Tiền gửi có kỳ hạn là gì? Lưu ý cho người mới bắt đầu

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn giúp bạn nhận được số tiền lãi cao hơn so với các hình thức gửi tiền thông thường. Người gửi cần tìm hiểu và lựa chọn được đơn vị uy tín để đảm bảo an toàn cho tài chính của mình.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn chính là một trong những hình thức được nhiều người lựa chọn để nguồn tiền nhàn rỗi tạo ra được lợi nhuận. Hình thức này càng thu hút từ cá nhân đến các doanh nghiệp bởi tính an toàn và lãi suất cố định và cũng là cách tăng thêm tài chính bền vững nhất trong các kênh đầu tư khác. Vậy Tiền gửi có kỳ hạn là gì? Những lợi ích khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết sau đây nhé!

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây: 

1. Tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Tiền gửi có kỳ hạn là một sản phẩm tiết kiệm, nơi bạn gửi một khoản tiền vào ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng trong một khoảng thời gian cố định. Đổi lại, bạn sẽ nhận được một mức lãi suất cố định và thường cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường (không kỳ hạn).

Mức lãi suất này được cam kết ngay từ lúc bạn mở sổ và áp dụng cho đến hết kỳ hạn đã chọn.

1.1. Đặc điểm chính của tiền gửi có kỳ hạn

• Kỳ hạn linh hoạt: Bạn có thể chọn thời gian gửi đa dạng, ví dụ: 1 tuần, 1 tháng, 6 tháng, 12 tháng, hoặc 24 tháng, tùy theo nhu cầu.
• Lãi suất cố định: Lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian bạn gửi, giúp bạn biết trước chính xác số tiền lãi sẽ nhận được.

1.2. Khi đến hạn (Tất toán)

Khi kết thúc đúng kỳ hạn đã thỏa thuận, bạn sẽ nhận lại toàn bộ tiền gốc và tiền lãi.

• Nếu bạn không tất toán: Hầu hết ngân hàng sẽ tự động gia hạn (quay vòng) toàn bộ số tiền (cả gốc và lãi) sang một kỳ hạn mới. Kỳ hạn mới này thường tương đương với kỳ hạn cũ và áp dụng mức lãi suất tại thời điểm gia hạn.
• Nếu rút tiền trước hạn: Trường hợp bạn cần rút tiền trước ngày đáo hạn, bạn sẽ không được hưởng mức lãi suất cam kết ban đầu. Thay vào đó, bạn sẽ hưởng mức lãi suất không kỳ hạn, vốn rất thấp.

2. Lợi ích tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Tiền gửi có kỳ hạn được xem là một kênh đầu tư an toàn và ổn định, giúp tối ưu hóa nguồn tiền nhàn rỗi. Đây là lựa chọn phổ biến vì tính bền vững và khả năng sinh lời rõ ràng. Các lợi ích chính của tiền gửi có kỳ hạn bao gồm:

2.1. Lãi suất hấp dẫn và ổn định

So với tiền gửi không kỳ hạn, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cao hơn đáng kể. Mức lãi này được cố định trong suốt thời gian gửi, không bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường. Điều này giúp khoản tiền nhàn rỗi của bạn tăng trưởng đều đặn và có thể xem như một nguồn thu nhập thụ động.

2.2. Xây dựng thói quen tiết kiệm

Hình thức này giúp bạn kiểm soát chi tiêu hiệu quả hơn và tạo kỷ luật tài chính. Khi tiền đã nằm trong kỳ hạn, bạn sẽ hạn chế chi tiêu vào những khoản không cần thiết. Qua thời gian, bạn sẽ tích lũy được một khoản vốn đáng kể để dự phòng cho tương lai, như mua nhà, mua xe, hoặc chuẩn bị cho tuổi hưu.

