Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng? Ưu nhược điểm bạn cần tham khảo ngay

Gửi tiết kiệm ngân hàng ngày càng phổ biến, vừa giữ tiền được an toàn vừa có thêm nguồn thu thụ động. Vậy mức lãi suất tiền gửi của các ngân hàng như thế nào & nên lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm theo tiêu chí nào?

Khi có một khoản tiền mà chưa cần sử dụng đến, bạn có nghĩ mình nên gửi vào ngân hàng không? Nếu có, thì nên chọn gửi tiết kiệm loại nào để đảm bảo an toàn và thu lợi nhuận tối đa? Sau đây hãy cùng giải đáp thắc mắc này nhé. 

1. Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Gửi tiết kiệm ngân hàng là việc khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng để tiết kiệm. Thông thường đây là khoản tiền để dành và chưa có nhu cầu sử dụng. Khách hàng được hưởng lãi suất ngân hàng bằng hình thức gửi tiết kiệm sẽ thu được một khoản lãi. Gửi tiết kiệm được coi là hình thức đầu tư tài chính phổ biến, an toàn và ít rủi ro nhất. 

2. Gửi tiền vào ngân hàng có những ưu điểm nhược điểm nào?

2. 1 Ưu điểm của việc gửi tiết kiệm

• Tích lũy & Sinh lời: Số tiền của bạn sẽ tăng lên nhờ có lãi suất.

• Rủi ro thấp: Khách hàng thường lo lắng cho số tiền của mình khi ngân hàng bị phá sản. Tuy nhiên, các ngân hàng đều có bảo hiểm tiền gửi nên khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm thu được lại số tiền đã gửi.

• Rút tiền nhanh gọn khi cần: Khi gửi tiền vào ngân hàng, khách hàng có thể dễ dàng rút ra khi có nhu cầu. Tuy nhiên, nếu rút tiền sớm, bạn sẽ chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn. 

• Đa dạng hình thức: Các ngân hàng thường cung cấp nhiều hình thức tiết kiệm như: Gửi tiết kiệm, tiết kiệm trả góp, tiết kiệm bậc thang,… để đáp ứng mọi nhu cầu nên khách hàng có thể dễ dàng lựa chọn hình thức phù hợp với mình.

>>> Bạn đang muốn đầu tư an toàn và uy tín? Đăng kí ngay tại đây:

2. 2 Nhược điểm

Lãi suất thấp và biến động theo thời gian: Với gửi tiết kiệm ngân hàng có lẽ đây là nhược điểm lớn nhất. Hơn nữa hình thức này không mang lại hiệu quả sinh lời nhanh và nhiều như các hình thức đầu tư khác.

Tuy nhiên, bạn có thể có tiền lãi nhiều hơn với khoản tiết kiệm của mình bằng cách chọn ngân hàng áp dụng lãi suất cao. 

3. Gửi tiết kiệm ngân hàng có nên hay không?

Khi có tiền tích lũy, nhiều người sẽ chọn mua vàng, ngoại tệ hoặc đầu tư chứng khoán, bất động sản… Dù thế nhưng nhiều chuyên gia tài chính vẫn khuyến khích chúng ta nên trích ra một khoản nhỏ để gửi tiết kiệm vào ngân hàng.

Có nhiều lý do để gửi tiết kiệm, lý do đầu tiên là về khả năng sinh lời. Không thể phủ nhận rằng đầu tư vào vàng, ngoại tệ hoặc cổ phiếu mang lại lợi nhuận tốt hơn gửi tiết kiệm. 

Tuy nhiên, các kênh đầu tư trên đều không được ổn định và vẫn có rủi ro. Trong khi đó, tiết kiệm ngân hàng thì rất an toàn dù lợi nhuận ít hơn. Vì vậy, bạn sẽ luôn có một số tiền cố định và sinh lời theo thời gian.

Hãy tưởng tượng bạn đầu tư vào cổ phiếu, nhưng đến một lúc nào đó giá cổ phiếu bạn đầu tư giảm xuống. Tiền tiết kiệm lúc này có thể sẽ là cứu cánh giúp bạn vượt qua giai đoạn khó khăn của mình.

Ngoài ra, tính minh bạch của tiền gửi tiết kiệm rất cao. Tiền gửi tiết kiệm được ngân hàng xác nhận bằng văn bản, như sổ tiết kiệm. Hoặc tiền tiết kiệm sẽ được hoặc thông qua tài khoản ngân hàng cá nhân của bạn. Tuy nhiên, bạn cần đảm bảo ngân hàng của mình đã có (Internet Banking, Mobile Banking và SMS Banking). 

Vì vậy, bạn có thể dễ dàng kiểm soát tiền của mình. Trong trường hợp xảy sự cố, bạn sẽ có cơ sở để bảo vệ quyền lợi của mình.

Qua những lí do trên, bạn thực sự nên gửi tiết kiệm hàng tháng. Tùy theo nhu cầu mà bạn có thể chọn gửi ít hay nhiều, có thời hạn hoặc vô thời hạn.

