Những thông tin bạn cần biết về vay tiêu dùng Jaccs

Vay tiêu dùng Jaccs là một hình thức dùng đòn bẩy tài chính từ công ty tài chính để vay tiền, nhằm đáp ứng mục đích sử dụng cho chi tiêu cá nhân và gia đình.

Trong đời sống hiện nay, việc cho vay tiêu dùng Jaccs đang dần trở lên phổ biến,  nhờ quy trình thực hiện vay ngày càng đơn giản hóa, thuận tiện khi làm các thủ tục, thời gian nhanh chóng và phù hợp với mọi phân khúc khách hàng. Vậy có những hình thức vay vốn tiêu dùng nào và lợi ích của chúng? Phân loại vay tiêu dùng như thế nào? Quy trình cho vay vốn tiêu dùng ra sao? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu thông tin ngay dưới bài viết này. 

1. Các hình thức vay tiêu dùng phổ biến hiện nay

Có nhiều hình thức vay tiêu dùng khác nhau

Hình thức vay tiêu dùng Jaccs là hỗ trợ tài chính cho cá nhân và gia đình nhằm đáp ứng các nhu cầu trong cuộc sống hàng ngày. Hiện có 2 phương thức vay vốn tiêu dùng phổ biến như:

1.1. Vay tiêu dùng tín chấp

Đây là hình thức vay vốn không cần phải thế chấp tài sản. Để được vay vốn từ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng uy tín thì khách hàng chỉ cần chứng minh tư cách pháp nhân và thu nhập. 

• Lợi ích của vay vốn tiêu dùng tín chấp

• Đáp ứng mọi nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, giải trí của bản thân và gia đình ngay cả khi bạn chưa đủ điều kiện để chi trả

• Khách hàng không cần phải thế chấp tài sản

• Khách hàng không cần phải chứng minh mục đích vay vốn, mà chỉ cần xác định mục đích sử dụng vốn hợp pháp

• Thủ tục nhanh chóng: Nếu hồ sơ của khách hàng đầy đủ, không có nợ xấu, và điều kiện thu nhập tốt... thì các tổ chức tín dụng sẽ xem xét giải ngân trong thời gian ngắn, chỉ sau 12 - 24h hoặc 1 – 2 ngày

1.2. Vay vốn thấu chi tiêu dùng 

Vay thấu chi tiêu dùng là phương thức vay vốn mà ngân hàng cho vay cho phép khách hàng chi tiêu vượt số tiền đang thực có trong tài khoản. Tức là ngân hàng sẽ cấp một hạn mức tối đa cho khách hàng để bạn có thể tiện lợi trong việc chi tiêu vượt mức khi số dư trong tài khoản thanh toán bằng 0. Theo đó, ngân hàng dựa vào số tiền mà bạn đã chi tiêu vượt mức mà tính lãi suất vay.

Lợi ích khi vay thấu chi:

• Cho phép chủ tài khoản có thể rút tiền, quẹt thẻ, và thanh toán hóa đơn... ngay khi tài khoản không còn tiền
• Hạn mức thấu chi tương đối cao, có thể lên tới gấp 5 lần mức lương
• Khách hàng không cần phải thế chấp tài sản
• Ngay tức thì có thể đáp ứng nhu cầu chi tiêu 

1.3. Vay vốn tiêu dùng trả góp

Hình thức vay tiêu dùng trả góp là khách hàng vay tiền và phải trả lãi cũng như nợ gốc theo đúng kỳ hạn. Trong mỗi kỳ, số tiền cần trả là như nhau. Đối với phương thức vay tiêu dùng này, bạn không cần thế chấp tài sản tương tự như các hình thức khác.

• Lợi ích của vay trả góp tiêu dùng 

• Thủ tục nhanh gọn, tiện lợi: bạn dễ dàng có thể sử dụng số tiền ngay sau sau khi hoàn tất thủ tục

• Thời hạn trả vốn và lãi linh hoạt: bạn dễ dàng lựa chọn thời gian trả nợ dài hay ngắn. Tùy theo số tiền vay, bạn có thể trả hết nợ trong vòng từ 3 tháng hoặc 60 tháng.

​>>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây:

2. Phân loại cho vay vốn tiêu dùng

Cho vay vốn tiêu dùng được phân thành nhiều loại khác nhau sao cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng, chẳng hạn như:

Phương thức giao dịch vay vốn tiêu dùng tiện dụng

2.1. Dựa vào mục đích vay

• Vay vốn tiêu dùng cư trú: là các khoản vay nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng cá nhân hoặc hộ gia đình. Đây là khoản vay tiêu dùng Jaccs có giá trị lớn và thời hạn trả nợ kéo dài. 

• Vay vốn tiêu dùng phi cư trú: là khoản vay phục vụ nhu cầu cải thiện chất lượng cuộc sống của khách hàng. Các khoản vay này mang tính chất nhỏ lẻ và thời hạn trả vốn ngắn.

