Lãi suất vay online so với vay tín chấp ngân hàng

Để có quyết định vay online hay vay tín chấp ngân hàng, tại sao vay online lãi suất lại cao hơn? Hãy cùng chúng tôi theo dõi bài viết sau đây nhé!

Lãi suất là số tiền người vay cần phải đóng thêm so với khoản tiền gốc được vay, được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bạn vay. Mỗi một hình thức vay vốn sẽ có những đặc điểm khác nhau, trong đó lãi suất là yếu tố được quan tâm hàng đầu khi lựa chọn hình thức vay. Thực tế, khi so sánh lãi suất vay online so với vay tín chấp ngân hàng thì lãi suất vay online sẽ cao hơn so với vay tín chấp ngân hàng vì nhiều yếu tố khác nhau.

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

1. Sự khác nhau giữa lãi suất vay online so với vay tín chấp ngân hàng

Khi so sánh lãi suất vay online so với vay tín chấp ngân hàng, sẽ có một số những đặc điểm và sự khác nhau quan trọng mà người vay cần biết, cụ thể như sau:

Sự khác nhau về lãi suất

• Vay online: Thông thường, vay online sẽ có mức lãi suất cao hơn so với vay tín chấp ngân hàng. Có nhiều công ty tài chính cho vay áp dụng với mức lãi suất cao từ 15%-30% mỗi năm, tùy thuộc vào từng thời điểm và tùng gói vay, thậm chí có những lúc còn có mức lãi suất cao hơn mức trên.

• Vay tín chấp ngân hàng: Lãi suất vay ngân hàng sẽ thấp hơn so với lãi suất vay online. Thông thường mức lãi suất được các ngân hàng áp dụng cho hình thức vay vốn này dao động từ 10% đến tối đa 20% mỗi năm. Mức lãi suất sẽ khác nhau, phụ thuộc vào từng gói vay và từng ngân hàng cho vay khác nhau.

Thời gian phê duyệt

• Vay tiền online: Bằng nền tảng công nghệ tiên tiến được áp dụng, hình thức cho vay online có thời gian phê duyệt nhanh chóng. Thông thường, người vay chỉ cần chờ đợi khoảng từ vài phút đến vài giờ sau khi hồ sơ được duyệt là tiền vay được giải ngân về tài khoản. Điều này, mang đến sự tiện lợi cho khách hàng, bởi họ có thể nhận được khoản vay ngay trong ngày mà không mất thời gian chờ đợi quá lâu.

• Vay tín chấp ngân hàng: Thời gian phê duyệt vay tín chấp ngân hàng sẽ lâu hơn. Người vay sẽ phải chờ đợi khoảng từ 1-2 ngày, có khi còn lâu hơn. Bởi vì, ngân hàng sẽ cần thời gian để kiểm tra các thông tin của khách hàng kỹ lưỡng hơn, chi tiết hơn so với hình thức vay online.

Thủ tục và hồ sơ vay vốn

• Vay tiền online: Vay vốn online sẽ yêu cầu thủ tục đơn giản hơn. Thông thường, khách hàng chỉ cần cung cấp và chứng minh được một số thông tin cá nhân cơ bản. Hình thức này, không yêu cầu thủ tục quá phức tạp, kỹ lưỡng nên tỷ lệ vay cao và thời gian phê duyệt sẽ nhanh hơn.

• Vay tiền tín chấp ngân hàng: Thủ tục vay tín chấp ngân hàng yêu cầu nhiều giấy tờ, tài liệu phức tạp hơn. Ngoài các giấy tờ tùy thân, người vay còn phải cung cấp đầy đủ hợp đồng lao động, bảng lương, bảng chứng minh thu nhập, sao kê bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng. Ngoài ra, một số trường hợp vay tín chấp còn yêu cầu người vay cung cấp lịch sử tín dụng.

Số tiền được vay

• Vay tiền online: Hình thức vay tiền online sẽ có hạn mức vay nhỏ hơn so với vay tín chấp ngân hàng. Thường người vay chỉ vay được từ vài triệu đến vài chục triệu đồng.

• Vay tín chấp ngân hàng: Số tiền vay theo hình thức vay tín chấp ngân hàng sẽ cao hơn so với vay online. Người vay có thể vay được từ vài chục triệu lên đến vài trăm triệu đồng. Tùy thuộc vào điều kiện, khả năng thanh toán của người vay và các chính sách của ngân hàng mà số tiền được vay sẽ khác nhau.

