Gói vay mua ô tô trả góp ACB có gì? Điều kiện, lãi suất và quy trình chi tiết
Ngày nay, để đáp ứng nhu cầu mua xe ô tô trả góp cho khách hàng, nhiều ngân hàng đã đưa ra các chương trình, chính sách ưu đãi phù hợp với nhiều đối tượng người mua. Tại ngân hàng ACB, bạn hoàn toàn có thể sở hữu cho mình được “xế hộp” yêu thích ngay cả khi chưa có đủ tài chính. Với thủ tục nhanh gọn, hồ sơ không quá phức tạp, bạn hoàn toàn có thể thực hiện chuẩn bị và nộp hồ sơ ngay từ bây giờ. Hãy cùng tìm hiểu Chi tiết về gói vay mua ô tô trả góp ACB qua bài viết sau đây nhé!
>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:
1. Lợi ích khi vay mua ô tô trả góp ACB
Ngân hàng Á Châu (ACB) là một trong những ngân hàng cổ phần thương mại hàng đầu tại Việt Nam. Sau nhiều năm hoạt động và phát triển vẫn luôn giữ vững trên thị trường với sự chuyên nghiệp. Gói vay mua ô tô trả góp ACB được thiết kế linh hoạt, minh bạch và phù hợp với nhiều nhu cầu tài chính khác nhau.
- Hạn mức vay cao: ACB hỗ trợ vay lên đến 90% giá trị phương án mua xe, giúp khách hàng sớm sở hữu ô tô ngay cả khi chưa chuẩn bị đủ nguồn vốn ban đầu.
- Thời hạn vay linh hoạt: Khách hàng có thể vay tối đa 6 năm khi thế chấp chính chiếc xe mua và tối đa 7 năm khi thế chấp bất động sản hoặc tài sản có giá trị khác. Nhờ đó, Khách hàng có thể chủ động lựa chọn kỳ hạn phù hợp với thu nhập và kế hoạch tài chính cá nhân.
- Chấp nhận nhiều loại tài sản bảo đảm: Khách hàng có thể sử dụng xe ô tô mua, nhà đất hoặc các tài sản phù hợp khác để đảm bảo khoản vay, từ đó tăng khả năng phê duyệt và tối ưu hạn mức.
- Giải ngân linh hoạt: Khoản vay có thể được giải ngân một lần hoặc theo tiến độ thanh toán mua xe, phù hợp khi giao dịch với đại lý hoặc bên bán xe.
- Phương thức trả nợ rõ ràng, dễ quản lý: ACB áp dụng hình thức trả góp theo dư nợ giảm dần, giúp tiền lãi giảm dần theo thời gian, giảm áp lực tài chính và thuận tiện trong việc cân đối chi tiêu hàng tháng.
- Hỗ trợ mua xe mới và xe đã qua sử dụng: Khách hàng có thể vay mua ô tô mới hoặc ô tô đã qua sử dụng, miễn là hồ sơ và điều kiện vay đáp ứng yêu cầu của ngân hàng.
- Quy trình nhanh gọn, tư vấn chuyên nghiệp: Thủ tục vay được hướng dẫn rõ ràng, thời gian xử lý nhanh. Đội ngũ chuyên viên tư vấn hỗ trợ xuyên suốt, giúp khách hàng nắm rõ quyền lợi, nghĩa vụ và các điều khoản liên quan.
Tóm lại, vay mua ô tô trả góp tại ACB mang đến lợi thế về hạn mức cao, thời hạn dài, tài sản đảm bảo linh hoạt và phương thức trả nợ dễ thở, giúp khách hàng sớm hiện thực hóa kế hoạch sở hữu ô tô mà vẫn kiểm soát tốt dòng tiền.
>>> Xem thêm: Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) là gì? Thông tin gói vay tại ACB
2. Điều kiện để vay mua ô tô trả góp ACB
Để được phê duyệt vay mua ô tô trả góp ACB, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện cơ bản dưới đây. Các tiêu chí được xây dựng nhằm đảm bảo tính minh bạch, khả năng trả nợ và an toàn tín dụng cho cả hai bên.
