Hướng dẫn làm thủ tục vay tiền ngân hàng bằng bảng lương

Vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương có khó không? Tham khảo thông tin chi tiết về điều kiện, thủ tục và lãi suất vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương.

1. Vay tiền ngân hàng bằng bảng lương là gì?

Thế nào là vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương

Vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương là một hình thức vay tín chấp nhanh không cần phải thế chấp tài sản hay có người bảo lãnh. Khách hàng vay tín chấp theo lương chỉ cần chứng minh được thu nhập từ lương hàng tháng để được các Ngân hàng tin tưởng hỗ trợ cho vay. Thu nhập từ lương càng cao, công ty đang làm việc càng uy tín thì hồ sơ vay của khách hàng càng có cơ hội được duyệt vay cao hơn với hạn mức vay hấp dẫn hơn.

2. Điều kiện vay tiền ngân hàng bằng bảng lương

Tùy từng Ngân hàng sẽ có những yêu cầu chi tiết khác nhau, nhưng nhìn chung khách hàng vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương cần đáp ứng những điều kiện sau:

• Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động, thường từ 20 - 60 tuổi (với nam) và 20 - 58 tuổi (với nữ). Độ tuổi tối đa tính đến thời điểm đã tất toán khoản vay. 

• Đủ năng lực chịu trách nhiệm hành vi dân sự và hình sự 

• Đang sinh sống và làm việc tại khu vực có sự hỗ trợ của Ngân hàng cho vay

• Khách hàng là người lao động có thu nhập ổn định từ lương hàng tháng

• Thời gian đi làm tối thiểu 1 - 2 năm trở lên (có hợp đồng lao động)

• Khách hàng chứng minh được mức lương qua các loại giấy tờ tín chấp

• Tài khoản vay của bạn không có nợ xấu (nợ quá hạn 3 tháng trở lên). Một số Ngân hàng không hỗ trợ cho vay với nợ chú ý (nợ quá hạn từ 10 - dưới 90 ngày)

• Có mục đích vay vốn phù hợp, không trái với quy định của pháp luật

Lưu ý, một số Ngân hàng chỉ hỗ trợ cho vay theo lương với khách hàng là CBNV nhà nước hoặc làm việc tại cơ quan trả lương qua Ngân hàng đó. Để thuận tiện hơn trong giao dịch vay vốn, lời khuyên cho bạn là nên lựa chọn vay tại Ngân hàng mà bạn đang sở hữu tài khoản thẻ được đổ lương vào hàng tháng.

Điều kiện, thủ tục vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương

3. Thủ tục vay tiền ngân hàng bằng bảng lương

Thủ tục vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương đơn giản hơn rất nhiều so với hình thức vay thế chấp Ngân hàng nhưng được đánh giá là phức tạp hơn so với vay tín chấp tại các tổ chức tín dụng khác.

3.1 Hồ sơ vay tiền ngân hàng bằng bảng lương

Khách hàng vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương cần chuẩn bị hồ sơ với các loại giấy tờ sau:

- Hồ sơ pháp lý

• Đơn xin vay vốn theo mẫu có sẵn kèm ảnh thẻ cỡ 3x4 (1 - 2 ảnh)

• Bản sao CMND/hộ chiếu/thẻ căn cước kèm bản gốc đối chứng (yêu cầu không quá hạn 15 năm, thông tin, hình ảnh còn rõ nét)

• Bản sao sổ hộ khẩu/sổ tạm trú KT3 kèm bản gốc đối chứng (yêu cầu bản sao đầy đủ các trang)

- Hồ sơ chứng minh thu nhập

Khách hàng cung cấp một trong các loại giấy tờ sau để chứng minh mức thu nhập từ lương: Bảng lương/sao kê lương/Giấy xác nhận lương và hợp đồng lao động (thời hạn hợp đồng > 1 năm hoặc hợp đồng vô thời hạn).

