Các bước để phục hồi điểm tín dụng sau khi trả hết nợ xấu

Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn mà còn ảnh hưởng đến khả năng tài chính trong tương lai. Cần phục hồi lại điểm tín dụng sau khi đã trả hết nợ xấu .

Điểm tín dụng là yếu tố then chốt trong hồ sơ tài chính của mỗi người. Nó phản ánh uy tín vay trả và được các ngân hàng, công ty tài chính dùng làm căn cứ quyết định cho vay. Điểm càng cao, cơ hội tiếp cận vốn càng lớn; ngược lại, nợ xấu sẽ kéo điểm xuống thấp và bị phân loại theo từng nhóm rủi ro. Tin vui là sau khi thanh toán hết nợ, bạn vẫn có thể phục hồi điểm tín dụng. Vậy cần làm gì để cải thiện điểm tín dụng sau nợ xấu? Hãy cùng tìm hiểu ngay trong bài viết này.

1. Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng (hay điểm CIC) là một con số phản ánh uy tín tài chính của bạn, dựa trên lịch sử vay mượn và thanh toán. Nói một cách đơn giản, điểm tín dụng càng cao, bạn càng được các tổ chức tài chính như ngân hàng hay công ty tài chính đánh giá là người vay đáng tin cậy, từ đó dễ dàng được duyệt vay hoặc mở thẻ tín dụng hơn. Ngược lại, điểm tín dụng thấp sẽ gây khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ này. Điểm tín dụng của mỗi người không cố định mà chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố như:

>>> Bạn cần vay tiền gấp? Đăng ký vay ngay tại đây:

• Lịch sử thanh toán: Đây là yếu tố quan trọng nhất. Thanh toán các khoản vay, thẻ tín dụng đúng hạn giúp tăng điểm. Trễ hạn hoặc nợ xấu sẽ làm điểm giảm mạnh.
• Tổng số nợ: Mức độ sử dụng hạn mức tín dụng càng thấp, điểm tín dụng của bạn càng tốt.
• Thời gian sử dụng tín dụng: Lịch sử tín dụng càng lâu, điểm của bạn càng cao.
• Số lượng tài khoản tín dụng mới mở: Việc mở quá nhiều tài khoản tín dụng trong thời gian ngắn có thể bị xem là rủi ro.

Bảng đánh giá khả năng duyệt vay dựa vào mức điểm tín dụng 

2. Điểm tín dụng tốt có tầm quan trọng như thế nào?

Điểm tín dụng tốt là chìa khóa mở ra nhiều cơ hội tài chính. Nó giúp các ngân hàng và tổ chức tài chính đánh giá được mức độ uy tín của bạn khi vay tiền. Khi điểm tín dụng dụng tốt bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích sau đây:

• Dễ dàng vay vốn và lãi suất hấp dẫn: Điểm tín dụng tốt giúp bạn dễ dàng được duyệt vay các khoản lớn như mua nhà, mua xe hay kinh doanh. Quan trọng hơn, bạn còn có cơ hội được hưởng mức lãi suất thấp, giúp tiết kiệm đáng kể chi phí.
• Hạn mức tín dụng cao hơn: Các tổ chức cho vay sẵn sàng cấp hạn mức vay và thẻ tín dụng cao hơn cho những người có điểm tín dụng tốt, vì họ được xem là ít rủi ro. Điều này giúp bạn có thêm nguồn lực tài chính để thực hiện các kế hoạch lớn.
• Tiết kiệm chi phí: Lãi suất thấp đồng nghĩa với việc bạn phải trả ít tiền lãi hơn trong suốt kỳ hạn vay. Khoản tiền tiết kiệm này có thể được dùng cho các mục tiêu khác hoặc giảm bớt áp lực tài chính hàng tháng.
• Dễ dàng mở thẻ tín dụng mới: Điểm tín dụng cao chứng tỏ bạn là người thanh toán nợ đúng hạn, đây là yếu tố quan trọng để các ngân hàng chấp thuận mở thẻ tín dụng mới và nâng hạn mức cho bạn.