Rủi ro và mức độ tin cậy

• Vay tiền online: Sẽ có một vài trường hợp tổ chức cho vay online không đáng tin cậy. Họ sẽ đưa ra mức lãi suất cao và không rõ ràng khiến người vay dễ hiểu nhầm. Vì thế, khi vay tiền online người vay cần thận cẩn trọng, tìm hiểu kỹ lưỡng các thông tin về công ty cho vay và các gói vay họ đưa ra kèm những điều khoản cụ thể.

• Vay tín chấp ngân hàng: Ngân hàng sẽ được sự quản lý của nhà nước. Vì thế khi vay tín chấp ngân hàng, người vay sẽ có độ tin tưởng cao hơn, an toàn hơn. Ngược lại, vay tín chấp ngân hàng lại đòi hỏi những yêu cầu và thủ tục vay phức tạp hơn.

Như vậy việc lựa chọn vay tiền online hay vay tiền tín chấp ngân hàng sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Thông qua những điểm khác biệt trên để bạn có thể lựa chọn được hình thức vay phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán khoản vay của mình.

2. Lý do vì sao vay tiền online lãi suất vay cao hơn vay tín chấp ngân hàng

Từ việc so sánh lãi suất vay online so với vay tín chấp ngân hàng. Chúng ta cũng có thể dựa vào những lý do sau đây để khẳng định vì sao vay tiền online lại có mức lãi suất cao hơn:

Mức độ rủi ro cao hơn

Các công ty tài chính cho va online đưa ra những điều kiện, quy trình vay đơn giản hơn, tiền giải ngân nhanh chóng ngay trong ngày, thậm chí sau vài phút đến vài giờ. Điều này, cũng có nghĩa là các công ty tài chính cho vay online cũng sẽ chịu mức độ rủi ro cao hơn. Hơn thế nữa, vay online không yêu cầu thế chấp tài sản không cần cung cấp lịch sử tín dụng phù hợp với những người trẻ, có nhu cầu vay tiêu dùng cao những khả năng trả nợ không chắc chắn tốt. Đó cũng chính là lý do vì sao lý do lãi suất vay online cao hơn so với vay tín chấp ngân hàng để họ bù đắp lại những rủi ro này.

Chi phí hoạt động

Khi so sánh lãi suất vay online so với vay tín chấp ngân hàng, chúng ta thấy lãi suất vay tiền online cao hơn vì chi phí hoạt động của công ty tài chính cao. Vì các công ty tài chính tập trung đầu tư vào công nghệ, marketing, dịch vụ hỗ trợ khách hàng…Những chi phí này sẽ được tính vào chi phí cho người vay thông qua việc áp dụng mức lãi suất tương ứng.

Không có khả năng huy động vốn từ cá nhân

Căn cứ vào khoản 1 Điều 108 Luật các tổ chức tín dụng 2010 quy định, Công ty tài chính được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng cụ thể trong đó có việc huy động vốn. Trong đó, các công ty tài chính chỉ được nhận tiền gửi của tổ chức mà không được huy động vốn bằng cách nhận tiền gửi của cá nhân. Đó cũng là lý do khiến lãi suất vay tiền online cao hơn vay tín chấp ngân hàng.

Thiếu thông tin

Khách hàng thường yêu cầu khách hàng cung cấp hồ sơ vay vốn phức tạp hơn, nhiều thông tin khách hàng hơn. Ngược lại, các công ty tài chính cho vay vốn online lại không yêu cầu quá nhiều thông tin của khách hàng. Chính vì thế, thiếu đi một số thông tin để đánh giá được rủi ro một cách chi tiết và chính xác được. Đó là lý do, vay online thường áp dụng lãi suất cao hơn để bù lại những rủi ro có thể xảy ra.

Cạnh tranh và thị trường

Hiện nay có nhiều công ty, tổ chức cho vay tài chính cung cấp dịch vụ vay tiền online. Để thu hút được sự quan tâm và chú ý của khách hàng, các công ty này thường sẽ áp dụng mức lãi suất cho hình thức vay online cao hơn.