3.2 Quy trình các bước vay tiền ngân hàng bằng bảng lương

Để vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương, khách hàng chỉ cần thực hiện theo quy trình 4 bước sau:

• Bước 1: Đăng ký thông tin vay trên website Ngân hàng mà bạn chọn hoặc liên hệ nhân viên tín dụng hoặc trực tiếp tìm đến chi nhánh Ngân hàng gần nhất để đăng ký khoản vay.

• Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ hồ sơ theo tư vấn của nhân viên tín dụng

• Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định thông tin hồ sơ, thẩm định thực địa khách hàng, kiểm tra lịch sử tín dụng và duyệt đơn vay nếu đáp ứng đầy đủ điều kiện

• Bước 4: Gửi thông báo duyệt vay tới khách hàng và giải ngân khoản vay qua tài khoản ngân hàng.

4. Cách chứng minh tài chính với ngân hàng qua lương

Thủ tục vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương: Cách chứng minh thu nhập

Khách hàng vay tín chấp bằng lương điều quan trọng là cần chứng minh được mức thu nhập từ lương để Ngân hàng tin tưởng hỗ trợ cho vay.

4.1 Chứng minh bằng lương tiền mặt

Với khách hàng nhận lương tiền mặt, có thể chứng minh thu nhập qua một trong các loại giấy tờ sau:

• Bảng lương có dấu công ty và chữ ký của giám đốc và kế toán 

• Giấy xác nhận lương có dấu và chữ ký của giám đốc và kế toán

• Giấy xác nhận nâng lương hoặc xác nhận thăng chức

• Giấy điều chuyển công tác

• Hợp đồng lao động (thời hạn > 1 năm hoặc vô thời hạn)

4.2 Chứng minh bằng lương chuyển khoản

Với khách hàng nhận lương chuyển khoản, hồ sơ vay yêu cầu cung cấp sao kê lương ngân hàng từ 3 - 6 tháng gần nhất có dấu giáp lai của nhân viên ngân hàng tại quầy giao dịch. Một số Ngân hàng cho vay yêu cầu cung cấp cả hợp đồng lao động.

Lưu ý, hồ sơ vay theo lương chuyển khoản thường có độ tin cậy cao hơn, được hỗ trợ duyệt vay nhanh hơn, nhất là với khách hàng vay tại Ngân hàng mà bạn nhận lương qua.

5. Lãi suất vay tiền ngân hàng bằng bảng lương

5.1. Bảng so sánh lãi suất các ngân hàng

Dưới đây bảng lãi suất vay tín chấp theo lương của các Ngân hàng phổ biến nhất hiện nay mà bạn có thể tham khảo:

Lãi suất vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương

5.3. Cách tính lãi suất vay tiền ngân hàng bằng bảng lương

Các Ngân hàng hiện đang áp dụng 2 cách tính lãi suất phổ biến sau:

• Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần: Cách tính lãi dựa trên số dư nợ thực tế còn lại sau khi đã trừ đi một phần tiền gốc trả góp định kỳ. Thông qua số nợ gốc ngày càng giảm đi, số tiền lãi phải trả hàng tháng cũng giảm dần.

• Lãi suất tính theo dư nợ ban đầu: Cách tính lãi dựa trên số dư nợ ban đầu mà bạn vay, tiền lãi sẽ không thay đổi trong quá trình trả góp.

Khách hàng cần đặc biệt lưu ý, cùng một con số lãi suất, số tiền lãi phải trả khi tính lãi theo dư nợ giảm dần sẽ nhỏ hơn so với số tiền lãi tính theo dư nợ gốc.

6. Có nên vay tiền ngân hàng bằng bảng lương?

Ưu nhược điểm của thủ tục vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương

Khách hàng đã nắm được sơ lược cách thức vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương. Vậy có nên vay tín chấp theo lương tại Ngân hàng không? Hãy cùng tham khảo những ưu nhược điểm của hình thức này:

6.1 Ưu điểm vay tiền ngân hàng bằng bảng lương

• Hạn mức vay cao: Tối đa đến 300 - 500 triệu (tương đương 10 - 15 lần thu nhập)

