Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập có được không? Top đơn vị cho vay vốn hiện nay

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập có được không? Top đơn vị cho vay gồm những ngân hàng nào? Chúng ta cùng tìm hiểu và làm rõ thông qua bài viết sau đây!

1. Tại sao vay vốn doanh nghiệp mới thành lập nên lựa chọn vay vốn ngân hàng?

Trước khi trả lời câu hỏi Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập có được không? top đơn vị cho vay. Chúng ta cần tìm hiểu tại sao vay vốn doanh nghiệp mới thành lập nên lựa chọn vay vốn ngân hàng.

Khi mới thành lập và đi vào hoạt động, để duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh của mình doanh nghiệp cần có số vốn nhất định. Số vốn đó được huy động từ các nhà đầu tư, vốn tự có của cá nhân chủ doanh nghiệp, vốn vay ngân hàng và các nguồn vốn khác. 

Hầu hết các doanh nghiệp khi mới thành lập đều lựa chọn hình thức vay vốn ngân hàng bởi những lý do và nhu cầu khác nhau, tất cả cũng đều xuất phát từ những ưu điểm mang lại khi thực hiện vay vốn theo hình thức này. 

Dựa vào quy mô, nhu cầu và điều kiện của từng doanh nghiệp mà có thể vay vốn ngân hàng với hạn mức cao. Số tiền vốn huy động có thể hàng trăm triệu và lên đến hàng tỷ đồng. Qua đó, doanh nghiệp có thể lựa chọn được mức vay phù hợp nhất.

Ngoài ra vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp với kỳ hạn dài sẽ là một lợi thế vô cùng thuận lợi và hợp lý đối với các doanh nghiệp mới thành lập. Vì với những doanh nghiệp mới thành lập rất cần có thời gian để hoàn vốn và thu lại lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Vì thế, thời hạn vay vốn kéo dài sẽ tạo điều kiện cho doanh nghiệp thúc đẩy quá trình phát triển kinh doanh của mình mà không lo vấn đề trả nợ khoản vay trong thời gian ngắn.

Hơn nữa, vay vốn ngân hàng chính là nguồn vốn minh bạch, rõ ràng là vấn đề đặc biệt quan trọng đối với các doanh nghiệp mới thành lập. Chính vì vậy, vay vốn ngân hàng luôn là giải pháp, là sự lựa chọn thông minh nhất đối với các doanh nghiệp đó.

Vậy Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập có được không? top đơn vị cho vay? Chúng ta cùng tìm hiểu trong phần tiếp theo ngay sau đây.

2. Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập có được không? 

Doanh nghiệp mới thành lập hoàn toàn có thể vay vốn tại các đơn vị cho vay tài chính và các ngân hàng để khởi đầu cho quá trình hoạt động kinh doanh của mình. Doanh nghiệp chỉ cần có giấy phép kinh doanh chứng minh được tình hợp pháp của doanh nghiệp thì bạn có thể đăng ký và tiếp cận được khoản vay từ ngân hàng. Qua đó, doanh nghiệp sử dụng trực tiếp giấy phép đăng ký kinh doanh của nghiệp nghiệp mình để thực hiện khoản vay.

>>> Bạn cần vay vốn kinh doanh? Đăng ký vay ngay tại đây:

Tuy nhiên không phải ngân hàng nào, đơn vị tài chính nào cũng cung cấp gói vay tài chính cho doanh nghiệp mới thành lập. Bởi vì với những doanh nghiệp này, sau khi được đầu tư và sử dụng vốn không phải bất cứ doanh nghiệp nào cũng mang lại lợi nhuận và khả năng chi trả được khoản vay. Ngoài ra, với mỗi ngân hàng cung cấp các gói vay cho các doanh nghiệp mới thành lập cũng đưa ra các điều kiện khác nhau đối với từng đối tượng khách hàng khác nhau.

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập có được không? top đơn vị cho vay? Như vậy chúng ta có thể khẳng định rằng những doanh nghiệp mới thành lập có thể vay được vốn từ ngân hàng và một số đơn vị tài chính khác.

