Vay tiền có cần người bảo lãnh không? Khi nào cần?

Hiện nay, nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ vay tiền có người bảo lãnh dành cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Nếu bạn đang gặp khó khăn tài chính nhưng chưa đáp ứng được các điều kiện vay thông thường, hãy cân nhắc phương án vay có người bảo lãnh.

Hiện nay có nhiều ngân hàng đang cung cấp dịch vụ vay tiền có người bảo lãnh cho khách hàng là cá nhân hoặc doanh nghiệp khi cần vay vốn. Nếu bạn đang gặp khó khăn về vấn đề tài chính nhưng không đủ điều kiện vay có thể cân nhắc và lựa chọn hình thức vay có người bảo lãnh. Vậy vay tiền có cần người bảo lãnh không? Khi nào cần? Chúng ta cùng làm rõ hơn qua bài viết sau đây nhé!

Bảo lãnh là gì?

Bảo lãnh là cam kết của người thứ ba (bên bảo lãnh) với người cho vay (bên nhận bảo lãnh), rằng họ sẽ trả nợ thay cho người vay (bên được bảo lãnh) nếu người vay không trả được khoản vay đúng hạn. Khi đó, người bảo lãnh có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng theo hợp đồng vay vốn.

Theo Điều 292 Bộ luật Dân sự 2015, bảo lãnh là một biện pháp bảo đảm nghĩa vụ dân sự. Cụ thể hơn, khoản 1, Điều 335 Bộ luật Dân sự 2015 định nghĩa bảo lãnh như sau:

“Bảo lãnh là việc người thứ ba (bên bảo lãnh) cam kết với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (bên được bảo lãnh), nếu khi đến thời hạn thực hiện nghĩa vụ mà bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.”

Điều kiện để trở thành người bảo lãnh vay tiền

Người bảo lãnh vay tiền là người cam kết sẽ thay người vay trả nợ khi người vay không thể trả đúng hạn. Do trách nhiệm này khá lớn nên các ngân hàng và tổ chức tài chính thường có những điều kiện chặt chẽ khi xét duyệt người bảo lãnh vay vốn. Điều này giúp họ giảm thiểu rủi ro khi cấp vốn vay.

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây: 

Người bảo lãnh vay tiền cần đáp ứng các điều kiện:

• Từ đủ 20 tuổi trở lên.
• Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ thay cho người vay khi cần.
• Có địa chỉ cư trú rõ ràng, dễ dàng liên hệ.
• Không có lịch sử tín dụng xấu (nợ xấu CIC) tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

Người bảo lãnh có thể là người thân, bạn bè hoặc đồng nghiệp, miễn là đáp ứng đầy đủ các yêu cầu trên và sẵn sàng chịu trách nhiệm nếu người vay không trả được nợ.

Cách để kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn đang như thế nào, chi tiết mời bạn đọc bài viết dưới đây:

3 cách hướng dẫn kiểm tra nợ xấu chính xác nhất năm

Vay tiền có cần người bảo lãnh không? Khi nào cần?

Vay tiền cần người bảo lãnh khi người vay chưa đáp ứng đủ điều kiện mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính yêu cầu. Khi đó, để được duyệt vay, người vay cần sự hỗ trợ từ một bên thứ ba, được gọi là người bảo lãnh. Dưới đây là các trường hợp phổ biến cần có người bảo lãnh vay tiền:

Ngân hàng hoặc đơn vị cho vay yêu cầu

Nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ yêu cầu người bảo lãnh, đặc biệt với hình thức vay tín chấp, để giảm rủi ro mất vốn. Với vay thế chấp (có tài sản đảm bảo như nhà, xe, sổ tiết kiệm), thường sẽ không cần người bảo lãnh.

Khoản vay có hạn mức lớn

Khi bạn vay một khoản tiền lớn, người cho vay thường yêu cầu người bảo lãnh nhằm đảm bảo khả năng thu hồi vốn và hạn chế rủi ro nếu người vay mất khả năng thanh toán.

Người vay có lịch sử tín dụng xấu

Nếu bạn có điểm tín dụng thấp (nợ xấu CIC), thu nhập không ổn định hoặc khó chứng minh thu nhập, khả năng được xét duyệt vay sẽ thấp. Lúc này, ngân hàng sẽ yêu cầu người bảo lãnh để đảm bảo khoản vay.

Mục đích vay tiền

Các ngân hàng thường đánh giá mục đích vay tiền để quyết định có cần bảo lãnh hay không. Ví dụ, vay vốn đầu tư kinh doanh hoặc các dự án có mức rủi ro cao thường cần người bảo lãnh. Trong khi đó, vay tiêu dùng cá nhân thường không bắt buộc.

Người vay chưa đủ điều kiện pháp lý

Nếu người vay chưa đủ tuổi hoặc không đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật, đơn vị cho vay sẽ yêu cầu người bảo lãnh. Người bảo lãnh chịu trách nhiệm pháp lý và tài chính khi xảy ra rủi ro.

Người vay lớn tuổi

Nhiều ngân hàng đặt giới hạn tuổi vay vốn (thường từ 60 tuổi trở lên). Khi khách hàng lớn tuổi, các khoản vay thường bị giới hạn về hạn mức và thời gian. Để tăng khả năng được duyệt vay, người vay cần một người trẻ hơn có thu nhập ổn định đứng ra bảo lãnh.

Trước khi kết thúc nghĩa vụ bảo lãnh, các bên cần làm rõ thủ tục và thống nhất với nhau để tránh tranh chấp phát sinh về sau. Việc nắm rõ trách nhiệm và quyền lợi sẽ giúp người bảo lãnh chủ động hơn khi tham gia các hợp đồng vay vốn.

Tóm lại

Hiện nay, nhu cầu vay vốn ngân hàng ngày càng tăng. Để hỗ trợ khách hàng dễ dàng tiếp cận khoản vay, nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính áp dụng phương thức bảo lãnh vay tiền. Bài viết trên đã cung cấp thông tin đầy đủ giúp bạn trả lời câu hỏi: "Vay tiền có cần người bảo lãnh không?", và xác định rõ những trường hợp nào cần người bảo lãnh khi vay. Nắm rõ các điều kiện, trách nhiệm khi bảo lãnh sẽ giúp bạn có kế hoạch vay vốn an toàn và hiệu quả.