Tất tần tật về những khoản phí khi đăng ký vay trực tuyến bạn nên biết

Khi đăng ký vay tiền online, có rất nhiều khoản phí đi kèm mà người vay đôi khi không để ý tới. Đó là những loại phí gì? Cùng Tima tìm hiểu ngay trong bài viết sau nhé!

Vay tiền trực tuyến hiện đã trở thành một lựa chọn phổ biến của rất nhiều người. Bên cạnh việc thuận tiện và nhanh chóng, vay tiền trực tuyến còn có nhiều khoản phí khác nhau có thể phát sinh trong quá trình vay. Ngay sau đây, Tima sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các khoản phí đăng ký vay trực tuyến, để bạn có cái nhìn rõ hơn và chuẩn bị tốt hơn trước khi quyết định vay vốn qua mạng.

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay trực tuyến ngay tại đây:

1. Tại sao cần phải quan tâm tới các khoản phí khi vay tiền trực tuyến? 

Quan tâm tới các khoản phí khi vay tiền trực tuyến là điều cần thiết. Bởi vì, nó không chỉ là kim chỉ nam giúp bạn có thể làm chủ được khoản tài chính mà còn góp phần làm giảm thiểu những rủi ro không đáng có. Ngay dưới đây là những lợi ích nổi bật khi bạn nắm rõ các chi phí khi vay online: 

• Tránh chi phí ẩn: Hiểu rõ về các khoản phí đi kèm khi vay tiền trực tuyến sẽ giúp bạn dễ dàng phát hiện nếu trong hợp đồng vay vốn có chứa các khoản chi phí vô lý. Điều này có thể giúp bạn bảo vệ bản thân không bị mất tiền một cách vô cớ khi đăng ký vay online tại các đơn vị tài chính. 

• Quản lý tài chính hiệu quả: Khi bạn biết trước các chi phí liên quan đến vay online, bạn có thể lên kế hoạch cho việc chi tiêu và quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn, nhằm tránh tình trạng “nợ chồng nợ”. 

• Tránh các rắc rối pháp lý: Hiểu rõ các điều khoản và chi phí vay trực tuyến giúp bạn tuân thủ đúng hợp đồng vay. Từ đó, bạn sẽ tránh được các rắc rối pháp lý có thể phát sinh từ việc không thanh toán khoản vay đúng hạn hoặc thanh toán nhưng không đầy đủ. 

• Chọn dịch vụ vay phù hợp: Biết rõ về các khoản phí giúp bạn có thể so sánh và lựa chọn dịch vụ vay phù hợp nhất để tối ưu hóa lợi ích và giảm thiểu các chi phí trong quá trình vay. 

Tóm lại, Việc tìm hiểu kỹ thông tin về các loại chi phí khi vay online sẽ ngăn bạn rơi vào các rủi ro đáng tiếc. Đồng thời, chúng cũng góp phần giúp bạn đưa ra quyết định vay phù hợp nhất. 

2. Các khoản phí phát khi đăng ký vay tiền trực tuyến là gì?

Khi đăng ký vay tiền trực tuyến tại các công ty, tổ chức tín dụng bạn có thể gặp một số khoản phí phát sinh như sau:

2.1. Phí thẩm định hồ sơ

Phí thẩm định hồ sơ là khoản phí cơ bản và thường xuyên xuất hiện ở các khoản vay trực tuyến của các công ty tài chính. Khoản phí này được các tổ chức tín dụng thu để bù đắp phần chi phí liên quan đến việc xem xét, đánh giá và phê duyệt hồ sơ vay của khách hàng. Tùy vào từng tổ chức tín dụng khác nhau, phí thẩm định hồ sơ này có thể dao động từ vài trăm nghìn đồng đến vài triệu đồng. 

Riêng với Tima, chính sách phí khi thẩm định hồ sơ cũng được nêu rõ trong hợp đồng vay. Theo đó, để hỗ trợ khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, phí thẩm định hồ sơ vay tiền online tại Tima là hoàn toàn miễn phí. Nếu bạn chưa yên tâm về vấn đề này, bạn có thể liên hệ trực tiếp nhân viên CSKH của Tima hoặc kiểm tra trực tiếp trên website https://tima.vn/ để chắc chắn về khoản phí này. 

2.2. Lãi suất vay

Lãi suất vay chính là khoản phí mà người vay cần phải trả cho tổ chức tín dụng để được sử dụng số tiền khi đăng ký vay trực tuyến. Lãi suất vay có thể được các đơn vị cho vay tính theo nhiều cách khác nhau, bao gồm:

• Lãi suất cố định: Nghĩa là mức lãi suất sẽ không thay đổi trong toàn bộ thời gian vay vốn. Đây là loại lãi suất giúp người vay có thể dễ dàng dự đoán được số tiền phải trả hàng tháng và lập kế hoạch tài chính chi tiết cho việc trả nợ.

• Lãi suất thả nổi: Lãi suất này có thể thay đổi theo thời gian, thường dựa trên một chỉ số tham chiếu về lãi suất như lãi suất liên ngân hàng hoặc lãi suất của Ngân hàng Trung ương. Mức lãi suất thay đổi này mặc dù có thể giúp bạn có được lãi suất thấp hơn trong thời gian đầu, nhưng nó cũng có thể tăng lên sau đó.

