Hợp đồng vay mua ô tô trả góp và những điều quan trọng cần lưu ý

Hợp đồng vay mua ô tô trả góp là văn bản được ký kết giữa hai bên thể hiện rõ các vấn đề liên quan đến khoản vay. Là sự ràng buộc và căn cứ để giải quyết khi có sự tranh chấp xảy ra.

Việc vay mua ô tô trả góp là giải pháp tài chính thiết thực cho những khách hàng chưa đủ khả năng thanh toán một lần, giúp hiện thực hóa ước mơ sở hữu phương tiện cá nhân. Quá trình này bao gồm việc nộp hồ sơ, xét duyệt và ký kết hợp đồng vay mua ô tô trả góp – văn bản pháp lý then chốt. Hợp đồng này quy định chi tiết mọi điều khoản từ hạn mức, lãi suất, đến quyền lợi và nghĩa vụ của người vay và đơn vị cho vay. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết các nội dung quan trọng này.

1. Hợp đồng vay mua ô tô trả góp là gì? Các nội dung chính của hợp đồng

Hợp đồng vay mua ô tô trả góp là một thỏa thuận tín dụng chính thức giữa  bên vay (cá nhân hoặc doanh nghiệp mua xe) và bên cho vay (Ngân hàng hoặc Công ty Tài chính). Hợp đồng này xác lập các điều khoản cấp vốn để mua xe ô tô, với tài sản thế chấp thường là chính chiếc xe đó.

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây: 

Nội dung chính của hợp đồng vay mua ô tô trả góp:

• Thông tin giữa các bên tham gia: Thông tin bên vay là cá nhân hoặc doanh nghiệp, bên cho vay là ngân hàng hoặc các công ty tài chính.
• Thông tin về xe cần mua: Hãng xe, đời xe, giá trị của xe…
• Giá trị số tiền được vay: Khoản được vay dao động từ 70-80% giá trị của xe đối với xe mua mới.
• Thời hạn vay: Được thỏa thuận giữa các bên, thường sẽ từ 12 tháng trở lên
• Lãi suất: Thỏa thuận giữa hai bên, lãi suất được tính theo lãi suất cố định hoặc thả nổi, theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần.
• Hình thức trả nợ: Trả góp theo định kỳ, vào một khoảng thời gian cố định trong tháng bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi.
• Tài sản thế chấp khoản vay: Tài sản thường sẽ là chính chiếc xe mà khách hàng đang có ý định mua.
• Quyền và nghĩa vụ: Cả hai bên là bên vay và bên cho vay đều được bảo vệ quyền lợi và có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ của mình được nêu rõ trong Hợp đồng vay mua ô tô trả góp.
• Xử lý vi phạm: Nếu một trong các bên có vi phạm Hợp đồng vay mua ô tô trả góp sẽ đều bị xử lý theo điều khoản được ghi rõ trong hợp đồng.

Mua xe ô tô trả góp không còn là hình thức mới lạ khi giúp khách hàng tậu ngay được xe mới dù chưa đủ điều kiện tài chính. Dưới đây là những lưu ý quan trọng khi mua xe ô tô trả góp: 

5 Lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô trả góp

2. Những điều khoản quan trọng cần lưu ý trong hợp đồng vay mua ô tô trả góp

Để quá trình vay mua ô tô trả góp thuận lợi và tránh rủi ro tài chính, người vay cần đặc biệt chú ý các điều khoản cốt lõi sau đây trong hợp đồng tín dụng. 

2.1. Lãi suất vay

• Lãi suất cố định: Dễ dự đoán, số tiền trả hàng tháng không đổi, nhưng không hưởng lợi khi lãi suất thị trường giảm.
• Lãi suất thả nổi: Thay đổi theo thị trường, có lợi khi lãi suất giảm nhưng rủi ro tăng cao khi lãi suất tăng. Người vay cần nắm rõ chu kỳ điều chỉnh và biên độ thả nổi.

2.2. Thời hạn thanh toán

Thời hạn vay rõ ràng, thường từ 12 đến 96 tháng. Cần xác định ngày cố định hàng tháng để thanh toán cả gốc và lãi nhằm tránh phí phạt.