3. Hình thức vay vốn theo giấy kinh doanh là gì?

Với rất nhiều nhu cầu vay vốn phục vụ cho quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh thì nhu cầu vay vốn ngân hàng là rất cao, đặc biệt là các doanh nghiệp mới thành lập. Trong đó, vay vốn theo hình thức sử dụng giấy phép kinh doanh là phương pháp vay phổ biến hiện nay. Vậy vay vốn theo giấy phép kinh doanh là gì? Chúng ta cùng làm rõ trong phần ngay sau đây nhé.

Vay vốn theo giấy phép kinh doanh là gói vay của ngân hàng dành cho các khách hàng là chủ của các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn nhằm phục vụ quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp mình.

Hiện nay ngân hàng đang cho doanh nghiệp vay vốn kinh doanh với hai hình thức là cho vay thế chấp và cho vay tín chấp. Cụ thể hai hình thức cho vay như sau:

• Hình thức vay vốn kinh doanh tín chấp : Là hình thức ngân hàng cho doanh nghiệp vay vốn mà không cần sử dụng tài sản thế chấp làm đảm bảo cho khoản vay. Vì vậy đây là hình thức vay vốn kinh doanh phù hợp đối với những doanh nghiệp mới thành lập và kinh doanh trong những điều kiện không rõ ràng.

• Hình thức vay vốn thế chấp: Với hình thứ này để nhận được khoản vay, khách hàng cần có tài sản đảm bảo dùng để thế chấp cho khoản vay. Khi đó, bên ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện và quy định về thời gian hoạt động của các doanh nghiệp vay vốn.

Từ những hình thức cho vay trên, các doanh nghiệp dựa vào nhu cầu, mục đích và điều kiện thanh toán để lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất cho doanh nghiệp cần lúc này.

4. Những ưu điểm và nhược điểm khi vay vốn theo giấy phép kinh doanh 

Tất các các hình thức vay vốn kinh doanh đều có những ưu điểm và nhược điểm nhất định. Sau đây là những ưu điểm và nhược điểm bạn cần nắm rõ trước khi đưa ra quyết định vay vốn dành cho doanh nghiệp mới thành lập.

Ưu điểm:

• Khách hàng dễ dàng có được khoản vay nhanh chóng trong thời gian ngắn nhất với thời gian nhanh nhất.

• Không yêu cầu tài sản thế chấp đảm bảo cho khoản vay.

• Số tiền vay vốn cao, doanh nghiệp có thể vay được từ 200 đến 300 triệu đồng.

• Ngân hàng cho phép khách hàng trả nợ bao gồm cả gốc và lãi với thời gian linh hoạt phù hợp với dòng tiền xoay xở của doanh nghiệp.

Nhược điểm:

Bên cạnh những ưu điểm thì vay vốn doanh nghiệp theo đăng ký kinh doanh qua hình thức tín chấp vẫn tồn tại một số hạn chế sau đây:

• Ngân hàng giới hạn số tiền vay vốn đối với khách hàng là doanh nghiệp mới thành lập.

• Bạn cần tìm hiểu và tìm kiếm các ngân hàng cho vay theo đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp, vì không phải ngân hàng nào cũng hỗ trợ hình thức vay vốn này.

5. Những điều kiện vay vốn dành cho doanh nghiệp mới thành lập

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập có được không? top đơn vị cho vay?

Những doanh nghiệp mới thành lập có thể vay vốn tại ngân hàng khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

• Người đại diện pháp lý theo đúng pháp luật Việt Nam cho doanh nghiệp có độ tuổi từ 25 tuổi đến 65 tuổi.

• Doanh nghiệp cần chứng minh được nguồn thu nhập và không có nợ xấu tại thời điểm vay vốn.

• Người vay vốn chính là chủ doanh nghiệp hoặc người đại diện pháp luật cho doanh nghiệp đứng ra vay vốn.

• Cung cấp giấy đăng ký kinh doanh hoặc giấy phép hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.

• Cung cấp căn cước công dân, chứng minh nhân dân, hộ khẩu của người đứng ra vay vốn.

• Cùng một số yêu cầu khác từ ngân hàng phụ thuộc vào từng gói vay.

