Đáo Hạn Ngân Hàng Là Gì? Các Chi Phí Phát Sinh Khi Đáo Hạn Ngân Hàng

Các chi phí phát sinh sau khi đáo hạn ngân hàng là bao nhiêu? Đây chính là câu hỏi mà nhiều người có tiền gửi hoặc khoản vay tại ngân hàng muốn được giải đáp cụ thể nhất.

Đáo hạn ngân hàng là thuật ngữ thông dụng trong các loại hợp đồng, đặc biệt là đối với hợp đồng vay vốn. Vậy sau khi thực hiện đáo hạn ngân hàng bạn phải chịu các chi phí nào? Cùng Tima tìm hiểu cụ thể về các hình thức đáo hạn ngân hàng cũng như các chi phí phát sinh khi đáo hạn ngân hàng qua bài viết dưới đây.

>>> Bạn cần vay đáo hạn gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

1. Giới thiệu về đáo hạn ngân hàng

Đáo hạn ngân hàng là cách thức gia hạn hoặc tất toán thêm thời gian gửi tiết kiệm hay vay vốn của khách hàng đối với ngân hàng.

Có hai hình thức đáo hạn ngân hàng thông dụng hiện nay, đó là đáo hạn gửi tiết kiệm và đáo hạn khoản vay.

• Đáo hạn gửi tiết kiệm: Khi đến hạn kỳ gửi tiết kiệm, nếu người gửi không tiến hành rút thì ngân hàng sẽ tự động tiếp tục gia hạn thêm thời gian gửi tiền với mức lãi suất ở thời điểm hiện tại và kỳ hạn giống kỳ hạn cũ. Ngược lại nếu người gửi làm thủ tục tất toán toàn bộ thì đây là hình thức đáo hạn không quay vòng.

• Đối với đáo hạn khoản vay: Người đi vay có thể gia hạn thời gian trả khoản vay cũ. Đồng thời có thể vay thêm khoản mới mới để thanh toán nợ của khoản vay cũ. Với 3 phương thức đáo hạn khoản vay phổ biến là:

• Đáo hạn tại chỗ: Người đi vay buộc phải thế chấp bằng tài sản của mình theo yêu cầu của ngân hàng cho vay.

• Đáo hạn chuyển vùng: Khi đến kỳ hạn thanh toán khoản vay vốn, người vay sẽ đi vay một khoản vay mới tại một ngân hàng khác, không phải ngân hàng đã vay để thanh toán khoản vay cũ. Đối với khoản vay mới này thì kỳ hạn và lãi suất sẽ được ưu đãi hơn. 

• Vay đáo hạn bên ngoài: Người vay tìm đến các cá nhân và tổ chức cho vay để trả nợ cho ngân hàng, đây là hình thức vay có lãi suất cao, các chi phí phát sinh khi đáo hạn ngân hàng lớn và nhiều rủi ro nên bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng. Sau khi đã trả hết nợ cũ cho ngân hàng thì khách hàng có thể vay lại một khoản mới rồi dùng nó thanh toán nợ cho cá nhân tổ chức đã vay trước đó.

2. Hồ sơ thủ tục và quy trình đáo hạn ngân hàng

Mỗi hình thức đáo hạn ngân hàng đều có thủ tục và quy trình khác nhau. Cụ thể thủ tục đáp hạn như sau:

2.1 Đối với hình thức đáo hạn gửi tiết kiệm

Khi sổ tiết kiệm đến ngày cuối kỳ hạn, khách hàng cần đem theo các giấy tờ tùy thân như CCCD/CMND/Hộ chiếu còn hạn sử dụng đến chi nhánh hoặc văn phòng giao dịch của ngân hàng gửi tiết kiệm. Sau đó nhờ nhân viên ngân hàng hỗ trợ đáo hạn gửi tiết kiệm, khách hàng sẽ được hướng dẫn cụ thể về các lựa chọn như rút tiền toàn bộ, tiếp tục gia hạn hay chuyển đổi sang sản phẩm tiết kiệm khác.

2.2. Đối với đáo hạn khoản vay

Để thực hiện vay tiền nhanh phục vụ nhu cầu đáo hạn, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ tùy thân như CCCD/CMND/Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng, hợp đồng vay vốn , sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản (nếu có) đến phòng giao dịch ngân hàng cho vay vốn. Sau khi nhân viên ngân hàng nhận được yêu cầu đáo hạn khoản vay, họ sẽ hỗ trợ bạn hoàn thiện các thủ tục cũng như cung cấp các chi phí phát sinh khi đáo hạn ngân hàng để bạn hoàn thành đáo hạn.

Nếu khách hàng là doanh nghiệp, cần bổ sung thêm giấy tờ đăng ký hoạt động của doanh nghiệp (bắt buộc đã hoạt động trên 24 tháng), kèm theo giấy phép thành lập và con dấu hợp lệ của doanh nghiệp.