2.3. Chi phí và phí phạt

• Các loại chi phí: Ngoài lãi suất, có thể phát sinh các loại phí như phí quản lý hợp đồng, phí xử lý hồ sơ, v.v. Tất cả phải được ghi rõ trong hợp đồng.
• Phí phạt trả nợ trước hạn: Mức phí phổ biến từ 1−3% số tiền gốc trả trước. Cần nắm rõ để cân nhắc việc tất toán sớm.

2.4. Tài sản đảm bảo và bảo hiểm

• Tài sản đảm bảo: Chính là chiếc xe ô tô đang mua. Bên cho vay sẽ giữ giấy tờ xe Đăng ký xe nhưng Bên vay vẫn có quyền sử dụng phương tiện bình thường.
• Bảo hiểm bắt buộc: Gồm bảo hiểm vật chất xe và đôi khi là bảo hiểm khoản vay. Cần xác định rõ bên nào chịu trách nhiệm mua và chi phí cụ thể.

2.5. Quyền và nghĩa vụ

Hợp đồng phải thể hiện rõ trách nhiệm, quyền lợi và các điều khoản xử lý vi phạm của cả bên vay và bên cho vay để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bạn.

3. Quyền và nghĩa vụ của bên vay và bên cho vay trong hợp đồng vay mua ô tô trả góp

Hợp đồng vay mua ô tô trả góp nêu rõ quyền lợi và nghĩa vụ giữa bên cho vay và bên đi vay, cụ thể như sau:

3.1. Quyền và nghĩa vụ của bên đi vay, chính là người mua xe

Khi vay mua ô tô trả góp, người vay cần đảm bảo được quyền lợi và thực hiện nghĩa vụ của mình như sau:

Quyền của người đi vay

• Nhận vốn: Nhận đủ số tiền vay theo thỏa thuận và đúng thời hạn ghi trong hợp đồng.
• Sử dụng tiền: Sử dụng khoản vay đúng mục đích để mua ô tô trả góp.
• Yêu cầu thông tin: Yêu cầu bên cho vay giải thích rõ ràng các điều khoản không minh bạch và hỗ trợ thủ tục đăng ký khoản vay.
• Tất toán sớm: Có quyền thanh toán khoản vay trước kỳ hạn, chấp nhận chịu phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định.
• Sở hữu tài sản: Giấy tờ xe vẫn được đăng ký tên người vay, đảm bảo quyền sở hữu dù xe đang được thế chấp.

 Nghĩa vụ của người đi vay

• Thanh toán: Thanh toán đầy đủ tiền gốc và lãi đúng hạn định kỳ.
• Bảo toàn tài sản: Không được tự ý bán, chuyển nhượng hoặc thế chấp xe đang đảm bảo khoản vay tại bất kỳ đơn vị nào khác.
• Mua bảo hiểm: Phải mua bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm vật chất xe theo yêu cầu của bên cho vay.
• Cung cấp thông tin: Cung cấp thông tin cá nhân hoặc doanh nghiệp đầy đủ và chính xác khi bên cho vay yêu cầu.
• Bảo quản xe: Không tự ý sửa chữa lớn làm ảnh hưởng đến giá trị xe.
• Trách nhiệm rủi ro: Khi xe bị hỏng hoặc bị mất cắp, người vay vẫn phải có trách nhiệm tiếp tục thanh toán khoản vay theo hợp đồng.

3.2. Quyền và nghĩa vụ của bên cho vay

Bên cạnh trách nhiệm của người mua xe, bên cho vay ngân hàng hoặc công ty tài chính cũng có những quyền lợi và nghĩa vụ rõ ràng được quy định trong hợp đồng vay mua ô tô trả góp.

Quyền của bên cho vay

• Yêu cầu thanh toán: Yêu cầu bên vay thanh toán đầy đủ tiền gốc và lãi đúng kỳ hạn.
• Áp dụng phí: Áp dụng các loại phí và phí phạt đã được quy định rõ trong hợp đồng tín dụng, bao gồm phí phạt trả nợ trước hạn.
• Giữ tài sản đảm bảo: Có quyền giữ giấy đăng ký xe gốc của khách hàng trong suốt thời gian vay.
• Thu hồi tài sản: Có quyền thu hồi xe nếu bên vay không có khả năng trả nợ khi đã quá hạn thanh toán.
• Kiểm tra xe: Yêu cầu người vay cung cấp thông tin hoặc kiểm tra tình hình sử dụng xe đã thế chấp.

