So sánh lãi suất thực tế với lãi suất danh nghĩa

Lãi suất thực tế và lãi suất danh nghĩa là hai khái niệm được nhiều người quan tâm trước khi thực hiện các giao dịch. Vì đây là hai loại lãi suất có mối quan hệ mật thiết với nhau vừa có tính tương đồng vừa có tính tương phản, có sự ảnh hưởng nhiều đến quyền lợi của người giao dịch. Vậy điểm khác biệt giữa hai lãi suất này là gì? Hãy cùng Tima tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết sau đây.

1. Bảng so sánh lãi suất thực tế với lãi suất danh nghĩa

Việc hiểu rõ và nắm bắt được sự khác biệt giữa hai loại lãi suất này là điều thật sự có ý nghĩa là mang lại nhiều lợi ích cho người thực hiện giao dịch. Từ đó, giúp bạn phân biệt được rõ ràng giá trị thực tế mà người thực hiện giao dịch nhận được so với những gì đang hiểu từ có sở lý thuyết trên giấy tờ. Sau khi tạo ra kết quả cuối cùng sẽ không có những hụt hẫng và bất ngờ.

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

Để tìm được sự khác biệt giữa hai loại lãi suất này chúng ta cần thực hiện hình thức so sánh. Để hình dung được chi tiết và dễ hiểu nhất nên áp dụng phương pháp kẻ bảng. Hiểu được điều này, Tima sẽ giúp bạn phân biệt và lập bảng so sánh lãi suất thực tế với lãi suất danh nghĩa ngay sau đây để mọi người cùng tham khảo:

Điểm giống nhau khi so sánh lãi suất thực tế với lãi suất danh nghĩa là nhìn chúng hai lãi suất này đều liên quan đến chi phí khoản vay hoặc lợi nhuận khoản đầu tư.

2. Mối quan hệ giữa lãi suất thực tế với lãi suất danh nghĩa

Khi tìm hiểu về lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực tế, người thực hiện cần hiểu rõ và không thể bỏ qua mối quan hệ giữa chúng. Điều này cho bạn những phản ánh, nhận định đúng trong việc đưa ra quyết định chính xác mang lại những quyền lợi riêng cho mình nhằm thu về lợi nhuận tối đa trong các giao dịch. 

Các nhà đầu tư thường thực hiện các tính toán này để xác định giá trị hiệu quả của lãi suất, thay vì dựa vào lãi suất danh nghĩa mà không xem xét các biến động trong thị trường.

Công thức biểu diễn mối quan hệ giữa lãi suất thực tế và lãi suất danh nghĩa có thể được biểu diễn như sau:

(1 + r)(1 + i) = (1 + R)

Trong đó:

- r là lãi suất thực tế nhận được.

- i  là tỷ lệ lạm phát.

- R là lãi suất danh nghĩa.

Lãi suất thực tế có thể được tính bằng cách trừ đi tỷ lệ lạm phát dự kiến từ lãi suất danh nghĩa:

Lãi suất thực tế = Lãi suất danh nghĩa - Tỷ lệ lạm phát dự kiến.

Dựa vào công thức trên chúng ta có thể phân tích và thấy rằng khi có lạm phát sẽ thấy rõ sự tương phản giữa lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực tế. Sự tương phản và chênh lệch này sẽ tạo cơ hội cho các nhà thực hiện giao dịch mang đến những có hội giúp mang lại lợi nhuận tối ưu thông qua việc tính toán. Lãi suất thực tế thường sẽ có sự biến động theo tỷ lệ nghịch so với tỷ lệ lạm phát, mang lại lợi ích tối đa cho nhà đầu tư.

Tuy nhiên, khi nhìn vào thực tế, tỷ lệ lạm phát có thể xảy ra khác so với tỷ lệ lạm phát của thực tế. Vì thế, bạn không thể biết được chính xác lãi suất thực tế cụ thể là bao nhiêu. Thế nhưng, ngược lại lãi suất danh nghĩa lại được công khai ngày sau khi cho người vay tiền và nhà đầu tư biết được.Cũng vì thế, các ngân hàng, đơn vị cho vay đều sẽ căn cứ vào tỷ lệ lạm phát dự kiến và lợi nhuận kỳ vọng để tính toán và đưa ra quyết định cho các giao dịch được thực hiện.

Như vậy, lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực tế luôn đồng hành và đi đôi với nhau trong các giao dịch tài chính. Nhà đầu tư sẽ khai thác và tận dụng mối quan hệ này để phân tích, tính toán để mang về lợi nhuận tối đa trong giao dịch. Theo sự phân tích trên, yếu tố lạm phát đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định lãi suất thực tế cuối cùng bạn nhận được, và các phương pháp tính toán khác nhau mang lại sự bảo vệ quyền lợi khác nhau. Thay vì chỉ dựa trên lý thuyết, quan trọng để xác định dựa trên thực tế, từ đó bạn có thể tìm kiếm lợi ích tốt nhất trong nhu cầu tìm kiếm lợi nhuận của mình.

3. Cách tính lãi suất thực tế và lãi suất danh nghĩa

• Cách tính lãi suất thực

Lãi suất thực sẽ được tính bằng lãi suất danh nghĩa trừ đi tỷ lệ lạm phát. Mỗi nhà đầu từ sẽ có sự kỳ vọng và dự tính tỷ lệ lạm phát khác nhau. Ví dụ nhà đầu tư nhận được 6% là lãi trong 5 năm tới, họ có dự đoán lạm phát là 3% thì họ hy vọng lãi thực nhận thu về là 3%.

• Cách tính lãi suất danh nghĩa

Lãi suất thực tế = Lãi suất danh nghĩa - Lạm phát

Ví dụ, bạn vay 20 triệu đồng với mức lãi suất 9% thì lãi suất danh nghĩa là 9%. Để dễ hiểu hơn, lãi suất danh nghĩa là mức lãi suất ngân hàng, tổ chức tài chính đưa ra và được ghi nhận trong hợp đồng tài chính.

Lãi suất thực tế với lãi suất danh nghĩa luôn song hành cùng nhau trong các giao dịch tài chính. Với những chia sẻ về phương pháp so sánh lãi suất thực tế với lãi suất danh nghĩa ở trên, hy vọng bạn sẽ biết phân biệt và hiểu rõ tầm quan trọng của cả hai loại lãi suất này. Yếu tố quan trọng quyết định đến lãi suất thực khi bạn được nhận lại cuối cùng đó chính là tỷ lệ lạm phát, còn riêng lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực không cái nào quan trọng hơn cái nào. Vì thế, khi thực hiện giao dịch bạn luôn chuẩn bị tâm lý và tinh thần thoải mái để đón nhận nó tích cực nhất. Chúc bạn luôn thành công trong những dự định và quyết định của mình!