Thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ chính xác và nhanh chóng

Với hình thức cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ giúp khách hàng nhanh chóng có được khoản vay cho mình, tiết kiệm được thời gian và có cơ hội được vươn ra xa hơn trên thị trường kinh tế. Vậy thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ cần chuẩn bị những gì? Chúng ta cùng theo dõi bài viết sau đây nhé

1. Các quy định về doanh nghiệp vừa và nhỏ

Trước khi tìm hiểu về thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chúng ta cần hiểu rõ các quy định về doanh nghiệp vừa và nhỏ qua các thông tin sau đây:

Doanh nghiệp vừa và nhỏ là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ về vốn, nhân sự và doanh thu. Theo quy định của pháp luật Việt Nam thì nhóm doanh nghiệp này sẽ được chia ra làm 3 nhóm cụ thể như sau:

• Doanh nghiệp siêu nhỏ: Đây là nhóm doanh nghiệp có nguồn nhân sự dưới 10 người, với doanh thu và tổng nguồn vốn cao nhất là 3 tỷ đồng. Nhóm này hoạt động sản xuất kinh doanh ở lĩnh vực nông lâm, thủy sản, công nghiệp xây dựng…

• Doanh nghiệp nhỏ: Là nhóm doanh nghiệp hoạt động kinh doanh dựa trên thương mại và dịch vụ với quy mô nhân sự cao nhất là 50 người có tham gia bảo hiểm xã hội, với tổng doanh thu không vượt 100 tỷ và nguồn vốn ban đầu không được cao hơn 50 tỷ. Đối với các doanh nghiệp nhỏ hoạt động trong các lĩnh vực còn lại có quy mô nguồn lao động dưới 100 nhân sự, với tổng nguồn vốn ban đầu dưới 20 tỷ và tổng doanh thu dưới 50 tỷ. Lưu ý, với nhóm doanh nghiệp này sẽ không nằm trong thuộc nhóm doanh nghiệp siêu nhỏ.

• Doanh nghiệp vừa: Đây là nhóm doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực công nghiệp, xây dựng, nông, lâm, ngư, nghiệp với quy mô nguồn lao động không vượt quá 200 nhân sự, có tổng doanh thu hàng năm đạt mức cao nhất là 200 tỷ đồng và tổng nguồn vốn ban đầu không vượt quá 100 tỷ đồng. Còn với những doanh nghiệp còn lại hoạt động trong lĩnh vực khác sẽ có quy mô nhân sự không vượt quá 100 người có tham gia bảo hiểm y tế và không thuộc nhóm những nghiệp nghiệp nhỏ và siêu nhỏ.

2. Tổng quan về vay vốn kinh doanh cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Vay vốn kinh doanh cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ là phương pháp nhằm mục đích tăng thêm nguồn tài chính giúp doanh nghiệp thực hiện và phát triển các dự án hoạt động kinh doanh của mình. Hiện nay, có hai hình thức vay vốn kinh doanh chính đó là: Vay vốn kinh doanh thế chấp và vay vốn kinh doanh tín chấp. Cụ thể như sau:

2.1. Vay vốn kinh doanh thế chấp

Vay vốn kinh doanh thế chấp là hình thức vay vốn có tài sản thế chấp đảm bảo cho khoản vay. Khách hàng có thể sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, nhà xưởng, máy móc, thiết bị để thế chấp cho khoản vay. Khi hồ sơ của khách hàng được duyệt thì các giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản ví dụ như sổ đỏ sẽ được bên ngân hàng giữ lại. Các giấy tờ này, khách hàng sẽ được nhận lại ngay sau khi bạn thanh toán hết khoản nợ cho bên ngân hàng.

2.2. Vay vốn kinh doanh tín chấp

>>> Bạn cần vay vốn tín chấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

Khác với vay vốn kinh doanh thế chấp thì vay vốn kinh doanh tín chấp sẽ không cần tài sản đảm bảo. Bên ngân hàng hoặc đơn vị cho vay tài chính sẽ xét duyệt hồ sơ vay vốn dựa vào mức thu nhập hiện tại và mức độ uy tín của người vay. Sau đây là một số yếu tố để xét duyệt hồ sơ vay vốn kinh doanh tín chấp:

• Dựa vào mức độ uy tín của người đứng ra vay vốn.