Nghĩa vụ bên cho vay

• Giải ngân: Thực hiện giải ngân đủ và đúng thời gian cho bên vay theo hợp đồng.
• Thông báo minh bạch: Thông báo rõ ràng và đầy đủ cho bên vay về lãi suất, thời hạn thanh toán, các loại phí đi kèm và phí phạt.
• Bảo mật thông tin: Có trách nhiệm bảo mật thông tin cá nhân và thông tin khách hàng.
• Thanh lý hợp đồng: Sau khi bên vay thanh toán hết nợ, bên cho vay phải trả lại giấy tờ xe cho người vay và thực hiện thủ tục thanh lý hợp đồng vay mua ô tô trả góp

4. Các điều khoản về lãi suất và phí phạt 

Điều khoản về lãi suất và phí phạt là yếu tố then chốt ảnh hưởng trực tiếp đến tổng chi phí vay mua ô tô trả góp. Người vay cần hiểu rõ các điều khoản này để quản lý tài chính hiệu quả.

4.1. Điều khoản về lãi suất

Lãi suất thường được tính theo hai hình thức phổ biến:

• Lãi suất cố định: Mức lãi suất không thay đổi suốt quá trình vay. Phù hợp cho khoản vay ngắn hạn và giúp người vay dễ dàng tính toán chi phí trả nợ định kỳ.
• Lãi suất thả nổi: Cố định trong thời gian đầu (ví dụ 3, 6 hoặc 12 tháng), sau đó thả nổi theo biến động lãi suất thị trường. Thường áp dụng cho các khoản vay dài hạn.

Cách tính lãi suất sẽ được tính theo dư nợ giảm dần hoặc dư nợ gốc:

• Dư nợ gốc (dư nợ ban đầu): Lãi được tính trên tổng số tiền vay ban đầu cho mỗi kỳ. Tổng chi phí lãi thường cao hơn.
• Dư nợ giảm dần: Lãi được tính trên số dư nợ còn lại sau mỗi lần thanh toán. Đây là phương thức được khách hàng ưu tiên vì tổng chi phí lãi thấp hơn.

Hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng hai loại lãi suất phổ biến: lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Mỗi loại có ưu và nhược điểm riêng. Xem chi tiết tại: 

Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi: Ưu và nhược điểm

4.2. Các loại phí phạt trong hợp đồng vay mua ô tô trả góp

Hợp đồng vay mua ô tô trả góp phải thể hiện rõ các khoản phí phạt để người vay chủ động tránh:

• Phí phạt trả nợ chậm: Áp dụng khi người vay không thanh toán gốc và lãi đúng kỳ hạn. Mức phạt thường cao, có thể dao động từ 150% đến 200% lãi suất cho số tiền chậm trả, hoặc tính theo ngày/hạn mức.
• Phí phạt trả nợ trước hạn (tất toán sớm): Áp dụng khi người vay muốn thanh toán hết khoản vay trước thời hạn cam kết. Mức phí này thường từ 1−3% trên số tiền gốc trả trước, tùy thuộc vào đơn vị cho vay và thời điểm tất toán.

Người vay cần đọc kỹ hợp đồng để nắm rõ phương thức tính lãi và các mức phí phạt áp dụng.

5. Đọc và hiểu hợp đồng trước khi ký khi vay mua ô tô trả góp

Hợp đồng vay mua ô tô trả góp là căn cứ pháp lý quan trọng nhất. Việc đọc kỹ và hiểu rõ hợp đồng trước khi ký là điều kiện tiên quyết để hạn chế rủi ro tài chính, bảo vệ quyền lợi và thực hiện đúng nghĩa vụ của người vay.

5.1. Các nội dung cốt lõi cần nắm rõ trong hợp đồng

Việc hiểu hợp đồng giúp người vay xác định rõ:

• Thông tin khoản vay: Lãi suất áp dụng (cố định/thả nổi), cách tính lãi (dư nợ gốc/giảm dần), hạn mức vay, thời hạn thanh toán, và khoản trả trước.
• Chi phí trả nợ: Số tiền gốc và lãi cần trả mỗi kỳ, phí phạt thanh toán chậm, và phí phạt trả nợ trước hạn (tất toán sớm).
• Các loại phí khác: Phí làm hồ sơ, phí quản lý khoản vay, bảo hiểm tín dụng, bảo hiểm thân vỏ xe, v.v.
• Quyền và nghĩa vụ: Hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm của bên vay và bên cho vay.
• Xử lý vi phạm: Các biện pháp xử lý khi vi phạm hợp đồng.