Như vậy để so sánh lãi suất vay online so với vay tín chấp ngân hàng, lãi suất online sẽ cao hơn so với cho vay tín chấp ngân hàng bởi nhiều yếu tố khác nhau. Đó là những yếu tố liên quan đến chi phí hoạt động, rủi ro cho vay, thời gian vay, hạn mức vay…

3. Những ưu điểm và nhược điểm của vay tiền online và vay tiền tín chấp ngân hàng

Mỗi một hình thức vay sẽ đều có những ưu điểm và nhược điểm. Khách hàng sẽ có thể dựa vào tính phù hợp của từng hình thức vay để đưa ra lựa chọn cho riêng mình. Sau đây là những ưu điểm và nhược điểm của lãi suất vay online so với vay tín chấp ngân hàng.

Ưu điểm và nhược điểm của vay tiền online

Ưu điểm của vay tiền online:

• Thủ tục vay đơn giản: vay tiền online không cần thế chấp tài sản, vì thế hồ sơ và quy trình vay vốn sẽ đơn giản và thực hiện nhanh chóng hơn. Đó cũng là lý do vì sao vay tiền online lại có tỷ lệ xét duyệt cao.

• Thời gian duyệt vay nhanh chóng: So với vay tín chấp ngân hàng, thời gian duyệt vay online nhanh hơn rất nhiều. Hồ sơ vay vốn của khách hàng sẽ được duyệt vay trong ngày, thậm chí chỉ sau từ vài giờ hồ sơ vay đã được duyệt thành công. Với những khách hàng cần khoản vay cấp bách trong ngày, đây là lựa chọn phù hợp nhất.

• Tiết kiệm được thời gian và công sức: Quá trình đăng ký, xét duyệt và giải ngân đều được thực hiện online. Khách hàng chỉ cần ngồi nhà hay bất cứ nơi nào có điện thoại thông minh hoặc máy tính kết nối internet là đã có thể thực hiện vay vốn thành công. Nhờ vậy, khách hàng tiết kiệm được công sức và thời gian hơn so với hình thức vay trực tiếp tại ngân hàng.

Nhược điểm của hình thức vay tiền online

Mặc dù vay tiền online có nhiều ưu điểm nhưng vẫn có một số hạn chế sau:

• Hạn mức vay thấp: Vay tiền online khách hàng chỉ vay được số tiền nhỏ, ngắn hạn. Với những khách hàng cần số tiền lớn để đầu tư hoặc thực hiện các dự án lớn sẽ không phù hợp.

• Lãi suất cao, không rõ ràng: Vay tiền online sẽ có mức lãi suất cao hơn, sẽ có sự thay đổi không rõ ràng khiến khách hàng không thể nắm bắt được chính xác về lãi suất. Mặt khác, các phí phạt thường rất cao và không được báo trước.

• Tính bảo mật thấp: Vay tiền online bạn cần cung cấp các thông tin cá nhân như giấy tờ tùy thân, số điện thoại của người thân, bạn bè…Hoặc có những ứng dụng vay tiền online yêu cầu truy cập vào thư mục ảnh hay danh bạ của bạn. Tất cả các giao dịch đều được thực hiện qua app online. Qua đó, họ có thể khai thác các thông tin cá nhân của khách hàng.

Ưu điểm và nhược điểm của vay tín chấp ngân hàng

Tương tự như các hình thức vay vốn khác, vay vốn tín chấp ngân hàng cũng sẽ có những ưu điểm và nhược điểm riêng biệt sau đây:

Ưu điểm của vay tín chấp ngân hàng

• Lãi suất thấp: Ngân hàng nhà nước Việt Nam đều chịu sự quản lý của nhà nước. Vì vậy mức lãi suất cho vay cũng phải được quy định cụ thể. So với hình thức vay online, vay tín chấp ngân hàng có mức lãi suất thấp hơn nhiều. Điều này giúp người vay có thể lập cân đối, lập kế hoạch tài chính để thực hiện trả nợ đầy đủ và đúng kỳ hạn.

• Tính bảo mật cao: Ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm bảo mật thông tin cá nhân của khách hàng. Đảm bảo các thông tin khách hàng cung cấp không bị rò rỉ ra bên ngoài. 

Nhược điểm của hình thức vay tín chấp ngân hàng

• Tốn nhiều thời gian, thủ tục vay vốn phức tạp hơn so với vay vốn online: Khác với hình thức vay online, khách hàng vay tín chấp tại ngân hàng sẽ phải cung cấp một số giấy tờ liên quan để được vay tiền như giấy tờ tùy thân, bảng lương chứng minh thu nhập…Ngân hàng cần có thời gian để đánh giá và phê duyệt khoản vay, thông thường sẽ mất từ 1-2 ngày hoặc có thể hơn.

