CIC là gì? Hoạt động ra sao và 5 bước kiểm tra CIC cá nhân

Cic là trung tâm Thông tin Tín dụng và là cơ sở đánh giá hồ sơ khách hàng của các ngân hàng hay các tổ chức tín dụng. Vậy CIC hoạt động như thế nào?

CIC là gì? Có thể kiểm tra CIC của mình bằng cách nào? Tại sao cần lưu ý đến lịch sử tín dụng của bạn khi thực hiện các giao dịch vay tiền với ngân hàng? Trong bài viết tiếp theo, chúng tôi sẽ trả lời câu hỏi CIC là gì và cách “kiểm tra CIC”.

>>> Vay tiền an toàn, nhanh chóng? Đăng ký vay ngay tại đây: 

1. CIC là gì?

CIC (Credit Information Center) là tổ chức thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chuyên thu thập, lưu trữ, phân tích và dự báo thông tin tín dụng của cá nhân và tổ chức. CIC đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các ngân hàng và tổ chức tín dụng đánh giá rủi ro tín dụng.

Vai trò chính của CIC bao gồm:

• Thu thập thông tin tín dụng, bao gồm các khoản nợ xấu của cá nhân và tổ chức.

• Phân tích, xử lý và lưu trữ dữ liệu tín dụng, cung cấp thông tin cho các ngân hàng nhằm đánh giá rủi ro tín dụng.

• Hạn chế tối đa rủi ro tín dụng bằng cách cung cấp các báo cáo tín dụng chính xác, kịp thời.

• Các ngân hàng và tổ chức tín dụng gửi thông tin về khách hàng đến CIC để chấm điểm tín dụng.

• Cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng tuân thủ quy định của pháp luật Việt Nam.

CIC góp phần đảm bảo an toàn hệ thống tín dụng quốc gia, nâng cao hiệu quả trong việc cấp tín dụng.

2. CIC hoạt động như thế nào ?

CIC hoạt động như sau:

Khi nhận thông tin về khoản vay, như tên người vay, tổ chức cho vay, số tiền, và lịch sử thanh toán, CIC sẽ tổng hợp và cập nhật vào cơ sở dữ liệu của mình. Hệ thống CIC cung cấp lịch sử tín dụng rõ ràng cho các ngân hàng và tổ chức tín dụng, giúp họ đánh giá rủi ro khi xét duyệt các khoản vay.

CIC hoạt động như một "cuốn sổ" ghi chép chi tiết về các khoản vay của cá nhân và doanh nghiệp. Thông tin này được chia thành 5 nhóm nợ dựa trên mức độ rủi ro:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn - Các khoản vay được thanh toán đúng hạn hoặc trễ từ 1 đến 10 ngày (có thể bị phạt lãi suất 150%).

• Nhóm 2: Nợ cần chú ý - Nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày.

• Nhóm 3: Nợ dưới chuẩn - Nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày.

• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ - Nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày.

• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn - Nợ quá hạn trên 360 ngày.

Việc phân loại này giúp CIC xác định các nhóm nợ xấu, từ đó cung cấp dữ liệu giúp các ngân hàng và tổ chức tín dụng đưa ra quyết định xử lý. Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu, điểm tín dụng sẽ giảm và khả năng được vay sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng.

>>> Vay tiền an toàn, nhanh chóng? Đăng ký vay ngay tại đây:

3. CIC lưu giữ những thông tin gì của khách hàng?

Để cung cấp báo cáo tín dụng chính xác, CIC lưu giữ các thông tin sau về khách hàng:

• Số tiền vay tại các tổ chức tín dụng.

• Mục đích vay vốn.

• Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà khách hàng đang vay.

• Thời hạn vay.

• Lịch sử thanh toán, bao gồm việc trả chậm và thời gian chậm trễ.

• Phân loại nợ (nhóm nợ của khách hàng).

• Tài sản thế chấp (nếu có).

Những thông tin này giúp CIC đánh giá mức độ tín nhiệm của cá nhân và tổ chức, hỗ trợ ngân hàng trong quá trình ra quyết định tín dụng.

4. Thao tác check CIC có ý nghĩa gì?

Việc kiểm tra CIC có ý nghĩa đối với các ngân hàng, doanh nghiệp và cá nhân:

Đối với các ngân hàng CIC và tổ chức tín dụng:

• Cơ sở để quyết định duyệt vay hay xin thẻ tín dụng của khách hàng.

• Quản lý thống nhất thông tin khách hàng giữa các ngân hàng thông qua hệ thống CIC.

Đối với khách hàng cá nhân:

• Giúp khách hàng kiểm tra hồ sơ tín dụng cá nhân, các khoản vay, nợ khó đòi ...

• Kiểm tra xem khách hàng vay có đủ điều kiện cho một khoản vay hoặc thẻ tín dụng hay không.

