Có nên vay lãi ngày hay không? Những điều cần biết!

Vay lãi ngày là hình thức vay tiền nhanh, thường được dùng khi bạn cần gấp một khoản tài chính và không muốn mất thời gian cho thủ tục phức tạp. Quá trình vay đơn giản, giải ngân nhanh, nhưng đổi lại là mức lãi suất rất cao và thường cao hơn nhiều so với các khoản vay có kỳ hạn thông thường.

Vay lãi ngày là gì?

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây: 

Các đặc điểm của hình thức vay lãi ngày

Vay lãi ngày là hình thức vay tiền ngắn hạn, lãi suất tính theo ngày thay vì theo tháng hoặc năm như thông thường. Dưới đây là các đặc điểm chính bạn cần nắm rõ:

Lãi suất tính theo ngày: Mức lãi thường được tính theo đơn vị “nghìn đồng/ngày/triệu đồng”. Ví dụ: 2.000 đồng/ngày/triệu tương đương khoảng 0,2%/ngày. Nếu bạn vay 5 triệu đồng, mỗi ngày phải trả 10.000 đồng tiền lãi.

Thời hạn vay ngắn: Thường dưới 1 tháng. Phù hợp với những ai cần tiền gấp để xoay xở tạm thời.

Khoản vay nhỏ: Hạn mức phổ biến từ vài trăm nghìn đến dưới 50 triệu đồng. Mức vay cụ thể phụ thuộc vào đơn vị cho vay.

Lãi suất cao: Đây là hình thức vay có lãi suất cao nhất thị trường. Một số trường hợp vượt quá mức pháp luật cho phép, tiềm ẩn rủi ro cho người vay.

Thủ tục đơn giản: Chỉ cần CMND/CCCD, không cần chứng minh thu nhập hay tài sản đảm bảo. Nhiều nơi duyệt vay chỉ trong vài phút.

Rủi ro cao: Nếu không trả đúng hạn, người vay có thể bị tính lãi chồng lãi, chịu áp lực đòi nợ hoặc bị ảnh hưởng tâm lý.

Không được pháp luật bảo vệ: Nếu mức lãi suất vượt ngưỡng quy định (20%/năm theo Bộ luật Dân sự), khoản vay có thể bị xem là vô hiệu, không được pháp luật bảo vệ.

Đơn vị cho vay lãi ngày    

Nếu bạn đang cần khoản vay cấp tốc và muốn lựa chọn hình thức vay lãi theo ngày, dưới đây là các nhóm đơn vị uy tín bạn có thể tham khảo:

Công ty tài chính

Một số công ty tài chính lớn đang hỗ trợ vay tiêu dùng với hình thức tính lãi theo ngày:

• FE Credit: Cung cấp khoản vay tiêu dùng linh hoạt, giải ngân nhanh trong ngày. Thủ tục đơn giản, chỉ cần CMND/CCCD.
• Home Credit: Gói vay đa dạng, phục vụ nhiều đối tượng khách hàng. Một số sản phẩm cho phép tính lãi theo ngày.
• MCredit: Duyệt hồ sơ nhanh, giải ngân trong ngày. Phù hợp với người cần vay gấp mà không có tài sản thế chấp.

Ngân hàng hỗ trợ tính lãi theo ngày

Một số ngân hàng thương mại hiện nay có các gói vay tiêu dùng linh hoạt, trong đó áp dụng lãi suất tính theo ngày:

• Vietcombank, VPBank, TPBank, OCB... đều cung cấp khoản vay tiêu dùng cá nhân, có thể tính lãi theo ngày với mức lãi suất minh bạch, tuân thủ đúng quy định pháp luật.

Nền tảng vay trực tuyến

Các ví điện tử và ứng dụng tài chính số cũng hỗ trợ hình thức vay nhanh, với lãi suất tính theo ngày:

• MoMo, ZaloPay, Viettel Money… đang cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng trực tuyến. Giải ngân nhanh, thủ tục tối giản, phù hợp với người dùng phổ thông.