Trên đây là những điều vay vốn doanh nghiệp chung chung, tuy nhiên mỗi ngân hàng và mỗi gói vay có thể sẽ yêu cầu thêm các điều kiện khác. 

6. Hạn mức và lãi suất dành cho các doanh nghiệp mới thành lập

Với từng ngân hàng và các gói vay khác nhau mà ngân hàng sẽ có hạn mức và lãi suất cho từng doanh nghiệp. Một số ngân hàng đưa ra cung cấp gói vay với hạn mức vay vốn cao và mức lãi suất vô cùng hấp dẫn. Ngược lại, một số ngân hàng lại hạn chế hạn mức cho vay và mức lãi suất áp dụng tương đối cao dành cho gói vay này.

Trước khi đưa ra quyết định vay vốn tại bất cứ ngân hàng nào, đầu tiên bạn cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng đó để tìm hiểu các thông tin về hạn mức và lãi suất chính xác nhất áp dụng cho gói vay. Vì việc nghe trực tiếp các thông tin từ nhân viên, cán bộ của ngân hàng bao giờ cũng là những thông tin đầy đủ, chính xác và đúng đắn nhất dành cho doanh nghiệp mới thành lập.

7. Top đơn vị cho vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập

Sau khi trả lời được câu hỏi Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập có được không?  Chúng ta cùng tìm hiểu top đơn vị cho vay vốn bao gồm những ngân hàng, đơn vị tài chính nào trong phần dưới đây.

7.1. Ngân hàng Agribank

Agribank là ngân hàng thương mại nước cung cấp nhiều gói vay dịch vụ dành cho các doanh nghiệp cần vay vốn để kinh doanh, trong đó có hỗ trợ vay vốn kinh doanh dành cho các doanh nghiệp mới thành lập. Tùy vào các nhu cầu của doanh nghiệp để ngân hàng đưa ra các gói vay tài chính phù hợp nhất. Các doanh nghiệp mới thành lập đều gặp khó khăn về nguồn vốn, nhất là các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực nông, lâm, ngư nghiệp và hỗ trợ vốn phát triển kinh tế trên các địa bàn khó khăn.

Với các doanh nghiệp mới thành lập ngân hàng Agribank sẽ hỗ trợ vay vốn với các hình thức như: Cho vay vốn kinh doanh theo hình thức hợp vốn, cho vay ưu đãi xuất khẩu, cho vay dùng để đầu tư vào các dự án kinh doanh, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay ngắn hạn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp mới thành lập.

 

7.2. Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được Chính phủ lựa chọn thí điểm cổ phần hóa. Đến năm 2018, Vietcombank chính thức hoạt động với tư cách mới với tên gọi là ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam, sau khi thực hiện thành công cổ phần hóa và bước đầu phát cổ phiếu lần đầu tiên ra đến với công chúng.

Hiện nay ngân hàng cung cấp đa dạng các sản phẩm, dịch vụ và các gói vay vốn cho các cá nhân và doanh nghiệp với mục đích kinh doanh. Trong đó, gói vay cho nghiệp mới thành lập cũng đang nhận được sự quan tâm và lựa chọn của nhiều khách hàng.

Ngân hàng Vietcombank cung cấp các gói vay vốn bao gồm: Cho vay ngắn hạn, tài trợ vốn lưu động, cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính và tài trợ cho dự án.

7.3. Ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV là một trong những những ngân lớn mạnh trên thị trường tài chính Việt Nam. Với mục tiêu và sứ mệnh mang đến những dịch vụ tài chính với những gói vay và sản phẩm phong phú, đa dạng mang tính hiện đại cho nhiều khách hàng có được sự lựa chọn như mong muốn.

Hiện tại, BIDV cung cấp các gói vay cho đầu tư bao gồm

•  Gói vay đầu tư cho dự án kinh doanh sản xuất kéo dài lên đến 15 năm với số tiền được vay lên đến 85% trên tổng mức đầu tư

•  Gói cho đầu tư tài sản cố định gián tiếp với hạn mức vay tối đa lên đến 90% nguyên giá tài sản đầu tư.

• Gói cho vay đầu tư dự án đặc thù đối với các dự án cho thuê văn phòng, trung tâm thương mại,khu đô thị, khách sạn, du lịch.

