Sự khác nhau giữa công ty tài chính và ngân hàng

Công ty tài chính và ngân hàng đều là các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ vay vốn, thế chấp, và tín dụng. Tuy nhiên, hai loại hình này có nhiều khác biệt trong cách vận hành và cung cấp dịch vụ. Dưới đây là chi tiết về định nghĩa và sự khác biệt giữa hai tổ chức này.

Công ty tài chính và ngân hàng đều là các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ vay vốn, thế chấp, và tín dụng. Tuy nhiên, hai loại hình này có nhiều khác biệt trong cách vận hành và cung cấp dịch vụ. Dưới đây là chi tiết về định nghĩa và sự khác biệt giữa ngân hàng và công ty tài chính .

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây: 

1. Ngân hàng là gì?

Theo Khoản 2, Điều 4, Luật Các tổ chức tín dụng 2010, ngân hàng là tổ chức tín dụng thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng mà không bị giới hạn về phạm vi kinh doanh. Một số đặc điểm nổi bật của ngân hàng bao gồm:

• Hoạt động chính: Nhận tiền gửi (có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiết kiệm) và cung cấp các dịch vụ thanh toán.

• Chức năng toàn diện: Bao gồm cấp tín dụng, bảo lãnh ngân hàng, phát hành thẻ tín dụng, và nhiều dịch vụ tài chính khác.

• Phạm vi hoạt động: Được điều chỉnh và giám sát bởi Ngân hàng Nhà nước, đảm bảo tính minh bạch và an toàn cho khách hàng.

​

2. Công ty tài chính là gì?

Công ty tài chính là tổ chức tín dụng phi ngân hàng, được phép thực hiện một số hoạt động ngân hàng theo Luật Các tổ chức tín dụng. Những điểm đáng chú ý về công ty tài chính:

• Hoạt động chính: Cho vay, huy động vốn (có kỳ hạn trên 1 năm), tư vấn tài chính và đầu tư.

• Hạn chế: Không được cung cấp dịch vụ thanh toán hoặc nhận tiền gửi không kỳ hạn từ khách hàng.

• Hình thức tổ chức:

  • Doanh nghiệp nhà nước.

  • Công ty cổ phần.

  • Công ty thuộc sở hữu của tổ chức tín dụng.

  • Công ty liên doanh giữa tổ chức tín dụng trong và ngoài nước.

  • Công ty có 100% vốn nước ngoài.

3. Sự khác nhau giữa công ty tài chính và ngân hàng

Để hiểu rõ sự khác biệt giữa công ty tài chính và ngân hàng, hãy tham khảo bảng so sánh chi tiết dưới đây:

Để hiểu rõ sự khác biệt giữa công ty tài chính và ngân hàng, chúng ta cần xem xét cách huy động vốn và các đặc điểm hoạt động của hai loại hình tổ chức này.

3.1. Phân biệt qua cách huy động vốn

Cách huy động vốn của công ty tài chính

Công ty tài chính có nhiều hình thức huy động vốn dựa trên các mô hình tổ chức khác nhau:

• Doanh nghiệp nhà nước: Được nhà nước đầu tư vốn, thành lập và quản lý.

• Công ty cổ phần: Thành lập từ sự góp vốn của cá nhân hoặc tổ chức, hoạt động theo mô hình công ty cổ phần.

• Công ty thuộc sở hữu tổ chức tín dụng: Được hạch toán độc lập, thuộc quyền sở hữu của một tổ chức tín dụng.

• Công ty liên doanh: Hợp tác giữa tổ chức tín dụng trong nước và nước ngoài, hoạt động theo hợp đồng liên doanh.

• Công ty 100% vốn nước ngoài: Thành lập và hoạt động dựa trên quy định của pháp luật Việt Nam.

Nguồn huy động vốn chính của công ty tài chính bao gồm:

• Tiền gửi kỳ hạn từ các tổ chức và cá nhân.

• Phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, và giấy tờ có giá trị khác để huy động vốn cả trong và ngoài nước.

• Vốn từ các tổ chức chính phủ, cá nhân hoặc tổ chức tín dụng khác.

• Vay vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế.

Cách huy động vốn của ngân hàng

Ngân hàng huy động vốn chủ yếu thông qua:

• Tiền gửi khách hàng: Bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, và tiết kiệm.

• Phát hành giấy tờ có giá trị: Như chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu.

• Cấp tín dụng: Dưới các hình thức như cho vay, chiết khấu, tái chiết khấu, bảo lãnh ngân hàng, và phát hành thẻ tín dụng.

• Dịch vụ thanh toán và tài khoản: Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng để tạo nguồn vốn.

​

3.2. Phân biệt qua đặc điểm hoạt động

• Ngân hàng

  • Đối tượng kinh doanh: Tiền tệ là đối tượng chính.

  • Chức năng toàn diện: Bao gồm nhận tiền gửi, cấp tín dụng, và cung cấp dịch vụ thanh toán.

  • Quản lý nhà nước: Chịu sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước và điều chỉnh bởi Luật Ngân hàng.

  • Rủi ro cao: Do phạm vi hoạt động rộng, quản lý và giám sát đòi hỏi chặt chẽ.

• Công ty tài chính

  • Tốc độ giải quyết nhanh: Các khoản vay được xử lý nhanh hơn, phù hợp với nhu cầu tài chính ngắn hạn.

  • Tập trung vào phân khúc cụ thể: Chủ yếu phục vụ khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp nhỏ với sản phẩm vay tiêu dùng.

  • Đội ngũ hỗ trợ chuyên nghiệp: Tập trung vào chăm sóc khách hàng để đáp ứng nhu cầu vay gấp.

  • Lãi suất linh hoạt: Lãi suất được điều chỉnh theo mức độ rủi ro của từng đối tượng vay.

Bài viết trên đã cung cấp cái nhìn rõ ràng về sự khác biệt giữa công ty tài chính và ngân hàng, cùng các thông tin liên quan chi tiết và chính xác. Hy vọng những thông tin này giúp bạn hiểu sâu hơn về hai loại hình tổ chức tài chính, từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu vay vốn hoặc đầu tư tài chính. Hãy luôn cân nhắc kỹ lưỡng để tránh những rủi ro không đáng có và đảm bảo quyền lợi của bản thân trong mọi giao dịch tài chính.

>>> Xem thêm: Top các Ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất