Điểm tín dụng là gì? Bật mí cách tăng điểm tín dụng hiệu quả

Điểm tín dụng là gì? Làm sao để tăng điểm tín dụng? Nếu bạn đang đi tìm câu trả lời cho những câu hỏi trên, thì bài viết ngay dưới đây chính là dành cho bạn !

Điểm tín dụng là gì? Nó có tầm quan trọng như thế nào trong cuộc sống chúng ta? Đây là những câu hỏi mà nhiều người thường đặt ra khi bắt đầu tìm hiểu về tài chính cá nhân và vay vốn. Hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây để có cái nhìn rõ hơn về điểm tín dụng và những điều liên quan đến nó.

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

1. Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng. Nó thường được sử dụng để đánh giá khả năng của khách hàng cá nhân hoặc tổ chức trong việc trả nợ và quản lý tài chính. Điểm tín dụng được tính dựa trên nhiều yếu tố như lịch sử vay mượn, việc thanh toán hóa đơn đúng hạn, số lượng tài khoản ngân hàng, và nhiều yếu tố khác.

Tìm hiểu về điểm tín dụng

Trên thị trường Việt Nam, điểm tín dụng đang trở thành một yếu tố cực kỳ quan trọng trong quá trình vay vốn và giao dịch tài chính. Nó được các công ty tài chính hoặc ngân hàng sử dụng để đánh giá và quyết định cho khách hàng vay tiền hay không, và nếu có thì mức lãi suất sẽ như thế nào.

Khi khách hàng có một điểm tín dụng cao, tức là có lịch sử thanh toán nợ rõ ràng và đúng hạn. Điều này sẽ tạo nên niềm tin từ phía ngân hàng hay công ty tài chính, giúp khách hàng dễ dàng hơn trong việc vay tiền với mức lãi suất ưu đãi. Ngược lại, nếu khách hàng có một điểm tín dụng thấp, tức là các khoản nợ trước đó không được thanh toán ổn định, việc vay tiền sẽ trở nên khó khăn và phải chịu mức lãi suất cao.

2. Cách chấm điểm tín dụng đang được trung tâm CIC áp dụng hiện nay

Nhằm tối ưu hóa quy trình đánh giá điểm tín dụng của khách hàng. Hiện nay, trung tâm Thông tin Tín dụng CIC trực thuộc ngân hàng nhà nước Việt Nam đang dựa theo 5 yếu tố quan trọng dưới đây để đánh giá điểm tín dụng.

• Lịch sử thanh toán (35%)

Lịch sử thanh toán đóng vai trò quan trọng trong việc xác định điểm tín dụng của khách hàng. Yếu tố này chiếm 35% trong việc tính toán điểm tín dụng, do đó nó ảnh hưởng lớn đến khả năng vay vốn và các giao dịch tài chính khác. Nếu người vay thường xuyên trả nợ đúng hạn và không bị lỡ hẹn điểm tín dụng sẽ được cải thiện. Ngược lại, nếu có lịch sử thanh toán không tốt, điểm tín dụng sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực.

• Khoản nợ tín dụng (30%)

Khoản nợ tín dụng thể hiện mức độ nợ các khoản vay của khách hàng, như nợ thẻ tín dụng, vay mua nhà, vay mua ôtô và các khoản vay cá nhân khác. Việc có mức nợ cao có thể tạo ra áp lực tài chính và ảnh hưởng đến khả năng thanh toán các khoản nợ trong tương lai. Do đó, ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ coi đây là yếu tố quan trọng khi đánh giá khả năng vay tiền của khách hàng.

Cách chấm điểm tín dụng đang được trung tâm CIC áp dụng hiện nay

• Thời gian quan hệ tín dụng (15%)

Thời gian quan hệ tín dụng thể hiện sự ổn định và trách nhiệm trong việc quản lý tài chính của người vay. Ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ đánh giá sự liên tục và độ dài của quan hệ tín dụng để đảm bảo tính đáng tin cậy của khách hàng. Một thời gian quan hệ lâu dài thường cho thấy người vay đã có kinh nghiệm và khả năng quản lý tài chính tốt.

