Chi tiết thủ tục vay tiền ngân hàng trả góp hàng tháng

Vay tiền ngân hàng trả góp là cách thức vay vốn mà khách hàng trả góp một phần tiền gốc và lãi suất vào một thời gian nhất định hàng tháng cho Ngân hàng. Bài viết sau đây sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về điều kiện, thủ tục và lãi suất vay tiền ngân hàng trả góp.

1. Vay tiền ngân hàng trả góp là gì?

1.1. Khái niệm vay tiền ngân hàng trả góp

Vay tiền ngân hàng trả góp là hình thức vay tiền tại ngân hàng trong đó khách hàng được yêu cầu hoàn trả một phần cả gốc và lãi định kỳ hàng tháng/hàng quý hoặc trong một khoảng thời gian nhất định tùy theo thỏa thuận hợp đồng vay giữa hai bên.

Nói cách khác, khi vay tiền trả góp ngân hàng, bạn sẽ không phải tất toán một lần hết toàn bộ khoản vay, mà số tiền bạn phải trả sẽ được chia đều theo các tháng và trả góp hàng tháng.

1.2. Ưu nhược điểm của vay tiền ngân hàng trả góp

- Ưu điểm của vay tiền ngân hàng trả góp

  • Lãi suất vay trả góp giảm dần qua các kỳ thanh toán

  • Vay trả góp ngân hàng giúp khách hàng có kế hoạch trả nợ tốt hơn bằng cách phân chia số tiền phải trả vào từng tháng

  • Vay trả góp cũng mang lại lợi ích cho ngân hàng, giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng

- Hạn chế của vay tiền ngân hàng trả góp 

  • Khi vay tiền trả góp ngân hàng, hàng tháng khách hàng đều phải trả nợ thay vì tất toán khoản vay sau một khoảng thời gian dài

  • Khách hàng trả nợ chậm hàng tháng có thể sẽ phát sinh thêm phí phạt và làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn

>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

ÐĂNG KÝ VAY NHANH
500,000++ người vay thành công
TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân

Tôi đồng ý để TIMA gọi điện và nhắn tin tư vấn khoản vay

2. Thủ tục vay tiền ngân hàng trả góp tín chấp

Ngân hàng cho vay trả góp hàng tháng dưới hình thức vay tín chấp theo lương với thủ tục đơn giản, khách hàng không cần thế chấp cứ loại tài sản nào, chỉ cần chứng minh được uy tín bản thân tương đương khả năng trả nợ là đã có cơ hội vay tối đa đến 10 - 12 lần thu nhập trong 12 - 60 tháng.

2.1. Điều kiện để được vay tiền ngân hàng trả góp tín chấp

Để vay tín chấp trả góp hàng tháng tại Ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện sau:

  • Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động 20 - 60.

  • Có hộ khẩu/thường trú tại khu vực có sự hoạt động của Ngân hàng cho vay

  • Khách hàng là người lao động có lương tại các cơ quan, doanh nghiệp

  • Có thu nhập ổn định, thường xuyên từ lương, đảm bảo đủ khả năng trả nợ.

  • Tài khoản vay của khách hàng không có nợ xấu (nợ quá hạn 3 tháng) tại bất cứ tổ chức tín dụng nào khác.

hướng dẫn vay tiền trả góp ngân hàngtín chấp

Hướng dẫn vay tiền ngân hàng trả góp tín chấp

2.2. Hồ sơ vay tiền ngân hàng trả góp tín chấp

Chuẩn bị hồ sơ vay tín chấp đơn giản gồm các loại giấy tờ sau:

  • Đơn xin vay vốn theo mẫu có sẵn (của Ngân hàng)

  • CMND / Hộ chiếu / Thẻ căn cước photo kèm bản gốc

  • Hộ khẩu / KT3 photo kèm bản gốc

  • Hợp đồng lao động thời hạn > 1 năm hoặc không thời hạn

  • Bảng lương / Giấy xác nhận lương / Sao kê lương 3 tháng gần nhất

Lưu ý, nhiều Ngân hàng hiện nay chỉ hỗ trợ cho vay tín chấp với khách hàng là cán bộ nhân viên tại các cơ quan hành chính sự nghiệp hoặc làm việc tại các tổ chức liên kết với Ngân hàng đó. Để vay vốn nhanh chóng hơn, khách hàng nên chọn vay tại Ngân hàng mà công ty đang làm việc trả lương qua.

3. Thủ tục vay tiền ngân hàng trả góp thế chấp

Vay thế chấp trả góp hàng tháng tại Ngân hàng hỗ trợ mọi khách hàng có nhu cầu vay vốn phục vụ cho các mục đích mua nhà, ô tô, xây dựng / sửa chữa nhà cửa, du học, kinh doanh… Người vay có thể là chủ kinh doanh, hộ kinh doanh, lao động có lương, lao động tự do hoặc nội trợ.

