Điểm tín dụng: Bật mí cách tăng điểm tín dụng hiệu quả

Điểm tín dụng là gì? Làm sao để tăng điểm tín dụng? Nếu bạn đang đi tìm câu trả lời cho những câu hỏi trên, thì bài viết ngay dưới đây chính là dành cho bạn !

Điểm tín dụng là gì? Nó có tầm quan trọng như thế nào trong cuộc sống chúng ta? Đây là những câu hỏi mà nhiều người thường đặt ra khi bắt đầu tìm hiểu về tài chính cá nhân và vay vốn. Hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây để có cái nhìn rõ hơn về điểm tín dụng và những điều liên quan đến nó.

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

1. Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, thường được sử dụng để đánh giá khả năng trả nợ và quản lý tài chính của cá nhân hoặc tổ chức. Điểm tín dụng được tính dựa trên nhiều yếu tố như lịch sử vay mượn, việc thanh toán hóa đơn đúng hạn, số lượng tài khoản ngân hàng, và nhiều yếu tố khác.

Tìm hiểu về điểm tín dụng

Trên thị trường Việt Nam, điểm tín dụng ngày càng trở nên quan trọng trong quá trình vay vốn và giao dịch tài chính. Các công ty tài chính và ngân hàng sử dụng điểm tín dụng để đánh giá và quyết định việc cho vay tiền, cũng như xác định mức lãi suất.

Khách hàng có điểm tín dụng cao thường có lịch sử thanh toán nợ rõ ràng và đúng hạn, tạo nên niềm tin từ phía ngân hàng và công ty tài chính. Điều này giúp họ dễ dàng vay tiền với lãi suất ưu đãi. Ngược lại, khách hàng có điểm tín dụng thấp, do các khoản nợ trước đó không được thanh toán ổn định, sẽ gặp khó khăn trong việc vay tiền và phải chịu mức lãi suất cao.

Điểm tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến khả năng vay tiền mà còn ảnh hưởng đến nhiều khía cạnh khác trong cuộc sống tài chính của bạn, bao gồm việc thuê nhà, mua bảo hiểm và thậm chí là xin việc làm.

2. Cách chấm điểm tín dụng đang được trung tâm CIC áp dụng hiện nay

Nhằm tối ưu hóa quy trình đánh giá điểm tín dụng của khách hàng, trung tâm Thông tin Tín dụng CIC trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hiện đang áp dụng cách chấm điểm dựa trên 5 yếu tố quan trọng dưới đây.

• Lịch sử thanh toán (35%)

Lịch sử thanh toán đóng vai trò quan trọng trong việc xác định điểm tín dụng của khách hàng. Yếu tố này chiếm 35% trong việc tính toán điểm tín dụng, ảnh hưởng lớn đến khả năng vay vốn và các giao dịch tài chính khác. Thanh toán nợ đúng hạn và không bị lỡ hẹn giúp cải thiện điểm tín dụng. Ngược lại, lịch sử thanh toán không tốt sẽ ảnh hưởng tiêu cực.

• Khoản nợ tín dụng (30%)

Khoản nợ tín dụng phản ánh mức độ nợ của khách hàng, bao gồm nợ thẻ tín dụng, vay mua nhà, vay mua ôtô và các khoản vay cá nhân khác. Mức nợ cao có thể tạo ra áp lực tài chính và ảnh hưởng đến khả năng thanh toán trong tương lai. Đây là yếu tố quan trọng khi ngân hàng và tổ chức tín dụng đánh giá khả năng vay tiền của khách hàng.

• Thời gian quan hệ tín dụng (15%)

Thời gian quan hệ tín dụng thể hiện sự ổn định và trách nhiệm trong quản lý tài chính của người vay. Ngân hàng và tổ chức tín dụng đánh giá sự liên tục và độ dài của quan hệ tín dụng để đảm bảo tính đáng tin cậy của khách hàng. Một thời gian quan hệ lâu dài thường cho thấy người vay có kinh nghiệm và khả năng quản lý tài chính tốt.