• Thời gian vay linh hoạt, thường tối thiểu từ 12 tháng và tối đa đến 60 tháng

• Ngân hàng có thương hiệu uy tín, đảm bảo an toàn cho các giao dịch vay của bạn

• Lãi suất vay tiền Ngân hàng theo lương thường ưu đãi hơn so với mức lãi suất tín chấp trên thị trường

6.2 Nhược điểm vay tiền ngân hàng bằng bảng lương

• Điều kiện vay khó khăn hơn so với dịch vụ vay tín chấp của các tổ chức tín dụng khác, nhất là với điều kiện về thâm niên làm việc và yêu cầu khắt khe với lịch sử tín dụng

• Thủ tục vay tương đối phức tạp, từ thủ tục làm hồ sơ đến thủ tục thẩm định, phê duyệt. 

• Thời gian duyệt vay và giải ngân chậm hơn, khách hàng thường nhận được tiền sau 2 - 3 ngày làm việc.

Ngân hàng là địa chỉ tin cậy cho vay tín chấp theo lương với lãi suất ưu đãi, tuy nhiên với khách hàng đang cần vay tiền gấp mà không muốn cung cấp nhiều loại giấy tờ thủ tục phức tạp thì Ngân hàng chắc chắn không phải là lựa chọn phù hợp dành cho bạn.

Tùy theo nhu cầu của bản thân mà khách hàng có thể xác định nên hay không vay tiền Ngân hàng bằng bảng lương.

7. Vay tín chấp ngân hàng không cần bảng lương có được không?

Hiện nay, hầu hết Ngân hàng chỉ hỗ trợ vay tín chấp theo lương, một số ít Ngân hàng cho vay tín chấp kinh doanh và vay theo hóa đơn điện nước như: VP Bank, SacomBank (vay kinh doanh) và OCB (vay theo hóa đơn điện nước). Khách hàng có tham khảo 2 gói vay này dưới đây:

• Vay tín chấp kinh doanh dành cho khách hàng là hộ kinh doanh, tiểu thương, chủ hộ kinh doanh,... Hồ sơ vay yêu cầu cung cấp giấy đăng ký kinh doanh/giấy xác nhận hành nghề/Quyền sử dụng sạp tại chợ… và chứng minh nguồn thu nhập kinh doanh qua giấy tờ: Sao kê ngân hàng/hóa đơn tiêu thụ/hóa đơn đóng thuế TNCN…

• Vay theo hóa đơn điện nước: Khách hàng có thể thay thế bảng lương bằng hóa đơn điện/nước của 3 tháng gần nhất từ 300.000 VNĐ/tháng trở lên. Không hỗ trợ hóa đơn hộ kinh doanh, khách hàng phải sống tại địa chỉ ghi trên hóa đơn.

8. Tima - Địa chỉ vay tiền không cần bảng lương tốt nhất

Vay tiền bằng đăng ký xe qua Tima - Vay nhanh, không thẩm định

Khách hàng có nhu cầu vay tiền nhanh trong ngày mà không cần bảng lương có thể tham khảo dịch vụ vay tiền bằng đăng ký xe máy/ô tô của Tima với những lợi ích hấp dẫn sau:

• Vay 3 - 30 triệu chỉ cần đăng ký xe máy (chấp nhận không chính chủ)

• Vay 20 - 300 triệu chỉ cần đăng ký xe ô tô

• Giải ngân siêu tốc chỉ trong vòng 15 phút

• Thời gian vay linh hoạt: 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng

• Lãi suất ưu đãi chỉ 1,5%/tháng tính theo dư nợ giảm dần

• Tỷ lệ duyệt vay cao, lên đến 95% khách hàng đăng ký

• Đặc biệt, không cần thẩm định nhà ở, nơi làm

• Khách hàng không cần chứng minh thu nhập vẫn có thể vay

• 100% bảo mật thông tin, không lo bị làm phiền

Khách hàng vay tiền nhanh bằng đăng ký xe qua Tima chỉ cần điền thông tin đơn giản theo mẫu đăng ký dưới đây, giữ điện thoại để Tima liên hệ ngay lập tức. Khách hàng sẽ nhận được tiền ngay trong ngày đăng ký!