​

5.Cách kiểm tra CIC cá nhân nhanh chóng

Bạn có thể kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân nhanh chóng qua các cách sau:

5.1. Tại ngân hàng hoặc công ty tài chính: Nơi bạn đã vay vốn sẽ cung cấp thông tin về hồ sơ tín dụng của bạn.

5.2. Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC): CIC có văn phòng tại Hà Nội và TP.HCM, cung cấp dịch vụ miễn phí 1 lần/năm cho cá nhân và doanh nghiệp. Từ lần tra cứu thứ hai, bạn sẽ phải trả phí.

5.3. Kiểm tra CIC online qua website:

• Bước 1: Truy cập trang web cic.gov.vn.

• Bước 2: Chọn "Đăng ký" và điền thông tin cá nhân.

• Bước 3: Nhập mã OTP và hoàn tất đăng ký.

• Bước 4: Sau khi được phê duyệt, bạn có thể "Đăng nhập" để tra cứu thông tin.

5.4. Kiểm tra qua ứng dụng CIC:

• Bước 1: Tải ứng dụng "Kết nối Tín dụng CIC" trên CH Play hoặc iOS.

• Bước 2: Đăng ký tài khoản với thông tin cá nhân.

• Bước 3: Xác nhận OTP và đăng nhập.

• Bước 4: Chọn "Khai thác báo cáo" để tra cứu CIC, sử dụng mật khẩu/vân tay/khuôn mặt.

Lưu ý: Kiểm tra trên hệ thống CIC là miễn phí, nhưng các tổ chức tín dụng có thể thu phí khi bạn yêu cầu báo cáo chi tiết.

6.Muốn xóa nợ xấu trên CIC thì làm như thế nào?

Tùy vào từng ngữ cảnh, trường hợp cụ thể mà việc xóa nợ phải thu khó đòi được chia thành hai trường hợp sau:

6.1.Trường hợp 1: Nợ khó đòi do lỗi khách hàng thanh toán quá hạn.

• Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu trên trang web của CIC để biết bạn nợ bao nhiêu và bạn thuộc nhóm nợ nào

• Bước 2: Tiếp tới bạn cần đến ngân hàng cho vay và tổng hợp các khoản tiền gốc và lãi đến hạn với ngân hàng và trả tiền. >>>LƯU Ý: Các tài liệu vay tiền hay trả nợ cần được lưu giữ và ghi ngày tháng.

• Bước 3: Đầu tháng sau, bạn kiểm tra lại thông tin tín dụng CIC của mình xem đã xóa nợ khó đòi chưa.

  • Lịch sử nợ xấu thường được lưu giữ nên bạn cần chú ý tới vấn đề này.

  • Nợ xấu nhóm 3, 4 và 5 nắm giữ trong vòng 5 năm trở lại đây

  • Trường hợp khách hàng nợ xấu nhóm 2 giữ lại trong 12 tháng

  • Xóa nhanh các khoản nợ quá hạn, khó đòi của mình để xóa nợ xấu thành công, nhanh chóng.

6.2.Trường hợp 2: Do lỗi của trung tâm CIC hoặc ngân hàng.

• Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ khó đòi của bạn tại Trung tâm CIC để biết số tiền bạn nợ, Nhóm Nợ khó đòi

• Bước 2: Bạn có thể soạn và gửi công văn đến ngân hàng hoặc trung tâm CIC để nộp đơn khiếu nại.

• Bước 3: Tiếp tới là phát lệnh công văn và đến trực tiếp trung tâm CIC hay ngân hàng để giải quyết.

• Bước 4: Nhận kết quả và khách hàng có thể dễ dàng kiểm tra tình trạng nợ xấu trên website CIC.

​

7. Nợ xấu trên CIC có gây nên ảnh hưởng gì hay không?

Khi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho vay tín chấp (vay tiêu dùng, vay trả góp…) hoặc cho vay thế chấp (vay kinh doanh, vay mua nhà, mua xe…), hồ sơ của cơ quan tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về khoản vay. CIC sau đó tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của người vay.

8. Khi nào thì được xóa lịch sử nợ xấu?

Theo Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN, thông tin nợ xấu của khách hàng được lưu giữ trên CIC tối đa 5 năm kể từ ngày hoàn tất hợp đồng vay nợ xấu, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.

Cụ thể:

• Thông tin về nợ xấu sẽ được CIC xóa sau 5 năm tính từ ngày khách hàng thanh toán hết khoản vay và chấm dứt hợp đồng nợ.

• Sau thời gian này, lịch sử tín dụng liên quan đến khoản nợ xấu sẽ không còn tồn tại trong hệ thống CIC.

