Cách thức giải quyết nợ xấu khi vay tiền

Nợ xấu là tình trạng xảy ra với một số người trong quá trình vay vốn, đây là nỗi lo sợ của cả bên cho vay và bên vay. Vậy nợ xấu là gì? Cách thức giải quyết nợ xấu khi vay tiền như thế nào?

Khi vay tiền nếu người vay đang có nợ xấu sẽ khó tiếp cận và sử dụng các sản phẩm tài chính. Việc xóa nợ xấu đòi hỏi người tiêu dùng cần có cách quản lý tài chính thông minh và rõ ràng. Đây cũng là vấn đề được cả bên vay và bên cho vay rất quan tâm. Vậy nợ xấu là gì? Cách thức giải quyết nợ xấu khi vay tiền? Hãy cùng Tima tìm hiểu rõ hơn quan bài viết sau đây.

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

Nợ xấu là gì?

Trước khi tìm hiểu Cách thức giải quyết nợ xấu khi vay tiền. Chúng ta cần hiểu rõ khái niệm nợ xấu là gì? Có những mức nợ xấu nào?

Nợ xấu là khoản nợ mà người vay không thể thực hiện thanh toán theo đúng thỏa thuận với thời hạn như đã ký kết tại hợp đồng vay vốn. Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu do khi đến hạn người vay quên không thanh toán đúng hoặc có thể do bên cho vay đánh giá sai về tình hình và khả năng thanh toán của khách hàng. Nợ xấu sẽ có nhiều ảnh hưởng và tác động tiêu cực đến điểm tín dụng và khả năng vay vốn của khách hàng trong tương lai.

Nợ xấu thông thường được xác định khi khoản vay đã bị trễ hạn thanh toán từ 3 tháng trở lên, được xem là nợ khó đòi và người vay không đủ khả năng trả nợ, dẫn đến khả năng thu hồi vốn không có. Vậy nợ xấu được xác định như thế nào? Có những nhóm nợ xấu nào? Chúng ta cùng tìm hiểu phần tiếp theo ngay sau đây.

Phân loại các nhóm nợ xấu

Theo Khoản 1 Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện phân loại nợ (trừ các khoản trả thay theo cam kết ngoại bảng) theo 05 nhóm sau đây:

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

• Khoản nợ trong hạn và có khả năng thu hồi được đủ cả gốc và lãi trong thời hạn.

• Khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá là có khả năng thu hồi đủ các tiền gốc và lãi đã bi quá hạn. Đồng thời cũng thu đủ nợ gốc và lãi còn lại đúng hạn.

• Đây là nhóm nợ được phân loại nhóm nợ có mức độ rủi ro thấp nhất trong các nhóm nợ xấu.

Nhóm 2: Nợ cần chú ý

• Là khoản nợ bị quá hạn thanh toán từ 10 ngày đến 90 ngày và được điều chỉnh lại thời hạn thanh toán nợ lần 1.

• Dư nợ cần được chú ý để không bị gây khó khăn cho những lần vay vốn trong tương lai, khi đó người vay cũng cần lưu ý thanh toán sớm để không bị rơi vào nhóm nợ xấu.

Nhóm 3: Dư nợ không đủ tiêu chuẩn

• Là khoản vay đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn bị quá hạn thanh toán dưới 30 ngày.

•  Là khoản vay đã được miễn giảm lãi do không đủ năng lực để thanh toán nợ.

• Khoản vay bắt đầu được tính là nợ xấu trong lịch sử tín dụng vì quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày.

• Là khoản nợ trong thời hạn thu hồi theo đánh giá và kết luận của thanh tra.

• Đây là khoản nợ xảy ra vi phạm với đơn vị cho vay, nhưng không thu được nợ trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi. Và phải được thu hồi theo quyết định thu hồi trước hạn của đơn vị cho vay hoặc tổ chức tín dụng.

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ

• Khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày.

• Là nhóm nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro cao.

• Khoản nợ được điều chỉnh lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn đến 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được điều chỉnh lại.

• Khoản nợ được điều chỉnh lại thời hạn trả nợ lần thứ hai còn trong hạn.

• Khoản nợ phải  thu hồi theo kết luận của thanh tra, kiểm tra nhưng quá thời hạn thu hồi theo kết luận của thanh tra, kiểm tra đến 60 ngày mà chưa thu hồi được.

