Vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng và những thông tin cần nắm rõ

Trong đó, vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng cũng đang nhận được sự quan tâm của rất nhiều người. Vậy vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng cần chuẩn bị những giấy tờ thủ tục gì, điều kiện vay như thế nào, lãi suất bao nhiêu? Địa chỉ vay ở đâu uy tín?

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

1. Thế nào là vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng chính là công cụ được chính các ngân hàng phát hành, để khách hàng được phép chi tiêu tài chính mà không cần có sẵn tiền trong tài khoản. Qua đó, ngân hàng sẽ cung cấp đến khách hàng sở hữu thẻ tín dụng một hạn mức tín dụng cụ thể. Số tiền được cấp trong thẻ khách hàng có thể sử dụng để chi tiêu trong một khoảng thời gian nhất định. Hạn mức và kỳ hạn của thẻ sẽ được cấp dựa trên hồ sơ và khả năng tài chính của khách hàng.

Vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để vay tín chấp dựa trên hạn mức của thẻ được cấp. Khách hàng có thẻ sử dụng thẻ tín dụng để vay ngân hàng hoặc các đơn vị cho vay tài chính. Khách hàng chỉ cần sở hữu thẻ tín dụng với hạn mức tối thiểu là 15 triệu đồng/tháng là đã có thể thực hiện vay tiền trả góp một cách đơn giản và dễ dàng.

2. Những lợi ích của việc vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng

Vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng nhận được sự ủng hộ và sử dụng của nhiều khách hàng bởi những lợi ích họ nhận được như sau:

• Khoản vay được hỗ trợ: khách hàng sẽ được vay với hạn mức từ 20 triệu lên đến 100 triệu đồng.

• Thời gian vay linh hoạt: từ 6 tháng kéo dài đến 36 tháng.

• Điều kiện vay đơn giản: Khách hàng chỉ cần có thẻ tín dụng với hạn mức tối thiểu 15 triệu đồng là đã đủ điều kiện vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng.

• Thời gian giải ngân khoản vay nhanh chóng: Khách hàng sẽ nhận được tiền giải ngân từ sau 1-2 ngày làm việc.

• Đối tượng vay đa dạng: Khách hàng là người lao động hưởng lương thu nhập hàng tháng, là chủ hộ kinh doanh, người đang kinh doanh tự do, không phân biệt hay giới hạn cán bộ nhân viên nhà nước đều có thể đăng ký vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng.

• Có nhiều ngân hàng và đơn vị tài chính có uy tín cung cấp cá gói vay khác nhau đến khách hàng có nhu cầu vay trả góp.

• Khách hàng đang có khoản vay tại đơn vị khác vẫn có thể thực hiện đăng ký khoản vay thành công.

3. Điều kiện vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng

Khách hàng muốn vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

• Khách hàng là công dân Việt Nam với nam có độ tuổi từ 20 - 60 tuổi, với nữ đủ từ 20 - 58 tuổi.

• Đang sinh sống và làm việc trên các địa bàn có trụ sở và sự phục vụ của các đơn vị cho vay tài chính.

• Có thẻ tín dụng do ngân hàng phát hành.

• Là khách hàng có thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu 15 triệu đồng/tháng hoặc 10 triệu đồng/tháng với những khách hàng có lương chuyển khoản từ trên 5 triệu.

• Nguồn thu nhập ổn định: Khách hàng là người lao động đang hưởng lương hàng tháng, là người kinh doanh tự do, chủ kinh doanh hoặc tiểu thương.

• Người vay có thu nhập tối thiểu từ 5 - 7 triệu đồng mỗi tháng, điều kiện này sẽ phụ thuộc vào mỗi đơn vị cho vay khác nhau.

Khoản vay sẽ khác nhau dựa vào hạn mức và khả năng tài chính của người đi vay.

4. Thủ tục và lãi suất vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng

Sau khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay tiền trả góp thông qua thẻ tín dụng khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ thủ tục và hồ sơ theo yêu cầu của bên cho vay.

4.1 Thủ tục vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng

Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và các loại giấy tờ sau đây để thực hiện vay tiền bằng thẻ tín dụng:

• Khách hàng cần chuẩn bị đơn vay tiền theo mẫu của đơn vị cho vay.

