Hướng dẫn cách vay tiền ngân hàng Nhà nước

Vay tiền ngân hàng nhà nước thì cần các loại giấy tờ thủ tục gì? Điều kiện và cách vay như thế nào? Theo dõi bài viết của chúng tôi để trả lời được các thắc mắc này nhé!

Hiện nay, rất nhiều khách hàng có xu hướng lựa chọn hình thức vay tiền ở các ngân hàng nhà nước để giải quyết nhu cầu về tài chính như đầu tư, kinh doanh, mua sắm. Tuy nhiên, đa số mọi người lại người nắm rõ về điều kiện và thủ tục và cách vay vốn dẫn đến hồ sơ không đáp ứng được tiêu chuẩn xét duyệt. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn quy trình, thủ tục vay chi tiết để quý khách hàng có sự chuẩn bị chu đáo hơn.

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây: 

1. Các hình thức vay tiền ngân hàng nhà nước phổ biến 

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng nhà nước đều mang đến cho khách hàng các sản phẩm vay vốn với nhiều hình thức đa dạng. Để có thể phù hợp với mục đích và nhu cầu vay vốn của từng cá nhân hay doanh nghiệp. Ngay dưới đây là các hình thức vay tiền ngân hàng phổ biến mà bạn có thể lựa chọn.

1.1. Vay tín chấp

Vay tín chấp ngân hàng nhà nước là hình thức vay linh hoạt, không yêu cầu bạn phải cung cấp tài sản đảm bảo và bạn có thể sử dụng tiền vay cho mục đích cá nhân của mình. Ví dụ như sử dụng số tiền vay để mua sắm đồ, đi du lịch hoặc là đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng khác.

Hình thức vay linh hoạt, không yêu cầu người vay phải cung cấp tài sản đảm bảo

Thông thường, hình thức vay tín chấp sẽ yêu cầu người vay có hồ sơ và lịch sử tín dụng tốt nhằm đảm bảo khả năng trả nợ. Lãi suất của các gói vay tín chấp cũng sẽ cao hơn so với các hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo khác. Chính vì vậy, hình thức vay tín chấp này chỉ phù hợp đối với những khoản vay nhỏ và vay trong một thời gian ngắn

1.2. Vay thế chấp

Vay thế chấp chính là hình thức cho vay truyền thống nhất của các ngân hàng nhà nước. Với hình thức này, bạn cần đưa các loại tài sản của mình như là bất động sản, ô tô… đảm bảo cho khoản vay. Sau đó, ngân hàng sẽ cho bạn vay một khoản tiền dựa trên giá trị thực của tài sản đảm bảo đó.

Trong trường hợp bạn không thể trả được số tiền đã vay, ngân hàng sẽ tiến hành tịch thu tài sản mà bạn đã thế chấp. Hình thức vay vốn này sẽ có mức lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp do có được sự đảm bảo từ tài sản.

2. Điều kiện vay tiền ngân hàng nhà nước

Tùy vào hình thức vay thế chấp hay vay tín chấp mà điều kiện vay cũng có sự khác nhau, cụ thể như sau:

2.1. Điều kiện vay tín chấp 

Để có thể vay tiền tín chấp tại các ngân hàng nhà nước, bạn cần đáp ứng đủ các điều kiện như sau:

• Là công dân nước Việt Nam.

• Cá nhân đủ từ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự trước pháp luật..

• Có đầy đủ các loại giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD còn hiệu lực, sổ hộ khẩu và giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (nếu bạn đã kết hôn).

• Có khả năng đảm bảo được khoản vay và hoàn trả đúng hạn.

• Có minh chứng để thể hiện được mức thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng/tháng trở lên. Đây chính là thông tin quan trọng đảm bảo người vay có khả năng trả nợ .

• Không có nợ xấu tại các ngân hàng và tổ chức tài chính khác khi đang chuẩn bị hồ sơ vay tiền.

2.2. Điều kiện vay thế chấp 

Đối với vay thế chấp bạn cũng phải đáp ứng đầy đủ tất cả các điều kiện như ở gói vay tín chấp vừa đề cập. Ngoài ra, bạn còn phải đáp ứng thêm một số điều kiện như sau:

• Chứng minh được nguồn thu nhập ổn định, đủ khả năng để thanh toán khoản vay (thu nhập từ lương, từ hoạt động đầu tư, kinh doanh, từ bất động sản cho thuê…)

• Có tài các loại sản đảm bảo hợp pháp như là bất động sản, hợp đồng bảo hiểm, sổ tiết kiệm, xe ô tô, nhà ở… để thế chấp cho khoản vay.