• Khoản vay tín dụng mới (10%)

Nếu bạn quản lý khoản vay tín dụng mới một cách thông minh, thì điểm tín dụng của bạn có thể tăng lên. Điều này có thể xảy ra nếu khách hàng sử dụng khoản vay để đầu tư vào một dự án kinh doanh hoặc mua sắm tài sản có giá trị. Việc này cho thấy khách  có khả năng quản lý tài chính và có kế hoạch sử dụng khoản vay một cách hiệu quả.

• Các loại tín dụng (10%)

Việc sử dụng các loại tín dụng khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, hay vay mua nhà, cho thấy bạn có khả năng quản lý và trả nợ một cách đa dạng. Điều này cho thấy bạn có kinh nghiệm và kiến thức về việc quản lý tài chính cá nhân.

3. Bật mí cách tăng điểm tín dụng hiệu quả mà bạn nên biết

Chắc hẳn ai trong chúng ta cũng mong muốn có một điểm tín dụng tốt để dễ dàng vay vốn, mua nhà, mua ô tô hay thậm chí là du lịch. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách để tăng điểm tín dụng của mình lên một cách hiệu quả. Cùng khám phá những bí quyết đơn giản dưới đây chắc chắn sẽ giúp bạn tăng được điểm tín dụng của mình.

• Kiểm soát số lượng hồ sơ tín dụng

Việc mở quá nhiều hồ sơ tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn khiến bạn khó khăn trong việc kiểm soát các khoản vay và ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Hãy cân nhắc trước khi quyết định mở thêm hồ sơ tín dụng.

Bật mí cách tăng điểm tín dụng hiệu quả mà bạn nên biết

• Đảm bảo thanh toán khoản vay đúng hạn

Một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tin dụng của bạn chính là việc thanh toán các khoản vay đúng hạn. Việc này không chỉ giúp bạn tránh được các khoản phạt phí trễ hạn mà còn chứng tỏ sự đáng tin cậy của mình với các tổ chức tín dụng.

• Sử dụng tín dụng một cách thông minh

Việc sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và có kế hoạch không chỉ giúp bạn hạn chế gia tăng nợ nần mà còn giúp tăng điểm tín dụng của bạn. Hãy tránh sử dụng hết hạn mức tín dụng của thẻ và luôn duy trì tỷ lệ nợ/ Tổng hạn mức tín dụng luôn ở mức thấp.

• Đa dạng hóa loại hình tín dụng

Thay vì chỉ sử dụng một loại hình tín dụng như thẻ tín dụng, bạn hãy trải nghiệm với các loại hình tín dụng khác như vay mua nhà, vay mua ô tô hay vay tiêu dùng. Việc này sẽ chứng tỏ tính đa dạng trong quản lý tài chính của bạn và giúp tăng điểm tin dụng một cách đáng kể.

• Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Một trong những cách đơn giản nhất để tăng điểm tín dụng là hạn chế việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Nó không chỉ tốn phí cao mà còn tạo ấn tượng không tốt đối với các tổ chức tín dụng. Thay vì rút tiền mặt, bạn nên sử dụng phương tiện thanh toán khác như thẻ ghi nợ hoặc chuyển khoản trực tuyến để tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình.

Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để nâng cao điểm tín dụng

• Không sử dụng hết hạn mức trong thẻ tín dụng

Việc sử dụng hết hạn mức trong thẻ tín dụng có thể gây ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tin dụng của bạn. Thay vì sử dụng toàn bộ hạn mức, bạn nên chỉ sử dụng khoảng 30-40% hạn mức có sẵn để tạo ấn tượng tích cực với tổ chức tín dụng. Điều này cũng cho thấy bạn có khả năng quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.

