Vay thế chấp nhà đất - Khái niệm và quy định cần biết

Hình thức vay thế chấp nhà đất đang được nhiều người hướng đến với mức vay dài hạn, số tiền vay lớn và các ưu đãi hấp dẫn. Vậy vay thế chấp nhà đất là gì? Có những quy định nào khi vay thế chấp nhà đất?

1. Khái niệm vay thế chấp nhà đất

Vay thế chấp nhà đất hay còn được gọi là vay vốn thế chấp sổ đỏ. Là hình thức mà khách hàng sử dụng tài sản của mình là nhà ở hoặc đất đai có giấy chứng nhận quyền sở hữu theo quy định của pháp luật, để làm tài sản thế chấp khi thực hiện giao dịch vay vốn tại ngân hàng.

Vay thế chấp nhà đất tại ngân hàng

Đặc điểm của hình thức vay thế chấp nhà đất là:

• Sổ đỏ của khách hàng sẽ được bên ngân hàng nắm giữ. Khách hàng không được phép bán hay thế chấp ở một nơi nào khác. Mặc dù đã thế chấp ở ngân hàng nhưng mọi quyền lợi và quyền sở hữu vẫn đang thuộc về khách hàng.

• Khi sổ đỏ có người thân đứng tên, bạn muốn vay vốn cần có giấy ủy quyền thì mới đủ điều kiện để vay vốn tại ngân hàng.

• Nếu như đến ngày thanh toán khoản nợ theo hợp đồng mà phía bên khách hàng không có đủ tài chính để trả nợ, thì tài sản thế chấp của bạn sẽ được bên ngân hàng xử lý theo đúng quyền hạn của mình như trong hợp đồng để thu hồi nợ.

2. Những quy định về điều kiện khi vay thế chấp nhà đất tại ngân hàng

Để tránh được những rủi ro không may xảy ra, mỗi chúng ta khi đi vay thế chấp nhà đất tại ngân hàng đều phải nắm rõ được những quy định, điều kiện về thế chấp sổ đỏ.

Sau đây là những quy định và điều kiện khi vay thế chấp nhà đất tại ngân hàng:

Vay thế chấp nhà đất đều có những quy định và điều kiện bắt buộc

2.1. Điều kiện thế chấp

Tài sản là đất và nhà ở cần đảm bảo đầy đủ các điều kiện sau:

• Đất và nhà ở bạn muốn thế chấp không nằm trong các dự án giải tỏa, phá bỏ, có thu hồi theo thông báo từ các cơ quan chức năng.

• Đất và nhà ở của bạn không thuộc diện là đất có tranh chấp, khiếu nại và kiện cáo về quyền sử dụng đất đang sở hữu.

• Có giấy tờ quyền sở hữu đất hợp pháp

• Đất và nhà ở thế chấp không thuộc diện là tài sản bị kê biên để đảm bảo thi hành án theo luật định của nhà nước.

2.2. Điều kiện khi vay vốn

Để thế chấp sổ đỏ khi vay vốn, nếu khách hàng là cá nhân thì cần phải đủ 18 tuổi trở lên và có đủ năng lực hành vi dân sự. Còn nếu khách hàng là các đơn vị tổ chức, doanh nghiệp thì cần có tư cách pháp nhân theo luật định của nhà nước quy định.

Ngân hàng sẽ cho khách hàng vay vốn khi đáp ứng đủ các điều kiện sau đây:

• Vay vốn ngân hàng để thực hiện các mục đích hợp pháp

• Phương án vay vốn bên khách hàng đưa ra khả thi và có khả năng thanh toán được khoản vay

• Khách hàng bắt buộc phải có khả năng chi trả được khoản vay

Vì vậy để vay vốn tại ngân hàng bằng hình thức thế chấp nhà đất cần đáp ứng đủ điều kiện thế chấp và điều kiện khi vay vốn, thì lúc đấy ngân hàng mới làm hồ sơ vay vốn cho bạn

2.3. Quy định về hồ sơ khi vay thế chấp nhà đất tại ngân hàng

Căn cứ vào Điều 39 Nghị định 102/2017/NĐ-CP, bắt buộc người đăng ký thế chấp nộp 01 bộ hồ sơ bao gồm đầy đủ các giấy tờ sau:

• Phiếu yêu cầu đăng ký theo Mẫu số 01/ĐKTC ( 01 bản chính).