Điều này giúp đảm bảo rằng thông tin tín dụng của khách hàng không bị ảnh hưởng mãi mãi sau khi họ đã thanh toán đầy đủ các khoản vay.

9. Bị xếp hạng lịch sử tín dụng xấu trên CIC là do đâu?

Có nhiều nguyên nhân khiến bạn bị xếp hạng tín dụng xấu trên CIC, chủ yếu liên quan đến việc thanh toán hợp đồng vay. Một số lý do phổ biến bao gồm:

• Thanh toán trễ hạn: Không trả đúng hạn trong nhiều tháng liên tiếp.

• Không thanh toán phí thẻ tín dụng: Bao gồm cả việc thanh toán tối thiểu hàng tháng.

• Không có khả năng trả nợ: Dẫn đến việc ngân hàng xử lý tài sản thế chấp và chuyển nợ.

• Vướng vào kiện tụng: Do không trả nợ, dẫn đến việc bị đưa ra tòa.

Những yếu tố này đều có thể khiến bạn bị đánh giá tín dụng thấp và hạn chế khả năng vay vốn sau này.

​10. Cảnh báo lừa đảo từ CIC

CIC đã đưa ra cảnh báo về các hình thức lừa đảo tinh vi liên quan đến thông tin tín dụng cá nhân. Để bảo vệ bản thân, khách hàng cần lưu ý:

• Bảo mật thông tin cá nhân: Chỉ chia sẻ thông tin cá nhân (như thẻ căn cước, chứng minh nhân dân) với những nhà cung cấp dịch vụ uy tín. Tránh cung cấp thông tin cho các yêu cầu không rõ nguồn gốc.

• Cảnh giác với lừa đảo trực tuyến: Không cung cấp mã OTP, tên tài khoản, mật khẩu, hoặc nhấp vào các liên kết không xác minh được nguồn gốc.

• Tránh liên kết giả mạo CIC: Không truy cập hoặc thanh toán cho các trang web giả mạo CIC để lấy báo cáo tín dụng hoặc tư vấn khoản vay.

CIC cung cấp báo cáo tín dụng cá nhân miễn phí thông qua website và ứng dụng CIC Credit Connect. Khách hàng nên tránh mua báo cáo từ các tổ chức không chính thức.

Nếu nghi ngờ bị lừa đảo, liên hệ ngay với CIC qua tổng đài và các bộ phận có thẩm quyền để được hỗ trợ kịp thời. CIC khuyến nghị chỉ sử dụng dịch vụ qua trang web chính thức https://cic.gov.vn để đảm bảo an toàn.

​

11. Lời khuyên giúp bạn tránh rơi vào nhóm nợ quá hạn

​Trước khi vay vốn từ ngân hàng hay công ty tài chính, bạn nên tự đánh giá khả năng tài chính và phương án trả nợ của mình để tránh rơi vào tình trạng nợ quá hạn.

Dưới đây là một số lời khuyên giúp bạn tránh rơi vào nhóm nợ xấu:

• Lên kế hoạch sử dụng vốn: Đảm bảo khoản vay được sử dụng đúng mục đích và hiệu quả, đặc biệt trong kinh doanh, để tạo ra lợi nhuận và tăng khả năng trả nợ.

• Tuân thủ thời hạn trả nợ: Đừng chủ quan với việc chậm thanh toán, ngay cả khi chỉ trễ một ngày. Hệ thống ngân hàng sẽ tính khoản nợ của bạn vào nhóm nợ quá hạn ngay khi quá hạn, dù chỉ 1 ngày.

• Chú ý ngày thanh toán: Ngày thanh toán được ghi trong hợp đồng là ngày ngân hàng nhận tiền, không phải ngày bạn thực hiện thanh toán. Hãy đảm bảo chuyển tiền đúng hạn để tránh nhầm lẫn.

• Tránh chuyển tiền vào ngày nghỉ: Nếu bạn thanh toán vào cuối tuần, khoản tiền sẽ chỉ được xử lý vào ngày làm việc kế tiếp, dẫn đến trễ hạn. Việc trễ hạn 1-2 ngày không quá nghiêm trọng nhưng vẫn nên tránh.

• Liên hệ ngay khi gặp khó khăn: Nếu mất nguồn thu nhập và không thể trả nợ đúng hạn, hãy liên hệ với ngân hàng để thảo luận phương án trả nợ phù hợp thay vì bỏ trốn. Ngân hàng có thể hỗ trợ bạn tìm giải pháp hợp lý.

Những lời khuyên này sẽ giúp bạn quản lý khoản vay tốt hơn và tránh rơi vào tình trạng nợ xấu trên CIC.

Trên đây là những thông tin hữu ích giải đáp CIC là gì và các nội dung liên quan đến CIC. Hy vọng rằng những giải đáp trên sẽ giúp bạn hiểu hơn về CIC.