2.3. Hạn chế rủi ro biến động

Tiền gửi có kỳ hạn là một trong những kênh đầu tư có rủi ro thấp nhất. Vì lãi suất đã được thống nhất từ đầu, khoản tiền lãi của bạn được đảm bảo ngay cả khi lãi suất thị trường chung đi xuống. Khoản tiết kiệm của bạn không chịu sự biến động và vẫn tạo ra lợi nhuận ổn định.

2.4. Đảm bảo an toàn vốn

Tiền của bạn được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng bảo vệ an toàn tuyệt đối trong suốt kỳ hạn. Khi đến hạn, bạn chắc chắn nhận lại đầy đủ cả gốc và lãi theo cam kết. Bạn hoàn toàn yên tâm, không lo mất mát hay rủi ro như khi giữ tiền mặt hoặc đầu tư vào các kênh khác.

>>> Xem thêm: Tiền gửi không kỳ hạn là gì? Có nên gửi tiền không kỳ hạn?

3. Cách tính lãi suất Tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Cách tính tiền lãi gửi tiết kiệm có kỳ hạn khá đơn giản, bạn có thể áp dụng theo một trong các công thức sau đây:

• Công thức tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn theo ngày:

Số tiền lãi theo ngày = Số tiền gửi ( số tiền gốc) x lãi suất áp dụng ( %/năm)  x số ngày gửi thực/ 365

• Công thức tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn theo tháng:

Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi ( số tiền gốc) x lãi suất áp dụng (%/năm) x số tháng gửi/ 12

Ví dụ: 

• Số tiền gốc (Số tiền gửi): 100.000.000 đồng
• Kỳ hạn gửi: 6 tháng
• Lãi suất áp dụng: 6%/năm
• Số ngày gửi thực tế: Giả sử kỳ hạn 6 tháng này tương ứng 180 ngày.

Cách tính:

Áp dụng công thức tính lãi theo ngày: Số tiền lãi = 100.000.000 x 6% x 180/365. Vậy số tiền lãi là: ≈ 2.958.904 đồng. Như vậy, sau 6 tháng, tổng số tiền bạn nhận được (cả gốc lẫn lãi) sẽ là khoảng 102.958.904 đồng.

4. So sánh lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng và đầu tư vào Tima

Khi có tiền nhàn rỗi, người dùng thường phân vân giữa việc gửi tiết kiệm ngân hàng để đảm bảo an toàn và các kênh đầu tư khác để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng là lựa chọn truyền thống vì tính an toàn, ít rủi ro và bền vững. Tuy nhiên, mức lãi suất thường sẽ thấp hơn so với các kênh đầu tư.

Một kênh đầu tư khác là Tima, một sàn kết nối tài chính hoạt động theo mô hình cho vay ngang hàng (P2P Lending). Đây là một hình thức đầu tư, không phải là gửi tiết kiệm.

So sánh lãi suất ngân hàng và lợi nhuận Tima

Tiêu chí	Gửi tiết kiệm Ngân hàng	Đầu tư Tima (P2P Lending)
Hình thức	Tiền gửi có kỳ hạn	Đầu tư cho vay ngang hàng
Kỳ hạn 9 tháng	~ 6.7%/năm (Lãi suất)	~ 15%/năm (Lợi nhuận)
Kỳ hạn 12 tháng	~ 6.65%/năm (Lãi suất)	~ 18%/năm (Lợi nhuận)

Như vậy chúng ta có thể thấy rõ khi so sánh giữa gửi tiết kiệm tại ngân hàng và đầu tư vào Tima. Tima là công ty tài chính uy tín được tạo dựng bởi công nghệ bảo mật cao, an toàn tuyệt đối. Và đây cũng là một gợi ý cho những nhà đầu tư muốn tăng lợi nhuận từ khoản tiền nhàn rỗi nhưng vẫn đảm bảo an toàn.

