8 Lưu ý quan trọng bạn cần biết về Vay Tín Chấp tại Việt Nam

Thế nào là vay tín chấp? Lãi suất vay tín chấp hiện nay bao nhiêu? Thủ tục vay tín chấp chi tiết như thế nào? Hãy cùng tìm hiểu ngay trong bài viết này!

1. Tín chấp là gì?

Tín chấp là việc sử dụng uy tín của cá nhân hoặc tổ chức để bảo lãnh khi vay vốn tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng, thay vì dùng tài sản thế chấp. Uy tín của người vay được đánh giá dựa trên lịch sử tín dụng, mức thu nhập và các yếu tố khác theo yêu cầu của bên cho vay.

 

2. Cho vay tín chấp là gì?

2.1. Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay vốn không cần thế chấp tài sản. Người vay chỉ cần chứng minh uy tín và khả năng trả nợ thông qua các giấy tờ tín chấp để được các tổ chức tín dụng hỗ trợ.

2.2. Hạn mức vay tín chấp

Hạn mức vay tín chấp hiện nay rất hấp dẫn, dao động từ 5 triệu đến 50 triệu tại các công ty tài chính và lên tới 500 triệu khi vay tại ngân hàng (tối đa 10 - 15 lần thu nhập). Hạn mức vay phụ thuộc vào hình thức vay và độ tin cậy của hồ sơ vay vốn.

2.3. Các hình thức vay tín chấp

Thị trường cung cấp nhiều hình thức vay tín chấp với thủ tục hồ sơ linh hoạt, giúp khách hàng dễ dàng chọn gói vay phù hợp. Các hình thức phổ biến gồm:

• Vay tín chấp theo lương
• Vay tín chấp theo đăng ký xe máy (Cavet xe máy)
• Vay tín chấp theo đăng ký xe ô tô (Cavet xe ô tô)
• Vay tín chấp kinh doanh
• Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu và CMND
• Vay tín chấp bằng hóa đơn điện nước
• Vay tín chấp bằng sổ bảo hiểm nhân thọ​

​>>> Đăng ký vay tiền ngay tại:

3. Lãi suất vay tín chấp hiện nay là bao nhiêu?

Lãi suất là yếu tố quan trọng mà khách hàng quan tâm khi vay vốn. Dưới đây là thông tin về lãi suất vay tín chấp và cách tính lãi suất.

3.1. Quy định lãi suất cho vay tín chấp

Theo quy định nhà nước, lãi suất vay tín chấp không được vượt quá 20%/năm. Tuy nhiên, khách hàng cần chấp nhận các khoản phí phát sinh như phí tư vấn, phí bảo hiểm, phí thẩm định, và phí làm hồ sơ. Tổng mức lãi suất vay tín chấp hiện nay thường dao động từ 20 - 30%/năm.

3.2. Công thức tính lãi suất vay tín chấp

Có hai cách tính lãi suất vay tín chấp phổ biến:

Lãi suất tính theo dư nợ ban đầu: Lãi được tính dựa trên số nợ gốc ban đầu. Số tiền lãi phải trả không đổi trong suốt thời gian vay.

Ví dụ: Vay 30 triệu trong 12 tháng, lãi suất 18%/năm (1,5%/tháng).

• Trả góp hàng tháng: Lãi phải trả hàng tháng là 30 triệu x 1,5% = 450.000 VND.
• Tất toán cuối kỳ: Tổng lãi phải trả là 30 triệu x 18% = 5.400.000 VND.

Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần: Lãi được tính dựa trên số dư nợ thực tế sau khi trừ khoản nợ gốc trả góp định kỳ. Số tiền lãi phải trả giảm dần qua các kỳ.

Ví dụ: Vay 30 triệu trong 12 tháng, lãi suất 18%/năm (1,5%/tháng).

• Gốc trả góp hàng tháng: 30 triệu / 12 tháng = 2,5 triệu VND.
• Tháng 1: Lãi phải trả là 30 triệu x 1,5% = 450.000 VND.
• Tháng 2: Lãi phải trả là (30 triệu - 2,5 triệu) x 1,5% = 412.500 VND.
• Tháng 3: Lãi phải trả là (27,5 triệu - 2,5 triệu) x 1,5% = 375.000 VND.
• Tháng 12: Lãi còn lại là 2,5 triệu x 1,5% = 37.500 VND.

4. Điều kiện vay tín chấp là gì?

Mặc dù từng đơn vị vay có yêu cầu riêng, nhưng nhìn chung, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam từ 18 - 60 tuổi.
• Có năng lực chịu trách nhiệm trước pháp luật.
• Mục đích vay vốn hợp pháp.
• Thu nhập ổn định hàng tháng, tối thiểu 3 triệu đồng.
• Không có nợ xấu (nợ quá hạn 3 tháng trở lên) tại các tổ chức tín dụng.

5. Hướng dẫn làm thủ tục vay tín chấp 

Một trong những yếu tố quan trọng khi vay tín chấp là quy trình làm hồ sơ. Dưới đây là những thông tin hữu ích về thủ tục vay tín chấp.

5.1. Hồ sơ vay tín chấp cần gì?

Hồ sơ vay tín chấp thường bao gồm:

Hồ sơ pháp lý:

• Bản sao CMND/thẻ căn cước/hộ chiếu
• Bản sao sổ hộ khẩu/sổ tạm trú KT3

Giấy tờ đảm bảo: Tùy gói vay, hồ sơ bảo đảm có thể bao gồm:

• CMND và sổ hộ khẩu bản gốc
• Bảng lương/sao kê lương/hợp đồng lao động
• Giấy đăng ký xe máy bản gốc (cà vẹt xe máy)
• Giấy đăng ký xe ô tô bản gốc (cà vẹt xe ô tô)
• Hóa đơn điện/nước 3 tháng gần nhất
• Sổ bảo hiểm nhân thọ và hóa đơn đóng bảo phí

5.2. Quy trình vay tín chấp thông thường

Bước 1: Đăng ký vay online trên website của tổ chức tín dụng hoặc trực tiếp đến địa chỉ vay để nhận tư vấn.

Bước 2: Bên vay tiếp nhận hồ sơ, tư vấn và đánh giá đơn vay.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn, phân tích tín dụng.

Bước 4: Xét duyệt đơn vay dựa trên kết quả thẩm định.

Bước 5: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân khoản vay.

5.3. Lý do hồ sơ vay tín chấp bị từ chối

Nợ xấu: Lịch sử tín dụng xấu có thể khiến hồ sơ bị từ chối.

Hồ sơ không đầy đủ: Thiếu giấy tờ hoặc giấy tờ không hợp chuẩn là lý do phổ biến khiến hồ sơ bị từ chối.

Làm giả hồ sơ: Các đơn vị vay sẽ phát hiện giấy tờ giả, dẫn đến việc từ chối hồ sơ.

Nhiều khoản vay cùng lúc: Có hơn 2 khoản vay đang trả góp sẽ làm giảm khả năng duyệt hồ sơ vay mới.

Vay vượt quá khả năng chi trả: Hạn mức vay phụ thuộc vào thu nhập và hồ sơ của khách hàng. Vay vượt khả năng trả nợ sẽ không được duyệt.

6. Địa chỉ vay tín chấp nhanh trong ngày tốt nhất

Khi vay tín chấp, điều quan trọng là chọn địa chỉ uy tín và an toàn. Tima, sàn giao dịch kết nối tài chính số 1 Việt Nam với 7 triệu khách hàng tin tưởng, là lựa chọn hấp dẫn cho bạn.

6.1. Tima - Hỗ trợ vay tín chấp giải ngân trong ngày

Tima cung cấp hai gói vay tín chấp ưu việt:

• Vay tín chấp bằng đăng ký xe máy: 3 - 42 triệu trong 6 hoặc 12 tháng.
• Vay tín chấp bằng đăng ký xe ô tô: 20 - 300 triệu trong 3, 6, 9 hoặc 12 tháng.

Khách hàng chọn vay tín chấp qua Tima sẽ nhận tiền trong vòng 2 giờ nhờ quy trình tối ưu:

• Điều kiện vay đơn giản: Công dân Việt Nam từ 18 - 60 tuổi, thu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng, sở hữu hợp pháp xe máy hoặc ô tô.
• Thẩm định dễ dàng: Chỉ cần thẩm định tài sản xe và giấy đăng ký xe gốc.
• Vay online dễ dàng: Đăng ký vay qua điện thoại hoặc máy tính. Nhân viên Tima sẽ đến tận nơi để ký hợp đồng và thẩm định xe.
• Tư vấn nhanh chóng: Nhân viên Tima sẽ liên hệ tư vấn trong vòng 5 phút sau khi đăng ký vay.
• Công nghệ hiện đại: Tima sử dụng AI để kiểm tra lịch sử tín dụng, giúp giảm thời gian duyệt vay.

6.2. Hướng dẫn vay tín chấp nhanh trong ngày qua Tima

Để vay tín chấp nhanh trong ngày bằng đăng ký xe máy/ô tô qua Tima, khách hàng chỉ cần thực hiện theo 4 bước đơn giản sau:

Bước 1: Đăng ký thông tin vay trong 30 giây theo mẫu form dưới đây:

Bước 2: Nhận tư vấn từ nhân viên Tima trong 5 phút và chuẩn bị hồ sơ vay gồm:

• Ảnh chụp CMND/hộ chiếu/thẻ căn cước gốc
• Ảnh chụp sổ hộ khẩu gốc (không bắt buộc với vay theo đăng ký xe máy)
• Giấy đăng ký xe máy/ô tô gốc và giấy đăng kiểm.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ và xét duyệt đơn vay.

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân khoản vay trong 2 giờ.

