App vay tiền sập, đổi chủ thì nghĩa vụ của người vay ra sao

Khi một app vay tiền đột ngột ngừng hoạt động hoặc chuyển sang chủ sở hữu mới, nhiều người vay rơi vào trạng thái hoang mang: “Tôi còn phải trả nợ không?”. Thực tế, dù nền tảng thay đổi, nghĩa vụ trả nợ của bạn vẫn còn hiệu lực. Theo quy định pháp luật, hợp đồng vay tiền vẫn có giá trị pháp lý nếu chưa thanh lý hoặc chấm dứt hợp pháp. Việc app sập hoặc đổi chủ không đồng nghĩa với việc xóa nợ.

Bản chất pháp lý của khoản vay qua app

Vay tiền qua app (ứng dụng tài chính) ngày càng phổ biến nhờ thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh. Tuy nhiên, để bảo vệ quyền lợi, người vay cần hiểu rõ bản chất pháp lý của hình thức vay này.

Vay qua app là hợp đồng điện tử, được pháp luật công nhận

Phần lớn các khoản vay qua app được xác lập qua hợp đồng điện tử. Người vay xác nhận đồng ý với các điều khoản bao gồm lãi suất, thời hạn, phí phạt và bằng mã OTP, email hoặc chữ ký số.

Theo pháp luật Việt Nam, hợp đồng điện tử có giá trị pháp lý tương đương hợp đồng giấy, nếu thỏa mãn các điều kiện về nội dung và xác nhận từ hai bên.

Tuy nhiên, nhiều app không cung cấp hợp đồng rõ ràng hoặc không lưu trữ cho người vay tra cứu. Điều này khiến khách hàng khó chứng minh điều khoản đã ký khi có tranh chấp, dẫn đến rủi ro lớn về mặt pháp lý.

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây: 

Cần phân biệt: app là trung gian hay đơn vị cho vay?

Khoản vay qua app có thể đến từ:

• Tổ chức tài chính (ngân hàng, công ty tài chính, quỹ đầu tư...), app đóng vai trò trung gian.
• Chính app là bên cho vay trực tiếp.

Việc phân biệt này quyết định ai là chủ thể hợp pháp được quyền thu hồi nợ nếu xảy ra tranh chấp:

• Nếu app chỉ là trung gian, khoản vay vẫn được thực hiện với bên cho vay. App sập không làm thay đổi nghĩa vụ trả nợ.
• Nếu app là bên cho vay, khi app dừng hoạt động hoặc đổi chủ, người vay cần xác minh rõ danh tính pháp lý của đơn vị thu nợ mới.

Vay qua app là giao dịch dân sự mà người vay có nghĩa vụ thanh toán

Theo Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng vay dù thực hiện online hay trực tiếp đều là giao dịch dân sự hợp pháp, miễn không vi phạm quy định (ví dụ: lãi suất không vượt quá 20%/năm).

Do đó, nếu hợp đồng vẫn còn hiệu lực và không trái luật, người vay vẫn có nghĩa vụ hoàn trả gốc và lãi, kể cả khi app không còn hoạt động.

Tuy nhiên, nếu app cho vay nặng lãi, đe dọa, thu nợ trái phép, người vay có quyền khiếu nại đến cơ quan chức năng để được bảo vệ.

Phân biệt 2 trường hợp thường gặp: App sập & App đổi chủ

Khi không còn truy cập được vào app vay tiền, người vay thường rơi vào một trong hai trường hợp: app sập hoàn toàn hoặc app đã đổi chủ. Việc phân biệt rõ hai tình huống này giúp bạn có cơ sở để bảo vệ quyền lợi, tránh bị lừa hoặc mất tiền oan.