>>> Xem thêm: Lãi suất tiết kiệm các ngân hàng hiện nay - Update 2025

5. Tiền gửi có kỳ hạn là gì? Tôi muốn đầu tư vào công ty tài chính Tima

Nếu bạn đang có tiền nhàn rỗi và xem xét đầu tư vào Tima, điều quan trọng cần hiểu rõ: Đây là hình thức đầu tư cho vay ngang hàng (P2P Lending), không phải là gửi tiết kiệm ngân hàng. Bạn có thể lựa chọn một trong 2 gói đầu tư an toàn vào Tima sau đây:

5.1. Gói Gold NA (P2P Giải ngân thủ công)

• Lãi suất khuyến nghị lên đến 14%/năm
• Kỳ hạn linh hoạt từ 1 đến 36 tháng
• Tima hỗ trợ mua nợ trong trường hợp khách hàng chậm trả quá 45 ngày, giúp hạn chế rủi ro cho nhà đầu tư
• Nhà đầu tư chủ động lựa chọn đơn vay để giải ngân, có thể xem xét hồ sơ chi tiết trước khi quyết định
• Liên kết với ví điện tử GPAY nhằm quản lý dòng tiền thuận tiện và an toàn
• Số tiền đầu tư tối thiểu: 50 triệu đồng

5.2. Gói Gold DT (P2P Giải ngân tự động)

• Lãi suất khuyến nghị lên đến 14%/năm
• Kỳ hạn linh hoạt từ 1 đến 36 tháng
• Tima hỗ trợ mua nợ khi khách hàng chậm trả trên 45 ngày, đảm bảo dòng vốn ổn định
• Hình thức ủy thác đầu tư: Tima tự động lựa chọn và giải ngân vào các khoản vay phù hợp, giúp nhà đầu tư tiết kiệm thời gian
• Số tiền đầu tư tối thiểu: 50 triệu đồng

5.3. Gói Diamond (Đầu tư có kỳ hạn)

• Lợi nhuận ưu đãi từ 9% đến 11%/năm
• Kỳ hạn lựa chọn: 6 tháng, 9 tháng hoặc 12 tháng
• Nhận lãi hàng tháng, hoàn gốc vào cuối kỳ, phù hợp với nhà đầu tư muốn có dòng tiền định kỳ
• Số tiền đầu tư tối thiểu: 50 triệu đồng

5.4. Lợi ích khi đầu tư tại Tima

• Lợi nhuận vượt trội: cao hơn đáng kể so với lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng truyền thống.
• Công nghệ an toàn: hệ thống quản lý và bảo mật thông tin đạt tiêu chuẩn cao.
• Minh bạch và linh hoạt: mọi giao dịch, dòng tiền và lợi nhuận được hiển thị rõ ràng trên hệ thống.
• Phù hợp nhiều nhóm nhà đầu tư: từ cá nhân mới bắt đầu đến nhà đầu tư chuyên nghiệp.

Trên đây là sự so sánh giữa gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng với công ty tài chính Tima. Mỗi một đơn vị sẽ có những ưu điểm và hạn chế riêng, tùy vào nhu cầu và tình hình tài chính để bạn đưa ra được lựa chọn và quyết định của mình.

6. Những hình thức Tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Các ngân hàng cung cấp nhiều kỳ hạn gửi linh hoạt, mỗi kỳ hạn có một mức lãi suất khác nhau. Lựa chọn kỳ hạn phụ thuộc vào kế hoạch sử dụng tiền và mục tiêu tài chính của bạn. Nhìn chung, kỳ hạn càng dài, lãi suất càng cao.

Dưới đây là các hình thức kỳ hạn phổ biến:

6.1. Kỳ hạn ngắn (dưới 3 tháng)

• Ví dụ: 1 tuần, 2 tuần, 1 tháng.
• Đặc điểm: Phù hợp nếu bạn cần dùng tiền thường xuyên hoặc có kế hoạch tài chính ngắn hạn.
• Lợi ích: Mang lại sự linh hoạt cao.
• Hạn chế: Lãi suất thường thấp nhất trong tất cả các kỳ hạn.

