Tài chính nhúng và tác động đến việc vay vốn

Tài chính nhúng đang là một xu hướng mới và có định hướng phát triển các sản phẩm dịch vụ tài chính trên nền tảng số.

Tài chính nhúng là một xu hướng mới giúp các doanh nghiệp không phải tài chính cung cấp sản phẩm và dịch vụ tài chính ngay trên nền tảng số của họ.

Trong kỷ nguyên số, các mô hình tài chính mới xuất hiện để đáp ứng nhu cầu vay vốn của người tiêu dùng và doanh nghiệp. Trong đó, mô hình này nổi lên như một xu hướng tiềm năng, mang lại nhiều lợi ích và thay đổi cách thức tiếp cận vay vốn.

Vậy tài chính nhúng là gì và nó tác động như thế nào đến việc vay vốn? Hãy cùng tìm hiểu.

Tài chính nhúng là gì?

Tài chính nhúng là việc tích hợp các dịch vụ tài chính như thanh toán, cho vay hoặc bảo hiểm vào các nền tảng số không phải ngân hàng. Ví dụ, một sàn thương mại điện tử có thể cung cấp dịch vụ "mua trước, trả sau" ngay trên ứng dụng, giúp khách hàng mua sắm thuận tiện hơn.

Mô hình này giúp người dùng tiếp cận sản phẩm tài chính một cách liền mạch, tạo trải nghiệm mới mẻ và phù hợp với kỷ nguyên số. Đồng thời, nó cũng mở ra nguồn doanh thu mới cho các doanh nghiệp. Nhờ sự tiện lợi, nó đang nhanh chóng trở thành một xu hướng nổi bật.

Ứng dụng của tài chính nhúng

Tài chính nhúng tích hợp các dịch vụ tài chính vào các ứng dụng phi tài chính, mang lại sự tiện lợi cho người dùng và tạo doanh thu mới cho doanh nghiệp.

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây: 

Dưới đây là một số ứng dụng phổ biến của tài chính nhúng:

• Thương mại điện tử: Cho phép khách hàng thanh toán trực tiếp, mua trả góp hoặc sử dụng dịch vụ mua trước trả sau ngay trên các nền tảng như Shopee, Tiki.
• Du lịch: Tích hợp các lựa chọn thanh toán khi đặt vé máy bay, phòng khách sạn, giúp người dùng dễ dàng hoàn tất giao dịch.
• Y tế: Rút ngắn thời gian thanh toán viện phí, giúp quy trình khám chữa bệnh trở nên nhanh chóng và hiệu quả hơn.
• Giải trí: Người dùng có thể mua vé xem phim, ca nhạc và các dịch vụ khác trực tiếp trên ứng dụng, bỏ qua phương thức mua vé truyền thống.
• Giao thông: Các ứng dụng gọi xe như Grab tích hợp thanh toán hóa đơn ngay trên nền tảng, tạo trải nghiệm liền mạch cho người dùng.
• Doanh nghiệp: Giúp doanh nghiệp quản lý và giải ngân khoản vay vốn hoặc thanh toán lương cho nhân viên ngay trên phần mềm nội bộ.

 

Những lợi ích của tài chính nhúng

Mô hình này mang lại nhiều lợi ích cho cả doanh nghiệp và người tiêu dùng. Nó tạo ra trải nghiệm dịch vụ liền mạch, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế số.

Đối với doanh nghiệp

• Tăng lợi thế cạnh tranh: Các doanh nghiệp có thể mở rộng tệp khách hàng, tiếp cận họ thông qua nhiều kênh phân phối với chi phí thấp hơn, tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững.
• Tăng doanh thu: Việc ra mắt các sản phẩm tài chính này giúp doanh nghiệp tăng doanh thu, đặc biệt đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, mô hình này là đòn bẩy giúp họ mở rộng quy mô kinh doanh.
• Tối ưu hóa quy trình: Tự động hóa các hoạt động tài chính, giúp tiết kiệm thời gian, giảm chi phí và nâng cao hiệu quả quản lý so với các phương pháp truyền thống.

Tóm lại, tài chính nhúng giúp các doanh nghiệp tiếp cận khách hàng nhanh chóng, tăng cường khả năng cạnh tranh và tối ưu hóa hoạt động.

 

Lợi ích của tài chính nhúng đối với người tiêu dùng

Mô hình tài chính này mang đến cho người tiêu dùng trải nghiệm mới, tiện lợi và phù hợp với kỷ nguyên số. Dưới đây là những lợi ích nổi bật:

• Tiếp cận tài chính dễ dàng: Người dùng có thể thực hiện các giao dịch thanh toán, vay vốn hay mua bảo hiểm ngay trên các nền tảng phi tài chính. Điều này giúp họ không cần chuyển đổi ứng dụng, tiết kiệm thời gian và công sức.
• Tiếp cận dịch vụ ở khu vực khó khăn: Tài chính nhúng giúp những người ở vùng nông thôn, miền núi xa xôi cũng có thể tiếp cận được các sản phẩm tài chính mới.
• Đáp ứng đa dạng nhu cầu: Các dịch vụ tài chính tích hợp giúp người dùng dễ dàng tìm thấy giải pháp phù hợp cho các nhu cầu cụ thể như vay tiêu dùng, chuyển tiền hoặc bảo hiểm rủi ro.