• Ảnh thẻ cỡ 3x4, cần chuẩn bị từ 1-2 ảnh.

• Cung cấp CCCD/CMND hoặc hộ chiếu bản phô tô có kèm bản gốc đối chứng.

• Sổ hộ khẩu phô tô có kèm bản gốc đối chứng.

• Phô tô thẻ tín dụng có kèm bản gốc đối chứng.

• Cung cấp giấy xác nhận mở thẻ tín dụng hoặc sao kê giao dịch của thẻ ngân hàng trong tháng gần nhất.

• Cung cấp bảng lương, giấy tờ xác nhận nhận lương, sao kê lương, hợp đồng lao động hoặc các quyết định bổ nhiệm, tăng lương khác.

• Giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, hóa đơn chứng từ đối với trường hợp người đi vay là đơn vị kinh doanh.

4.2 Lãi suất vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng

Vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức vay tiền được nhiều người lựa chọn với điều kiện vay đơn giản và thời gian giải ngân nhanh chóng cùng thủ tục dễ dàng. Bên cạnh sự tiện lợi này, hình thức này còn có hạn chế là lãi suất vay bằng thẻ tín dụng thường sẽ cao hơn so với các hình thức vay tín chấp tại ngân hàng. Lãi suất sẽ dao động trong khoảng từ 1.33% đến 2.5% mỗi tháng. Vì thế, khách hàng cần tìm hiểu và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định cho mình.

5. Những lưu ý khi vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng

Để tránh những rủi ro và những sự cố ngoài ý muốn, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau khi vay tiền trả góp theo tháng bằng thẻ tín dụng:

5.1 Lựa chọn đơn vị cho vay tài chính đáng tin cậy

Có một điểm lưu ý và cân nhắc đối với những khách hàng lựa chọn vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng là lãi suất sẽ thường cao hơn so với các hình thức vay khác. Vì vậy, để hạn chế tối đa các rủi ro không mong muốn và tiết kiệm thời gian, giải pháp an toàn và tốt nhất là lựa chọn cho mình một đơn vị cho vay uy tín. Khi đó, bạn nên ưu tiên các ngân hàng lớn và được Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp phép hoạt động. Điều này sẽ giúp bạn đảm bảo được quyền lợi cũng như sự uy tín và nhận được sự hỗ trợ chuyên nghiệp nhất.

5.2 Xác định thời điểm vay phù hợp

Thẻ tín dụng được phát hành cho khách hàng với mục đích sử dụng để thanh toán. Chính vì thế, người vay chỉ nên sử dụng thẻ khi thực sự có nhu cầu cần thiết, và cũng chỉ nên vay một khoản tài chính nhỏ trong một thời gian nhất định khi gặp khó khăn về tài chính mà chưa thể xoay sở kịp. Ngoài ra, khách hàng cũng cần tìm hiểu kỹ các chương trình và chính sách ưu đãi của từng đơn vị cho vay để lựa chọn được cho mình đơn vị phù hợp và nhận lại được nhiều lợi ích nhất.

5.3 Quản lý khả năng thanh toán hàng tháng

Bạn cần tính toán thật kỹ lưỡng số tiền cần phải thanh toán hàng tháng để đảm bảo khả năng thanh toán đều và đúng hạn theo hợp đồng. Vì thế, khách hàng nên vay một số tiền nhỏ phù hợp với khả năng thanh toán của mình. Qua đó, giúp bạn cân đối và quản lý tài chính để có kế hoạch cho việc trả nợ tốt nhất, hạn chế được những chi phí và các khoản lãi phát sinh khác khi thanh toán trễ hạn. Bạn cũng cần cân nhắc rằng lãi suất thông qua thẻ tín dụng thường sẽ cao hơn so với các hình thức vay thông thường khác.

5.4 Đảm bảo thanh toán dư nợ đúng hạn

Để đảm bảo sự ổn định về tài chính, hãy luôn cân nhắc và ưu tiên thanh toán dư nợ của bạn luôn được đúng hạn. Khi đó, bạn sẽ tránh được tình trạng thanh toán quá hạn, hoặc không có khả năng thanh toán. Điều này giúp bạn không bị liệt kê vào nhóm nợ xấu, không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng. Hơn nữa, thanh toán trả góp hàng tháng đúng hạn sẽ giúp bạn tránh được phí phạt trả chậm và tăng khả năng nhận được các chương trình ưu đãi từ các đơn vị cho vay tài chính.