• Khoản vay tín dụng mới (10%)

Quản lý khoản vay tín dụng mới một cách thông minh có thể cải thiện điểm tín dụng. Điều này xảy ra khi khách hàng sử dụng khoản vay để đầu tư vào dự án kinh doanh hoặc mua sắm tài sản có giá trị, cho thấy khả năng quản lý tài chính và kế hoạch sử dụng khoản vay hiệu quả.

• Các loại tín dụng (10%)

Việc sử dụng các loại tín dụng khác nhau như thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, hay vay mua nhà, cho thấy khả năng quản lý và trả nợ đa dạng. Điều này chứng tỏ khách hàng có kinh nghiệm và kiến thức về quản lý tài chính cá nhân.

3. Cách để kiểm tra điểm tín dụng nhanh nhất 

Để kiểm tra điểm tín dụng cá nhân một cách nhanh chóng và hiệu quả, bạn có thể thực hiện theo hai cách: kiểm tra tại quầy giao dịch hoặc kiểm tra trực tuyến qua hệ thống CIC. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết cho cả hai phương pháp.

3.1. Kiểm tra điểm tín dụng CIC tại quầy giao dịch

Bước 1: Chuẩn bị tài liệu cần thiết

• Chứng minh nhân dân (CCCD) hoặc giấy tờ tùy thân khác để xác minh thông tin cá nhân.

Bước 2: Đến quầy giao dịch của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng

• Đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn muốn tra cứu điểm.

Bước 3: Yêu cầu tra cứu điểm tín dụng

• Thông báo với nhân viên về việc bạn muốn tra cứu điểm tín dụng CIC. Nhân viên sẽ hướng dẫn các bước tiếp theo.

Bước 4: Cung cấp thông tin cá nhân

• Cung cấp thông tin cá nhân theo yêu cầu của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng như họ tên, ngày sinh, số CCCD, địa chỉ.

Bước 5: Chờ kết quả tra cứu

• Chờ trong một khoảng thời gian nhất định để nhận kết quả tra cứu điểm tín dụng.

Bước 6: Nhận kết quả tra cứu

• Nhận kết quả từ nhân viên và nghe giải thích về các thông tin liên quan nếu có.

​

3.2. Kiểm tra điểm tín dụng CIC trực tuyến

Bước 1: Truy cập trang web của CIC

• Truy cập trang web chính thức của CIC tại địa chỉ https://www.cic.org.vn.

Bước 2: Đăng ký tài khoản cá nhân

• Click vào mục "Đăng ký" hoặc "Đăng ký tài khoản mới" và điền đầy đủ thông tin yêu cầu.
• Nhận email xác nhận từ CIC và hoàn tất việc đăng ký tài khoản.

Bước 3: Đăng nhập vào tài khoản cá nhân

• Đăng nhập vào trang web của CIC bằng tài khoản đã đăng ký.

Bước 4: Tra cứu điểm tín dụng

• Tìm và chọn mục "Tra cứu điểm tín dụng" hoặc "Xem báo cáo tín dụng".
• Điền các thông tin cá nhân theo yêu cầu để hoàn tất quá trình tra cứu.

Bước 5: Xem và lưu báo cáo tín dụng

• Nhận báo cáo tín dụng từ CIC.
• Kiểm tra thông tin trong báo cáo để đảm bảo tính chính xác và lưu lại để sử dụng trong tương lai.

​

4. Bật mí cách tăng điểm tín dụng hiệu quả mà bạn nên biết

Ai cũng muốn có một điểm tín dụng tốt để dễ dàng vay vốn, mua nhà, mua ô tô hay du lịch. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách tăng điểm tín dụng hiệu quả. Dưới đây là một số bí quyết đơn giản giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình.

• Kiểm soát số lượng hồ sơ tín dụng

Mở quá nhiều hồ sơ tín dụng trong thời gian ngắn khiến bạn khó kiểm soát các khoản vay và ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Hãy cân nhắc kỹ trước khi mở thêm hồ sơ tín dụng.

• Đảm bảo thanh toán khoản vay đúng hạn

Thanh toán khoản vay đúng hạn là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Việc này không chỉ giúp bạn tránh các khoản phạt phí trễ hạn mà còn chứng tỏ sự đáng tin cậy với các tổ chức tín dụng.