7.4. Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank có tên đầy đủ là ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, là top những ngân hàng lớn mạnh trên thị trường tài chính Việt Nam. Vietinbank hỗ trợ cung cấp các gói vay vốn thúc đẩy phát triển kinh doanh dành cho các cá nhân và doanh nghiệp, trong đó có các doanh nghiệp mới thành lập đang khó khăn về nguồn vốn cần được hỗ trợ. 

Hiện nay, Vietinbank triển khai các gói vay dành cho doanh nghiệp với hạn mức cao, mức lãi suất ưu đãi, có các hình thức vay như vay tín chấp, vay thế chấp…Tùy vào nhu cầu, mục đích và điều kiện khác nhau của từng doanh nghiệp mà bên ngân hàng sẽ tư vấn sao cho phù hợp nhất.

Các gói vay ngân hàng Vietinbank đang hỗ trợ cho khách hàng bao gồm: Cho vay đầu tư dự án, cho vay hợp vốn, cho vay vốn thấu chi, cho vay vốn lưu động, cho vay vốn kinh doanh dành cho doanh nghiệp vi mô…

7.5. Ngân hàng VP Bank

Ngân hàng VP được biết đến là ngân hàng dẫn đầu về cung cấp các gói vay vốn dành cho cá nhân và các doanh nghiệp với các gói vay đa dạng. Đặc biệt là đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp mới thành lập đang thiếu nguồn vốn ban đầu.

Với mục tiêu nằm trong Top các ngân hàng tư nhân bán lẻ hàng đầu về dịch vụ cho vay vốn, huy động khách hàng và mang đến lợi nhuận.

VP Bank cung cấp các gói vay tài chính cho doanh nghiệp bao gồm: Cho vay dành cho doanh nghiệp siêu nhỏ, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ.

7.6. Ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank là ngân hàng hoạt động với quy mô rộng lớn gồm nhiều điểm và văn phòng giao dịch bao phủ khắp toàn quốc. Tecombank không những đáp ứng đủ nhu cầu tài chính của khách hàng mà còn mang đến sự an toàn tối đa trong nhu cầu sử dụng của tất cả các khách hàng đang sử dụng dịch vụ bên mình.

Techcombank là Top những ngân hàng đứng đầu về tỷ lệ doanh thu sau lãi, chi phí trên doanh thu, lợi nhuận ròng tài sản và thu nhập bình quân trên mỗi cán bộ nhân viên.

Để hỗ trợ các cá nhân và doanh nghiệp phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, ngân hàng Techcombank cung cấp các gói vay vốn đa dạng, linh hoạt và ổn định về nguồn vốn bao gồm: Vay vốn lưu động, vay vốn trung dài hạn, tài trợ chuỗi cung ứng.

7.7. Ngân hàng TP Bank

Ngân hàng TP Bank là ngân hàng ra đời sau so với các ngân hàng được nêu trên, quy mô hoạt động cũng nhỏ hơn. Nhưng lại có nhiều gói vay ưu đãi dành cho các doanh nghiệp mới thành lập với các chương trình và lãi suất cạnh tranh nhằm thúc đẩy quá trình phát triển của doanh nghiệp trong bước đầu khởi nghiệp.

Chính vì vậy, với những doanh nghiệp mới thành lập đang khó khăn ban đầu về nguồn vốn thì ngân hàng TP Bank là một trong những lựa chọn quá hợp lý.

Ngoài ra, nếu khách hàng khó có khả năng tiếp cận vay vốn kinh doanh tại ngân hàng thì có thể lựa chọn vay vốn kinh doanh tại Tima, địa chỉ cung cấp vốn vay dưới chuẩn ngân hàng uy tín hiện nay. 

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập có được không? top đơn vị cho vay? Qua bài viết này chắc chắn chúng ta hoàn toàn trả lời được thắc mắc này ngay từ đầu bài viết. Mong rằng, với những chia sẻ này sẽ giúp các doanh nghiệp mới thành lập đang khó khăn về tài chính sẽ lựa chọn cho mình một đơn vị phù hợp với mục đích, nhu cầu và điều kiện của mình.

>>> Xem thêm: Thủ tục vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ chính xác và nhanh chóng