Khu vực hỗ trợ vay theo đăng ký xe qua Tima:

• Hà Nội: Ba Đình, Bắc Từ Liêm, Cầu Giấy, Đống Đa, Gia Lâm, Hoài Đức, Hà Đông, Hoàn Kiếm, Hai Bà Trưng, Hoàng Mai, Long Biên, Nam Từ Liêm, Tây Hồ, Thanh Xuân, Thanh Trì, Thường Tín, Thanh Oai, Chương Mỹ.
• TP.HCM: Quận 1-12, Bình Thạnh, Bình Tân, Bình Chánh (chỉ nhận Vĩnh Lộc A, Vĩnh Lộc B, Bình Hưng), Gò Vấp, Hóc Môn (chỉ nhận Xuân Thới Thượng, Xuân Thới Sơn, Tân Xuân, Tân Thới Nhì, Trung Chánh, Thới Tam Thôn, Nhị Bình, Đông Thạnh, Bà Điểm), Phú Nhuận, Thủ Đức, Tân Phú, Tân Bình.
• Bắc Ninh: TP. Bắc Ninh, Huyện Quế Võ, Huyện Tiên Du, Thị xã Từ Sơn, Huyện Yên Phong.
• Hải Dương: TP. Hải Dương, Huyện Gia Lộc, Huyện Tứ Kỳ, Huyện Nam Sách, Huyện Cẩm Giàng.
• Vĩnh Phúc: TP. Vĩnh Yên, Thị xã Phúc Yên, Huyện Bình Xuyên.

>>>Xem thêm: [Tổng hợp] Địa chỉ các Phòng giao dịch Tima - Update mới nhất

6.3. Lợi ích khi vay tín chấp bằng đăng ký xe qua Tima

Khách hàng vay nhanh qua Tima sẽ nhận được các ưu đãi sau:

• Giải ngân trong 2 giờ
• Lãi suất 1,33%/tháng theo dư nợ giảm dần
• Hạn mức vay: 3 - 30 triệu (xe máy) và 20 - 200 triệu (ô tô)
• Tỷ lệ duyệt vay lên đến 95%
• Bảo mật thông tin 100%
• Thương hiệu uy tín: Đối tác của VBI, Nam Á Bank, NCB, Bảo hiểm Bảo Minh
• Vay dễ dàng: Không thẩm định nhà ở, nơi làm việc, không chứng minh thu nhập, không giữ xe. Chỉ cần giấy đăng ký xe máy/ô tô gốc.

7. Có nên vay tín chấp không?

7.1. Ưu điểm của vay tín chấp

• Thủ tục đơn giản: Quy trình vay dễ dàng, tiện lợi, và thời gian giải ngân nhanh chóng. Khách hàng thường nhận được tiền ngay trong ngày đăng ký.
• Đa dạng hình thức: Vay tín chấp có nhiều hình thức và điều kiện linh hoạt, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận khoản vay cần thiết.
• Nhiều lựa chọn: Nhiều tổ chức tín dụng cung cấp dịch vụ vay tín chấp với điều kiện và thủ tục đơn giản, mang đến nhiều lựa chọn cho khách hàng.

7.2. Nhược điểm của vay tín chấp

• Lãi suất cao: Do không có tài sản đảm bảo, lãi suất vay tín chấp cao hơn so với vay thế chấp.
• Khoản vay nhỏ: Khoản vay tín chấp thường không lớn và thời gian vay ngắn hạn (dưới 12 tháng). Với nhu cầu vay lớn (100 triệu - 1 tỷ) trong dài hạn như mua nhà, mua xe, kinh doanh, vay tín chấp không phù hợp.
• Yêu cầu khắt khe: Vay tín chấp dựa vào uy tín người vay, nên lịch sử tín dụng phải tốt. Khách hàng có nợ xấu rất khó vay tín chấp tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào. Nhiều ngân hàng không cho vay đối với khách hàng có nợ chú ý.

8. Vay tín chấp không trả có bị truy cứu hình sự?

Thủ tục vay tín chấp dễ dàng có thể là con dao hai lưỡi khi khách hàng không tính toán kỹ khả năng trả nợ, hoặc gặp rủi ro như mất việc, ốm đau, dẫn đến không trả được nợ.

Hiện nay, theo quy định của pháp luật, không có nội dung nào đề nghị truy cứu trách nhiệm hình sự đối với khách hàng vay tín chấp không trả được nợ do khó khăn tài chính. Thay vào đó, khách hàng sẽ chịu trách nhiệm dân sự theo Điều 474 Bộ luật Dân sự:

• Bên vay có trách nhiệm trả đủ số tiền khi đến hạn.
• Nếu chưa thanh toán khi đến hạn, bên vay phải hoàn trả đầy đủ cả lãi, nợ gốc và lãi nợ quá hạn theo quy định của bên cho vay.

Tuy nhiên, nếu khách hàng không giữ liên lạc với bên vay và bỏ trốn khỏi nơi cư trú, hoặc sử dụng khoản tiền vay vào mục đích bất hợp pháp dẫn đến không trả được nợ, thì sẽ bị truy tố hình sự về tội "Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản" theo Điều 140 Bộ Luật Hình sự năm 1999, sửa đổi, bổ sung năm 2009.

Hy vọng thông tin này giúp ích cho bạn trong việc hiểu rõ về trách nhiệm khi vay tín chấp. Nếu cần hỗ trợ vay tín chấp nhanh trong ngày, vui lòng điền thông tin đăng ký và đợi tư vấn từ Tima.