Trường hợp 1 : App vay tiền sập, mất hút không dấu vết

Đây là tình trạng thường gặp ở các app vay tiền không có giấy phép, hoạt động theo mô hình tín dụng đen. Một số dấu hiệu cho thấy app đã sập:

• Ứng dụng bị gỡ khỏi App Store/CH Play, không còn tải hoặc đăng nhập được.
• Website chính thức không thể truy cập.
• Mọi kênh liên hệ như hotline, email, chat đều mất liên lạc.
• Không có bất kỳ thông báo chính thức nào về việc chuyển giao hoặc giải thể.

Hệ quả: Người vay không thể kiểm tra dư nợ, không rõ phải trả tiền cho ai. Đây là vùng “xám” dễ bị kẻ xấu lợi dụng giả danh để đòi nợ hoặc lừa đảo.

Trường hợp 2: App vay tiền đổi chủ, vẫn hoạt động, nhưng dưới tên mới

Một số ứng dụng vẫn hoạt động bình thường nhưng thay đổi tên gọi, công ty quản lý hoặc tài khoản thu nợ. Các dấu hiệu thường thấy:

• Có thông báo chính thức (qua app, email, SMS) về việc chuyển giao quyền thu nợ hoặc đổi tên app.
• Tài khoản thanh toán được cập nhật, nhưng các điều khoản vay không đổi.
• App yêu cầu bạn xác nhận lại thông tin khoản vay.

Hệ quả: Khoản vay vẫn còn hiệu lực. Người vay vẫn có nghĩa vụ thanh toán, trừ khi có bằng chứng cho thấy việc chuyển giao không hợp pháp.

Để tránh rơi vào các bẫy tín dụng nguy hiểm khi có nhu cầu vay vốn nhanh trong ngày, tìm hiểu: 

Những hình thức lừa đảo khi vay tiền qua app vay online

Người vay có còn nghĩa vụ trả nợ khi app sập hoặc đổi chủ?

Một trong những câu hỏi khiến người vay lo lắng nhất là: Khi app vay tiền sập hoặc đổi chủ, nghĩa vụ trả nợ có còn hiệu lực? Câu trả lời phụ thuộc vào tính hợp pháp của hợp đồng vay và việc chuyển giao khoản nợ có đúng quy định không.

Trường hợp 1: App sập hoàn toàn khiến nghĩa vụ trả nợ có thể bị gián đoạn

• Nếu bạn từng ký hợp đồng vay hợp pháp (kể cả hợp đồng điện tử), nghĩa vụ trả nợ vẫn còn hiệu lực, ngay cả khi app biến mất.
• Bên cho vay hoặc bên được ủy quyền có thể tiếp tục thu hồi nợ nếu có thể chứng minh khoản vay còn tồn tại và hợp đồng còn giá trị.

Tuy nhiên, với các app không minh bạch, không có hợp đồng rõ ràng hoặc chỉ giao dịch qua chuyển khoản và tin nhắn, khi app sập:

• Bạn không thể truy cập thông tin khoản vay.
• Không biết ai đang là chủ nợ hợp pháp.
• Dễ bị giả mạo đòi nợ, lừa chuyển tiền.

Trong tình huống này, nếu có người gọi đòi nợ, bạn có quyền yêu cầu:

• Hợp đồng gốc đã ký.
• Sao kê giải ngân từ app/bên cho vay.
• Giấy ủy quyền hoặc văn bản xác nhận tư cách thu hồi nợ.

Không cung cấp đủ chứng từ? Không nên thanh toán, tránh bị lừa đảo.

Trường hợp 2: App đổi chủ nhưng vẫn phải trả nợ nếu thông tin minh bạch

Nếu app chỉ thay đổi chủ sở hữu hoặc đơn vị quản lý, nghĩa vụ trả nợ vẫn có hiệu lực nếu:

• Có thông báo chính thức từ đơn vị mới.
• Nội dung khoản vay không bị thay đổi trái pháp luật.

Ngược lại, nếu không có thông báo minh bạch, bạn có quyền tạm dừng thanh toán và yêu cầu xác minh thông tin.