Điều kiện và hồ sơ vay lãi ngày

• Chỉ cần CCCD/CMND; một số nơi có thể chấp nhận bằng lái xe hoặc thẻ sinh viên.
• Hạn mức vay thường dưới 50 triệu đồng.
• Duyệt hồ sơ nhanh chóng, nhiều nơi không yêu cầu chứng minh thu nhập.

Xem thêm: Review top 10 địa chỉ cho vay tiền mặt uy tín - lãi thấp

Những lưu ý khi vay lãi ngày

Vay tiền theo lãi ngày thường có thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh. Tuy nhiên, người vay cần thận trọng để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu hoặc lãi chồng lãi. Dưới đây là những điểm cần đặc biệt lưu ý:

Lãi suất vay lãi ngày rất cao

Lãi suất được tính theo ngày thường cao hơn nhiều so với vay ngân hàng hoặc công ty tài chính. Ngoài tiền lãi, bạn có thể phải trả thêm phí phát sinh, phí dịch vụ, phí phạt trả chậm… khiến tổng chi phí vay tăng chóng mặt nếu trả chậm.

Chỉ vay trong khả năng chi trả

Không nên vay quá số tiền cần thiết, dù được duyệt hạn mức cao. Trước khi vay, hãy xác định rõ khả năng tài chính và kế hoạch trả nợ. Thanh toán đúng hạn là cách duy nhất để không bị cuốn vào vòng xoáy nợ nần.

Chọn đơn vị cho vay uy tín

Chỉ vay tại các đơn vị được cấp phép, có thông tin minh bạch. Tránh xa các tổ chức mạo danh ngân hàng, không rõ địa chỉ hoặc yêu cầu chuyển phí trước. Dấu hiệu vay "lãi nhẹ", "không cần chứng minh thu nhập" nhưng không công khai chi tiết là rủi ro lớn.

Đọc kỹ hợp đồng vay

Hợp đồng phải nêu rõ các điều khoản: hạn mức, kỳ hạn, lãi suất, phí phạt. Nếu có điều gì không hiểu, hãy yêu cầu nhân viên tư vấn cụ thể trước khi ký. Tuyệt đối không ký khi còn nghi ngờ.

Rủi ro khi không trả nợ đúng hạn

Không trả đúng hạn có thể dẫn đến việc bị gọi điện liên tục, bị đe dọa, ảnh hưởng tâm lý và cuộc sống cá nhân. Ngoài ra, điểm tín dụng xấu sẽ khiến bạn khó tiếp cận các khoản vay hợp pháp trong tương lai.

Có nên vay lãi ngày không?

Vay lãi ngày là giải pháp tài chính tạm thời trong các tình huống cấp bách. Tuy nhiên, hình thức này tiềm ẩn nhiều rủi ro. Nếu không thực sự cần thiết, bạn nên tránh vay lãi ngày vì những lý do sau:

Lãi suất cực cao

Lãi suất vay theo ngày thường dao động từ 0,2% - 0,27%/ngày, tương đương 6% - 8%/tháng. Mức này cao hơn nhiều lần so với lãi suất vay tiêu dùng thông thường. Số tiền gốc và lãi sẽ tăng nhanh chóng nếu bạn chậm thanh toán.

Áp lực trả nợ lớn

Do lãi suất cao và thời hạn vay ngắn, nhiều người không đủ khả năng chi trả đúng hạn, dễ rơi vào vòng xoáy nợ nần, lãi chồng lãi.

Nguy cơ vi phạm pháp luật

Nếu bạn vay từ đơn vị áp lãi vượt quá mức luật định (0,2%/ngày), cả người cho vay và người vay đều có thể bị xử lý theo quy định pháp luật.

Mất tài sản thế chấp

Nếu khoản vay yêu cầu thế chấp, việc không trả đúng hạn có thể dẫn đến mất tài sản như xe, giấy tờ cá nhân, hoặc thậm chí là nhà ở.