• Sử dụng tín dụng thông minh

Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và có kế hoạch giúp bạn hạn chế nợ nần và tăng điểm tín dụng. Tránh sử dụng hết hạn mức tín dụng của thẻ và duy trì tỷ lệ nợ/tổng hạn mức tín dụng ở mức thấp.

• Đa dạng hóa loại hình tín dụng

Thay vì chỉ sử dụng thẻ tín dụng, hãy trải nghiệm các loại hình tín dụng khác như vay mua nhà, vay mua ô tô hay vay tiêu dùng. Việc này chứng tỏ khả năng quản lý tài chính đa dạng của bạn và giúp tăng điểm tín dụng.

• Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để tránh phí cao và tạo ấn tượng tốt với các tổ chức tín dụng. Sử dụng thẻ ghi nợ hoặc chuyển khoản trực tuyến để thay thế.

• Không sử dụng hết hạn mức trong thẻ tín dụng

Sử dụng hết hạn mức trong thẻ tín dụng có thể gây ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng. Thay vào đó, chỉ nên sử dụng khoảng 30-40% hạn mức có sẵn để tạo ấn tượng tích cực với tổ chức tín dụng và cho thấy khả năng quản lý tài chính hiệu quả của bạn.

5. Đánh giá hoạt động của tín dụng bao nhiêu là tốt?

Theo hệ thống điểm tín dụng của CIC, điểm tín dụng được chia thành các khoảng để đánh giá mức độ tín nhiệm của người dùng. Dưới đây là các thang điểm tín dụng giúp bạn xác định điểm tín dụng tốt nhất là bao nhiêu.

• Điểm tín dụng từ 150 - 321: Đây là khoảng điểm cực thấp, cho thấy khả năng trả nợ kém và lịch sử tín dụng không tốt. Các tổ chức tín dụng và ngân hàng thường không xét duyệt trong khoảng điểm này vì mức độ rủi ro cao.

• Điểm tín dụng từ 320 - 430: Khoảng điểm này đánh giá vào nhóm khách hàng không có khả năng trả nợ. Bạn vẫn có cơ hội xin vay vốn, nhưng sẽ phải chịu mức lãi suất cao hơn và điều kiện nghiêm ngặt hơn.

• Điểm tín dụng từ 431 - 569: Điểm số trong khoảng này cho thấy người vay có khả năng thanh toán tốt hơn và có lịch sử tín dụng đáng tin cậy hơn. Bạn có thể được xem xét cho vay vốn với điều kiện thuận lợi hơn.

• Điểm tín dụng từ 570 - 679: Đây là một khoảng điểm tín dụng tốt, cho thấy người vay có khả năng thanh toán đúng hạn và lịch sử tín dụng ổn định. Họ có thể dễ dàng xin vay vốn với mức lãi suất hấp dẫn và các ưu đãi khác từ ngân hàng và tổ chức tín dụng.

• Điểm tín dụng từ 680 - 750: Khoảng điểm này thể hiện lịch sử tín dụng rất tốt và khả năng thanh toán xuất sắc. Người vay có thể yên tâm xin vay vốn với mức lãi suất thấp, hạn mức vay tối đa cao và nhận các ưu đãi đặc biệt từ các tổ chức tín dụng.

Tuy nhiên, không phải ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào cũng sử dụng hệ thống điểm tín dụng này. Một số tổ chức có hệ thống điểm riêng và có thể đánh giá khác nhau về mức độ tốt của điểm tín dụng. Do đó, để biết điểm tín dụng của mình đang ở mức độ nào và liệu có cần cải thiện, bạn cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức cung cấp dịch vụ tín dụng để có thông tin chính xác nhất.

Như vậy, Với các chia sẻ đầy đủ liên quan đến điểm tín dụng ở trên đã có thể giúp bạn hiểu được điểm tín dụng là gì? Và tầm quan trọng của nó trong cuộc sống tài chính cá nhân của bạn. Hãy thiết lập một thói vay mượn tốt để duy trì một điểm tín dụng ổn định và tích cực tránh rơi vào danh sách nợ xấu gây khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn sau này.