Bí quyết để vay trả góp HD Bank - Các gói vay, điều kiện, lãi suất[ 04/2024]

Vay trả góp HD Bank có điều kiện cùng thủ tục đơn giản, gọn lẹ, mức lãi suất chỉ từ 7%/ năm.

Vay trả góp dần trở thành khái niệm quen thuộc hiện nay. Với mục tiêu là hỗ trợ, nâng cao chất lượng cuộc sống của khách hàng, HD Bank - một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất hiện nay cung các gói vay trả góp với mức lãi suất cạnh tranh chỉ từ 7%/ năm. Cụ thể các gói vay trả góp của HD Bank có hạn mức và hạn mức vay như thế nào? Hãy tham khảo ngay bài viết dưới đây.

1.Tổng quan về HD Bank

Được thành lập vào năm 1990, HD Bank nhanh chóng trở thành ngân hàng thương mại lớn nhất và uy tín của Việt Nam. Đến năm 2013, HD Bank mua lại Công ty TNHH Một Thành viên tài chính Việt Societe Generale (HD Finance) và sáp nhập với DaiA Bank. Điều này giúp cho vị thế của HD Bank càng thêm vững chắc và tiến vào top 10 ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam.

HD Bank hiện đã có hơn 140000 điểm giao dịch, hơn 280 chi nhánh/ phòng giao dịch cùng với hơn 8000 nhân viên. Sau hơn 30 năm hoạt động, HD Bank đã và đang cung cấp những sản phẩm, dịch vụ chất lượng với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và nền tảng tài chính lớn mạnh của mình.

2. Vay trả góp ngân hàng HD Bank

Vay trả góp là hình thức bạn sẽ phải thanh toán tiền gốc và tiền lãi định kỳ với số tiền như nhau. HD Bank cung cấp những gói vay trả góp hướng tới toàn bộ phân khúc khách hàng với những lãi suất ưu đãi và thủ tục nhanh gọn, đáp ứng tốt các mục đích, nhu cầu của khách hàng.

Vay trả góp HD Bank với nhiều ưu đãi

Hiện nay, HD Bank hỗ trợ khách hàng trả góp thông qua hai hình thức là vay trả góp tín chấp và vay trả góp thế chấp. Tùy vào điều kiện tài chính cũng như mục đích vay mà bạn có thể lựa chọn các sản phẩm vay phù hợp. Bạn hoàn toàn có thể yên tâm, các gói vay của HD Bank đều có những ưu điểm nổi bật như:

• HD Bank là ngân hàng có tiềm lực tài chính, hoạt động trong lĩnh vực tài chính- ngân hàng trong thời gian dài. Điều này giúp cho vị thế, uy tín của HD Bank trong mắt khách hàng cực kì vững chắc. Vì vậy, các sản phẩm, dịch vụ cho vay đều rất an toàn.

• Hạn mức cho vay cao cùng với thời hạn cho vay cực kỳ linh hoạt, từ 3 tháng lên tới 84 tháng.

• Lãi suất cho vay ưu đãi, phù hợp với mặt bằng chung hiện nay.

• Thủ tục nhanh gọn, đơn giản, dễ dàng, có thể vay tiền online.

​>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

3. Vay trả góp tín chấp ngân hàng HD Bank

Vay trả góp tín chấp là hình thức vay không cần dùng tài sản đảm bảo do ngân hàng HD Bank cung cấp. Khi vay tiền bằng hình thức này, bạn không cần người thân bảo lãnh, mà chỉ cần cung cấp các giấy tờ cần thiết và dựa trên độ uy tín của bản thân. Các gói vay thường theo hình thức vay tín chấp theo lương.

Các gói vay tín chấp HD Bank

Hiện nay, HD Bank đã và đang cung cấp các gói vay tín chấp tiêu dùng sau:

• Vay tiêu dùng cá nhân không có tài sản đảm bảo: Vay tiêu dùng sẽ giúp bạn thực hiện được những kế hoạch, dự định mà tình hình tài chính không cho phép như mua sắm, du lịch, cưới hỏi, chi tiêu hàng ngày,... nâng cao chất lượng cuộc sống của bản thân. Gói vay này có các điểm nổi bật như:

  • Hạn mức cho vay: 600 triệu (khoảng 12 tháng thu nhập).

