Tima ứng dụng quản trị nợ AI để duy trì kỷ luật tài chính doanh nghiệp

Tima dùng công nghệ kiểm soát rủi ro nợ xấu, đảm bảo tăng trưởng bền vững

Rủi ro nợ xấu luôn là thách thức song hành với mục tiêu tăng trưởng. Khi dòng vốn mở rộng nhanh hơn khả năng kiểm soát, chất lượng tín dụng chính là yếu tố sống còn, quyết định sự phát triển bền vững của doanh nghiệp.  Đối mặt với bài toán này, Tima không chọn hy sinh tăng trưởng, mà chọn kiểm soát rủi ro bằng công nghệ. Kỷ luật tài chính được xem là nền tảng của mọi sự phát triển.

Chia sẻ về vấn đề này, ông Hồ Sỹ Thuận - CEO Tima khẳng định “Trong lĩnh vực kết nối tài chính, quản trị nợ không chỉ là công cụ kiểm soát rủi ro, mà là hàng rào niềm tin giúp doanh nghiệp tồn tại và phát triển dài hạn”.

Coi quản trị nợ là một trong những trụ cột cho sự phát triển bền vững, Tima đã chủ động phát triển một hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ. Hệ thống này ứng dụng công nghệ AI (Trí tuệ nhân tạo) và Big Data (Dữ liệu lớn) để đánh giá người vay theo thời gian thực. Mục tiêu của việc này là giúp tối ưu hóa dòng tiền và giảm thiểu nợ xấu một cách hiệu quả.

Ba tầng kiểm soát - Một mục tiêu ổn định

Để giữ sức khỏe tài chính luôn ổn định, Tima thiết lập một mô hình quản trị nợ ba tầng, kết hợp chặt chẽ giữa công nghệ và con người. Theo đó, công ty thực hiện lọc đầu vào chặt chẽ, dựa trên hành vi và lịch sử tín dụng. Hệ thống sử dụng Big Data để phân tích và tự động loại bỏ sớm các hồ sơ có rủi ro cao. Tiếp theo là tầng giám sát liên tục, vận hành một hệ thống cảnh báo sớm có khả năng phát hiện các tín hiệu tài chính bất thường, ngay cả trước khi khoản vay đến hạn. Cuối cùng là tầng xử lý chủ động. Tại đây, Tima kết hợp giữa đội ngũ thu hồi nợ chuyên nghiệp và công nghệ tự động hóa (RPA) để đảm bảo hiệu quả thu hồi trong khi vẫn tuân thủ nghiêm ngặt các quy định. Nhờ mô hình kiểm soát chặt chẽ này, tỷ lệ nợ xấu của Tima luôn được duy trì ở mức thấp hơn mặt bằng chung của thị trường. Kết quả này đã trực tiếp củng cố niềm tin của các nhà đầu tư vào Tima.

"Quản trị nợ tốt không chỉ giúp Tima an toàn hơn, mà còn giúp hệ sinh thái đầu tư xung quanh Tima phát triển lành mạnh hơn", ông Thuận nói thêm.

Con người và công nghệ: Hai trụ cột song hành

Tima nhận định công nghệ mang lại tốc độ và tính minh bạch, nhưng con người mới là yếu tố quyết định sự linh hoạt khi xử lý rủi ro. Vì vậy, Tima đầu tư mạnh vào AI, Machine Learning và RPA, đồng thời xây dựng đội ngũ chuyên gia sâu về tài chính, dữ liệu và pháp lý để vận hành công nghệ hiệu quả. Trong giai đoạn 3-5 năm tới, Tima đặt mục tiêu trở thành nền tảng kết nối tài chính hàng đầu Đông Nam Á. Tima sẽ mở rộng hợp tác với các định chế trong và ngoài nước, nhưng vẫn kiên định duy trì kỷ luật tài chính làm kim chỉ nam cho mọi chiến lược. Quản trị nợ, do đó, không chỉ là công cụ phòng ngừa rủi ro. Đây là nền tảng của tăng trưởng có trách nhiệm, nơi mỗi đồng vốn được bảo vệ bằng kỷ luật và tầm nhìn dài hạn.

"Tăng trưởng là cần thiết, nhưng chỉ bền vững khi được chống lưng bởi quản trị nợ vững vàng”, ông Thuận khẳng định. 

Nguồn: Báo Dân Trí