2.2. Căn cứ vào phương thức hoàn vốn

• Vay vốn tiêu dùng thông qua hình thức trả góp

• Vay vốn tiêu dùng trả góp là phương thức cho phép người đi vay được hoàn trả nợ (cả gốc lẫn lãi suất) nhiều lần, và theo kỳ hạn nhất định (tháng, quý).

• Hình thức cho vay này áp dụng đối với các khoản vay có giá trị lớn, thời gian lâu dài và trường hợp khách hàng không thể thanh toán hết số nợ trong một lần.

• Vay vốn tiêu dùng phi trả góp

• Hình thức vay tiêu dùng Jaccs phi trả góp là trong một lần duy nhất bắt buộc khách hàng phải thanh toán hết số nợ đã vay cho ngân hàng khi đến thời hạn như đã cam kết.

• Trường hợp vay trả góp đối với các khoản vay có giá trị nhỏ và trong thời hạn ngắn.

• Vay vốn tiêu dùng tuần hoàn

• Đây là hình thức vay tiêu dùng cho phép khách hàng có thể nhiều lần trả nợ theo tuần hoàn, trong hạn mức tín dụng nhất định.

• Phương thức giao dịch: dựa trên tài khoản vãng lai, khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng hoặc phát hành phiếu séc được thấu chi.

• Đối tượng áp dụng: dựa vào nhu cầu chi tiêu và thu nhập định kỳ của khách hàng trong thời hạn tín dụng đã được thỏa thuận trước đó.

2.3. Căn cứ vào nguồn gốc của khoản vay

• Vay trực tiếp: là các khoản vay tiêu dùng trong đó ngân hàng sẽ làm việc trực tiếp với khách hàng từ thẩm định hồ sơ, cho vay, đến thu hồi nợ.

• Vay gián tiếp: là hình thức tài trợ từ ngân hàng cho các công ty bán lẻ để đơn vị đó bán hàng theo phương thức trả góp cho khách hàng của mình, thông qua cách mua lại những khoản nợ phát sinh do các công ty này đã bán chịu hàng hóa hay cung cấp dịch vụ tới khách hàng.

3. Những đối tượng hoạt động cho vay tiêu dùng

Việc phân loại nhóm khách hàng sẽ giúp công ty tài chính và ngân hàng hiểu được các nhu cầu, rồi tư vấn gói cho vay tiêu dùng phù hợp nhất đối với từng đối tượng.

Công ty tài chính có các gói cho vay tiêu dùng phù hợp với từng đối  tượng

3.1. Phân loại theo thu nhập

• Nhóm người vay có thu nhập thấp 

Đối với nhóm khách hàng vay tiêu dùng Jaccs có thu nhập hạn chế thì sẽ không thể đáp ứng đủ nhu cầu của cuộc sống. Do đó, công ty tài chính hoặc ngân hàng sẽ có các khoản vay phù hợp nhất.

• Nhóm người thu nhập trung bình

Nhu cầu tín dụng của nhóm khách hàng có thu nhập trung bình sẽ có xu hướng tăng trưởng mạnh. Bởi thông thường những người này họ đã có một khoản tiết kiệm nhỏ và thu nhập ổn định nên có thể chi trả cho các nhu cầu tiêu dùng hiện tại.

• Nhóm đối tượng có thu nhập cao

Đây là nhóm khách hàng thường sử dụng tiền để đầu tư vào các hạng mục dài hạn. Vì thế họ xem khoản vay cho tiêu dùng là các khoản phụ trợ, giúp trợ giúp thêm cho các khoản thanh toán được linh hoạt hơn. 

Các khoản vay của nhóm này so với tổng tài sản mà họ đang sở hữu thường có tỷ trọng rất nhỏ, cho nên đây là đối tượng rất tiềm năng.

3.2. Phân loại dựa trên tình trạng công tác hay lao động

Tính chất công việc và nghề nghiệp của khách hàng cũng ảnh hưởng tới nhu cầu vay tiêu dùng, có thể chia thành 4 nhóm đối tượng sau:

• Đối tượng là cán bộ, công nhân, viên chức

• Người đang có công việc kinh doanh riêng

• Những người đang làm công việc chuyên nghiệp 

• Các cá nhân lao động tự do

Tuy nhiên, đối với những khách hàng thuộc 3 nhóm đầu thường có nhu cầu vay tiêu dùng thấp hơn so với những người đang lao động tự do. Bởi họ có công việc ổn định và thu nhập cao hơn.