Giải pháp thay thế vay lãi ngày

Thay vì chọn vay nóng theo ngày, bạn có thể:

• Tìm đơn vị cho vay chính thống như ngân hàng, công ty tài chính uy tín. Họ cung cấp khoản vay rõ ràng, minh bạch, lãi suất thấp hơn và được pháp luật bảo vệ.
• Tìm đến người thân, bạn bè hoặc đồng nghiệp để nhờ hỗ trợ tạm thời, tránh rơi vào bẫy tín dụng đen.
• Xem xét lại nhu cầu tài chính: Nếu khoản chi không thật sự cấp thiết, hãy hoãn lại để không tạo thêm gánh nặng tài chính.

Vay lãi ngày có phải vay nặng lãi không? 

Câu trả lời là: CÓ, nếu mức lãi suất vượt quá giới hạn pháp luật quy định.

Theo khoản 1 Điều 2 Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP, cho vay nặng lãi là khi:

“Bên cho vay áp dụng lãi suất gấp 5 lần trở lên so với mức lãi suất cao nhất theo khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự.”

Mà theo Điều 468 Bộ luật Dân sự, lãi suất vay tối đa là 20%/năm, tương đương khoảng 0,055%/ngày.

Như vậy:

• Mức lãi suất cao nhất được phép: 0,055% x 5 = 0,27%/ngày
• Nếu bạn vay với lãi suất cao hơn 0,27%/ngày, khoản vay đó bị xem là vay nặng lãi và có thể bị xử lý theo quy định pháp luật.

Ví dụ minh họa:

Anh N cho chị M vay 15 triệu đồng trong 30 ngày.
Lãi thỏa thuận là 5.000 đồng/ngày/triệu, tương đương:

• 5.000 x 15 = 75.000 đồng/ngày
• Tức lãi suất = 75.000 / 15.000.000 = 0,5%/ngày

=> Mức lãi này gấp gần 10 lần mức lãi cho phép => Vay nặng lãi.

Để tránh bị dính vào vay nặng lãi, tham khảo bài viết sau đây: Các quy định về lãi suất vay

Vay lãi ngày có bị phạt không?

Có. Nếu bạn cho vay với lãi suất vượt quá 0,27%/ngày (tức cao hơn 20%/năm), bạn có thể bị xử phạt hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự tùy mức độ vi phạm.

Xử phạt hành chính

Theo điểm d khoản 4 Điều 12 Nghị định 144/2021/NĐ-CP, người cho vay có thể bị:

• Phạt tiền từ 10 - 20 triệu đồng nếu:

  • Cho vay có/không cầm cố tài sản;
  • Không đăng ký ngành nghề kinh doanh tài chính;
  • Lãi suất vượt quá quy định tại Bộ luật Dân sự (20%/năm hay 0,27%/ngày).

Truy cứu trách nhiệm hình sự

Nếu thu lợi bất chính từ việc cho vay nặng lãi, người cho vay sẽ bị xử lý theo Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi 2017):

• Thu lợi từ 30 - dưới 100 triệu đồng:

  • Phạt tiền từ 50 - 200 triệu đồng hoặc
  • Cải tạo không giam giữ đến 3 năm.

• Thu lợi từ 100 triệu đồng trở lên:

  • Phạt tiền từ 200 - 1 tỷ đồng, hoặc
  • Tù giam từ 6 tháng - 3 năm.

• Ngoài ra, người vi phạm còn có thể bị:

  • Phạt bổ sung từ 30 - 100 triệu đồng;
  • Cấm hành nghề, đảm nhiệm chức vụ từ 1 - 5 năm.

Lời kết

Vay lãi ngày là hình thức vay nhanh, nhưng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Dù thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh chóng, lãi suất cao và nguy cơ vi phạm pháp luật khiến khoản vay này trở nên nhạy cảm. Nếu không thật sự cần thiết, bạn nên tránh vay lãi ngày. Thay vào đó, hãy tìm đến đơn vị cho vay uy tín, nguồn vay chính thống hoặc cân nhắc các hình thức vay tín chấp, vay trả góp qua thẻ tín dụng, hoặc nhờ hỗ trợ từ người thân. Luôn đọc kỹ điều khoản hợp đồng và tính toán khả năng trả nợ trước khi vay để đảm bảo an toàn tài chính và tránh những hậu quả không mong muốn.