửi.

• Lãi suất: Áp dụng theo từng khoản vay và mức lãi hiện hành.

Điều kiện vay:

• Độ tuổi: Nữ từ 22 đến 55 tuổi, nam từ 22 đến 60 tuổi.

• Thu nhập hàng tháng ổn định, tối thiểu 6 triệu đồng với khách hàng tại Hà Nội và 4 triệu đồng với khách hàng tại các khu vực khác.

​

10.4 Ngân hàng Vietinbank

Vietinbank cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện, trong đó dịch vụ vay thấu chi được nhiều khách hàng lựa chọn.

Ưu điểm của vay thấu chi Vietinbank:

• Hạn mức cho vay không thế chấp lên đến 500 triệu đồng.

• Áp dụng cho khách hàng nhận lương qua thẻ Vietinbank với hạn mức gấp 10 lần lương hàng tháng.

• Lãi suất từ 0,8% đến 2% mỗi tháng.

• Thời hạn vay: 12 tháng.

Điều kiện vay:

• Khách hàng cần có tài khoản hoặc thẻ ghi nợ E-Partner, Visa quốc tế, hoặc Vietinbank Mastercard.

10.5 Ngân hàng Sacombank

Sacombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam, nổi bật với dịch vụ thấu chi linh hoạt.

Ưu điểm của thẻ thấu chi Sacombank:

• Có thể vay tiền mặt tại ATM, máy POS hoặc chuyển khoản.

• Hạn mức vay thấu chi: Bằng 100% giá trị tài sản thế chấp bằng tiền gửi (VND) và 85% đối với ngoại tệ.

• Thời hạn vay: 12 tháng.

Điều kiện vay:

• Thủ tục đơn giản với sự hướng dẫn chi tiết từ nhân viên ngân hàng.

11. Quy trình vay thấu chi nhanh chóng tại các ngân hàng

• Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng và hoàn thành đơn xin vay thấu chi theo mẫu ngân hàng cung cấp.

• Bước 2: Nộp hồ sơ và làm thủ tục vay vốn theo hướng dẫn từ nhân viên ngân hàng.

• Bước 3: Ngân hàng sẽ xem xét và đánh giá hồ sơ của bạn dựa trên các yếu tố như thu nhập, lịch sử tín dụng, và khả năng trả nợ.

• Bước 4: Hồ sơ được chuyển lên cấp quản lý để xét duyệt.

• Bước 5: Sau 2-3 ngày làm việc, nếu hồ sơ được chấp thuận, khoản vay sẽ được giải ngân qua chuyển khoản hoặc tiền mặt.

12. So Sánh Vay Thấu Chi Và Vay Từng Món

Theo bảng dưới đây, có nhiều điểm khác biệt giữa khoản vay thấu chi và khoản vay cá nhân:

13. Những điều cần lưu ý trước khi vay thấu chi

• Tìm hiểu kỹ thông tin về lãi suất, hạn mức của ngân hàng trước khi vay (lãi suất của mỗi ngân hàng là khác nhau) từ đó lựa chọn ngân hàng hợp lý nhất.

•  Cân nhắc khả năng trả nợ.

• Đọc kỹ tất cả các điều khoản và thông tin về các khoản phạt, thời hạn, lãi suất,… trước khi ký hợp đồng vay thấu chi. 

Một số thông tin cơ bản nhất về khoản vay thấu chi mà chúng tôi vừa nêu hi vọng có thể giúp bạn giải đáp thắc mắc vay thấu chi là gì. Chúc bạn lựa chọn được gói vay phù hợp cho mình.