• Hợp đồng thế chấp hoặc hợp đồng thế chấp có công chứng, chứng thực trong trường hợp pháp luật quy định ( 01 bản chính hoặc 01 bản sao có chứng thực).

• Bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất hoặc một trong các loại giấy tờ chứng nhận quy định.

• Đối với trường hợp thế chấp tài sản gắn liền với đất hình thành trong tương lai không phải là nhà ở, thì ngoài các giấy tờ quy định tại các khoản 1,2 và 3 Điều này, người yêu cầu đăng ký phải nộp các giấy tờ sau đây:

• Giấy phép xây dựng theo quy định của pháp luật phải xin giấy phép xây dựng hoặc quyết định phê duyệt dự án đầu tư theo quy định của pháp luật phải lập dự án đầu tư, trừ trường hợp hợp đồng thế chấp tài sản tài sản đó có công chứng, chứng thực.

• Giấy phép xây dựng dựa theo quy định của pháp luật phải xin giấy phép xây dựng hoặc quyết định phê duyệt dự án đầu tư theo quy định của pháp luật phải lập dự án đầu tư.

• Văn bản thỏa thuận có công chứng, chứng thực giữa người sử dụng đất và chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất về việc tạo lập tài sản gắn liền với đất trong trường hợp thế chấp tài sản gắn liền với đất mà người sử dụng không đồng thời là chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất ( 01 bản chính haocj 01 bản sao có chứng thực hoặc 01 bản sao không có chứng thực kèm theo bản chính để đối chiếu)

• Giấy tờ chứng minh trong các trường hợp sau đây:

• Văn bản ủy quyền trong trường hợp người yêu cầu đăng ký là người được ủy quyền ( 01 bản chính hoặc 01 bản sao có chứng thực hoặc 01 bản sao không có chứng thực đi kèm bản chính để đối chiếu)

• Một trong các loại giấy tờ để chứng minh thuộc đối tượng không phải nộp phí khi thực hiện đăng ký biện pháp đảm bảo theo quy định tại Điều 12 của Nghị định này.

3. Top các ngân hàng cho vay thế chấp nhà đất hiện nay 

Vay thế chấp nhà đất là một trong những giải pháp tài chính từ ngân hàng giúp hỗ trợ khách hàng có được nguồn tài chính lớn một cách dễ dàng. Vay thế chấp nhà đất cho phép khách hàng vay được số tiền lớn nhằm các mục đích hợp pháp như mua xe ô tô, vay để kinh doanh…Nắm bắt được những nhu cầu này từ phía khách hàng, nhiều ngân hàng đã đưa ra các chính sách ưu đãi, lãi suất hấp dẫn để phục vụ và thu hút được nhiều khách hàng. Sau đây là top những ngân hàng cho vay thế chấp nhà đất có lãi suất hấp dẫn.

3.1. Ngân hàng PVcombank

Với phương châm cho vay thế chấp nhà đất thủ tục nhanh chóng, tiện lợi. Ngân hàng PVcombank có nhiều gói vay và các chương trình đa dạng phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Các thủ tục vay vốn tại đây đều dựa trên các điều khoản của hợp đồng, đảm bảo tính minh bạch và công khai cho cả hai bên.

Đến với ngân hàng PVcombank bạn sẽ được hưởng các ưu đãi sau khi thực hiện vay thế chấp nhà đất:

• Thủ tục và các điều kiện cho vay đơn giản, thuận lợi và nhanh chóng.

• Lãi suất vay thế chấp thấp dao động từ 7% cho đến 10.5%/năm.

• Hạn mức cho vay cao và linh hoạt

• Áp dụng các phương thức thanh toán đa dạng giúp khách dàng thuận lợi trong bước thanh toán.

• Thời gian thẩm định và xét duyệt hồ sơ nhanh chóng, tiết kiệm được thời gian cho khách hàng và giải ngân nhanh chóng.

• Các tài sản đảm bảo được ngân hàng chấp nhận là rất đa dạng.

Ngân hàng PVcomBank - Cho vay thế chấp đất với thủ tục nhanh chóng, tiện lợi

3.2.Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam - BIDV

Ngân hàng BIDV là một trong những ngân hàng có quy mô hoạt động lớn nhất Việt Nam. Là ngân hàng nhận được sự đánh giá nhanh chóng trong hỗ trợ cho khách hàng vay tiền. BIDI cung cấp đa dạng các gói vay với nhiều hình thức khác nhau. Trong đó vay gói vay thế chấp được nhiều khách hàng lựa chọn. BIDV có mức lãi suất vô cùng hấp dẫn đối với hình thức vay thế chấp nhà đất, mức lãi suất tại đây dao động từ 7%/ năm và cho phép khách hàng được vay tối đa 80% giá trị nhà đất thế chấp với thời hạn thanh toán lên đến 20 năm.