Điều kiện áp dụng
- Đối tượng vay: Cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhu cầu vay mua ô tô.
- Quốc tịch và cư trú: Công dân Việt Nam, sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh/phòng giao dịch ACB.
- Độ tuổi: Từ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực pháp lý và hành vi dân sự.
- Tài sản bảo đảm: Chính xe ô tô dự định mua, hoặc bất động sản, nhà đất, chung cư, tài sản có giá trị khác theo quy định của ACB.
- Thu nhập: Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng, đủ khả năng trả nợ đúng hạn.
- Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu tại thời điểm vay theo hệ thống thông tin tín dụng.
Lưu ý: Điều kiện vay có thể điều chỉnh linh hoạt tùy hồ sơ, loại xe, tài sản bảo đảm và khả năng tài chính của từng khách hàng. Việc đáp ứng đầy đủ các tiêu chí trên giúp tăng tỷ lệ phê duyệt và rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ.
3. Hồ sơ vay mua xe ô tô trả góp ngân hàng ACB
Để đăng ký vay mua xe ô tô trả góp ACB, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ theo các nhóm giấy tờ sau. Việc chuẩn bị đúng và đủ giúp rút ngắn thời gian thẩm định và tăng khả năng phê duyệt.
3.1. Đơn đăng ký vay
Đơn đề nghị vay mua ô tô trả góp theo mẫu của ACB (nhận tại chi nhánh/phòng giao dịch).
3.2. Giấy tờ cá nhân
- CCCD/CMND còn hiệu lực.
- Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú/thường trú hợp lệ.
3.2. Giấy tờ tình trạng hôn nhân
- Giấy đăng ký kết hôn (nếu đã lập gia đình)
- Giấy xác nhận độc thân (nếu chưa kết hôn).
3.3. Hồ sơ chứng minh thu nhập
- Hợp đồng lao động/quyết định công tác.
- Sao kê lương hoặc chứng từ thu nhập 6 tháng gần nhất.
- Trường hợp khác: hợp đồng cho thuê tài sản, giấy tờ chứng minh nguồn thu hợp pháp.
3.4. Hồ sơ phương án vay mua xe
- Mục đích vay: mua xe cá nhân hoặc kinh doanh/dịch vụ.
- Hợp đồng mua bán xe và phiếu đặt cọc từ đại lý/bên bán.
3.5. Hồ sơ tài sản bảo đảm
Giấy tờ liên quan đến xe mua hoặc tài sản thế chấp khác theo quy định của ACB.
3.6. Giấy tờ bổ sung (nếu có)
ACB có thể yêu cầu thêm hồ sơ tùy từng trường hợp cụ thể để hoàn tất thẩm định.
Lưu ý: Nên liên hệ ACB trước khi nộp hồ sơ để được tư vấn danh mục giấy tờ phù hợp, tránh bổ sung nhiều lần.
4. Quy trình các bước chi tiết về gói vay mua ô tô trả góp ACB
Quy trình vay mua ô tô trả góp ACB được xây dựng rõ ràng, minh bạch và dễ thực hiện. Khách hàng chỉ cần làm theo các bước sau:
- Bước 1: Chuẩn bị và nộp hồ sơ: Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay mua ô tô trả góp theo hướng dẫn của ACB và nộp tại chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất.
- Bước 2: Thẩm định hồ sơ: ACB tiến hành thẩm định thông tin cá nhân, thu nhập và tài sản bảo đảm nhằm đánh giá khả năng trả nợ và mức độ phù hợp của khoản vay.
- Bước 3: Phê duyệt và thông báo kết quả: Khi hồ sơ đạt yêu cầu, ACB phê duyệt khoản vay và thông báo kết quả cho khách hàng, đồng thời hoàn thiện hồ sơ tín dụng liên quan.