Lãi suất khi khách hàng vay tiền trực tuyến thường được công bố dưới dạng lãi suất năm hoặc là lãi suất theo ngày. Khi vay tiền, bạn cần phải xác định rõ ràng mức lãi suất này cũng như các yếu tố ảnh hưởng đến nó để tránh các bất ngờ không mong muốn có thể xảy ra.

Hiện tại, lãi suất mà Tima áp dụng cho gói vay tiền mặt online dựa trên lịch sử tín dụng của từng khách hàng và không vượt quá mức lãi suất phẳng tối thiểu. Mức lãi suất cụ thể sẽ được Tima áp dụng tùy vào điều kiện và cấu trúc vay tiêu dùng cụ thể của từng khách hàng. Vì vậy, bạn có thể liên hệ với Tima để được nhân viên CSKH tư vấn chính xác, cụ thể nhất về lãi suất nhé. 

2.3. Phí xử lý khoản vay

Phí xử lý khoản vay là khoản chi phí mà các tổ chức tín dụng thu để bù đắp cho chi phí liên quan đến việc xử lý và giải ngân khoản vay. Phí này có thể bao gồm các chi phí cụ thể có liên quan đến việc tạo lập hợp đồng vay, phí chuyển tiền và các dịch vụ liên quan khác.

Phí xử lý khoản vay thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền khách hàng vay hoặc theo một mức phí cố định tùy từng đơn vị tín dụng. Mức phí này hiện tại có thể dao động từ 1% đến 3% của tổng số tiền vay tùy theo quy định cụ thể của đơn vị cho vay. Một số tổ chức tín dụng như Tima có thể miễn phí xử lý hoặc cung cấp những ưu đãi đặc biệt cho khách hàng tùy từng thời điểm.

2.4. Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm nghĩa là khoản phí nếu khách hàng chọn mua bảo hiểm cho khoản vay của mình. Bảo hiểm vay này có thể bao gồm bảo hiểm rủi ro cho bản thân và bảo hiểm tài sản thế chấp (nếu có) cùng với bảo hiểm thanh toán nợ trong trường hợp xảy ra sự cố bất ngờ. Cụ thể

• Bảo hiểm rủi ro cá nhân: Được thiết kế để bảo vệ khách hàng trước những rủi ro như tai nạn, bệnh tật hoặc tử vong… Bảo hiểm này sẽ giúp đảm bảo rằng khoản vay của khách hàng sẽ được thanh toán ngay cả khi người vay gặp khó khăn về sức khỏe.

• Bảo hiểm tài sản: Nếu khoản vay trực tuyến của bạn có liên quan đến việc thế chấp tài sản (như nhà cửa hoặc xe cộ), thì bảo hiểm tài sản sẽ giúp bảo vệ tài sản thế chấp khỏi các tổn thất do thiên tai, hỏa hoạn hoặc các sự cố bất ngờ khác.

Phí bảo hiểm này có thể được thanh toán một lần khi khách hàng ký hợp đồng vay hoặc có thể được đơn vị tín dụng chia thành nhiều kỳ để thanh toán trong suốt thời gian vay. Mức phí bảo hiểm cụ thể sẽ phụ thuộc vào loại bảo hiểm, số tiền vay cùng một số yếu tố khác.

2.5. Phí quản lý khoản vay

Ở một số đơn vị tín dụng cung cấp dịch vụ đăng ký vay tiền trực tuyến có thể thu phí hàng tháng hoặc hàng năm cho việc quản lý khoản vay này của khách hàng. Mục đích của phí này là để bù đắp cho các chi phí có liên quan đến quản lý khoản tiền vay online, nhằm đảm bảo quá trình vay được diễn ra thuận lợi và giải quyết bất kỳ vấn đề có thể phát sinh. 

Khoản quản lý này có thể bao gồm: phí để duy trì hồ sơ vay của khách hàng hay điều chỉnh số tiền vay theo yêu cầu hay giải quyết vấn đề phát sinh có thể xảy ra trong quá trình vay vốn. Phí quản lý khoản vay thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền vay hoặc là theo một mức phí cố định hàng tháng hoặc hàng năm. Một số tổ chức tín dụng cho vay cũng có thể không thu phí này hoặc là cung cấp các ưu đãi khác để giảm bớt gánh nặng chi phí cho khách hàng.

2.6. Phí trả nợ trước hạn

Phí trả nợ trước hạn là chính khoản phí mà bạn có thể phải trả cho tổ chức tín dụng nếu bạn quyết định thanh toán hết khoản vay online của mình trước thời hạn quy định trong hợp đồng. Đây là một hình thức phạt nhằm mục đích bù đắp cho tổ chức tín dụng về việc mất đi số lãi suất từ khoản vay.