Như vậy cho duf là vay tiền dưới hình thức nào thì việc so sánh lãi suất vay online so với vay tín chấp ngân hàng là điều thực sự cần thiết. Vì đó cũng là yếu tố quyết định đến khả năng thanh toán khoản vay của khách hàng. 

>>> Xem thêm: Lãi suất vay: Các quy định về lãi suất vay

Những lưu ý khi vay tiền online

Để đảm bảo an toàn và tránh được những rủi ro, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau đây khi vay tiền online:

Lựa chọn đơn vị cho vay tài chính uy tín

Lựa chọn đơn vị cho vay tài chính uy tín giúp quá trình vay vốn của khách hàng được an toàn và yên tâm hơn. Khách hàng nên lựa chọn những công ty có quy mô lớn, hoạt động nhiều năm trên thị trường tài chính, có những đánh giá tốt từ khách hàng đã sử dụng dịch vụ. Ngoài ra, khách hàng cần tìm hiểu kỹ, rõ ràng các thông tin liên quan đến công ty tài chính như giấy phép hoạt động, số điện thoại liên hệ, trụ sở, người đại diện…Để tăng tính tin cậy, người vay có thể tham khảo thêm ý kiến từ cộng đồng người vay, gia đình, người thân và bạn bè.

Đọc kỹ và hiểu được hợp đồng vay vốn

Cho dù là hợp đồng vay vốn hay bất cứ loại hợp đồng nào, bạn cũng cần đọc kỹ hợp đồng trước khi thực hiện ký kết. Trong hợp đồng vay vốn sẽ thể hiện rõ ràng các thông tin như lãi suất, phí phạt quá hạn, thời hạn thanh toán, trách nhiệm và nghĩa vụ của hai bên. Việc đọc và hiểu được hợp đồng vay vốn sẽ giúp người vay đảm bảo được quyền lợi của mình, đồng thời sẽ hạn chế được những rủi ro không may có thể xảy ra. Nếu có những điều khoản hay thông tin về hợp đồng vay không hiểu, khách hàng cần hỏi luôn phía công ty cho vay. Khách hàng chỉ thực hiện ký kết hợp đồng vay online khi đã hiểu rõ về hợp đồng vay.

Lãi suất hợp lý

Nhiều công ty tài chính sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau cho cùng một khoản vay tương tự nhau. Vì thế, bạn cần tìm hiểu, so sánh và lựa chọn mức lãi suất phù hợp để đảm bảo khả năng chi trả khoản vay của mình.

Vay trong khả năng thanh toán được khoản vay

Bất cứ khoản vay nào cũng thế, bạn cần cân nhắc trước khi quyết định lựa chọn hạn mức vay. Số tiền vay cần đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay của mình. Để thanh toán đúng hạn và lựa chọn được hạn mức vay phù hợp, khách hàng cần lên kế hoạch chi tiêu rõ ràng, dựa vào thu nhập và mức chi tiêu để đánh giá được khả năng thanh toán khoản vay. Nhờ vậy, khách hàng sẽ không bị vượt quá khả năng chi trả mà vẫn đảm bảo trả nợ đúng kỳ hạn đầy đủ.

Thông tin cá nhân cần được bảo mật

Thông tin cá nhân của người vay cần được đảm bảo tính bảo mật khi vay tiền online. Đảm bảo thông tin khách hàng cung cấp không bị lạm dụng và sử dụng với những mục đích khác. Để tránh được những rủi ro, khách hàng không cung cấp các thông tin cá nhân của mình cho bất cứ ai kể cả nhân viên của công ty tài chính. Chỉ cung cấp những thông tin cần thiết để thực hiện được khoản vay trong quy định.

Tìm hiểu rõ về quyền lợi và nghĩa vụ của người vay

Khi vay tiền online, khách hàng cần thực hiện đúng nghĩa vụ của mình đồng thời hiểu rõ được những quyền lợi của người vay cần được bảo vệ. 

Bài viết trên đây giúp bạn so sánh được lãi suất vay online so với vay tín chấp ngân hàng đồng thời chỉ ra những ưu điểm và nhược điểm của hai hình thức vay vốn này. Mỗi một hình thức vay vốn sẽ mang lại cho bạn những lợi ích nhất định. Khách hàng dựa vào nhu cầu sử dụng khoản vay, mục đích vay và khả năng thanh toán để lựa chọn cho mình gói vay an toàn, hiệu quả. Nếu cần thêm thông tin, hãy liên hệ chúng tôi để được tư vấn và hướng dẫn.