Hạn mức vay thế chấp trả góp Ngân hàng cao, có thể lên tới 70 - 90% giá trị TSBĐ, đáp ứng 100% nhu cầu vay của khách hàng. Thời hạn vay linh hoạt, tối đa tới 20 - 25 năm, đặc biệt lãi suất vô cùng hấp dẫn. Tuy nhiên, thủ tục vay thế chấp Ngân hàng thường phức tạp hơn so với vay tín chấp. 

3.1. Điều kiện cần đáp ứng để vay tiền ngân hàng trả góp thế chấp

Để vay vốn thế chấp Ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng:

  • Trong độ tuổi 18 - 65 (tính đến thời điểm đã tất toán khoản vay)

  • Có hộ khẩu / tạm trú tại khu vực có sự hoạt động của Ngân hàng cho vay

  • Có mục đích vay phù hợp và chứng minh được mục đích vay đó

  • Sở hữu tài sản thế chấp phù hợp, có thể là tài sản hình thành từ vốn vay hoặc BĐS khác hoặc sổ tiết kiệm và các loại giấy tờ có giá khác.

  • Khách hàng có năng lực tài chính, đảm bảo đủ khả năng trả nợ khoản nợ góp hàng tháng.

3.2. Hồ sơ chuẩn bị để vay tiền ngân hàng trả góp thế chấp

Chuẩn bị hồ sơ vay thế chấp với các loại giấy tờ:

  • Giấy đề nghị vay vốn thế chấp kèm phương án trả nợ theo mẫu Ngân hàng

  • CMND và hộ khẩu (hoặc giấy tờ tương đương) của người vay 

  • CMND và hộ khẩu (hoặc giấy tờ tương đương) của bên thứ 3 (trong trường hợp tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu của người thân người vay)

  • Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của người vay

  • Hồ sơ chứng minh mục đích vay: Hợp đồng mua bán (vay mua nhà / ô tô), giấy phép xây dựng (vay xây / sửa nhà), giấy báo nhập học (vay du học)...

  • Hồ sơ tài chính chứng minh thu nhập: Bảng lương / xác nhận lương / sao kê lương (thu nhập từ lương), GPKD, báo cáo tài chính (thu nhập từ kinh doanh), hợp đồng cho thuê tài sản…

  • Hồ sơ tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản (sổ đỏ, đăng ký xe ô tô, sổ tiết kiệm, GTCG…) và các loại tài liệu liên quan.

4. Lãi suất vay tiền ngân hàng trả góp hiện nay

4.1. Lãi suất vay tiền ngân hàng trả góp tín chấp

Với hình thức vay tín chấp, khách hàng vay trả góp hàng tháng cần đặc biệt lưu ý đến cách tính lãi suất được Ngân hàng áp dụng. Hiện nay, có 2 cách tính lãi suất vay trả góp hàng tháng như sau:

  • Lãi suất tính theo dư nợ ban đầu (dư nợ gốc): Là mức lãi suất không đổi hàng tháng được tính bằng tỷ lệ % trên số nợ gốc ban đầu khách hàng vay tại Ngân hàng. Qua đó, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả góp một khoản tiền bằng nhau cho đến cuối kỳ tất toán.

  • Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần (dư nợ thực tế): Mỗi tháng, khách hàng sẽ phải trích một khoản tiền gốc để trả góp dần. Với cách tính lãi suất này, số lãi phải trả sẽ giảm dần qua từng tháng, được tính dựa trên số dư nợ thực tế sau khi đã trả góp phần một tiền gốc vào kỳ trả góp trước (tháng trước).

Lãi suất vay tín chấp tại Ngân hàng hiện nay thường dao động từ 15 - 25%/năm tính theo dư nợ giảm dần tương đương 8,5 - 14,2%/năm tính theo dư nợ thực tế. Đây được xem là mức lãi suất ưu đãi so với lãi suất cho vay tín chấp trên thị trường.

4.2. Lãi suất vay tiền ngân hàng trả góp thế chấp

Lãi suất vay thế chấp trả góp Ngân hàng hiện nay đều được tính trên dư nợ giảm dần, tuy nhiên lãi suất thường được Ngân hàng để thả nổi. Cụ thể, Ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất ưu đãi ban đầu được cố định trong 1 khoảng thời gian nhất định (thường trong 3 tháng / 6 tháng / 12 tháng hoặc 24 tháng). Sau khi hết hạn ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi dựa trên LSTK của Ngân hàng đó và biên độ tăng lên.