6.2. Kỳ hạn trung bình (từ 3 - 5 tháng)

• Đặc điểm: Dành cho các kế hoạch trung hạn, khi bạn chưa cần dùng tiền ngay nhưng cũng không muốn "khóa" tiền quá lâu.
• Lợi ích: Lãi suất cao hơn kỳ hạn ngắn.
• Mẹo: Bạn có thể chia nhỏ tiền gửi vào nhiều sổ tiết kiệm khác nhau để tối ưu lợi nhuận mà vẫn linh hoạt khi cần rút một phần.

6.3. Kỳ hạn phổ biến (từ 6 - 12 tháng)

• Đặc điểm: Đây là các kỳ hạn được nhiều khách hàng lựa chọn nhất.
• Lợi ích: Cân bằng tốt giữa mức lãi suất hấp dẫn và thời gian chờ đợi không quá dài. Các ngân hàng thường có nhiều chương trình ưu đãi cho kỳ hạn này.

6.4. Kỳ hạn dài (trên 12 tháng)

• Ví dụ: 13 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng.
• Đặc điểm: Thường có mức lãi suất cao nhất.
• Lợi ích: Phù hợp khi bạn có khoản tiền nhàn rỗi dài hạn. Ưu điểm lớn là "khóa" được lãi suất cao, giúp bạn có lợi ngay cả khi lãi suất thị trường tương lai có xu hướng giảm.

7. Hướng dẫn chọn ngân hàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Để tối ưu hóa khoản tiền nhàn rỗi, việc chọn đúng ngân hàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn là rất quan trọng. Mặc dù lãi suất cao là mục tiêu chung, bạn nên xem xét một vài yếu tố then chốt sau đây để đưa ra quyết định phù hợp nhất:

7.1. Lãi suất tiết kiệm

Đây là yếu tố được quan tâm hàng đầu. Bạn nên chủ động so sánh biểu lãi suất của các ngân hàng khác nhau ở cùng một kỳ hạn.

• So sánh tại quầy và online: Lãi suất gửi tiết kiệm online (qua ứng dụng, website) thường cao hơn so với gửi tại quầy giao dịch từ 0.1% - 0.5%.
• Lưu ý: Đừng chỉ nhìn vào mức lãi suất cao nhất (thường dành cho kỳ hạn rất dài hoặc số tiền gửi lớn). Hãy chọn mức lãi suất tốt nhất cho kỳ hạn phù hợp với kế hoạch tài chính của bạn.

7.2. Mức độ uy tín và An toàn

An toàn vốn phải là ưu tiên hàng đầu.

• Ngân hàng lâu năm: Ưu tiên các ngân hàng lớn, có lịch sử hoạt động lâu năm và được nhà nước bảo hộ (đặc biệt là nhóm Big 4).
• Bảo mật công nghệ: Chọn ngân hàng có nền tảng công nghệ tốt, ứng dụng (app) an toàn, và hệ thống xác thực đa lớp (OTP, Smart OTP) để bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của bạn.

7.3. Dịch vụ và Hỗ trợ khách hàng

Một ngân hàng chuyên nghiệp sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức.

• Chất lượng hỗ trợ: Đội ngũ nhân viên (tại quầy và tổng đài) có hỗ trợ nhanh chóng, tận tình và hiệu quả khi bạn cần giải đáp thắc mắc không?
• Mạng lưới: Mạng lưới chi nhánh hoặc ATM có thuận tiện cho bạn không (dù yếu tố này đang giảm tầm quan trọng khi giao dịch online ngày càng phổ biến).

7.4. Ưu đãi và Tiện ích đi kèm

Ngoài lãi suất, các yếu tố cộng thêm cũng giúp tăng lợi ích cho bạn.