Khi tham gia vay vốn hoặc tìm hiểu về dịch vụ tài chính, chắc hẳn khách hàng đã không còn xa lạ với khái niệm “Tín dụng đen”, một loại tín dụng cần tránh xa. Vậy tín dụng đen là gì? Xem chi tiết tại: 

Tín dụng đen là gì? Giải đáp mọi thắc mắc về tín dụng đen

3. 5 cách duy trì và cải thiện điểm tín dụng 

Điểm tín dụng thấp có thể gây khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính. Để duy trì và cải thiện điểm số này, bạn có thể áp dụng các biện pháp sau:

• Thanh toán khoản vay đúng hạn: Đây là yếu tố quan trọng nhất. Luôn thanh toán các khoản nợ đúng hạn để chứng minh bạn là người vay có trách nhiệm. Cân đối chi tiêu và sử dụng dịch vụ trích nợ tự động để tránh quên.
• Giảm bớt số nợ hiện có: Việc giảm số dư nợ trên thẻ tín dụng và các khoản vay sẽ giúp cải thiện điểm số. Hãy tập trung trả hết các khoản nợ nhỏ trước để giảm gánh nặng tài chính.
• Kiểm tra số dư nợ và báo cáo tín dụng thường xuyên: Kiểm tra định kỳ giúp bạn nắm rõ tình hình tài chính, phát hiện sớm các sai sót và đảm bảo không chi tiêu vượt hạn mức tín dụng.

• Không mở quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc: Mở nhiều thẻ trong thời gian ngắn có thể khiến bạn bị đánh giá là rủi ro cao. Hãy chỉ mở thẻ khi thực sự cần thiết để duy trì sự ổn định.
• Giữ lịch sử tín dụng lâu dài: Lịch sử tín dụng càng dài và ổn định, điểm của bạn càng cao. Điều này cho thấy bạn có khả năng quản lý tài chính tốt và đáng tin cậy.

4. Các bước để phục hồi điểm tín dụng sau khi trả hết nợ xấu

Phục hồi điểm tín dụng là một quá trình cần sự kiên nhẫn. Sau khi đã thanh toán hết nợ xấu, bạn có thể áp dụng các bước sau để cải thiện điểm số của mình:

4.1. Thanh toán toàn bộ các khoản nợ và xác nhận

Đây là bước đầu tiên và quan trọng nhất. Bạn cần tất toán tất cả các khoản nợ đang có, bao gồm cả nợ gốc, tiền lãi và các khoản phí phát sinh. Việc này không chỉ giúp xóa nợ xấu trên hồ sơ mà còn là nền tảng để bắt đầu xây dựng lại uy tín.

• Lưu giữ bằng chứng: Sau khi thanh toán, hãy liên hệ với tổ chức tín dụng để nhận biên lai, hóa đơn hoặc giấy xác nhận đã tất toán. Đây là những bằng chứng quan trọng bạn cần giữ lại để đối chiếu khi cần.
• Xác nhận với CIC: Sau khi trả hết nợ, bạn nên liên hệ với Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) để kiểm tra và xác nhận tình trạng nợ của mình đã được cập nhật là "đã tất toán" hay chưa.

Có phải bạn chưa tìm ra cách xử lý nợ khi không thể trả đúng hạn? Cùng Tima khám phá các giải pháp hiệu quả giúp bạn xử lý nợ nhanh chóng tại: 

Cách Xử Lý Nợ Khi Không Thể Trả Đúng Hạn Tại Tima - Giải Pháp Tối Ưu Dành Cho Bạn

4.2. Xây dựng lại hồ sơ tín dụng mới

Sau khi đã giải quyết xong nợ xấu, bạn cần tập trung vào việc tạo ra một lịch sử tín dụng mới thật tốt.

• Thanh toán đúng hạn: Hãy coi đây là nguyên tắc vàng. Luôn thanh toán các khoản vay và thẻ tín dụng đúng thời hạn.
• Kiểm soát hạn mức tín dụng: Cố gắng duy trì mức sử dụng tín dụng dưới 30% hạn mức được cấp. Ví dụ, nếu hạn mức thẻ tín dụng của bạn là 30 triệu đồng, bạn chỉ nên chi tiêu dưới 10 triệu đồng. Điều này cho thấy bạn có khả năng quản lý chi tiêu hợp lý.
• Tránh mở nhiều tài khoản mới: Việc mở quá nhiều thẻ tín dụng hoặc các khoản vay mới trong thời gian ngắn có thể khiến bạn bị đánh giá là có nhu cầu tài chính cao và rủi ro.

4.3. Bắt đầu với các khoản vay nhỏ để tạo lịch sử tích cực

Để xây dựng lại niềm tin với các tổ chức tín dụng, bạn có thể bắt đầu bằng những khoản vay nhỏ hoặc các sản phẩm vay tiêu dùng có hạn mức thấp, dễ kiểm soát. Việc này giúp bạn tạo ra một lịch sử thanh toán mới, chứng minh sự ổn định và đáng tin cậy.