Mức phí này có thể dao động tùy thuộc vào từng tổ chức tín dụng khác nhau và tùy điều kiện đã quy định trong hợp đồng. Một số tổ chức tín dụng cũng có thể miễn phí trả nợ trước hạn hoặc là áp dụng mức phí thấp hơn nếu khách hàng hoàn thành trả nợ trước thời hạn. Tuy nhiên, cũng có một số tổ chức tín dụng có thể tính phí phạt này cao hơn để khuyến khích khách hàng giữ khoản vay lâu hơn.

2.7. Phí trễ thanh toán 

Khách hàng có thể sẽ phải trả một khoản phí phạt cho việc trễ thanh toán sau khi đăng ký vay tiền online. Phí trễ thanh toán là một khoản phí mà các ngân hàng và công ty tài chính áp dụng khi khách hàng của mình không thanh toán đúng hạn các khoản phải trả. 

Phí trễ thanh toán thường được các đơn vị cho vay tính theo tỷ lệ phần trăm của khoản tiền nợ còn lại hoặc cũng có thể là một khoản phí cố định được gọi là phí phạt trả chậm. Để dễ quản lý khoản vay và tránh các phí phạt này, bạn hãy đặt lịch thanh toán khoản vay tự động để được nhắc nhở trong trường hợp bạn quá bận không thể để ý đến ngày thanh toán nhé! 

2.8. Phí Dịch Vụ Khác

Ngoài các khoản phí chính vừa kể trên, người vay tiền còn có thể có phải nộp một số phí dịch vụ khác có liên quan đến việc đăng ký vay trực tuyến. Phí dịch vụ này có thể bao gồm các khoản sau:

• Phí chuyển khoản: Nếu bạn thực hiện việc chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác để thanh toán khoản vay trực tuyến của mình, có thể sẽ có phí chuyển khoản tùy thuộc vào từng ngân hàng và loại tài khoản của bạn.

• Phí thanh toán qua ứng dụng: Một số tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng cũng có thể thu phí khi bạn sử dụng các ứng dụng di động hoặc dịch vụ trực tuyến để thanh toán khoản vay của mình.

• Phí hỗ trợ khách hàng: Phí này liên quan đến việc sử dụng dịch vụ hỗ trợ khách hàng qua điện thoại hoặc là qua kênh live chat trực tuyến.

Tại Tima, lãi suất cùng các chi phí đi kèm khi khách hàng đăng ký vay trực tuyến sẽ được minh bạch, công khai trong phần tính toán trên website. Nhờ đó, khách hàng sẽ nắm được thông tin chi tiết về chi phí khoản vay trước khi tiến hành đăng ký vay online. 

Bên cạnh đó, nếu khách hàng có bất kỳ thắc mắc nào, cũng có thể liên hệ ngay với nhân viên tư vấn Tima để có được thông tin chi tiết hơn. Điều này giúp khách hàng an tâm hơn khi đăng ký vay trực tuyến tại Tima. Ngoài ra, khi đã nhận được thông tin, khách hàng cũng nên đọc một cách kỹ lưỡng để tránh các thiếu sót, dẫn đến những rủi ro không đáng có xảy ra nhé!  

3. Cách để quản lý các khoản phí khi đăng ký vay trực tuyến hiệu quả

Để quản lý các khoản phí khi đăng ký vay trực tuyến hiệu quả, bạn có thể áp dụng vấn đề quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu kỹ các điều khoản trong hợp đồng: Trước khi ký kết vào hợp đồng vay tiền trực tuyến, bạn hãy đọc thật kỹ các điều khoản và những điều kiện có liên quan đến các khoản phí. Hãy đảm bảo bạn đã hiểu rõ tất cả các phí có thể phát sinh cùng cách chúng được tính toán như thế nào.

• So sánh các đề nghị vay: Hãy so sánh các đề nghị vay từ các tổ chức tín dụng khác nhau để có thể tìm ra được đơn vị tín dụng cho vay với chi phí thấp nhất và điều kiện vay phù hợp nhất theo nhu cầu của bạn.

• Lên kế hoạch tài chính: Xác định nguồn ngân sách của bạn và lên kế hoạch tài chính cụ thể để đảm bảo bản thân có khả năng để chi trả các khoản phí cùng lãi suất có liên quan đến khoản vay online.

• Theo dõi các khoản phí: Hãy theo dõi thông tin về các khoản phí trong suốt thời gian vay để đảm bảo sẽ không có khoản phí bất ngờ nào phát sinh và bạn có thể điều chỉnh được kế hoạch tài chính của mình kịp thời.

• Tận dụng các ưu đãi: Tận dụng các ưu đãi và khuyến mãi từ các tổ chức tín dụng có thể giúp bạn giảm bớt các khoản phí phải trả khi đăng ký vay tiền trực tuyến.

Trên đây là thông tin chi tiết về tất cả các khoản phí khi đăng ký vay tiền trực tuyến mà người vay cần nắm rõ. Tốt nhất, trước khi quyết định ký hợp đồng vay tiền trực tuyến, bạn cần xem xét và hiểu rõ các khoản phí có thể ảnh hưởng đến tổng số tiền mình cần phải trả lại. Bên cạnh đó, bạn cũng phải chắc chắn mình hiểu rõ tất cả các điều khoản và điều kiện, bao gồm cả những khoản phí phát sinh để thanh toán đúng số tiền cần trả.