  • Lãi suất: 24%

  • Kỳ hạn cho vay: 60 tháng

  • Thời gian giải ngân nhanh trong vòng 48 giờ.

  • Hình thức vay: Vay theo lương.

• Chiết khấu giấy tờ có giá HD Bank

  • Mức cho vay: Chiết khấu 100% giấy tờ có giá do HD Bank phát hành

  • Lãi suất: 13%

  • Kỳ hạn vay: 60 tháng và có thể chiết khấu bất cứ lúc nào khi khách hàng có nhu cầu.

  • Thủ tục nhanh chóng, đơn giản

  • Hình thức cho vay: Vay theo lương

• Vay thấu chi tài khoản cá nhân HD Bank: Gói vay này cho phép bạn được chi tiêu tiêu dùng vượt mức số tiền hiện có trong tài khoản của mình với các đặc điểm sau:

  • Hạn mức cho vay: 200 triệu và không quá 100% thẻ tiết kiệm do HD Bank phát hành.

  • Lãi suất: 13%

  • Kỳ hạn vay: 12 tháng.

  • Lãi suất tính trên số tiền thực tế sử dụng.

  • Phương thức sử dụng linh hoạt: HD Bank cho phép bạn rút tiền bằng nhiều cách như rút tiền qua ATM, tại quầy hoặc chuyển khoản.

4. Vay trả góp thế chấp ngân hàng HD Bank

So với vay tín chấp thì HD Bank lại cung cấp nhiều gói vay trả góp thế chấp hơn phù hợp với nhiều mục đích của khách hàng hơn như vay tiêu dùng, vay mua nhà, mua ô tô,... với lãi suất cực kì ưu đãi.

Các gói vay thế chấp HD Bank phù hợp với nhiều đối tượng

4.1. Các gói vay thế chấp ngân hàng HD Bank

• Vay tiêu dùng trả góp có tài sản đảm bảo: Tương tự với vay tiêu dùng trả góp tín chấp, gói vay này sẽ cải thiện tình hình tài chính cùng với cuộc sống của bạn. Tuy nhiên, điểm khác biệt lớn nhất giữa hai gói vay tiêu dùng của HD Bank là gói vay này có tài sản đảm bảo, lãi suất vay cũng sẽ thấp hơn rất nhiều. 

  • Hạn mức vay: 100% nhu cầu

  • Kỳ hạn vay: 84 tháng

  • Cách thức thanh toán linh hoạt: trả nợ định kỳ theo tháng, 3 tháng hoặc 6 tháng.

  • Tài sản đảm bảo: bất động sản hoặc động sản.

• Vay trả góp thấu chi tài khoản cá nhân có tài sản đảm bảo: HD Bank đưa ra hai gói vay trả góp thấu chi tài sản, để đáp ứng các nhu cầu của khách hàng. Giống với vay tiêu dùng trả góp có tài sản đảm bảo thì vay thấu chi có tài sản đảm bảo cũng có lãi suất thấp hơn.

  • Hạn mức vay: 200 triệu đồng

  • Kỳ hạn vay: 12 tháng

  • Tài sản đảm bảo: Thẻ tiết kiệm, bất động sản hoặc động sản.

• Vay trả góp bất động sản: Không chỉ nắm bắt được các nhu cầu tiêu dùng hàng ngày, mà HD Bank còn hướng đến các nhu cầu liên quan đến bất động sản như mua nhà, chung cư, xây dựng & sửa sang nhà,... Vay trả góp thế chấp bất động sản của HD Bank sẽ là lựa chọn thích hợp khi bạn muốn vay một khoản lớn và trả dần trong thời gian lâu dài.