 

Những lợi ích này cho thấy tài chính nhúng đang định hình lại cách chúng ta tương tác với các dịch vụ tài chính. Vậy mô hình này tác động đến việc vay vốn như thế nào? Cùng tìm hiểu trong phần tiếp theo.

Xem Thêm: 

Top các công ty tài chính cho vay lãi suất thấp nhất hiện nay

Tài chính nhúng và tác động đến việc vay vốn

Tài chính nhúng đang định hình lại cách chúng ta vay vốn. Mô hình này tích hợp các dịch vụ tài chính vào các nền tảng phi tài chính, tạo nên trải nghiệm liền mạch và tiện lợi.

Tiếp cận vốn dễ dàng và nhanh chóng

Giúp việc vay vốn trở nên dễ dàng hơn. Thay vì quy trình phức tạp, tốn thời gian như trước, người dùng có thể tiếp cận các khoản vay ngay trên ứng dụng họ thường sử dụng.

Ví dụ: Một người bán hàng trên Tiki có thể được duyệt vay dựa trên doanh thu thực tế mà không cần thế chấp. Tương tự, tài xế công nghệ có thể ứng trước lương hoặc vay tiêu dùng ngay trên ứng dụng. Điều này giúp các doanh nghiệp nhỏ và cá nhân dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hơn.

 

Quy trình vay vốn tiện lợi và tối ưu

Tài chính nhúng giúp các tổ chức tín dụng đánh giá tín dụng nhanh chóng dựa trên dữ liệu hoạt động của người dùng. Nhờ đó, quy trình chuẩn bị hồ sơ đơn giản hơn, tiết kiệm thời gian.

Ngày nay, nhiều ngân hàng đã ứng dụng công nghệ eKYC và chữ ký số để xử lý giao dịch vay vốn trực tuyến, giúp khoản vay được giải ngân chỉ trong vài phút.

Cá nhân hóa các gói vay

Dựa trên dữ liệu như lịch sử mua sắm, hành vi người dùng, các công ty tài chính có thể đưa ra hạn mức vay và lãi suất phù hợp với từng khách hàng. Người có lịch sử thanh toán tốt có thể được vay với hạn mức cao hơn và lãi suất thấp hơn.

 

Tác động đến ngân hàng truyền thống

Khi mô hình này phát triển, các ngân hàng truyền thống phải đối mặt với áp lực cạnh tranh lớn. Để giữ chân khách hàng, họ cần phải đổi mới và tối ưu hóa các dịch vụ vay vốn, mang lại trải nghiệm tiện lợi và nhanh chóng hơn.

Tóm lại, nó đang làm thay đổi cách thức vay vốn, giúp quy trình trở nên đơn giản, nhanh chóng và cá nhân hóa hơn.

Những rủi ro của mô hình này

Mặc dù mang lại nhiều tiện ích, tài chính nhúng vẫn tiềm ẩn một số rủi ro mà người dùng và doanh nghiệp cần lưu ý.

• Rủi ro về bảo mật: Việc thu thập và xử lý dữ liệu cá nhân để cá nhân hóa dịch vụ làm gia tăng nguy cơ rò rỉ thông tin. Khi tích hợp với nhiều đối tác, hệ thống có thể dễ bị tấn công mạng, gây tổn thất nghiêm trọng.
• Quyết định tài chính vội vàng: Sự tiện lợi của nó đôi khi khiến người dùng đưa ra các quyết định quan trọng mà không cân nhắc kỹ. Điều này có thể dẫn đến gian lận hoặc nợ nần không mong muốn.
• Phụ thuộc vào bên thứ ba: Doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài chính nhúng phải phụ thuộc vào các đối tác bên thứ ba. Nếu đối tác gặp sự cố, trải nghiệm của khách hàng sẽ bị ảnh hưởng, thậm chí dẫn đến mất khách hàng.
• Rủi ro danh tiếng: Một sự cố bảo mật hoặc hành vi gian lận từ dịch vụ tài chính nhúng có thể làm tổn hại nghiêm trọng đến danh tiếng của doanh nghiệp. Ngay cả khi đó chỉ là một phần nhỏ trong hoạt động kinh doanh, tác động tiêu cực vẫn rất lớn.
• Hỗ trợ khách hàng hạn chế: Dịch vụ tài chính thường cần hỗ trợ khách hàng liên tục. Các đơn vị mới tham gia có thể không đáp ứng được nhu cầu này, dẫn đến sự thiếu tin tưởng và mất đi khách hàng tiềm năng.

Lời kết

Tài chính nhúng là một xu hướng công nghệ mang lại nhiều lợi ích cho cả doanh nghiệp và người tiêu dùng, mặc dù vẫn tiềm ẩn một số rủi ro.

Với tài chính nhúng, việc vay vốn trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn bao giờ hết. Những người từng gặp khó khăn khi tiếp cận các khoản vay truyền thống giờ đây có thể được duyệt vay tự động, tiết kiệm đáng kể thời gian và thủ tục rườm rà.

Tóm lại, tài chính nhúng đang dần thay đổi cách chúng ta tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính, mở ra một kỷ nguyên mới cho vay vốn trong thời đại số.

Công ty tài chính có những khác biệt nào so với ngân hàng? chi tiết tại:

Sự khác nhau giữa công ty tài chính và ngân hàng