7 Điều cần biết khi vay theo bảo hiểm nhân thọ

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì? Làm thế nào để vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ ? Lãi suất vay theo sổ bảo hiểm nhân thọ hiện nay là bao nhiêu? Cùng chúng tôi tìm hiểu trong bài viết dưới đây.

1. Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tiêu dùng tín chấp dành riêng cho khách hàng đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Đây là hình thức vay được nhiều đơn vị cung cấp do tính đảm bảo của hồ sơ vay cao. Cũng như đối tượng có điều kiện để tham gia bảo hiểm nhân thọ thường có thu nhập tốt, ổn định nên đảm bảo được khả năng thanh toán khoản vay.

Hình thức vay tiêu dùng tín chấp trên thực tế dựa vào uy tín của khách hàng để quyết định mức vay và lãi suất vì thế.

Bảo hiểm nhân thọ cũng được coi là một loại giấy tờ chứng thực uy tín. Mức phí bảo hiểm đóng mỗi tháng càng cao thì lãi suất sẽ càng được ưu đãi.

 

 

2. Đặc điểm hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Với đặc điểm không cần phải có tài sản đảm bảo thế chấp mà chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên. Chỉ cần là khách hàng của bất kỳ công ty bảo hiểm nào tại Việt Nam thì đều được vay. Với những điều khoản hấp dẫn như: 

• Chỉ cần bảo hiểm bạn sẽ không cần chứng minh thêm thu nhập hay thế chấp bất kỳ tài sản nào.

• Thời gian linh động khoảng từ 6 - 36 tháng tùy lựa chọn khách vay.

• Duyệt vay nhanh, thường trong vòng từ 2 - 3 ngày với ngân hàng và 1 - 2 ngày với các công ty tài chính.

• Khoản cho vay lớn căn cứ vào khoản phí đóng hàng tháng hoặc năm của khách hàng.

• Lãi suất thấp nhất dao động tù 1,5%/ tháng từ địa chỉ.

• Có thể thanh toán trước hạn bất cứ lúc nào.

Trong trường hợp bên vay đang giữ giấy tờ bảo hiểm của người vay, họ vẫn sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả chi phí khi rủi ro xảy ra kể cả trong trường hợp khách hàng gặp tai nạn hoặc tử vong. 

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

3. Điều kiện vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ 

• Đây là hình thức vay tín chấp nên các điều kiện để tham gia vay tiền cũng không quá phức tạp.

• Độ tuổi: Từ 20 – 55 đối với nữ và 20 - 60 đối với nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý khi tham gia vay tiền.

• Có thu nhập ổn định đảm bảo được khả năng thanh toán khoản vay.

• Mức phí bảo hiểm đóng tối thiểu 3 triệu / năm, có thể đóng theo kỳ tháng, quý hoặc năm.

• Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên tính từ thời điểm ký kết.

• Khách hàng không được có nợ chú ý, nợ xấu tài bất kỳ ngân hàng – công ty tài chính nào trong thời điểm đăng ký vay.

>>> Xem thêm:  Ngân hàng nào cho vay theo bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất hiện nay?

4. Hồ sơ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Tùy vào từng địa chỉ vay sẽ có những yêu cầu vay khác nhau về hồ sơ khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên hầu hết đều yêu cầu hồ sơ vay tiền như dưới đây.

• Ảnh 3x4 

• CMND hoặc thẻ căn cước hoặc hộ chiếu

• Hộ khẩu bản gốc hoặc bản photo công chứng đủ 16 trang

• Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ bản gốc 

• Hóa đơn đóng phí bảo hiểm: Khách hàng sẽ cung cấp hóa đơn thể hiện quá trình đóng trong 6 tháng gần nhất. Ngoài ra có thể cung cấp giấy xác nhận đóng phí từ công ty Bảo hiểm trong trường hợp không còn lưu giữ hóa đơn.