4.4. Quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh

• Lập kế hoạch tài chính rõ ràng: Tạo nguồn thu nhập ổn định và lên kế hoạch chi tiêu cụ thể. Không nên phụ thuộc quá nhiều vào tín dụng.
• Kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ: Thường xuyên truy cập hệ thống CIC để theo dõi báo cáo tín dụng của mình. Việc này giúp bạn sớm phát hiện những sai sót (nếu có) và yêu cầu điều chỉnh kịp thời, tránh ảnh hưởng đến điểm số.
• Không vay vượt quá khả năng: Luôn cân nhắc khả năng chi trả trước khi vay. Vay vượt quá khả năng sẽ dễ tạo ra một vòng nợ luẩn quẩn và nguy cơ quay lại nợ xấu.

4.5. Hiểu về thời gian xóa nợ xấu trên hệ thống CIC

• Theo quy định, thông tin nợ xấu của bạn sẽ được CIC lưu trữ trong khoảng từ 3 đến 5 năm sau khi tất toán, tùy thuộc vào mức độ nợ. Trong suốt thời gian này, sự kiên trì và kỷ luật tài chính là chìa khóa để điểm tín dụng của bạn dần được phục hồi. Hãy chứng minh rằng bạn đã thay đổi tích cực và đáng tin cậy hơn.

5. Câu hỏi thường gặp về điểm tín dụng và nợ xấu

Để hiểu rõ hơn về điểm tín dụng và nợ xấu, tôi sẽ giải đáp đến khách hàng một số những câu hỏi và thắc mắc sau đây:

• Nợ xấu CIC là gì: ​Nợ xấu CIC là các khoản nợ quá hạn thanh toán mà người vay chưa trả. Khi bạn bị nợ xấu, điểm tín dụng sẽ giảm mạnh, gây khó khăn cho việc vay vốn trong tương lai.
• Mức điểm bao nhiêu được đánh giá là điểm tín dụng tốt: Nếu điểm tín dụng của bạn ở mức từ 600 - 750 sẽ được đánh giá là điểm tín dụng tốt, nếu tuyệt vời hơn nữa nếu bạn đạt điểm tín dụng từ 750 trở lên sẽ được đánh giá xuất sắc. Khi điểm tín dụng tốt, bạn sẽ dễ dàng tiếp cận hơn đến những khoản vay trong tương lai. Hơn thế nữa, bạn có thể vay được tín dụng với hạn mức cao và mức lãi suất thấp.
• Nợ xấu trên CIC sẽ được xóa trong bao lâu: Thông tin về nợ xấu được lưu trữ trên hệ thống CIC tối đa 5 năm kể từ ngày bạn tất toán khoản nợ. Tuy nhiên, thời gian này có thể thay đổi tùy thuộc vào mức độ của khoản nợ.
• Điểm tín dụng có thời hạn sử dụng không: Điểm tín dụng không có thời hạn cố định. Nó thay đổi liên tục dựa trên lịch sử tín dụng của bạn. Các thông tin tiêu cực, như nợ xấu, sẽ được lưu trữ trong một khoảng thời gian nhất định.
• Làm thế nào để kiểm tra điểm tín dụng: Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng bằng cách truy cập website của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) hoặc sử dụng dịch vụ chấm điểm tín dụng trực tuyến được cung cấp bởi các tổ chức uy tín.

Bằng cách nắm rõ những thông tin này, bạn sẽ có cái nhìn tổng quan hơn về tầm quan trọng của việc duy trì một điểm tín dụng tốt.

Nợ xấu khiến khách hàng khó có thể được duyệt vay vốn. Vậy làm sao để xóa nợ xấu nhanh nhất? Xem chi tiết tại: 

Hướng dẫn cách xóa nợ xấu nhanh nhất hiện nay

Lời kết

Điểm tín dụng là yếu tố then chốt trong quản lý tài chính cá nhân. Việc hiểu rõ và cải thiện điểm số này không chỉ giúp bạn dễ dàng tiếp cận các khoản vay hay thẻ tín dụng trong tương lai mà còn mang lại lợi ích về chi phí, như được hưởng lãi suất thấp hơn. Hãy bắt đầu ngay hôm nay bằng cách áp dụng những phương pháp đã được chia sẻ để cải thiện và phục hồi điểm tín dụng của bạn. Một điểm tín dụng tốt chính là chìa khóa mở ra nhiều cơ hội tài chính vững mạnh.