• Lịch sử vay vốn của người đứng ra vay vốn và công ty hoặc hộ kinh doanh.

• Nguồn thu nhập của người vay hiện tại, dòng tiền của công ty và hộ kinh doanh.

• Mức độ uy tín, tin cậy của doanh nghiệp, công ty, tổ chức mà người vay đang làm chủ theo đúng quy định của pháp luật.

​>>> Xem thêm: Cùng tìm hiểu các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay

3. Điều kiện vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Để vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

• Cung cấp đầy đủ các giấy tờ pháp lý chứng minh được công ty, đơn vị của mình thuộc nhóm doanh nghiệp vừa và nhỏ theo đúng quy định của pháp luật Việt Nam.

• Người đứng đầu quản lý doanh nghiệp phải có hơn 20% vốn tự có trong tổng vốn đầu tư của dự án và phương thức kinh doanh .

• Những dự án kinh doanh phải có tình khả thi để đảm bảo khả năng chi trả cho khoản vay vốn.

• Đáp ứng đầy đủ các quy định về tiền vay.

• Nguồn vốn kinh doanh phải đủ để đảm bảo thực hiện dự án kinh doanh.

• Bên doanh doanh nghiệp cần cung cấp đủ và đúng báo cáo tài chính bổ sung vào thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.( tùy vào từng doanh nghiệp để ngân hàng yêu cầu) nhưng để chủ động trong hồ sơ, khách hàng nên chuẩn bị sẵn có khi được yêu cầu.

• Tài sản thế chấp: Nếu doanh nghiệp có tài sản để thế chấp đảm bảo cho khoản vay thì việc vay vốn sẽ dễ dàng hơn. 

4. Thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ 

Để đáp ứng đầy đủ các Thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, bên vay cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ và giấy tờ cần thiết.

Dựa vào những hình thức và nhóm doanh nghiệp khác nhau mà yêu cầu về hồ sơ, tài liệu và các laoij giấy tờ cần chuẩn bị cũng sẽ khác nhau. Thông thường, các hồ sơ cần chuẩn bị khi vay vốn doanh nghiệp sẽ bao gồm: Hồ sơ pháp lý, Hồ sơ tài chính, hồ sơ hoạt động của doanh nghiệp, hồ sơ tài sản đảm bảo khi vay thế chấp, hồ sơ vay vốn và một số hồ sơ khác liên quan đến khoản vay khi ngân hàng yêu cầu.

Cụ thể các hồ sơ cần chuẩn bị như sau:

4.1. Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp

Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp cần cung cấp các loại giấy tờ sau đây:

- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/ Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hợp pháp/ Giấy thành lập, hoạt động, đầu tư của doanh nghiệp/ Giấy quyết định thành lập doanh nghiệp. Trong đó:

• Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động chi nhánh hoặc văn phòng đại diện nếu đó là chi nhánh của doanh nghiệp vay vốn.

• Đối với các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh trong các ngành nghề có điều kiện thì bắt buộc phải cung cấp thêm các tài liệu và giấy tờ đủ điều kiện cho phép, giấy phép xuất nhập khẩu…và một số giấy tờ khác theo đúng quy định và yêu cầu của pháp luật hiện tại khi làm thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

- Điều lệ doanh nghiệp

• Doanh nghiệp cần chấp chập được điều lệ đăng tải trên trang web của Sở giao dịch chứng khoán ở Hà Nội hoặc Thành phố Hồ Chí Minh.

• Điều lệ được cập nhật mới và các sửa đổi về điều lệ.

- Căn cước công dân hoặc hộ chiếu của người đại diện pháp luật hoặc người được ủy quyền ký hồ sơ vay vốn và các hồ sơ liên quan khác

• Khách hàng vay vốn cần cung cấp đầy đủ căn cước công dân mặt trước và mặt sau mới nhất rõ nét nhất. Bên cạnh đó khách hàng cũng có thể cung cấp thêm căn cước công dân cũ của mình khi làm thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

- Sổ đăng ký thành viên vốn góp/ Danh sách góp vốn đủ từ 5% trở lên so với điều lệ góp vốn của doanh nghiệp trong thời gian biểu quyết gần đây nhất.