• Đơn đề nghị vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ được cung cấp bởi bên cho vay

5. Chỉ 4 bước để vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ 

• Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu  cầu của bên cho vay

• Bước 2: Sau khi tiếp nhận hồ sơ. Bên cho vay sẽ xét duyệt và cung cấp các thông tin cần thiết như hạn mức vay, kỳ hạn, lãi suất và số tiền phải thanh toán hợp đồng hàng tháng.

• Bước 3: Bạn sẽ tiếp nhận thông tin về hợp đồng của mình, nếu đồng ý bên cho vay sẽ tiếp tục soạn hợp đồng.

• Bước 4: Nhân viên thẩm định của ngân hàng tại khu vực khách hàng sinh sống sẽ đến làm việc và đối chiếu các bản gốc khách hàng giữ tại nhà.

• Bước 5: Toàn bộ quá trình đăng ký hồ sơ và nhận khoản vay diễn ra trong khoảng 1 - 3 ngày làm việc tùy vào quy trình của bên vay nhanh hay chậm.

Có thể thấy điều kiện, hồ sơ, quy trình vay của hình thức này cũng không quá phức tạp với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, không phải ai cũng tham gia đóng bảo hiểm nhân thọ và hình thức này cũng không quá phổ biến. Để vay đơn giản hơn, khách hàng có thể tham khảo ngay 2 gói vay tiêu dùng phổ biến nhất hiện nay với điều kiện và hồ sơ đơn giản hơn rất nhiều.

• Vay theo đăng ký xe máy (Vay 3 triệu - 42 triệu): Hồ sơ chỉ cần có đăng ký/cavet xe máy và CMND trong thời gian 6 tháng hoặ 12 tháng và không yêu cầu giữ xe, không yêu cầu thẩm định nhà ở, nơi làm.

• Vay theo đăng ký xe ô tô (Vay 20 triệu - 200 triệu): Hồ sơ chỉ cần có đăng ký xe ô tô trong thời gian 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng hoặc 12 tháng. Chấp nhận đa dạng các loại xe: ô tô con, ô tô tải, ô tô khách… Lưu ý không hỗ trợ cho vay với xe Trung Quốc.

Thủ tục vay vốn vô cùng đơn giản, không cần chứng minh thu nhập, không cần thẩm định nhà ở hay nơi làm việc (với thuê bao sim Viettel, Mobi). Thời gian duyệt vay và giải ngân được rút ngắn tối đa, chỉ trong vòng 2 giờ đồng hồ. Tỷ lệ duyệt hồ sơ lên đến 95% - 97% người đăng ký, gần như hỗ trợ mọi khách hàng đi vay. Bạn chỉ cần đăng ký vay nhanh theo Form. 

6. Địa chỉ vay theo bảo hiểm nhân thọ uy tín

6.1 Vay theo bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng 

- Ngân hàng Agribank 

Ngân hàng Agribank là một trong những ngân hàng hỗ trợ gói vay theo bảo hiểm nhân thọ có lãi suất hấp dẫn nhất trên thị trường hiện nay. Tuy đây là ngân hàng có điều kiện vay khắt khe nhưng nếu bạn chứng minh được phương án vay vốn của mình là chính đáng hoặc đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay thì ngân hàng hỗ trợ vay nhanh chóng.

• Hạn mức vay lên đến 200 triệu 

• Kỳ hạn tối đa 48 tháng 

• Lãi suất từ 1,5%/tháng

- Ngân hàng Vietcombank

Đây là sản phẩm vay không cần tài sản đảm bảo Vietcombank, sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để vay vốn nếu như không thể vay theo hình thức sử dụng bảng lương để chứng minh thu nhập.

