Lợi ích của việc vay qua P2P so với ngân hàng

Vay P2P đã phát triển rộng khắp toàn cầu giúp nguồn tiền được lưu thông mà không cần qua đơn vị trung gian nào. Vay P2P là một giải pháp tài chính mới mang lại nhiều ưu điểm nổi bật so với các hình thức vay vốn truyền thống. Bài viết sau đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về hình thức vay vốn và đầu tư này cùng những Lợi ích của việc vay qua P2P so với ngân hàng.

Trong bối cảnh công nghệ tài chính phát triển mạnh mẽ, vay ngan hàng P2P đang là hình thức vay vốn và đầu tư được nhiều người quan tâm. Vay P2P đã phát triển rộng khắp toàn cầu giúp nguồn tiền được lưu thông  mà không cần qua đơn vị trung gian nào. Vay P2P là một giải pháp tài chính mới mang lại nhiều ưu điểm nổi bật so với các hình thức vay vốn truyền thống. Bài viết sau đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về hình thức vay vốn và đầu tư này cùng những Lợi ích của việc vay qua P2P so với ngân hàng. 

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

Giới thiệu về vay ngang hàng P2P

Trước khi tìm hiểu về lợi ích của việc vay qua P2P so với ngân hàng, chúng ta cần hiểu rõ vay ngang hàng là gì?

Vay P2P hay còn gọi là vay ngang hàng có tên Tiếng Anh là Peer-to-Peer. Đây là hình thức vay tiền mà người vay và người cho vay được kết nối trực tiếp với nhau thông qua nền tảng công nghệ số hiện đại, mà không phải thông qua bất cứ tổ chức tín dụng hay ngân hàng truyền thống nào. Mặc dù đây là mô hình tài chính mới phát triển trong vài thập kỷ gần đây, nhưng đã nhận được sự quan tâm và thu hút từ người vay và nhà đầu tư.

Trong mô hình P2P các bên tham gia đều thể hiện được vai trò của mình, cụ thể:

• Trang web cho vay P2P: Đây là nền tảng giao dịch trực tiếp giữa người đi vay và người cho vay, được đại diện và quản lý bởi công ty cung cấp dịch vụ P2P. Công ty này sẽ có nhiệm vụ tìm kiếm, sàng lọc, đánh giá và thẩm định các hồ sơ vay vốn của người đi vay. Ngoài ra, đơn vị này còn có trách nhiệm phải thu hồi khoản vay bao gồm cả gốc và lãi cho nhà đầu tư, bên cho vay khi đến kỳ hạn.

• Người đi vay: Là người có nhu cầu vay tài chính, thay vì vay vốn từ nhân hàng hay các tổ chức tín dụng cần yêu cầu về các thủ tục hành chính phức tạp họ tìm đến vay P2P. Qua hình thức này, họ cũng mong muốn có được mức lãi suất hấp dẫn và các điều khoản nhẹ nhàng hơn so với các phương pháp vay truyền thống như trước đây.

• Người cho vay (nhà đầu tư): Là những nhà đầu tư đang có khoản tiền nhàn rỗi, muốn đầu và nhận lời từ khoản tiền đó. Với mong muốn lợi nhuận được tốt hơn từ mức lãi suất hấp dẫn hơn so với gửi tiết kiệm ngân hàng và có sự bền vững hơn so với các hình thức đầu tư khác.

Lợi ích của việc vay qua P2P so với ngân hàng

Hiện nay, vay qua P2P được nhiều người quan tâm và lựa chọn với nhiều ưu điểm và lợi ích so với vay ngân hàng. Sau đây là những lợi ích của việc vay qua P2P so với ngân hàng bạn cần nắm được:

Không cần qua trung gian tài chính truyền thống

Ưu điểm nổi bật nhất của hình thức vay P2P đó chính là không cần qua bất cứ đơn vị tài chính trung gian nào như ngân hàng hoặc các công ty tài chính. Với mô hình cho vay ngang hàng, P2P hoạt động với vai trò như một sàn giao dịch giúp kết nối trực tiếp giữa người cho vay và người đi vay. Điều này giúp giảm bớt được các chi phí hơn so với các mô hình cho vay khác. Từ đó mang đến nhiều lợi ích cho cả người đi vay và người cho vay.

Quy trình vay đơn đơn giản và nhanh chóng

Một trong những đặc điểm mang lại lợi ích của việc vay qua P2P so với ngân hàng đó là quy trình vay vốn được thực hiện đơn giản và nhanh chóng. Với hình thức truyền thống tại ngân hàng và các đơn vị tài chính cho vay truyền thống yêu cầu quy trình, thủ tục phức tạp. Ngược lại, vay P2P có quy trình khá đơn giản, không yêu cầu các loại giấy tờ quá phức tạp. Người vay chỉ cần thực hiện đăng ký vay trên nền tảng P2P, cung cấp đầy đủ các thông tin và mục đích vay vốn. Người vay sẽ nhanh chóng nhận được khoản vay nhanh chóng sau đó ít phút khi hồ sơ được duyệt.