Vay thế chấp cần có tài sản để đảm bảo khoản vay

3. Hồ sơ cần thiết để vay tiền ngân hàng nhà nước

Nắm được thông tin khi vay tiền ngân hàng nhà nước cần những loại giấy tờ gì sẽ giúp bạn hạn chế được sai sót trong quá trình chuẩn bị hồ sơ vay. Dưới đây là danh sách cụ thể về các loại hồ sơ cần thiết:

3.1. Vay tín chấp

Đối với hình thức vay tín chấp, người vay tiền cần chuẩn bị:

• Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng nhà nước (theo mẫu riêng của mỗi ngân hàng)

• Bản photo chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực của cả người vay vốn và của vợ (chồng) nếu người đi vay đã kết hôn.

• Sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận nơi thường trú/tạm trú.

• Giấy đăng ký kết hôn hoặc là giấy xác nhận còn độc thân.

• Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương như là hợp đồng lao động, quyết định biên chế đang còn thời hạn, quyết định công tác và sao kê bảng lương trong 3 - 6 tháng gần nhất;

3.2. Vay thế chấp

Vay thế chấp cần chuẩn bị các loại hồ sơ như sau:

• Bản photo chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực của cả người đi vay và của vợ (chồng) nếu người đi vay đã kết hôn.

• Giấy xác nhận độc thân hoặc là giấy đăng ký kết hôn.

• Giấy đề nghị vay vốn cùng phương án trả nợ khoản vay (theo mẫu của ngân mỗi hàng).

• Giấy tờ chứng minh được thu nhập để trả nợ như là hợp đồng lao động, bảng lương,...

• Giấy tờ chứng minh có tài sản đảm bảo như: đăng ký xe ô tô, sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm, sổ đỏ, sổ hồng nhà đất, sổ lương hưu,...

Tùy vào mục đích vay thế chấp sẽ có yêu cầu giấy tờ khác nhau

Ngoài ra, tùy thuộc vào từng mục đích vay thế chấp khác nhau mà các ngân hàng nhà nước sẽ có yêu cầu giấy tờ khác nhau. Chi tiết về những hồ sơ cần thiết khác của mỗi gói vay thế chấp như sau:

4. Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân khi vay tiền ngân hàng nhà nước

Tùy theo khoản vay mà thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân sẽ khác nhau. 

4.1. Vay tín chấp

Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân của các ngân hàng nhà nước đối với hình thức vay thế chấp tương đối nhanh chóng. Cụ thể:

• Khoản vay tín chấp không qua thẩm định rủi ro: thời gian tối đa là 01 ngày làm việc kể từ khi ngân hàng nhận được đầy đủ các loại hồ sơ cần thiết của khách hàng.

• Đối với khoản vay tín chấp qua thẩm định rủi ro: thời gian tối đa là 03 ngày làm việc kể từ khi ngân hàng nhận được đầy đủ hồ sơ của khách hàng.

4.2. Vay thế chấp

Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân khi vay thế chấp sẽ dài hơn so với hình thức vay tín chấp và phụ thuộc vào từng gói vay cụ thể:

• Đối với các khoản vay mua nhà, vay sản xuất kinh doanh hay vay tiêu dùng: Tùy thuộc vào từng khoản vay cụ thể của mỗi khách hàng, thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân này có thể từ 4 - 7 ngày làm việc. Thời gian này được tính kể từ thời điểm khách hàng cung cấp được đầy đủ các loại hồ sơ theo quy định của ngân hàng.

• Riêng đối với các khoản vay mua ô tô và cầm cố thì ngân hàng cũng có thể giải ngân ngay trong ngày nếu như khách hàng cung cấp được đầy đủ hồ sơ theo quy định.

Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân vay thế chấp dài hơn so với vay tín chấp 

5. Quy trình vay tiền tại các ngân hàng nhà nước

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng nhà nước đều triển khai 2 hình thức vay vốn đó là vay trực tiếp tại quầy giao dịch và vay vốn online. Về quy trình vay của mỗi hình thức cụ thể như sau:

5.1. Các bước vay tiền tại quầy giao dịch ngân hàng

Nếu bạn lựa chọn vay vốn ngân hàng nhà nước tại quầy giao dịch, bạn hãy lần lượt thực hiện theo các bước sau đây:

• Bước 1: Liên hệ với ngân hàng nhà nước bạn sẽ vay tiền. Đăng ký các thông tin về nhu cầu tín dụng của mình (thông qua Chi nhánh hoặc Phòng giao dịch, số Hotline, Website). 

• Bước 2: Hoàn thiện và cung cấp đầy đủ các loại hồ sơ vay vốn theo quy định và theo hướng dẫn chi tiết của ngân hàng.

• Bước 3: Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của bạn, ngân hàng sẽ thực hiện việc thẩm định khoản cấp tín dụng rồi thông báo kết quả cho bạn trong thời gian theo quy định.

• Bước 4: Bạn sẽ ký kết các hồ sơ/hợp đồng và hoàn thiện các thủ tục vay tiền có liên quan.

• Bước 5: Nhận giải ngân vốn vay/phát hành bảo lãnh với gói vay.

• Bước 6: Phối hợp với ngân hàng nhà nước nơi vay tiền thực hiện các công việc sau khi đã được giải ngân vốn vay/phát hành bảo lãnh như là thanh toán đầy đủ nợ vay, sử dụng vốn vay đúng với mục đích,...

5.2. Các bước vay tiền online

Bên cạnh cách vay vốn trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng nhà nước, bạn còn có thể đăng ký để vay trực tuyến với các bước đơn giản như sau:

Các bước vay tiền online tại ngân hàng nhà nước

• Bước 1: Truy cập vào đường link cho vay tại ngân hàng nhà nước cung cấp hình thức vay vốn này.

• Bước 2: Điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu của ngân hàng nhà nước đó.

• Bước 3: Bộ phận thẩm định phía ngân hàng nhà nước bạn đăng ký sẽ liên hệ với bạn để xác minh các thông tin.

• Bước 4: Sau khi hồ sơ cho vay của bạn được duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo với bạn về tình trạng hợp đồng và thời gian nhận giải ngân. 

• Bước 5: Bạn nhận tiền giải ngân khoản vay và hoàn thành nghĩa vụ thanh toán khoản vay theo quy định trong hợp đồng.

6. Lưu ý khi vay mượn tiền từ ngân hàng nhà nước

Để có thể vay mượn tiền từ các ngân hàng nhà nước một cách nhanh và hoàn thành tốt nghĩa vụ thanh toán cũng như sử dụng nguồn vốn vay tối ưu thì bạn cần phải lưu ý những vấn đề sau đây:

• Xác định rõ ràng, đầy đủ các điều kiện vay vốn cũng như nhu cầu sử dụng của mình để lựa chọn gói vay phù hợp.

• Tìm hiểu thật kỹ về lãi suất cho vay để tìm được gói vay có lãi suất tối ưu nhất giúp bạn tiết kiệm được chi phí lãi khi vay.

• Lựa chọn thời gian khoảng thời gian vay vốn phù hợp với nhu cầu tài chính của bản thân để linh hoạt hơn khi thực hiện nghĩa vụ thanh toán mà không bị ảnh hưởng tới chi tiêu và sinh hoạt hàng ngày.

• Lưu ý đến các chi phí sẽ phát sinh cho khoản vay như là phạt nợ quá hạn, phạt trả nợ chậm, phạt trả nợ trước hạn,... để tránh bị mất thêm các khoản phí không đáng có.

Lưu ý khi vay mượn tiền từ ngân hàng nhà nước

Hy vọng thông qua bài viết trên của chúng tôi bạn đã biết cách để vay được tiền từ các ngân hàng nhà nước. Mỗi gói vay cụ thể sẽ quy định những loại hồ sơ, giấy tờ riêng. Tuy nhiên về cơ bản thì vay vốn ở các ngân hàng nhà nước có yêu cầu khá cao về các loại hồ sơ, đặc biệt là chứng minh thu nhập để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay. Bạn nên nắm rõ các loại giấy tờ cần thiết để quá trình vay vốn của mình được thuận lợi hơn.

>>> Xem thêm: Tại sao vay tiền ngân hàng phải mua bảo hiểm? Pháp luật có quy định?