4. Đánh giá hoạt động của tín dụng bao nhiêu là tốt?

Theo hệ thống điểm tín dụng CIC đưa ra, điểm tín dụng được chia thành các khoảng nhất định để đánh giá mức độ tín nhiệm của người dùng. Dưới đây là các thang điểm tín dụng giúp bạn có thể tìm ra được con số tín dụng tốt nhất là bao nhiêu. 

• Điểm tín dụng từ 150 - 321: Đây là khoảng điểm cực thấp, cho thấy khả năng trả nợ kém và lịch sử tín dụng không tốt. Các tổ chức tín dụng và ngân hàng thường sẽ không xét duyệt trong khoảng điểm này vì mức độ rủi ro không trả được khoản vay là rất cao.

• Điểm tín dụng từ 320 - 430: Khoảng điểm này sẽ đánh giá vào nhóm khách hàng không có khả năng trả nợ. Bạn vẫn có thể có cơ hội xin vay vốn, tuy nhiên bạn sẽ phải chịu mức lãi suất cao hơn và điều kiện nghiêm ngặt hơn.

• Điểm tín dụng từ 431 - 569: Điểm số trong khoảng này cho thấy người vay có khả năng thanh toán tốt hơn và có lịch sử tín dụng đáng tin cậy hơn. Bạn có thể được xem xét cho vay vốn với điều kiện thuận lợi hơn.

• Điểm tín dụng từ 570 - 679: Đây là một khoảng điểm tín dụng tốt, cho thấy người vay có khả năng thanh toán đúng hạn và lịch sử tín dụng ổn định. Họ có thể dễ dàng xin vay vốn với mức lãi suất hấp dẫn và các ưu đãi khác từ ngân hàng và tổ chức tín dụng.

• Điểm tín dụng từ 680 - 750: Khoảng điểm này thể hiện một lịch sử tín dụng rất tốt và khả năng thanh toán xuất sắc. Người vay có thể yên tâm khi xin vay vốn với mức lãi suất thấp, hạn mức vay tối đa cao và được nhận các ưu đãi đặc biệt từ các tổ chức tín dụng.

Tuy nhiên, không phải ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào cũng sử dụng hệ thống điểm tín dụng này. Một số tổ chức có hệ thống điểm riêng và có thể đánh giá khác nhau về mức độ tốt của điểm tín dụng. Do đó, để biết được điểm tín dụng của mình đang ở mức độ nào và liệu có phải cải thiện điểm tín dụng hay không, bạn cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức cung cấp dịch vụ tín dụng để có thông tin chính xác nhất.

Đánh giá các thang điểm tín dụng

5. Hướng dẫn cách tra cứu điểm tín dụng CIC cá nhân nhanh nhất

Để tra cứu điểm tín dụng cá nhân một cách nhanh chóng và hiệu quả, bạn có thể thực hiện theo hai cách là tra cứu tại quầy hoặc tra cứu điểm tín dụng CIC online. Dưới đây là các bước hướng dẫn tra cứu chi tiết, bạn có thể tham khảo.

5.1. Hướng dẫn cách tra cứu điểm tín dụng CIC tại quầy

Tra cứu điểm tín dụng CIC trực tiếp tại quầy giao dịch của các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính là cách tra cứu phổ biến nhất. Bạn chỉ cần thực hiện theo 6 bước sau đây:

• Bước 1: Chuẩn bị các tài liệu cần thiết

Trước khi đến quầy giao dịch, bạn cần chuẩn bị các tài liệu cần thiết nh CCCD hoặc giấy tờ tùy thân khác để xác minh thông tin cá nhân.

• Bước 2: Đến quầy giao dịch của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng

Sau khi chuẩn bị đầy đủ tài liệu, bạn có thể đến quầy giao dịch của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn muốn tra cứu điểm. 