• Hạn mức vay lên đến 300 triệu đồng

• Lãi suất thấp và không cần chứng minh thu nhập

• Kỳ hạn vay linh hoạt đến 48 tháng

- Ngân hàng BIDV

5 năm liên tục dẫn đầu thương hiệu ngân hàng bán lẻ tốt nhất nước, cũng là ngân hàng Việt duy nhất lọt top 100 ngân hàng bán lẻ tốt nhất khu vực Châu Á – Thái Bình Dương, BIDV được lòng người tiêu dùng với chính sách cho vay đơn giản mà hiệu quả. Đặc biệt, khách hàng đang có dư nợ vẫn được hỗ trợ vay tiếp nếu có nhu cầu và đảm bảo được khả năng tài chính.

• Hạn mức vay lên đến 250 triệu đồng

• Kỳ hạn tối đa đến 4 năm

• Lãi suất từ 0,8 – 1,5%/tháng

6.2 Vay theo bảo hiểm nhân thọ tại công ty sàn giao dịch tài chính 

Tima - Là sàn kết nối tài chính số 1 Việt Nam hoạt động trên toàn quốc. Tima cung cấp gói vay tín chấp đa dạng bao gồm cả vay theo bảo hiểm nhân thọ với nhiều ưu điểm vượt trội.

 

 

Khách hàng vay tiền theo sổ bảo hiểm nhân thọ qua Tima sẽ nhận được những lợi ích sau:

• Vay 10 - 100 triệu (tối đa 100 lần phí đóng bảo hiểm hàng tháng) trong thời gian 6 - 60 tháng.

• Thủ tục vay đơn giản, chỉ cần cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trên 1 năm, hóa đơn đóng phí bảo 3 tháng liên tiếp.

• Vay trực tuyến đơn giản chỉ trong 4 bước: Đăng ký - Kết nối - Duyệt vay - Giải ngân.

• Nhận tiền ngay trong ngày qua tài khoản Ngân hàng.

• Được tiếp cận trực tiếp với người cho vay cá nhân nên lãi suất là ưu đãi hơn chỉ 1,5%/tháng.

Ngoài sàn Tima thì còn có những công ty tài chính như Fe Credit, Home Credit...

7. Lưu ý khi vay theo bảo hiểm nhân thọ 

7.1. Bảo hiểm nhân thọ sang tên có vay được không ?

Hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ chỉ áp dụng cho đối tượng khách hàng đứng tên người mua bảo hiểm trên hợp đồng. Nếu chuyển nhượng bảo hiểm phải được chuyển nhượng trước 1 năm.

7.2. Vay tiền theo BHNT có mất phí không?

Ngoài mức lãi suất vay cố định thì phần lớn các địa chỉ cho vay hiện nay đều mất phí dịch vụ bao gồm phí tư vấn và xử lý hồ sơ. Các thông tin về phí đều được công bố cụ thể trong hợp đồng khi vay. Bởi thế khách hàng cần lưu ý để tránh bị thu thêm từ nhân viên.

7.3. Không có hóa đơn đóng phí có vay theo bảo hiểm nhân thọ được không?

Hầu hết các địa chỉ vay đều yêu cầu khách vay cung cấp hóa đơn đóng phí bảo hiểm ít nhất là 3 tháng cùng lúc. Bởi vậy trong trường hợp này khách hàng cần xin lại xác nhận đóng phí từ phía công ty bảo hiểm. Bằng cách:

• Lên trực tiếp chi nhánh công ty bảo hiểm để yêu cầu cấp lại xác nhận đóng phí.

• Gọi điện thoại lên số tổng đài để yêu cầu lại gửi giấy xác nhận đăng ký.

• Liên hệ nhân viên trực tiếp hỗ trợ cung cấp hợp đồng bảo hiểm để yêu cầu xác nhận đóng phí.

​>>> Xem thêm: 7 Điều cần biết khi vay theo bảo hiểm nhân thọ

Trên đây là những điều cần biết khi vay theo bảo hiểm nhân thọ. Hi vọng những thông tin chúng tôi cung cấp là hữu ích cho bạn. Để được hỗ trợ vay tiền nhanh trong 2 giờ, vui lòng để lại thông tin theo mẫu đăng ký dưới đây!