- Bước 4: Thanh toán mua xe và đăng ký xe: Khách hàng thanh toán phần vốn đối ứng và các chi phí bắt buộc như lệ phí trước bạ, thuế, phí đăng ký xe. ACB chuyển khoản phần tiền vay còn lại cho đại lý/bên bán theo đúng hợp đồng đã ký.
- Bước 5: Nhận xe: Sau khi giải ngân hoàn tất, khách hàng thực hiện nhận xe từ đại lý. ACB giữ bản gốc giấy đăng ký xe và cấp giấy tờ đi đường hợp lệ cho khách hàng sử dụng trong thời gian vay.
- Bước 6: Thanh toán khoản vay định kỳ: Khách hàng thanh toán gốc và lãi đúng kỳ hạn theo hợp đồng vay đã ký cho đến khi tất toán khoản vay.
5. Hạn mức và lãi suất vay mua ô tô trả góp ngân hàng ACB
Hiện nay ngân hàng ACB đang đưa ra các gói vay mua xe ô tô trả có có hạn mức và lãi suất ưu đãi dành cho khách hàng, giúp nhiều tiếp cận được khoản vay với nhiều lợi ích nhất.
5.1. Hạn mức vay mua ô tô trả góp ACB
- Tối đa 90% giá trị xe khi có tài sản bảo đảm giá trị cao hơn xe mua (như nhà đất, sổ tiết kiệm, cổ phiếu).
- Thời hạn vay dài, lên đến 84 tháng, giúp chia nhỏ nghĩa vụ trả nợ hàng tháng.
- Tài sản bảo đảm linh hoạt, có thể dùng chính xe mua hoặc các tài sản có giá trị khác theo quy định của ACB.
5.2. Lãi suất vay mua ô tô trả góp ACB
- Lãi suất ưu đãi ban đầu: khoảng 7,5% - 7,8%/năm trong 6 tháng đầu (tùy gói và hồ sơ).
- Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi theo dư nợ giảm dần, được điều chỉnh theo từng thời điểm và không thấp hơn mức sàn do ngân hàng quy định.
Cách tính tiền phải trả hàng tháng (dư nợ giảm dần):
- Tiền gốc cần trả hàng tháng: Là số tiền cố định, mỗi tháng đều giống nhau và được chia nhỏ ra thành nhiều đợt thanh toán, có thể là hàng tháng hoặc theo quý.
- Tiền lãi cần trả đầu kỳ: Số tiền lãi phải trả trong lần đầu tiên được tính bằng cách nhân số tiền vay ban đầu với mức lãi suất hàng tháng.
- Tiền lãi các kỳ tiếp theo: Số tiền lãi phải trả trong các kỳ tiếp theo được tính bằng cách nhân số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ trả góp với mức lãi suất hàng tháng đã thanh toán trước đó.
- Số tiền phải trả hàng tháng: Số tiền phải trả hàng tháng bao gồm tiền gốc và tiền lãi tại kỳ thanh toán đó.
Ví dụ: Chị Hoa vay 600 triệu đồng để mua xe ô tô trả góp với thời hạn là 6 năm và lãi suất là 8%/năm ( tương đương với 0.667/tháng) trong 6 tháng đầu tiên. Từ tháng thứ 7 ngân hàng ACB sẽ áp dụng mức lãi suất là 10%/năm. Từ dữ liệu liệu này, bạn có thể tính toán được số tiền cần trả hàng tháng như sau:
- Số tiền gốc cố định hàng tháng chị Hoa cần trả là: 600.000.000/72= 8.333.333 đồng
- Số tiền lãi đầu tiên chị Hoa cần phải trả: 600.000.000 x 0.667%= 4.002.000 đồng
- Từ tháng thứ 2 tiền lãi tính bằng= (600.000.000 - 8.333.333) x 0.667% = 3.946.416 đồng
- Số tiền chị Hoa phải trả tháng thứ nhất là: 8.333.333 + 4.002.000 = 12.335.333 đồng
- Số tiền chị Hoa phải trả tháng thứ 2 là: 8.333.333 + 3.946.416 = 11.406.250 = 12.279.750 đồng.