Các điều kiện vay thế chấp nhà đất tại BIDV:

• Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi.

• Hiện đang sinh sống và làm việc tại nơi có chi nhánh ngân hàng BIDV.

• Có tài sản là giấy quyền sở hữu nhà đất ( sổ đỏ) theo đúng pháp luật quy định.

• Là người có thu nhập ổn định hàng tháng và có khả năng chi trả khoản vay theo đúng hợp đồng.

• Vay vốn ngân hàng để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

BIDV ngân hàng cho vay thế chấp nhà đất với nhiều ưu đãi

3.3. Ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank là ngân hàng cho vay thế chấp nhà đất với mức lãi suất vô cùng hấp dẫn và được đánh giá là tốt nhất hiện nay với các ưu đãi dành cho khách hàng như sau:

• Khách hàng có thể với số tiền lớn lên đến 80% giá trị của tài sản nhà đất thế chấp.

• Các kỳ hạn vay linh hoạt cho khách hàng dễ dàng lựa chọn: 5 năm, 8 năm, 10 năm. 12 năm…với mức lãi suất dao động từ 7.5% cho đến 8.3%/ năm.

• Lãi suất của khoản vay thế chấp nhà đất sẽ được tính theo dư nợ giảm dần 

• Techcombank hỗ trợ khách hàng hồ sơ nhanh chóng, thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh.

Điều kiện vay thế chấp đối với khách hàng tại Techcombank:

• Là công dân Việt Nam có độ tuổi lao động từ 18-60 tuổi, có khả năng chịu thi hành pháp lý theo pháp luật.

• Có hộ khẩu thường trú tại chi nhánh Techcombank mà bạn đăng ký vay.

• Có tài sản thế chấp là sổ đỏ thuộc chính chủ để thế chấp

• Không có nợ xấu tại các ngân hàng hay đơn vị tài chính nào khác.

Ngân hàng Techcombank hỗ trợ khách hàng vay thế chấp nhà đất

3.4. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VP bank

VP bank là một trong những ngân hàng bán lẻ đầu tiên tại Việt Nam cung cấp hình thức vay thế chấp nhà đất với lãi suất vô cùng ưu đãi. Đây là ngân hàng mang lại được nhiều hấp dẫn cho khách vay thế chấp nhà đất với các đặc điểm sau:

• Ngân hàng cho phép khách hàng vay với hạn mức lên đến 85% giá trị tài sản thế chấp là nhà đất.

• Thời hạn vay linh hoạt và lên đến 25 năm

• Lãi suất ưu đãi hấp dẫn từ 7.4%/ năm và thay đổi theo từng chu kỳ và sự biến đổi của thị trường tài chính.

• Vì ngân hàng áp dụng kỳ hạn vay linh hoạt cho nên lãi suất chi trả cũng sẽ tính theo dư nợ giảm dần.

Cá điều kiện vay thế chấp nhà đất tại ngân hàng VPbank:

• Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 20-60 tuổi

• Có hộ khẩu thường trú tại khu vực đặt chi nhánh của ngân hàng VPbank đã đăng ký vay.

• Có sổ đỏ là chính chủ của người đăng ký vay.

• Là khách hàng không có bất kỳ khỏa nợ xấu nào tại các ngân hàng khác và các công ty tài chính khác.

Ngân hàng VPbank là ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam có hỗ trợ vay thế chấp nhà đất

3.5. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank là một trong những ngân hàng có uy tín nhất tại Việt Nam . Hiện nay Vietinbank cung cấp các gói vay với hình thức vay thế chấp nhà đất với mức lãi suất vô cùng hấp dẫn. Mức lãi suất cho vay thế chấp nhà đất sẽ vào khoảng từ 7%-7.7%/ năm tùy thuộc vào hạn mức vay và thời hạn thanh toán. Vietinbank cho phép khách hàng thanh toán khoản vay trong thời hạn từ 05 năm cho đến 20 năm.

Các điều kiện vay thế chấp nhà đất tại ngân hàng Vietinbank:

• Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 19-59 tuổi. Là độ tuổi có khả năng chịu thi hành pháp lý theo pháp luật.