• Chương trình khuyến mãi: Nhiều ngân hàng có các ưu đãi như tặng quà, cộng thêm lãi suất vào dịp đặc biệt (sinh nhật, ngày lễ), hoặc mã giảm giá thanh toán.
• Sự linh hoạt: Ngân hàng có cho phép tất toán trước hạn một phần (rút một phần gốc) mà vẫn bảo toàn lãi suất cho phần còn lại không? Đây là một tiện ích rất quan trọng.

8. Giải đáp thắc mắc thường gặp về Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Để hiểu rõ hơn khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, nhiều câu hỏi được đặt ra khi tìm hiểu về kênh đầu tư này, cụ thể một số những thắc mắc phổ biến sẽ được giải đáp ngay sau đây:

Dưới đây là giải đáp ngắn gọn cho các câu hỏi phổ biến nhất khi tìm hiểu về hình thức gửi tiết kiệm này.

1. Có thể rút tiền gửi tiết kiệm trước kỳ hạn không?

Bạn có thể rút tiền trước hạn bất kỳ lúc nào. Tuy nhiên, khi rút trước hạn, bạn sẽ mất toàn bộ phần lãi suất có kỳ hạn như cam kết ban đầu. Thay vào đó, ngân hàng sẽ chỉ chi trả mức lãi suất không kỳ hạn (thường rất thấp, dưới 1%/năm) cho số ngày thực tế đã gửi. Một số ngân hàng có thể áp dụng thêm phí phạt nếu vi phạm cam kết.

2. Khi nào nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn?

Bạn nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn khi:

• Bạn có một khoản tiền nhàn rỗi.
• Bạn chắc chắn không cần dùng đến số tiền đó trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: 3 tháng, 6 tháng, 1 năm).

Đây là lựa chọn lý tưởng nếu bạn ưu tiên sự an toàn, bảo toàn vốn và muốn nhận lãi suất ổn định. Hình thức này giúp tiền sinh lời mà không bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường.

3. Quên tất toán sổ tiết kiệm khi đến hạn thì sao?

Nếu bạn không đến tất toán vào ngày đáo hạn, ngân hàng sẽ tự động tái tục (gia hạn) tài khoản tiết kiệm của bạn.

Thông thường, cả tiền gốc và tiền lãi (nếu bạn chọn hình thức "lãi nhập gốc") sẽ được gộp lại và chuyển sang một kỳ hạn mới tương đương với kỳ hạn ban đầu. Mức lãi suất áp dụng cho kỳ hạn mới này sẽ là lãi suất niêm yết tại thời điểm tái tục.

4. Nên chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm bao lâu là tốt nhất?

Kỳ hạn tốt nhất phụ thuộc hoàn toàn vào kế hoạch tài chính cá nhân của bạn.

• Kỳ hạn ngắn (1-3 tháng): Phù hợp nếu bạn cần sự linh hoạt hoặc dự đoán có thể cần dùng tiền trong tương lai gần.
• Kỳ hạn dài (6, 9, 12 tháng trở lên): Phù hợp nếu bạn chắc chắn không cần đến số tiền đó trong thời gian dài. Các kỳ hạn dài thường có mức lãi suất cao hơn, giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận.

Lời kết

Bài viết trên đây đã giúp bạn trả lời được thắc mắc tiền gửi có kỳ hạn là gì? Những lợi ích mang lại và cách lựa chọn kỳ hạn để tối ưu hóa nguồn vốn của mình. Mỗi một khách hàng sẽ có mức tài chính khác nhau, nhu cầu và mục đích khác nhau nhưng đều tăng lợi nhuận và đảm bảo an toàn, bạn cần cân nhắc tính toán thật kỹ lưỡng để đưa ra quyết định sáng suốt nhất. Nếu muốn tham khảo thêm các gói vay phù hợp tại Tima, vui lòng để lại thông tin ở form đăng ký bên dưới hoặc liên hệ hotline 1900 633 688 để được đội ngũ tư vấn hỗ trợ chi tiết.