4. Gửi tiền tiết kiệm hiện nay có những hình thức nào an toàn, phổ biến?

4. 1 Hình thức gửi tiết kiệm cố định có kỳ hạn

Gửi tiết kiệm ngân hàng thường có gói kỳ hạn từ 1 tháng đến 3 năm, trả gốc và lãi theo thỏa thuận (khoản lãi này có thể nhận hàng tháng).

• Ưu điểm: So với các loại hình tiết kiệm khác, đây là lãi suất cao nhất.

• Nhược điểm: Không linh hoạt, không rút được trước hạn, nếu rút trước hạn, toàn bộ số tiền gửi tiết kiệm sẽ không được tính lãi có kỳ hạn.

4. 2 Hình thức gửi tiết kiệm linh hoạt có kỳ hạn

Tương tự như gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhưng nếu rút tiền trước kỳ hạn thì sẽ không được tính lãi số tiền đã rút, số tiền còn lại vẫn tính lãi suất như bình thường.

4. 3 Gửi tiết kiệm không thời hạn

Với hình thức này, bạn có thể gửi và rút bất cứ lúc nào mà không cần báo trước tuy nhiên lãi suất thường thấp, chỉ ở mức trên dưới 1%.

4. 4 Gửi tiết kiệm tích lũy

Là hình thức khách hàng gửi tiền vào ngân hàng hàng tháng và được hưởng lãi suất cố định. Khách hàng sẽ thỏa thuận thời hạn gửi và số tiền gửi vào thường xuyên, hoặc có thể linh hoạt số tiền gửi hàng tháng. 

5. Hình thức gửi tiền nào phù hợp với người thu nhập không ổn định

Gửi tiền vào ngân hàng cố định không phải là giải pháp tốt nhất trong trường hợp thu nhập không ổn định. Vì khi cần tiền, khách hàng phải đến ngân hàng để tất toán tiền tiết kiệm. 

Đồng thời, bạn sẽ phải chịu áp lực duy trì số tiền tiết kiệm cho đến khi đáo hạn (vì rút trước hạn sẽ mất lãi). Vì vậy, những người có thu nhập không ổn định nên lựa chọn hình thức tiết kiệm có kỳ hạn linh hoạt. Ngoài ra, sau khi trừ các chi phí sinh hoạt cần thiết, nếu còn lại tiền cố định hàng tháng, bạn nên chọn hình thức tiết kiệm tích lũy.

6. Tiêu chí chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm

6. 1 Gửi tiết kiệm ở ngân hàng có uy tín

Gửi tiết kiệm ở ngân hàng uy tín giúp khách hàng tránh được thiệt hại khi ngân hàng bị phá sản. Có thể dễ dàng nhận biết một ngân hàng uy tín là:

• Bảo mật tốt, an toàn cao.

• Thông tin rõ ràng.

• Ít chi phí phát sinh.

• Giao dịch xử lý nhanh gọn.

• Mạng lưới chi nhánh lớn.

6. 2 Gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất hấp dẫn

Lãi suất luôn là một trong những yếu tố cân nhắc hàng đầu khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng, vì khách hàng luôn mong muốn số tiền của mình có thể lãi được nhiều tiền nhất. Lãi suất có kỳ hạn và lãi suất không kỳ hạn là hai loại mà nên được chú ý nhất. 

6. 3 Gửi tiết kiệm với ngân hàng có tính linh hoạt cao

Bạn nên gửi tiền tại một ngân hàng có dịch vụ tốt và linh hoạt để có thể giải quyết, hỏi đáp vấn đề nhanh nhất có thể. Tránh trường hợp ngân hàng chậm trễ khiến thắc mắc của bạn không được giải quyết kịp thời gây khó chịu cho bạn.

6. 4 Gửi tiết kiệm trong ngân hàng có nhiều ưu đãi

Nhiều ngân hàng có rất nhiều ưu đãi như rút thăm trúng thưởng, tặng gói bảo hiểm nhân thọ,… khi gửi tiết kiệm để thu hút khách hàng. Bạn sẽ nhận được nhiều hơn là mỗi tiền lãi. 

7. Cập nhật bảng lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng mới nhất hiện nay

Tổng hợp lại lãi suất các ngân hàng ta có bảng tổng hợp lãi suất tiền gửi tiết kiệm các ngân hàng sau: 

 

7. So sánh lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng và đầu tư vào Tima

Như bạn đã biết, có 2 cách để “tiền đẻ ra tiền” đó chính là gửi tiết kiệm và đầu tư. Ta cũng nhận thấy rõ, việc gửi tiết kiệm mang tính ổn định, an toàn cao nhưng lãi suất lại rất ít so với đầu tư. 

Và khi so sánh với Tima - Sàn kết nối tài chính hàng đầu Việt Nam với gói nền tảng công nghệ đầu tư ngang hàng  (P2P Lending) đầu tiên ta cũng có thể nhận thấy rõ sự chênh lệch. 