  • Hạn mức vay: 85% nhu cầu vay

  • Kì hạn vay: 25 năm

  • Phương thức trả nợ linh hoạt, thanh toán định kỳ theo tháng hoặc theo quý

  • Ân hạn nợ gốc đến 12 tháng

• Vay trả góp có tài sản đảm bảo là thẻ tiết kiệm: Vay trả góp có tài sản đảm bảo là thẻ tiết kiệm không chỉ giúp bạn nâng cao được tài chính bản thân mà còn duy trì được toàn bộ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng HD Bank. Trong gói vay trả góp tiết kiệm này, HD Bank chia thành hai gói nhỏ: vay trả góp bằng thẻ tiết kiệm và vay trả góp bằng số tiết kiệm online, có các đặc điểm như sau:

  • Hạn mức cho vay: 100% giá trị thẻ tiết kiệm/ số tiết kiệm online

  • Kỳ hạn vay: 36 tháng

  • Giải ngân nhanh trong vòng 1 giờ đối với thẻ tiết kiệm hoặc tự động 24/7 đối với sổ tiết kiệm online

• Vay trả góp kinh doanh: HD Bank đưa ra gói vay này nhằm giúp đỡ các hộ gia đình trong cuộc sống, thanh toán các chi phí và đáp ứng mục đích kinh doanh. Trong gói vay trả góp kinh doanh, HD Bank có đưa ra hai hình thức: Vay bổ sung vốn lưu động và vay hỗ trợ phát triển kinh tế gia đình trung dài hạn

  • Hạn mức cho vay: 75% giá trị tài sản đảm bảo

  • Kỳ hạn cho vay: 20 năm

  • Thời gian xét duyệt nhanh chóng cùng với các dịch vụ tiện ích

• Vay trả góp nông nghiệp: Vay vốn nông nghiệp là gói vay phục vụ nhu cầu của cá nhân và hộ gia đình, nông dân phát triển nông nghiệp, kinh doanh giống cây trồng, vật nuôi.

  • Hạn mức vay tối thiểu: 50 triệu đồng

  • Kỳ hạn cho vay: từ 5 năm - 10 năm.

  • Đối tượng sử dụng: cá nhân, hộ nông dân.

• Vay trả góp ô tô: Gói vay trả góp này sẽ giúp bạn thực hiện ước mơ mua được một chiếc xe của bản thân mình, phục vụ cho nhu cầu đi lại.

  • Hạn mức vay: 100% giá trị xe ô tô.

  • Kỳ hạn vay: 84 tháng.

  • Thời gian giải ngân hàng cùng với các chính sách ưu đãi đến từ các Showroom và hãng xe liên kết với HD Bank.

4.2. Lãi suất các gói vay trả góp thế chấp HD Bank

• Lãi suất vay trả góp thế chấp năm 2024:

5. Hướng dẫn vay trả góp ngân hàng HD Bank

5.1. Điều kiện vay trả góp

Điều kiện vay trả góp tại HD Bank dễ dàng đáp ứng

Điều kiện vay tín chấp của HD Bank khá đơn giản và phù hợp với tất cả mọi người, áp dụng hầu hết với các gói vay:

• Có năng lực hành vi theo đúng quy định pháp luật.
• Có quốc tịch Việt Nam và trong độ tuổi lao động từ 20- 60 tuổi.
• Có khả năng tài chính, có mức thu nhập hàng tháng ổn định:
• Lương hàng tối thiểu 5 triệu đồng.
• Hợp đồng lao động tối thiểu 1 năm, công tác ở đơn vị làm việc hiện nay ít nhất 6 tháng.
• Tại thời điểm vay vốn không có nợ quá hạn, nợ xấu,  dư nợ thế chấp, tín chấp ngân hàng.

• Có tài khoản cá nhân HD Bank

5.2. Thủ tục vay trả góp 

Sau khi đáp ứng đủ điều kiện và lựa chọn gói vay phù hợp, bạn có thể trước các giấy tờ mà gói vay nào cũng cần có như sau:

• Hồ sơ pháp lý: Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hạn sử dụng

• Hồ sơ vay vốn: Giấy đề nghị vay vốn, giấy đề nghị xác lập quan hệ khách hàng,...