• Nếu doanh nghiệp là doanh nghiệp tư nhân hoặc chủ sở hữu là cá nhân thì không cần phải cung cấp sổ đăng ký vốn góp. 

- Cung cấp biên bản cuộc họp hội đồng quản trị hoặc các thành viên về việc vay vốn kinh doanh của doanh nghiệp

• Nếu doanh nghiệp là công ty TNHH Một Thành viên thuộc chủ sở hữu của cá nhân thì khi làm thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ không cần cung cấp đến loại tài liệu này.

- Văn bản được sự ủy quyền từ người đại diện theo đúng quy định pháp luật của doanh nghiệp

• Đây là giấy tờ cần thiết được sử dụng khi người đại diện doanh nghiệp đứng ra ký hợp đồng vay vốn của doanh nghiệp mà không phải là người đại diện pháp luật của doanh nghiệp.

4.2. Hồ sơ tài chính trong thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Hồ sơ tài chính của doanh nghiệp đăng ký vay vốn kinh doanh chính là căn cứ để ngân hàng đánh giá về khả năng chi trả cho khoản vay này. Để cung cấp đầy đủ cho thủ tục vay vốn doanh nghiệp cần chuẩn bị các giấy tờ cần thiết sau đây:

- Doanh nghiệp chuẩn bị báo cáo tài chính trong 2 năm gần đây nhất

• Cung cấp áo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và bảng cân đối kế toán.

• Đối với những doanh nghiệp có doanh thu thấp hơn 16 tỷ đồng chỉ cần cung cấp báo cáo tài chính trong 1 năm gần đây nhất.

• Đối với những doanh nghiệp hoạt động kinh doanh dưới 2 năm sẽ cần cung cấp báo cáo tài chính phù hợp với tình hình hoạt động của nghiệp vay vốn.

• Với những doanh nghiệp cung cấp đúng và đủ báo cáo tài chính trong 1 năm gần đây, để chắc chắn hơn cũng có thể cung cấp thêm 1 báo cáo tài chính nữa của năm trước đó.

- Tờ khai thuế của doanh nghiệp theo hàng tháng hoặc theo quý

• Với tờ khai thuế bên ngân hàng sẽ cho doanh nghiệp cung cấp chậm hơn 1 tháng so với thời gian mong muốn của hạn mức tín dụng.

• Những doanh nghiệp không nộp thuế bằng phương thức điện tử thì phải cung cấp được các giấy tờ có xác nhận của cơ quan thuế. 

- Cung cấp sổ tổng hợp về một số khoản mục tài chính trong năm gần đây nhất

• Trong sổ tổng hợp cần thể hiện rõ các mục phải thu, phải trả, có hàng tồn kho và tài sản cố định.

• Đối với các doanh nghiệp có tổng doanh thu thấp hơn 16 tỷ thì sẽ không cần cung cấp sổ này.

• Riêng đối với các doanh nghiệp sản xuất và xây dựng cần phải cung cấp thêm sổ tài sản cố định khi làm thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

• Sổ tổng hợp này cần phải có số dư đầu kỳ, số dư cuối kỳ và nợ trong kỳ.

- Sổ tổng hợp các khoản mục ngắn hạn hoặc dài hạn của năm tài chính gần đây nhất

• Trong sổ tổng hợp này phải thể hiện được tài sản, vay và nợ, các khoản phải trả người bán,khoản phải thu của khách hàng và các khoản đầu tư tài chính của doanh nghiệp.

• Bộ tài chính yêu cầu các doanh nghiệp có báo cáo tài chính rút gọn phụ thuộc vào từng loại doanh nghiệp.

4.3. Hồ sơ hoạt động của của doanh nghiệp khi đăng ký vay vốn

Để chuẩn bị đầy đủ thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hồ sơ chứng minh hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp cần cung cấp các giấy tờ sau đây:

- Hợp đồng với 3 nhà cung cấp trong 5 nhà cung cấp lớn có liên quan đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp

• Với những doanh nghiệp có tổng doanh thu đạt dưới 16 tỷ đồng chỉ cần cung cấp đủ 2 hợp đồng.

• Những doanh nghiệp có các đầu vào đầu ra nhỏ thì có thể sử dụng các hợp đồng hoặc đơn đặt hàng để thay thế.