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

• Khoản nợ đã quá hạn trên 360 ngày.

• Khoản nợ được điều chỉnh lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 91 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được điều chỉnh lại lần đầu.

• Khoản nợ được điều chỉnh lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được điều chỉnh lại lần thứ hai.

• Khoản nợ điều chỉnh lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên.

• Đây là nhóm nợ xấu nhất các nhóm nợ, gây những khó khăn cho cả người vay và bên cho vay.

• Khoản nợ của khách hàng là tổ chức tín dụng đang được kiểm soát đặc biệt hay đang bị phong tỏa vốn và tài sản.

Bạn thắc mắc liệu nợ xấu nhóm 5 có khả năng vay tiền không? Mời bạn tham khảo bài viết sau đây:

Nợ Xấu Nhóm 5 Vay Tiền Được Ở Đâu? Giải Pháp Vay Vốn Nhanh Chóng Tại Tima

Cách thức giải quyết nợ xấu khi vay tiền

Bên cạnh các ngân hàng, tổ chức tín dụng ra thì Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) còn là nơi lưu giữ thông tin nợ xấu của khách hàng và mạng lưới các công ty/ tổ chức tài chính này đều có thể kiểm tra được lịch sử tín dụng của khách hàng. Chính vì vậy, khi khách hàng bị rơi vào các nhóm nợ xấu 3,4,5 đều sẽ rất khó khăn trong việc tiếp cận và vay vốn tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính khác.

Vì thế, cách duy nhất để xóa nợ xấu trên CIC là thanh toán toàn bộ số tiền bao gồm cả tiền gốc và lãi cho ngân hàng hoặc các tổ chức cho vay tài chính.

Hiện nay, bạn có thể thực hiện cách thức giải quyết nợ xấu khi vay tiền theo từng nhóm nợ cụ thể sau đây:

• Đối với khoản nợ dưới 10 triệu: Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, các khoản vay dưới 10 triệu đã được thanh toán sẽ không có trong lịch sử tín dụng. Vì thế, người vay cần thanh toán khoản nợ này ngay để tăng điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn được tốt hơn.

• Đối với khoản nợ trên 10 triệu: Tránh tình trạng thời gian trả nợ bị kéo dài, người vay cần nhanh chóng thực hiện thanh toán đủ số nợ bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi. Sau khi thanh toán, bạn yêu cần xác minh khoản vay của bạn đã được trả hết hoàn toàn để thông tin về khoản vay của bạn nhanh chóng được cập nhật lên hệ thống CIC. Lịch sử ghi nợ quá hạn của khách hàng sẽ được cập nhật hàng tháng và xóa bỏ sau 12 tháng trả hết nợ xấu, khi đó nợ xấu sẽ được xóa bỏ khỏi lịch sử tín dụng.

• Đối với những khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 3, 4, 5 là nhóm nợ xấu, rất khó khăn trong quá trình xóa bỏ lịch sử nợ xấu. Thông thường khách hàng sẽ không tham gia vay vốn tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính trong 5 năm tiếp theo. Sau 5 năm, lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật và khách hàng có thể tiếp tục vay vốn như bình thường. Thế nhưng, vẫn có một số ngân hàng, tổ chức tài chính không chấp nhận cho vay suốt đời với những khách hàng có khoản nợ xấu.

Chính vì thế, khi bạn để nợ quá hạn càng lâu thì thời hạn xóa nợ càng tốn rất nhiều thời gian. Khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng khả năng tài chính để chọn mức vay phù hợp. Khi có khoản vay cần theo dõi và thực hiện thanh toán khoản vay đúng hạn. Tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, sẽ rất khó khăn có những khoản vay trong tương lai.

Lời kết

Việc áp dụng cách thức giải quyết nợ xấu khi vay tiền cần có sự tính toán kỹ lưỡng và quyết liệt, tập trung để thực hiện được một cách thuận lợi nhất. Qua đó, bạn cần có những kế hoạch cụ thể cho khả năng thanh toán khoản khoay, tránh quá hạn sẽ bị rơi vào nợ xấu. Nếu có nhu cầu vay tài chính với nhiều chính sách hấp dẫn, bạn có thể liên hệ Tima sớm để được hỗ trợ.

>>> Bạn nên quan tâm:

Hướng dẫn cách xóa nợ xấu nhanh nhất hiện nay