• Đang sinh sống và làm việc tại nơi có chi nhánh của ngân hàng Vietinbank.

• Có tài sản thế chấp là giấy tờ thuộc quyền sở hữu theo đúng quy định của nhà nước.

• Có nguồn thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng thanh toán khoản nợ.

• Vay tiền với mục đích hợp pháp

• Không có nợ xấu tại các ngân hàng khác.

Ngân hàng Vietinbank là một ngân hàng có uy tín hàng đầu tại Việt Nam

3.6. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Sacombank

Sacombank là ngân hàng Việt Nam đang cung cấp gói vay thế chấp nhà đất với nhiều ưu đãi sau:

• Mức lãi suất thấp dao động từ 7.49% đến 8.5%/năm.

• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 25 năm.

• Các thủ tục và hồ sơ vay thế chấp đơn giản và nhanh chóng.

Các điều kiện vay thế chấp nhà đất tại ngân hàng Sacombank:

• Khách hàng là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 20 tuổi trở lên.

• Có giấy tờ đầy đủ hợp pháp về tài sản thế chấp là nhà đất.

• Không có nợ xấu tại các ngân hàng hay đơn vị tài chính nào khác

• Có việc làm hoặc nguồn thu nhập ổn định và khả năng chi trả khoản vay.

• Có hộ khẩu và hiện đang sinh sống tại khu vực có ngân hàng Sacombank.

Ngân hàng Sacombank - cho vay thế chấp nhà đất

3.7. Ngân hàng CPTM Á Châu - ACB

Ngân hàng TMCP Á Châu là ngân hàng đang cung cấp gói vay thế chấp nhà đất với nhiều ưu đãi hấp dẫn như sau:

• Mức lãi suất dao động từ 7.5& đến 9.8%/năm.

• Thời hạn vay linh hoạt có thể; 05 năm, 07 năm, 10 năm, 20 năm…

• Khách hàng có thể vay tối đa 80% giá trị của tài sản thế chấp là nhà đất.

Điều kiện vay vốn tại ngân hàng ACB:

• Là công dân mang quốc tịch Việt Nam có đủ từ 18 tuổi đến 60 tuổi.

• Có hộ khẩu thường trú và làm việc tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng ACB hoạt động.

• Có tài sản thế chấp sổ đỏ hợp pháp theo đúng quy định

• Có thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng thanh toán khoản nợ.

• Không có nợ xấu khác

• Vay vốn ngân hàng với mục đích hợp pháp.

Ngân hàng ACB - Ngân hàng uy tín tại Nam Việt

3.8. Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank

Agribank là ngân hàng có hệ thống lớn và uy tín bậc nhất tại Việt Nam. Các dịch vụ cho vay của Agribank đa dạng với mạng lưới các chi nhánh bao phủ toàn quốc từ các thành phố lớn cho đến các vùng nông thôn. Agribank đưa ra gói vay thế chấp nhà đất với nhiều ưu đãi sau: 

• Mức lãi suất cho vay thế chấp nhà đất là khá thấp so với thị trường dao động từ 7% đến 8%/ năm.

• Khách hàng có thể vay tối đa giá trị sổ đỏ thế chấp lên đến 85%.

• Áp dụng thời hạn vay linh hoạt từ 05 năm đến 15 năm

Các điều kiện khi vay thế chấp nhà đất tại ngân hàng Agribank:

• Là khách hàng có quốc tịch Việt Nam có độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi

• Có giấy tờ của tài sản đảm bảo hợp pháp.

• Có sức khỏe và thu nhập ổn định đủ khả năng chi trả cho khoản vay.

• Không có nợ xấu ở các ngân hàng khác và các đơn vị cho vay tín dụng khác.

Ngân hàng Agribank có hệ thống bao phủ khắp toàn quốc

Trên đây là bài viết bao quát về vay thế chấp nhà đất tại Việt Nam. Trong bài viết giúp mọi người hiểu được vay thế chấp nhà đất là như thế nào. Những điều kiện và quy định nào được áp dụng khi bạn đi vay thế chấp nhà đất. Thông qua bài viết tôi cũng đã liệt kê ra các ngân hàng tại Việt Nam đang áp dụng cho hình thức vay thế chấp nhà đất với nhiều ưu đãi và điều kiện khác nhau. Hy vọng rằng với những thông tin được chia sẻ sẽ giúp bạn lựa chọn được giải pháp cho riêng mình.