• Với một số doanh nghiệp có tính đặc thù riêng khi không thể cung cấp được hợp đồng thì có thể thay thế bằng các đơn đặt hàng của doanh nghiệp.

- Cung cấp hợp đồng của 3 khách hàng đầu trong 5 khách hàng lớn nhất

• Với những doanh nghiệp có tổng doanh thu dưới 16 tỷ đồng thì chỉ cần cung cấp đủ 2 hợp đồng khi làm thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

• Các doanh nghiệp kinh doanh có đầu ra lẻ và nhỏ có thể thay thế bằng các hợp đồng hoặc đơn đặt hàng.

• Một số doanh nghiệp do tính chất kinh doanh không thể cung cấp được hợp đồng thì có thể thay thế bằng các đơn đặt hàng.

- Cung cấp sao kê tài khoản ngân hàng

• Ngân hàng cho vay yêu cầu khách hàng cung cấp được bảng sao kê tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp trong thời gian tối thiểu là 12 tháng gần đây nhất tính từ thời điểm gửi hồ sơ yêu cầu vay vốn kinh doanh.

• Sao kê tài khoản ngân hàng phải đáp ứng được tối thiểu 50% doanh thu thuế.  Và 70% đối với các doanh nghiệp có tổng doanh thu dưới 16 tỷ đồng.

• Bên ngân hàng cho phép doanh nghiệp cung cấp chậm hơn 1 tháng so với thời điểm gửi hồ sơ vay vốn.

- Cung cấp biên bản tiến độ công trình ở thời điểm gần đây nhất 

• Đối với các doanh nghiệp có doanh thu dưới 16 tỷ đồng sẽ không cần cung cấp loại giấy tờ này.

• Biên bản này yêu cầu các doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực sau đây: kinh doanh thuộc ngành nghề xây lắp và có báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh gần đây nhất đạt từ 200 tỷ đồng đến 500 tỷ đồng. Áp dụng cho các ngành nghề: Đóng tàu, đóng thuyền, kinh doanh cơ sở hạ tầng và bất động sản, sản xuất và phân phối nguồn năng lượng, nguồn điện.

4.4. Hồ sơ tài sản đảm bảo khi làm thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ cần có hồ sơ tài sản đảm bảo và áp dụng đối với hình thức vay vốn kinh doanh thế chấp. Trong đó khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau đây:

- Căn cước công dân/ Chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu của chủ tài sản được thế chấp đảm bảo cho khoản vay.

- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh khi chủ tài sản là pháp nhân.

- Hồ sơ tổng hợp các loại giấy tờ chứng minh chứng nhận quyền sở hữu/ quyền sử dụng tài sản được thế chấp bao gồm:

• Sổ đỏ hoặc sổ hồng chứng minh quyền sở hữu nhà đất, căn hộ.

• Giấy chứng nhận quyền sở hữu công trình ( có thể có hoặc không) tùy vào từng trường hợp.

• Có thể đấy là giấy phép xây dựng nếu có.

• Hợp đồng mua bán của doanh nghiệp.

• Giấy đăng ký và đăng kiểm xác nhận an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường nếu có.

• Các loại chứng chỉ, giấy tờ hợp pháp liên quan như sổ tiết kiệm, tiền gửi, trái phiếu, tín phiếu..

• Cung cấp các hóa đơn, chứng từ thanh toán hoặc tờ khai hải quan nếu có.

4.5. Hồ sơ vay vốn doanh nghiệp

Thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ cần cung cấp đầy đủ hồ sơ vay vốn bao gồm các loại giấy tờ sau đây:

• Đơn đề nghị cung cấp vay vốn doanh nghiệp theo mẫu có sẵn của từng ngân hàng và đơn vị cho vay.

• Mục đích sử dụng vốn và phương án kinh doanh khả thi.

Trên đây là bài viết nêu rõ chi tiết Thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Qua những chia sẻ này, mong rằng các doanh nghiệp sẽ có thêm những kiến thức và kinh nghiệm để chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ và giấy để quá trình vay vốn được diễn ra thuận lợi và nhanh chóng nhất.

>>> Xem thêm: Thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ chính xác và nhanh chóng