Cần thực hiện:

• Yêu cầu giấy tờ xác nhận đơn vị mới có quyền thu hồi nợ.
• Đối chiếu lại khoản vay, số tiền còn nợ, thời gian giải ngân và lịch trả nợ.

​Xem thêm: CẢNH BÁO RỦI RO KHÔN LƯỜNG KHI TRỐN NỢ APP VAY TIỀN ONLINE: BẠN ĐANG ĐỐI MẶT VỚI GÌ?

Người vay cần làm gì khi app sập hoặc đổi chủ?

Khi app vay tiền bị sập hoặc chuyển sang chủ mới, người vay thường bối rối và không biết nên tiếp tục trả nợ hay dừng lại. Để tránh rủi ro và bảo vệ quyền lợi, hãy thực hiện các bước sau:

Giữ lại đầy đủ bằng chứng về khoản vay

Ngay cả khi app không còn hoạt động, bạn vẫn nên lưu trữ toàn bộ thông tin liên quan, bao gồm:

• Hợp đồng vay điện tử hoặc bản chụp màn hình.
• Sao kê tài khoản cho thấy số tiền giải ngân.
• Tin nhắn, email xác nhận khoản vay hoặc lịch sử trao đổi.
• Thông báo từ app hoặc công ty tài chính trước khi đổi chủ.

Những tài liệu này là bằng chứng pháp lý quan trọng nếu có tranh chấp sau này.

Không chuyển tiền cho bên đòi nợ không rõ ràng

Nếu có người gọi đòi nợ, bạn cần xác minh danh tính trước khi thanh toán. Chỉ thực hiện chuyển khoản khi bên đòi nợ cung cấp được:

• Giấy ủy quyền hợp pháp.
• Thông tin hợp đồng gốc và dư nợ chi tiết.

Nếu họ không chứng minh được quyền thu hồi nợ, không nên chuyển tiền, tránh bị lừa đảo.

Báo công an hoặc tìm luật sư nếu bị đe dọa

Nếu bạn nhận được cuộc gọi, tin nhắn mang tính chất quấy rối hoặc đe dọa, hãy:

• Ghi âm, chụp màn hình tin nhắn.
• Trình báo công an địa phương.
• Tham khảo ý kiến luật sư để được hỗ trợ đúng pháp lý.

Hành vi đe dọa, bôi nhọ danh dự có thể bị xử lý hình sự theo Bộ luật Hình sự và Luật An ninh mạng.

Xác minh tính hợp pháp của app cho vay

Nếu bạn vay từ các công ty được cấp phép như Tima, FE Credit, Home Credit, Mcredit..., thì nghĩa vụ trả nợ vẫn còn hiệu lực, kể cả khi họ đổi tên hoặc chuyển chủ.

Ngược lại, nếu app hoạt động không có giấy phép, không rõ thông tin pháp lý, thì có thể là tín dụng đen trá hình. Trong trường hợp này:

• Không nên vội vàng trả nợ khi chưa xác minh rõ.
• Chủ động nhờ sự hỗ trợ từ cơ quan chức năng.

Một số vụ việc thực tế và bài học kinh nghiệm

Trong những năm gần đây, nhiều app vay tiền từng hoạt động sôi nổi tại Việt Nam đã bất ngờ sập, đổi tên hoặc chuyển chủ mà không thông báo rõ ràng cho người vay. Hậu quả là không ít khách hàng lâm vào cảnh tiến thoái lưỡng nan, không biết trả nợ cho ai hoặc trở thành nạn nhân của các hành vi đòi nợ trái pháp luật.

Robocash sáp nhập và chuyển hướng hoạt động

Robocash từng là một ứng dụng cho vay tiền online phổ biến, không cần gặp mặt trực tiếp. Tuy nhiên từ năm 2023, app này ngừng hoạt động tại Việt Nam và chuyển hướng đầu tư sang lĩnh vực tài chính khác.