 

Dựa vào bảng lãi suất so sánh này ta có thể thấy lãi suất Tima cao gấp 3 - 4 lần lãi suất ngân hàng

Ngoài ra, khi đầu tư Tima bạn chỉ cần 10 triệu đồng là có thể trở thành những nhà đầu tư “tài ba”.

Mặt khác, Tima còn đảm bảo sự an toàn cho các nhà đầu tư khi tạo dựng nền tảng công nghệ theo dõi bảo mật tuyệt đối - Đầu tư tài chính Tima. Do vậy nhà đầu tư có thể an tâm, chỉ cần ung dung theo dõi và chờ tiền về. 

8. Gửi tiết kiệm online hay theo cách truyền thống, cách nào thì hiệu quả hơn

Gửi tiết kiệm online là một hình thức mới. Tuy nhiên, nhiều người lo ngại việc gửi tiết kiệm online không an toàn vì họ không nhận được sổ tiết kiệm. Trên thực tế, tiết kiệm online mang lại nhiều lợi ích so với phương pháp truyền thống:

• Tiết kiệm được thời gian đến phòng giao dịch ngân hàng.

• Chủ động được số tiền và hình thức. (ví dụ: tiết kiệm hàng tháng, tiết kiệm tích lũy hoặc tiết kiệm không thời hạn, ...).

• Bạn có thể tất toán bất cứ lúc nào, tiền sẽ gửi về tài khoản của bạn.

• Tài khoản, mật khẩu, dấu vân tay hoặc Face ID tuyệt đối an toàn.

Đặc biệt, lãi suất gửi tiết kiệm online thường cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm truyền thống.

9. Gửi tiền vào ngân hàng khách hàng cần lưu ý gì?

Dưới đây là một số điều bạn cần lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm:

• Không ký trước các tài liệu trống. Vì theo quy định, nhà kinh doanh phải điền đầy đủ thông tin và giao dịch trực tiếp với khách hàng. Nếu bạn ký một tài liệu trống, đây có thể là kẽ hở để nhân viên giao dịch ngân hàng thực hiện hành vi mờ ám.

• Bạn nên thường xuyên kiểm tra số dư tài khoản tiền định kỳ.

• Bảo quản sổ tiết kiệm kĩ càng vì nếu mất, sẽ rất mất thời gian đến ngân hàng làm lại. Vấn đề này được giải quyết khi gửi tiết kiệm trực tuyến, khi gửi tiền, dữ liệu của bạn sẽ được lưu trữ online.

• Kiểm tra kỹ càng nội dung trên sổ tiết kiệm hoặc hợp đồng để đảm bảo đủ quyền lợi cho bản thân.

• Cố gắng giữ chữ ký cố định để ngăn chặn kẻ giả mạo chữ ký thực hiện các giao dịch.

• Cẩn thận khi giao dịch online. Giao dịch chỉ được thực hiện trên trang web chính thức và ứng dụng điện thoại do ngân hàng công bố để tránh bị kẻ lừa đảo lợi dụng.

10. Cách gửi tiền tiết kiệm chính xác

10. 1 Gửi tiền tại quầy

• Bước 1: Lấy số thứ tự gửi tiền ở quầy giao dịch.

• Bước 2: Cung cấp các giấy tờ, thực hiện thủ tục cần thiết theo hướng dẫn.

• Bước 3: Gửi tiền tiết kiệm vào tài khoản mới đăng ký (nếu bạn đã có tài khoản thanh toán thì hãy trích từ tài khoản đó vào tài khoản tiết kiệm mới đăng ký)

• Bước 4: Hoàn tất quá trình.

Sau đó, ngân hàng sẽ hẹn ngày lấy sổ tiết kiệm, khách hàng chỉ cần đến trực tiếp ngân hàng để lấy sổ tiết kiệm.

10. 2 Gửi tiết kiệm online

• Bước 1: Truy cập trang web hoặc ứng dụng ngân hàng cung cấp để đăng ký và mở tài khoản ngân hàng trực tuyến.

• Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản gửi tiền tiết kiệm online cá nhân.

• Bước 3: Chọn "Gửi tiết kiệm" xuất hiện trên màn hình để tiếp tục thủ tục gửi tiền.

• Bước 4: Chọn phương thức gửi, tài khoản nguồn và tài khoản nhận sau khi tất toán.

• Bước 5: Điền thông tin theo mẫu có sẵn.

• Bước 6: Kiểm tra kỹ tất cả các thông tin trước khi hoàn tất.

Lưu ý: Để gửi tiền online, bạn cần có tài khoản thanh toán và đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking / Mobile Banking tại ngân hàng.

Gửi tiết kiệm là một kênh đầu tư khá an toàn. Gửi tiết kiệm không quá khó khăn như bảo hiểm nhưng cũng đủ để bạn yên tâm khi có một khoản tiền đảm bảo. Đó là một cách nhanh chóng và dễ dàng để kiếm tiền cho những người không muốn tiền của họ "chết".