Sự nhanh chóng và đơn giản này là một trong những ưu điểm để người vay lựa chọn khi có nhu cầu cần vay vốn khẩn cấp và không cần quá nhiều thủ tục và giấy tờ phức tạp giống như vay ngân hàng. Tuy nhiên, để đảm bảo quyền lợi của mình, khách hàng cũng cần tìm hiểu kỹ lưỡng điều khoản cũng như khả năng thanh toán khoản vay của mình.

Ngoài những lợi ích của vay ngang hàng, bạn muốn tìm hiểu thêm về những rủi ro khi vay bằng hình thức này? Mời bạn tham khảo bài viết sau:

Rủi ro và lợi ích của vay P2P - Vay ngang hàng

Đánh giá tín dụng linh hoạt

Khi người vay muốn vay vốn tại ngân hàng truyền thống, cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và yêu cầu. Quá trình xét duyệt hồ sơ cần phụ thuộc nhiều vào các yếu tố như hồ sơ tín dụng của người vay, điểm tín dụng, thu nhập và tài sản đảm bảo. Với các điều kiện này không phải ai cũng có thể đáp ứng được. Với những trường hợp có điểm tín dụng thấp hoặc lịch sử tín dụng không rõ ràng hồ sơ vay sẽ rất khó được duyệt. Thế nhưng P2P lại khác, sẽ giúp khách hàng tiếp cận vay vốn linh hoạt hơn.

Lợi ích của việc vay qua P2P so với ngân hàng là các nền tảng P2P sử dụng các tiêu chí đánh giá tín dụng và đa dạng hơn. Bên cạnh việc đánh giá điểm tín dụng truyền thống, họ còn xét đến một số các yếu tố như lịch sử công việc, khả năng trả nợ. Điều này có thể mở rộng và đa dạng được đối tượng vay, có thể sẽ gồm những người không đủ khả năng vay tại ngân hàng truyền thống.

Tuy nhiên, việc đánh giá cũng sẽ có những rủi ro nhất định. Nếu người vay có hồ sơ tín dụng không tốt, có thể sẽ phải chịu mức lãi suất cao hơn. Vì thế, người cho vay cũng cần cẩn thận hơn trong quá trình đánh giá tín dụng.

Lãi suất cạnh tranh

Lãi suất chính là một trong những ưu điểm lớn mang đến lợi ích của việc vay qua P2P so với ngân hàng dó chính là mức lãi suất cạnh tranh. Vì không cần phải chịu các chi phí hoạt động, vận hành giống như các ngân hàng, nên vay P2P sẽ áp dụng lãi suất thấp hơn cho người vay. Để đạt được mục đích cho cả bên vay và bên cho vay, lãi suất sẽ được thỏa thuận và được áp dụng sau đó.

Tuy nhiên, mức lãi suất cũng sẽ có những sự thay đổi do nhiều yếu tố như rủi ro tín dụng của người vay, số tiền vay, thời gian vay. Người vay cần lưu ý rằng không phải tất cả các đối tượng đều có mức lãi suất thấp hơn so với vay ngân hàng. Có một số trường hợp lãi suất cao khi người vay có hồ sơ không tốt và khoản vay đó có mức độ rủi ro cao.

Đa dạng về khoản vay và đối tượng vay

Lợi ích của việc vay qua P2P so với ngân hàng đó chính là không giới hạn ở một loại khoản vay cụ thể mà có thể phục vụ với nhiều mục đích khác nhau. Các khoản vay đó phục vụ cho tiêu dùng cá nhân, vay mua nhà, vay để đầu tư, vay kinh doanh…Với sự đa dạng này, vay P2P sở hữu nguồn khách hàng đa dạng, từ cá nhân cho đến các doanh nghiệp nhỏ cần vốn đầu tư kinh doanh.

Hơn thế nữa, vay P2P không giới hạn đối tượng vay. Những người có hồ sơ tín dụng không thật sự tốt, có lịch sử tín dụng không rõ ràng, thậm chí những đối tượng đã bị ngân hàng từ chối có vay cũng có thể cơ được cơ hội vay vốn qua P2P.

Lời kết

Vay P2P là một trong những mô hình vay vốn tiềm năng và phát triển mạnh trong thời đại công nghệ hiện nay. Bài viết trên đây giúp bạn hiểu rõ lợi ích của việc vay qua P2P so với ngân hàng với những ưu điểm nổi bật. Nhờ vậy, bạn sẽ có cách nhìn nhận và đánh giá khách quan hơn và đưa ra được quyết định vay vốn với hình thức phù hợp với nhu cầu của bản thân.

>>> Bạn nên quan tâm:

Vì sao mô hình P2P tăng trưởng mạnh khi thị trường xuống dốc?