​Bạn đang muốn tìm hiểu cách tính lãi suất vay ngân hàng để có thể nắm được các khoản lãi suất phải trả khi vay vốn. Xem chi tiết tại: 

Cập nhập cách tính lãi suất vay ngân hàng mới nhất

5.2. Nguyên tắc vàng khi ký hợp đồng

• Không bỏ qua bất cứ câu từ, nội dung nào, kể cả những phần chữ nhỏ.
• Không ký kết khi chưa hiểu hết nội dung.
• Yêu cầu bên cho vay giải thích rõ ràng mọi điều khoản chưa minh bạch trước khi đặt bút ký.

6. Những sai lầm thường gặp khi ký hợp đồng vay mua ô tô trả góp

Việc vội vàng sở hữu ô tô và bỏ qua các chi tiết trong hợp đồng vay mua ô tô trả góp tiềm ẩn nhiều rủi ro. Dưới đây là những sai lầm phổ biến mà người vay thường mắc phải:

• Đọc lướt và vội vàng ký kết: Chỉ nghe lời tư vấn từ bên cho vay mà không tự đọc kỹ các điều khoản. Điều này dẫn đến việc chấp nhận những điều khoản không rõ ràng, gây bất lợi về sau.
• Bỏ qua chi tiết lãi suất và phí phạt: Không làm rõ các điều khoản quan trọng như lãi suất, thời hạn thanh toán, hoặc các khoản phí phạt. Người vay dễ bị ràng buộc hoặc phạt khi rủi ro xảy ra.
• Không hiểu rõ cách tính lãi suất: Không nắm được sự khác biệt giữa lãi suất tính trên dư nợ gốc và dư nợ giảm dần, dẫn đến ước tính sai và khiến tổng số tiền nợ tăng cao hơn dự kiến.
• Bị thu hút bởi quảng cáo ban đầu: Quá chú trọng vào mức lãi suất ưu đãi ban đầu mà không tìm hiểu rõ mức lãi suất và các khoản phí sẽ tăng lên đáng kể sau thời gian cố định.
• Bỏ qua phí phạt trả nợ trước hạn: Không nhận thức được mức phí phạt tất toán sớm có thể từ 1−3% số nợ còn lại, làm giảm tính linh hoạt tài chính khi muốn trả hết nợ sớm.
• Thiếu kế hoạch tài chính dài hạn: Không có sự chuẩn bị tài chính kỹ lưỡng cho khoản vay lớn, ảnh hưởng đến khả năng thanh toán dài hạn và dẫn đến nguy cơ mất khả năng trả nợ.
• Không để ý các loại phí đi kèm: Chỉ tập trung vào lãi suất mà bỏ qua các khoản phí khác (phí quản lý, bảo hiểm, v.v.), khiến tổng chi phí vay thực tế cao hơn nhiều so với dự tính ban đầu.
• Thiếu kiến thức tài chính cơ bản: Không nắm rõ quyền lợi và nghĩa vụ của bản thân trước khi tiếp cận và ký kết hợp đồng tín dụng.

Lời kết

Hợp đồng vay mua ô tô trả góp là tài liệu pháp lý cốt yếu, quy định rõ ràng quyền lợi và trách nhiệm của các bên liên quan. Vì vậy, trước khi đặt bút ký, người vay cần đọc kỹ lưỡng và nắm vững mọi điều khoản. Để đảm bảo an toàn tuyệt đối, bạn nên tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia hoặc luật sư. Chúc bạn vay vốn thành công và quá trình trả góp diễn ra thuận lợi! 

Lưu ý quan trọng: Thông tin này chỉ mang tính tham khảo. Bạn hãy luôn chủ động tìm hiểu và cân nhắc kỹ lưỡng mọi quyết định tài chính cá nhân. Trong trường hợp cần một giải pháp tài chính nhanh chóng và linh hoạt, bạn có thể tham khảo dịch vụ từ Tima, đơn vị cam kết bảo mật thông tin và không thu phí trước. Nếu muốn tham khảo thêm các gói vay phù hợp tại Tima, vui lòng để lại thông tin ở form đăng ký bên dưới hoặc liên hệ hotline 1900 633 688 để được đội ngũ tư vấn hỗ trợ chi tiết.