6. Những địa chỉ vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng uy tín, lãi suất hấp dẫn

Vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức vay tiền với điều kiện dễ dàng, thủ tục đơn giản và thời gian giải ngân nhanh chóng. Tuy nhiên, lãi suất lại thường cao hơn so với các hình thức vay trả góp khác. Vì thế, khách hàng cần tìm hiểu các chính sách và các chương trình ưu đãi từ các đơn vị cho vay để người vay có được những lợi ích nhất định. Sau đây là các đơn vị cho vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng được nhiều khách hàng lựa chọn với những chương trình ưu đãi và mức lãi suất hấp dẫn.

6.1 Ngân hàng VPBank

• Hỗ trợ khách hàng sở hữu thẻ tín dụng từ các ngân hàng : HSBC, ACB, CitiBank, Standard, Chartered, Sacombank, TechcomBank, VietcomBank.

• Yêu cầu hạn mức thẻ tối thiểu 24 triệu đồng và sử dụng thời hạn từ trên 1 năm.

• Hạn mức vay tối đa: Hạn mức vay gấp 2 lần hạn mức thẻ và không được vượt quá 500 triệu đồng.

• Lãi suất ưu đãi từ 17.5% - 23.5%/ năm được tính theo dư nợ giảm dần.

• Thủ tục đơn giản: Khách hàng chỉ cần chụp ảnh mặt trước của thẻ tín dụng.

6.2 Ngân hàng Vietcombank

• Hỗ trợ vay vốn tín chấp bằng thẻ tín dụng Vietcombank.

• Hạn mức thẻ: Yêu cầu hạn mức tối thiểu của thẻ là 15 triệu đồng/tháng, sử dụng tối thiểu 1 năm.

• Hạn mức vay tối đa: 40 triệu đồng.

• Thủ tục đơn giản: Khách hàng chỉ cần cung cấp sao kê giao dịch của thẻ trong 3 tháng gần nhất.

• Lãi suất ưu đãi từ 10 - 17%/ năm được tính theo dư nợ ban đầu.

6.3 Ngân hàng HSBC

• Hỗ trợ cho khách hàng vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng sở hữu các thẻ tín dụng từ các ngân hàng: HSBC, CitiBank, ACB, Sacombank, Techcombank, Vietcombank.

• Yêu cầu hạn mức thẻ: Thẻ có hạn mức tối thiểu 24 triệu đồng/ tháng, sử dụng tối thiểu 1 năm.

• Thủ tục đơn giản: Khách hàng chỉ cần sao kê thông tin của thẻ tín dụng và giao dịch thẻ trong 3 tháng gần nhất.

• Lãi suất ưu đãi: Chỉ từ 1.4%/tháng được tính theo dư nợ ban đầu.

6.4 Công ty tài chính Prudential

• Hạn mức vay: Khách hàng vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng được vay tối đa 100 triệu đồng trong thời hạn từ 6 tháng đến 48 tháng.

• Yêu cầu hạn mức thẻ tín dụng tối thiểu 15 triệu đồng/tháng.

• Hỗ trợ cho khách hàng vay với thẻ tín dụng của nhiều ngân hàng khác nhau.

• Lãi suất ưu đãi: Chỉ từ 1.4% - 1.59%/ tháng được tính theo dư nợ ban đầu.

• Thủ tục đơn giản: Khách hàng chỉ cần sao kê thông tin thẻ tín dụng và giao dịch thẻ những tháng gần nhất là đã có thể vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng.

Trên đây là các thông tin về lãi suất, điều kiện, thủ tục liên quan đến vay tiền trả góp qua thẻ tín dụng. Hy vọng, với những chia sẻ này sẽ giúp ích đến cho những khách hàng đang có nhu cầu vay tiền bằng thẻ tín dụng. Để được vay vốn nhanh chóng và tiện lợi, hãy liên hệ chúng tôi để được hỗ trợ nhanh chóng nhất. Cảm ơn tất cả quý khách hàng đã luôn tin tưởng và đồng hành cùng chúng tôi.