• Bước 3: Yêu cầu tra cứu điểm tín dụng

Khi đến quầy giao dịch, bạn cần thông báo với nhân viên về việc muốn tra cứu điểm tín dụng CIC. Nhân viên sẽ hướng dẫn bạn về các bước tiếp theo cũng như các điều kiện cần thiết để thực hiện tra cứu.

• Bước 4: Cung cấp thông tin cá nhân

Sau khi yêu cầu tra cứu được chấp nhận, bạn sẽ cần cung cấp thông tin cá nhân theo yêu cầu của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Thông tin này có thể bao gồm họ tên, ngày tháng năm sinh, số CCCD, địa chỉ, và các thông tin khác liên quan.

• Bước 5: Chờ kết quả tra cứu

Sau khi cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân, bạn sẽ cần chờ một khoảng thời gian nhất định để nhận kết quả tra cứu điểm tín dụng. Thời gian này có thể dao động tùy thuộc vào quy trình và hệ thống của từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

• Bước 6: Nhận kết quả tra cứu

Khi kết quả tra cứu đã sẵn sàng, bạn sẽ được thông báo để đến nhận. Nhân viên sẽ hướng dẫn bạn về kết quả tra cứu cũng như giải thích các thông tin liên quan nếu có.

5.2. Hướng dẫn cách tra cứu điểm tín dụng CIC trực tuyến

Để thuận tiện hơn trong việc tra cứu điểm tín dụng cá nhân, ngoài việc đến trực tiếp tại quầy giao dịch bạn cũng có thể kiểm tra điểm tín dụng trực tuyến qua vài bước sau.

Hướng dẫn tra cứu điểm tín dụng CIC trực tuyến

• Bước 1: Truy cập vào trang website của CIC

Bạn cần truy cập vào trang website của CIC tại địa chỉ https://www.cic.org.vn/. Đây là trang website chính thức và duy nhất để tra cứu điểm tín dụng CIC, do đó hãy chắc chắn rằng bạn đang truy cập vào địa chỉ đúng và an toàn.

• Bước 2: Đăng ký tài khoản cá nhân

Để tra cứu điểm tín dụng CIC, bạn cần phải có một tài khoản cá nhân bằng cách click vào mục "Đăng ký" hoặc "Đăng ký tài khoản mới" và điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu của hệ thống. Sau khi hoàn tất việc đăng ký, bạn sẽ nhận được một email xác nhận từ CIC.

• Bước 3: Đăng nhập vào tài khoản cá nhân

Sau khi đã có tài khoản cá nhân, bạn hãy đăng nhập vào trang website của CIC. Sau khi đăng nhập thành công, bạn sẽ được chuyển đến giao diện quản lý tài khoản cá nhân.

• Bước 4: Tra cứu điểm tín dụng CIC

Trên giao diện quản lý tài khoản cá nhân, bạn hãy tìm kiếm và chọn mục "Tra cứu điểm tín dụng" hoặc "Xem báo cáo tín dụng". Tiếp theo, bạn cần điền các thông tin cá nhân của mình và theo dõi hướng dẫn trên trang web để hoàn tất quá trình tra cứu.

• Bước 5: Xem và lưu báo cáo tín dụng

Sau khi hoàn tất quá trình tra cứu, bạn sẽ nhận được báo cáo tín dụng của mình từ CIC. Bạn có thể xem và kiểm tra thông tin trong báo cáo để đảm bảo tính chính xác. Ngoài ra, bạn cũng có thể lưu báo cáo tín dụng này lại để sử dụng trong tương lai.

Như vậy, Với các chia sẻ đầy đủ liên quan đến điểm tín dụng ở trên đã có thể giúp bạn hiểu được điểm tín dụng là gì? Và tầm quan trọng của nó trong cuộc sống tài chính cá nhân của bạn. Hãy thiết lập một thói vay mượn tốt để duy trì một điểm tín dụng ổn định và tích cực tránh rơi vào danh sách nợ xấu gây khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn sau này.