Các tháng tiếp theo bạn hoàn toàn có thể tự tính được theo cách trên.
>>> Xem thêm: Top các công ty tài chính cho vay mua ô tô trả góp uy tín nhất
6. Những lưu ý khi vay mua ô tô trả góp tại ngân hàng ACB
Để thuận tiện cho quá trình vay vốn và khả năng thanh toán khoản vay cũng như giảm thiểu được những rủi ro, bạn cần lưu ý một số vấn đề sau đây khi vay mua ô tô trả góp ACB:
- Xác định được khả năng tài chính: Đây là một trong những yếu tố quan trọng nhất được đặt lên hàng đầu khi vay mua ô tô trả góp. Bạn cần xác định và tính toán được khả năng tài chính của mình, từ thu nhập, chi tiêu, các khoản chi phí sinh hoạt để cân đối tài chính. Đảm bảo khoản vay cần được thanh toán đúng kỳ hạn, không nên vay vượt quá khả năng trả nợ của mình.
- So sánh lãi suất và chi phí vay: Lãi suất và chi phí sẽ ảnh hưởng trực tiếp số tiền cần phải trả nợ, cần thanh toán mỗi kỳ. Mỗi một ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau nên bạn cần tìm hiểu, so sánh lãi suất và các khoản phí giữa các ngân hàng để lựa chọn được ngân hàng phù hợp và tiết kiệm nhất.
- Lựa chọn gói vay phù hợp: Ngân hàng sẽ có nhiều gói vay phù hợp với từng nhu cầu, điều kiện và khả năng tài chính của từng đối tượng khách hàng. Bạn cần tìm hiểu kỹ lưỡng để lựa chọn được gói vay hợp lý nhất.
- Lựa chọn kỳ hạn vay phù hợp: Ngân hàng ACB cũng như các ngân hàng sẽ có kỳ hạn cho vay trả góp phù hợp với từng điều kiện, tài sản thế chấp và nhu cầu của từng người. Tùy vào khả năng thanh toán để lựa chọn kỳ hạn vay phù hợp.
- Chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ: Để không bị mất thời gian và hồ sơ được duyệt nhanh, bạn nên chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ, các loại tài liệu để không phải làm đi làm lại với chờ đợi lâu.
- Đọc kỹ hợp đồng vay vốn: Hợp đồng vay vốn thể hiện nhiều thông tin quan trọng. Trước khi ký hợp đồng vay, bạn cần đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản, đặc biệt là các điều khoản liên quan đến lãi suất, kỳ hạn, hạn mức…
- Thanh toán khoản vay đúng hạn để tránh các khoản phí phạt.
Lời kết
Bài viết đã tổng hợp đầy đủ và dễ hiểu các thông tin quan trọng về vay mua ô tô trả góp ACB, từ lợi ích, điều kiện, hồ sơ đến hạn mức và lãi suất. Nếu bạn đang có kế hoạch sở hữu ô tô nhưng chưa sẵn sàng về tài chính, gói vay tại Ngân hàng Á Châu (ACB) là một lựa chọn đáng cân nhắc nhờ hạn mức cao, thời hạn linh hoạt và chính sách rõ ràng. Những thông tin trên do Tima tổng hợp và mang tính chất tham khảo. Trước khi quyết định vay, bạn nên cân nhắc kỹ khả năng tài chính và điều khoản hợp đồng. Nếu cần tư vấn thêm các gói vay mua ô tô phù hợp với điều kiện của bạn, vui lòng để lại thông tin tại form đăng ký bên dưới hoặc liên hệ hotline 1900 633 688 để được đội ngũ Tima hỗ trợ chi tiết.