Nhiều người vay không được thông báo cụ thể. Sau đó, họ nhận email hoặc tin nhắn đòi nợ từ các đơn vị lạ, tự nhận là “đối tác kế thừa”. Một số trường hợp đã thanh toán đủ nhưng do không còn bằng chứng giao dịch, vẫn bị yêu cầu trả nợ lại.

ATM Online đổi tên và thay đổi pháp lý nhiều lần

ATM Online từng là nền tảng vay tiêu dùng trực tuyến được biết đến rộng rãi. Nhưng do bị phản ánh về lãi suất cao và hoạt động đòi nợ thiếu minh bạch, app này nhiều lần đổi tên và thay đổi đơn vị pháp lý điều hành.

Nhiều người vay rơi vào tình trạng bối rối khi nhận yêu cầu trả nợ từ tổ chức có tên hoàn toàn khác, với tài khoản ngân hàng lạ. Có người không dám chuyển tiền, có người chuyển nhầm và mất tiền oan.

Các app "ma" tự động duyệt vay, rồi biến mất

Ngoài các app có thương hiệu, nhiều ứng dụng không rõ nguồn gốc như FastLoan, VDong, hoặc "Vay gấp 30 phút" cũng xuất hiện trên thị trường. Chúng tự động duyệt khoản vay, thu phí cao, sau đó biến mất hoàn toàn.

Người vay không tìm được thông tin công ty, không liên hệ được tổng đài. Trong khi đó, các cuộc gọi, tin nhắn đòi nợ từ số lạ vẫn liên tục xuất hiện, gây áp lực tâm lý lớn.

Nếu mất khả năng thanh toán dư nợ thì bùng tiền app vay sẽ như thế nào? Chi tiết có ở bài viết dưới đây:

Bùng tiền app vay online có sao không? Hướng xử lý khi mất khả năng trả nợ

Bài học cho người vay qua app

Từ những trường hợp trên, có 4 bài học người vay cần ghi nhớ:

Luôn lưu giữ bằng chứng khoản vay

Hãy giữ lại hợp đồng, sao kê, ảnh chụp giao dịch, mã OTP, và các tin nhắn xác nhận. Đây là căn cứ pháp lý quan trọng nếu có tranh chấp.

Chỉ vay từ đơn vị hợp pháp

Chọn app thuộc công ty tài chính có giấy phép, được Ngân hàng Nhà nước cấp phép. Tránh các nền tảng mập mờ, không có thông tin rõ ràng.

Cẩn trọng khi có thay đổi tên hoặc chủ app

Nếu có bên mới yêu cầu trả nợ, người vay phải yêu cầu giấy tờ chứng minh chuyển nhượng khoản vay, gồm: hợp đồng gốc, giấy ủy quyền hợp lệ, thông tin tài khoản.

Không hoảng loạn nếu bị đòi nợ trái pháp luật

Giữ bình tĩnh, lưu lại mọi bằng chứng và trình báo cơ quan chức năng nếu bị đe dọa. Tuyệt đối không chuyển tiền khi chưa xác minh rõ danh tính bên đòi nợ.

Kết luận

Việc app vay tiền sập hoặc đổi chủ không có nghĩa là khoản nợ của bạn bị xóa. Nếu hợp đồng vay vẫn còn hiệu lực và bên đòi nợ chứng minh được quyền thu hồi hợp pháp, người vay vẫn phải trả nợ đúng quy định.Tuy nhiên, cần cảnh giác cao độ với các cuộc gọi hoặc tin nhắn từ tổ chức mạo danh, đòi nợ không rõ nguồn gốc. Người vay nên luôn lưu giữ hợp đồng, sao kê, bằng chứng giao dịch và chỉ thanh toán khi đã xác minh rõ danh tính và tính pháp lý của bên thu nợ. Việc hiểu đúng bản chất pháp lý và hành động thận trọng sẽ giúp bạn bảo vệ quyền lợi cá nhân, tránh rơi vào bẫy lừa đảo trong môi trường tài chính số đầy biến động.