4. Nên vay tiêu dùng theo hình thức tín chấp hay thế chấp?

• Vay tiêu dùng Jaccs theo hình thức tín chấp tức là vay tiền ngân hàng và các tổ chức tín dụng đã được bảo đảm bằng sự tín nhiệm. Khách hàng không cần có tài sản thế chấp. Đối với hình thức vay nợ này sẽ có lãi suất cao hơn là vay thế chấp vì rủi ro cao hơn. Đồng thời, khoản vay được phê duyệt thấp.

• Hình thức vay vốn tiêu dùng thế chấp tức là vay tiền có tài sản đảm bảo, để khách hàng có khả năng trả nợ. Nếu trường hợp có tranh chấp xảy ra thì  bên cho vay và bên đi vay dễ giải quyết.

Do đó việc sử dụng khoản vay tiêu dùng tín chấp hay thế chấp cần phụ thuộc nhiều vào các yếu tố như số tiền vay là bao nhiêu, có tài sản đảm bảo hay không, khách hàng đã từng vay nơi nào chưa và lịch sử tín dụng của bạn như thế nào… Như ở trên giới hạn của vay vốn tín chấp sẽ được giải ngân thấp và lãi suất cao. Vì thế, khách hàng thường chọn hình thức vay thế chấp. Dẫu vậy, đối với những khách hàng không có tài sản đảm bảo thì hình thức vay tiêu dùng tín chấp sẽ thích hợp hơn.

5. Hướng dẫn vay tiêu dùng Jaccs 

Hiện nay, công ty tài chính Jaccs triển khai các dịch vụ cho vay vốn tiêu dùng nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Dịch vụ cho vay tiêu dùng Jaccs được đơn vị chú trọng đầu tư và phát triển. Đặc biệt là nhu cầu vay tiền của người dân trong thời gian gần đây đang ngày càng nhiều.

Quy trình cho vay tiêu dùng của Jaccs dễ dàng đối với mọi khách hàng

5.1. Điều kiện vay tại Jaccs

Các điều kiện để có thể vay vốn tại công ty tài chính như sau: 

• Khách hàng phải trên 18 tuổi, có đầy đủ năng lực pháp lý, được thể hiện qua năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.

• Khách hàng có thu nhập ổn định, thường xuyên để đảm bảo đủ khả năng trả nợ.

• Khách hàng không có nợ xấu.

• Khách hàng có mục đích vay vốn hợp pháp, phù hợp với các chính sách của tổ chức tài chính.

• Khách hàng có phương án sử dụng số tiền đã được vay hiệu quả.

• Đáp ứng các tiêu chí khác theo quy định của từng tổ chức tín dụng cho vay.

• Bước 5: Nếu hồ sơ của khách hàng đạt yêu cầu thì tổ chức tín dụng sẽ phát hành hợp đồng vay tiêu dùng để ký kết. Khi đó, bạn cần đọc kỹ những thông tin trong hợp đồng trước khi đặt bút ký, đặc biệt thông tin về lãi suất, kỳ hạn thanh toán, số tiền cần phải thanh toán trong mỗi kỳ hạn... 

• Bước 6: Tổ chức tín dụng sẽ giải ngân khoản vay theo các hình thức bằng tiền mặt, thông qua tài khoản ngân hàng... Khách hàng chỉ cần nhận tiền.

• Bước 7: Khách hàng thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản vay tiêu dùng theo thỏa thuận đã được ghi rõ như trong hợp đồng.

5.2. Quy trình cho vay tiêu dùng Jaccs

• Bước 1: Khách hàng cần đăng ký nhu cầu vay vốn tiêu dùng

Khách hàng có thể gọi đến số hotline của tổ chức tài chính Jaccs để trình bày mong muốn của mình hoặc đăng ký online, các chuyên viên sẽ liên hệ và tư vấn miễn phí.

• Bước 2: Nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ cần thiết. Một bộ hồ sơ vay vốn tiêu dùng thường bao gồm các loại giấy tờ sau:

  • Chứng minh nhân dân/căn cước công dân/hộ chiếu
  • Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc xác nhận tạm trú (nếu có)
  • Hợp đồng lao động
  • Văn bản chứng minh tài chính: Xác nhận lương; bảng lương (nếu nhận lương tiền mặt) hoặc sao kê tài khoản trả lương (nếu nhận lương chuyển khoản)
  • Giấy đề nghị vay vốn tiêu dùng theo mẫu quy định của từng ngân hàng, công ty tài chính
  • Các giấy tờ khác theo quy định của tổ chức tài chính cho vay

• Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn tiêu dùng về tổ chức tín dụng cho vay

• Bước 4: Công ty tài chính cho vay sẽ xét duyệt hồ sơ vay vốn của khách hàng. 

​Và trên đây là toàn bộ những thông tin liên quan tới gói vay tiêu dùng tại Jaccs. Hãy theo dõi Tima để cập nhật các thông tin mới nhất về các gói vay nhé!

>>> Xem thêm: Hướng dẫn vay tiền mặt tại Jaccs với lãi suất thấp