• Hồ sơ kinh tế: sao kê tài khoản lương ít nhất 3 tháng, hợp đồng lao động, bảo hiểm y tế,...

Ngoài ra đối với các gói vay thế chấp, bạn sẽ cần thêm các giấy tờ khác như

• Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn: các giấy tờ liên quan đến nhà đất, giấy phép xây dựng hay,...

• Hồ sơ tài sản bảo đảm thế chấp: các giấy tờ chứng minh các tài sản thế chấp là chính chủ đã được công chứng sao y bản chính.

• Đối với gói vay nông nghiệp: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nông nghiệp, đất canh tác, hình ảnh chuồng trại, vật nuôi.

5.3. Quy trình vay trả góp

Giống với các ngân hàng khác, quy trình cho vay của HD Bank cũng gồm có 4 bước:

• Bước 1: Tìm hiểu và đăng kí gói vay cho phù hợp. Chuẩn bị các giấy tờ, thủ tục cần thiết mang đến các chi nhánh/ phòng giao dịch gần nhất để nộp.
• Bước 2: Đợi ngân hàng xét duyệt và thẩm định hồ sơ cho vay dựa trên các thông tin đã cung cấp của bạn. Thời gian xét duyệt thường rơi vào từ 2-4 ngày. Sau khi hồ sơ được thông qua, nhân viên ngân hàng sẽ gọi điện và thông báo cho bạn.
• Bước 3: Kì hợp đồng cho vay và đợi khoản vay được giải ngân. Tương tự các ngân hàng khác, bạn có thể chọn nhận bằng tiền mặt hoặc thông qua hình thức chuyển khoản.
• Bước 4: Thanh toán khoản vay (cả gốc lẫn lãi) theo đúng như thỏa thuận của hợp đồng.

6. Kinh nghiệm vay trả góp tại HD Bank

Kinh nghiệm vay trả góp tại HD Bank

6.1. Lãi suất ưu đãi.

• Tùy vào từng thời kỳ, lãi suất các gói vay thế chấp sẽ khác nhau, thông thường có biên độ lãi suất sau ưu đãi là 3.5%.
• Ngoài ra, trong gói vay có tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm online, HD Bank đưa ra chính sách ưu đãi. Trong đó, đối tượng khách hàng phải có eBanking và đã được HD Bank định danh trực tiếp hoặc trực tuyến qua video call. Mức lãi suất ưu đãi cho gói vay này là 8.5%/ năm.
• Cách tính lãi suất của HD Bank dựa trên dư nợ giảm dần hoặc tính theo dư nợ gốc.

6.2. Phí/ Phạt phí khi vay

• Phí thanh toán trước hạn
• Thanh toán trước hạn với các khoản vay ngắn hạn: 0.03%/ngày - TT: 300.000 VNĐ
• Thanh toán trước hạn với các khoản vay trung dài hạn = tổng số tiền phạt của các khoản trả nợ trước hạn.
• Phí thực hiện dịch vụ khác (đã bao gồm VAT)
• Phí xác nhận dư nợ: 50.000 VNĐ/lần.
• Phí mượn hồ sơ tài sản đảm bảo:
• Giấy tờ có giá của HD Bank: 100.000 VNĐ/ tài sản
• Tài sản khác: 400.000 VNĐ/ tài sản.
• Thay đổi tài sản đảm bảo: 100.000 VNĐ/ lần
• Phí cấp bản sao giấy tờ tài sản đảm bảo: đăng ký xe (50.000 VNĐ/bản/lần); các giấy tờ khác (100.000 VNĐ/bản/lần)
• Xác nhận bản chính tài sản đảm bảo, chứng từ có giá đang thế chấp, cầm cố theo yêu cầu: 100.000 VNĐ/ hồ sơ.

Trên đây là toàn bộ hạn mức và lãi suất liên quan đến vay trả góp tại HD Bank. Hi vọng, những thông tin này sẽ giúp ích cho bạn trong việc đăng ký vay vốn. 

>>> Xem thêm bài viết tại đây: Vay tiền mặt trả góp HD Saison - Tất tần tật thông tin chi tiết