>>> Lưu ý: Tất cả các giấy tờ trên đều phải có bản photo đã công chứng hoặc mang theo giấy tờ gốc để nhân viên ngân hàng xác nhận và đối chiếu.

3. Các chi phí phát sinh khi đáo hạn ngân hàng

Mức chi phí phát sinh khi đáo hạn sẽ phụ thuộc vào từng hình thức đáo hạn ngân hàng. Với đáo hạn tiết kiệm, thông thường khách hàng sẽ không mất phí. Còn đối với đáo hạn khoản vay, khách hàng có thể phải chi trả thêm một khoản phát sinh nếu thực hiện gia hạn nợ hay vay vốn thêm. Cụ thể, trong trường hợp nếu vay thế chấp thì chi phí dao động trong khoảng 0,3 - 0,5%/ngày, còn đối với vay tín chấp thì phí chi phí phát sinh sẽ cao hơn một chút, khoảng 0,5 - 0,7%/ngày.

4. Lợi ích và rủi ro khi đáo hạn ngân hàng

Bất kì một sản phẩm đáo hạn nào của ngân hàng cũng có những mặt lợi và hại. Cùng điểm qua một số lợi ích và rủi ro khi đáo hạn ngân hàng.

4.1. Về lợi ích

Đối với người đi vay sẽ thêm thời gian vay vốn hoặc có một khoản tiền nữa để phục vụ cho cuộc sống, kinh doanh của mình. Việc đáo hạn khoản vay giúp họ kéo dài thời gian tăng thêm tài chính để có thể hoàn thành thanh toán nợ ở tương lai.

Đối với người gửi tiết kiệm, khi đến ngày đáo hạn họ có thể lựa chọn được nhiều phương án phù hợp với mình như rút hết tiền cả vốn lẫn lãi, hoặc có thể tiếp tục gia hạn tiếp với mức lãi suất hiện tại và kỳ hạn như ban đầu.

4.2. Về rủi ro

Những rủi ro chủ yếu ở hình thức đáo hạn khoản vay mà khách hàng cần lưu ý:

• Không được ngân hàng duyệt tái cấp vốn: Nếu khách hàng có lịch sử trả nợ không tốt, chứng minh tài chính không khả quan hoặc tình hình hoạt động kinh doanh suy thoái thì có khả năng ngân hàng sẽ dừng việc giải ngân thêm vốn.

• Không đủ tài chính để đáo hạn: Trường hợp với các gói vay ngắn hạn, khách hàng sẽ trả tiền lãi hàng kỳ và tiền gốc vào cuối kỳ, khiến cho việc trả nợ gốc vào cuối kỳ rất lớn. Từ đó, gây ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tài chính của khách hàng.

• Trả thêm chi phí phát sinh: Việc gia hạn nợ hay vay thêm tiền yêu cầu khách hàng phải thanh toán thêm các chi phí phát sinh khi đáo hạn ngân hàng do ngân hàng quy định.

5. Một số lưu ý cần thiết khi đáo hạn ngân hàng

Để giảm thiểu những rủi ro không đáng có, bạn cần nắm rõ những lưu ý quan trọng khi đáo hạn ngân hàng dưới đây:

• Chọn lựa hình thức đáo hạn thích hợp: Hãy xem xét và lựa chọn hình thức phù hợp với điều kiện tài chính và nhu cầu của bản thân.

• Theo dõi, ghi nhớ ngày đáo hạn: Bạn nên chú ý theo dõi hoặc ghi nhớ ngày đáo hạn để không phải bị gia hạn tự động mà không biết được mức lãi suất mới. Bạn có thể sử dụng ứng các công cụ quản lý tài chính hoặc cài đặt nhắc nhở, ghi chú trên các thiết bị điện tử cá nhân để theo dõi ngày đáo hạn dễ dàng.

• Trao đổi và thương thảo với ngân hàng: Nếu chưa có khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn, bạn hãy trao đổi với ngân hàng để được hỗ trợ các phương án tối ưu nhất đối với tình hình tài chính của bạn.

• Chuẩn bị hồ sơ, giấy tờ đầy đủ: Trước khi thực hiện đáo hạn, bạn nên chuẩn bị tất cả các giấy tờ như giấy tờ tùy thân CCCD/CMND/Hộ chiếu còn thời hạn sử dụng, sổ hộ khẩu, hợp đồng vay vốn, giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản (nếu có) để mang theo đến ngân hàng. Việc chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết khi đáo hạn ngân hàng sẽ giúp quá trình đáo hạn diễn ra một cách nhanh chóng và thuận lợi hơn.

Bài viết trên đây đã cung cấp những thông tin về đáo hạn ngân hàng cũng như các chi phí phát sinh khi đáo hạn ngân hàng. Hy vọng những kiến thức này sẽ giúp bạn hiểu hơn về các hình thức đáo hạn ngân hàng. Để biết nhiều thông tin khác, bạn có thể theo dõi Tima để cập nhật tin tức mỗi ngày.