Lãi suất vay thế chấp trả góp ưu đãi tại các Ngân hàng hiện nay dao động từ 6 - 9%/năm. Sau ưu đãi, lãi suất được tính bằng: LSTK (kỳ hạn 6T/12T/13T/24T) + biên độ tằng lên (thường từ 2,5 - 5%).

5. Câu hỏi về Vay tiền ngân hàng trả góp

vay tiền ngân hàng trả góp

Mọi giải đáp về vay tiền ngân hàng trả góp

  • Hạn mức vay tiền ngân hàng trả góp?

Hạn mức vay tiền trả góp ngân hàng rất hấp dẫn, phụ thuộc vào gói vay mà bạn lựa chọn. Tối đa 10 lần thu nhập nếu vay tiền trả góp tín chấp và tới 90 - 100% tài sản đảm bảo nếu vay tiền trả góp thế chấp.

  • Thời hạn trả tiền khi vay tiền ngân hàng trả góp 

Thông thường, khách hàng cần trả nợ định kỳ hàng tháng vào một ngày nhất định (ví dụ mùng 5 hàng tháng), một số ngân hàng hỗ trợ hình thức vay trả góp theo quý (3 tháng 1)

  • Nên vay tiền trả góp ngân hàng tín chấp hay thế chấp?

Nếu bạn đang cần vay một khoản từ 10 - 70 triệu với thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng hơn thì lời khuyên cho bạn là nên chọn vay tín chấp. Tuy nhiên, nếu bạn cần vay tiền phục vụ các mục tiêu lớn như: Vay mua nhà, xây sửa nhà, kinh doanh, du học... với một khoản tiền lớn trong thời gian dài hạn để trả góp dần thì vay thế chấp với lãi suất ưu đãi sẽ là lựa chọn phù hợp hơn.

  • Điều gì xảy ra nếu trả nợ chậm khi vay tiền ngân hàng trả góp?

Khi vay tiền trả góp ngân hàng trả chậm, lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ bị ảnh hưởng và lưu lại trong CIC, khiến bạn gặp khó trong việc vay vốn lần sau. Hiện tại, tất cả các ngân hàng đều không hỗ trợ cho vay tiền nếu khách hàng có nợ xấu (nợ quá hạn 3 tháng trở lên), nhiều ngân hàng không hỗ trợ cho vay với cả hồ sơ có nợ chú ý. 

Bên cạnh đó, việc trả chậm cũng khiến khoản nợ của bạn tăng lên do phát sinh các khoản phí phạt trả nợ. Các khoản phí phạt này sẽ được tính theo từng kỳ thanh toán trả góp. Do đó, khách hàng cần lưu ý trả nợ đúng hạn.

  • Vay tiền trả góp ngân hàng trả trước có phải nộp phí?

Câu trả lời là có. Ngân hàng có áp dụng phí phạt với khách hàng trả nợ trước hạn, mức phí tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng, thông thường rơi vào khoảng 2 - 3% khoản nợ thanh toán trước hạn.

  • Cần vay tiền nhanh, vay tiền ngân hàng trả góp có là lựa chọn tối ưu?

Nếu bạn đang cần vay nhanh, vay gấp trong ngày thì vay tiền trả góp ngân hàng không hẳn là lựa chọn phù hợp vì thủ tục vay tiền ngân hàng tương đối phức tạp, thời gian giải ngân chậm hơn, thông thường sẽ có tiền sau 2 - 3 ngày đăng ký. Khách hàng có thể tham khảo Tima, địa chỉ vay tiền trả góp nhanh trong ngày, nhận tiền chỉ sau 2 giờ.

Tima hiện đang cho vay tiền trả góp chỉ cần giấy đăng ký xe máy/xe ô tô, hạn mức vay 3 - 42 triệu (bằng đăng ký/cà vẹt xe máy) và 30 - 500 triệu (bằng đăng ký/cà vẹt xe ô tô). Thời hạn vay trong 12 tháng, lãi suất chỉ 1,5%/tháng. Đặc biệt, vay tiền trả góp Tima không cần thẩm định nhà, nơi làm, thời gian giải ngân nhanh chóng, là địa chỉ hỗ trợ tài chính tiện lợi, nhanh chóng được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn nhất hiện nay.

>>> Xem thêm: Hướng dẫn làm thủ tục vay tiền ngân hàng bằng bảng lương

Để biết thêm thông tin chi tiết, khách hàng vui lòng để lại thông tin theo mẫu đăng ký dưới đây để được tư vấn, hỗ trợ ngay!

ÐĂNG KÝ VAY NHANH
500,000++ người vay thành công
TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân

Tôi đồng ý để TIMA gọi điện và nhắn tin tư vấn khoản vay

Tin liên quan